PSD Bank – Ihre regionale Bank mit persönlichem Service

Die PSD Bank ist nicht eine einzige Bank, sondern eine Gruppe von 14 eigenständigen regionalen Genossenschaftsbanken in Deutschland.

Geschichte:
• Gegründet 1872 als "Post-Spar- und Darlehnsverein" für Postbeamte
• PSD steht für "Post-Spar-Dienst"
• Heute für jedermann zugänglich, nicht nur für Postmitarbeiter

Die 14 regionalen PSD Banken sind:
1. PSD Bank Berlin-Brandenburg
2. PSD Bank Braunschweig
3. PSD Bank Hannover
4. PSD Bank Hessen-Thüringen
5. PSD Bank Karlsruhe-Neustadt
6. PSD Bank Kiel
7. PSD Bank Köln
8. PSD Bank München
9. PSD Bank Nord (Hamburg)
10. PSD Bank Nürnberg
11. PSD Bank Rhein-Ruhr
12. PSD Bank RheinNeckarSaar
13. PSD Bank Westfalen-Lippe
14. PSD Bank West

Wichtig zu wissen:
• Jede PSD Bank ist rechtlich eigenständig (eingetragene Genossenschaft)
• Alle arbeiten unter der gemeinsamen Marke "PSD Bank"
• Konditionen können regional leicht variieren (z.B. Tagesgeld-Zinsen, Gebühren)
• Alle sind Mitglied im BVR (Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken)
• Bei Kontoeröffnung wählen Sie Ihre regionale PSD Bank nach Wohnort

Was haben alle PSD Banken gemeinsam?
• Genossenschaftliche Organisation
• Fokus auf Privatkundengeschäft
• Kombination aus Online-Banking und Filialen
• BVR-Einlagensicherung (unbegrenzt)
• Ähnliche Produktpalette (Girokonto, Baufinanzierung, Sparen)

Fazit: Die PSD Banken sind eigenständig, aber eng vernetzt und präsentieren sich gemeinsam nach außen. Für Sie als Kunde bedeutet das: Regionale Verbundenheit bei gleichzeitig professionellem Service.

Das PSD Girokonto kann kostenlos sein – aber nur unter bestimmten Bedingungen!

Kontoführungsgebühr (variiert je nach regionaler PSD Bank):
• 0€ pro Monat bei monatlichem Gehaltseingang ab 1.500€ (z.B. PSD Nord)
• Ab 2,90€ pro Monat ohne ausreichenden Gehaltseingang (z.B. PSD Nürnberg 2,90€, andere Regionen bis zu 5,90€)
• Einige PSD Banken haben Staffelungen oder andere Bedingungen

Das bedeutet konkret:
• Nur wer mindestens 1.500€ pro Monat als Gehalts-/Renteneingang hat, bekommt das Konto kostenlos
• Ohne diesen Mindesteingang fallen mindestens 2,90€/Monat an (je nach regionaler PSD Bank)
• Die Konditionen variieren zwischen den 14 PSD Banken deutlich!

Was ist wirklich kostenlos?
✅ Kontoführung (bei Online-Banking)
✅ Visa-Karte
✅ Online-Überweisungen (unbegrenzt)
✅ Bargeldabhebungen an 17.000+ BVR-Automaten in Deutschland
✅ Apple Pay & Google Pay
✅ PushTAN-Verfahren
✅ Elektronisches Postfach

Was kostet eventuell extra?
❌ Kontoführung bei Papier-Nutzung: 2,50€/Monat
❌ Beleghafte Überweisungen in der Filiale: ca. 1-2€ pro Überweisung
❌ Bargeldabhebungen außerhalb des BVR-Verbunds: Gebühren je nach Automatenbetreiber
❌ Bargeldabhebungen im Ausland: Je nach Region unterschiedlich (meist 1-2%)
❌ Kreditkarten-Ersatzkarte: ca. 10€

Vergleich mit anderen Banken:

Kostenlose Girokonten (Online-Banking):
• PSD Bank: 0€
• ING: 0€ (ab 700€ Geldeingang/Monat, sonst 4,90€)
• DKB: 0€ (ab 700€ Geldeingang/Monat, sonst 4,50€)
• Comdirect: 0€ (ab 700€ Geldeingang/Monat, sonst 4,90€)

Filialbanken:
• Sparkasse: 5-10€/Monat (je nach Region)
• Volksbank: 5-8€/Monat (je nach Region)
• Commerzbank: 9,90€/Monat
• Deutsche Bank: 10,90€/Monat

Fazit: Das PSD Girokonto ist nur bei 1.500€ Gehaltseingang kostenlos – ein deutlich höherer Mindesteingang als bei ING, DKB oder Comdirect (dort 700€). Ohne Gehaltseingang kostet es mindestens 2,90€/Monat, womit es teurer ist als viele Direktbanken. Die Konditionen variieren zwischen den 14 PSD Banken stark – prüfen Sie daher unbedingt die Bedingungen Ihrer regionalen PSD Bank!

Ihr Geld bei der PSD Bank ist äußerst sicher – sogar sicherer als bei den meisten anderen Banken!

Mehrfache Absicherung:

1. Gesetzliche Einlagensicherung (EU-weit):
• 100.000€ pro Kunde sind durch die EU-Einlagensicherungsrichtlinie geschützt
• Gilt für alle Banken in der EU
• Bei Bankinsolvenz erhalten Sie Ihr Geld zurück (bis 100.000€)

2. BVR-Sicherungseinrichtung (ZUSÄTZLICH!):
• Die PSD Banken sind Teil des genossenschaftlichen FinanzVerbunds
• Mitglied im BVR-Sicherungssystem (Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken)
• Dieses System sichert Einlagen OHNE OBERGRENZE ab
• Das bedeutet: Auch Beträge über 100.000€ sind vollständig geschützt!
• Über 900 Genossenschaftsbanken (Volksbanken, Raiffeisenbanken, PSD Banken) stehen füreinander ein

3. Genossenschaftliche Solidarität:
• Genossenschaftsbanken haben eine über 150-jährige Tradition ohne nennenswerte Ausfälle
• Das BVR-System hat noch nie einen Kunden Geld verlieren lassen
• Starker Zusammenhalt im genossenschaftlichen Verbund

Vergleich mit anderen Banken:

Deutsche Filialbanken:
• Sparkassen: 100.000€ gesetzlich + Einlagensicherungsfonds der Sparkassen-Finanzgruppe
• Private Banken (Commerzbank, Deutsche Bank): 100.000€ gesetzlich + Einlagensicherungsfonds des BdB (begrenzt)

Direktbanken:
• ING: 100.000€ (gesetzlich, ING ist niederländisch aber Deutschland-Niederlassung hat deutsche Einlagensicherung)
• DKB: 100.000€ gesetzlich + BVR-Sicherung (unbegrenzt, da zur BayernLB gehörig)

Ausländische Banken:
• TF Bank (Schweden): 100.000€ (schwedische Einlagensicherung)
• Trade Republic: 100.000€ (deutsche Einlagensicherung, aber für Wertpapiere nur Sondervermögen-Schutz)

Regulierung & Aufsicht:
• BaFin: Deutsche Finanzaufsicht überwacht alle deutschen Banken
• EZB: Europäische Zentralbank beaufsichtigt große Banken
• Genossenschaftsverbände: Zusätzliche Prüfungen durch regionale Verbände

Besonderheit PSD Bank:
• Als Genossenschaftsbank besonders konservativ aufgestellt
• Keine riskanten Investmentbanking-Geschäfte (im Gegensatz zu Großbanken)
• Fokus auf Privatkundengeschäft
• Unbegrenzte Einlagensicherung durch BVR

Fazit: Die PSD Bank gehört zu den sichersten Banken in Deutschland. Durch die Mitgliedschaft im BVR-Sicherungssystem sind Ihre Einlagen unbegrenzt geschützt – ein klarer Vorteil gegenüber vielen anderen Banken. Sie können beruhigt auch größere Beträge bei der PSD Bank anlegen.

Sie können an über 17.000 Geldautomaten in Deutschland kostenlos Bargeld abheben!

Kostenlose Bargeldabhebung in Deutschland:

1. BVR-Verbund (Volksbanken & Raiffeisenbanken):
• Die PSD Bank ist Mitglied im BVR (Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken)
• Sie können an allen Geldautomaten der Volksbanken und Raiffeisenbanken kostenlos abheben
• Das sind über 17.000 Geldautomaten deutschlandweit
• Erkennung: Logo "BankCard" oder "Volksbanken Raiffeisenbanken"

2. PSD Bank Filialen & Automaten:
• An den eigenen Automaten und Filialen der PSD Banken
• Über 100 PSD Standorte in Deutschland

Wie finde ich einen Geldautomaten?

Online-Geldautomatensuche:
• Über die PSD Bank Website oder App: Integrierter Geldautomatenfinder
• BVR-Website: www.vr.de → Geldautomatensuche
• Google Maps: Suche nach "Volksbank Geldautomat" oder "Raiffeisenbank Geldautomat"

Was kostet Bargeldabhebung außerhalb des BVR-Verbunds?

An fremden Automaten in Deutschland:
• Sparkassen-Automaten: Gebühr des Automatenbetreibers (ca. 2-5€)
• Andere Banken: Gebühr des Automatenbetreibers (ca. 2-5€)
• Tipp: Nutzen Sie den BVR-Verbund – dort ist es kostenlos!

Im Ausland mit Visa-Karte:
• Euro-Raum: Meist kostenlos oder geringe Gebühr (je nach PSD Bank unterschiedlich)
• Nicht-Euro-Länder: Fremdwährungsgebühr ca. 1-2% + evtl. Automatenbetreibergebühr
• Wichtig: Konditionen können je nach regionaler PSD Bank variieren – prüfen Sie das Preis-Leistungs-Verzeichnis Ihrer PSD Bank

Bargeldeinzahlungen:

Wo kann ich Bargeld einzahlen?
• In den PSD Bank Filialen (über 100 Standorte)
• An Einzahlungsautomaten der PSD Banken (nicht flächendeckend verfügbar)
• Achtung: Bargeldeinzahlungen sind bei der PSD Bank eingeschränkter als bei Sparkassen oder Volksbanken
• Meist gegen Gebühr (ca. 1-2€ pro Einzahlung oder kostenlos bis zu bestimmten Limits)

Vergleich mit anderen Banken:

• ING: 1.000+ Automaten (eigenes Netz + Cash Group), kostenlos im Supermarkt (ab 50€ Einkauf)
• DKB: 1.000+ Automaten (Visa-Verbund), weltweit kostenlos für Aktivkunden
• Sparkasse: 23.000+ Automaten (Sparkassen-Verbund)
• Volksbank: 17.000+ Automaten (BVR-Verbund) – gleich wie PSD Bank!

Tipps für günstiges Bargeld:

1. BVR-Automaten nutzen: Immer kostenlos
2. App verwenden: Geldautomatenfinder zeigt nächste kostenlose Automaten
3. Größere Beträge abheben: Spart Wege und Zeit
4. Im Supermarkt: Bei einigen Supermärkten (Rewe, Penny, Aldi Süd) kann man beim Einkauf mit Karte zahlen und kostenlos Bargeld abheben (meist ab 10-20€ Einkaufswert)

Fazit: Mit 17.000+ kostenlosen Geldautomaten im BVR-Verbund haben Sie bei der PSD Bank ein hervorragendes Automaten-Netz – besser als bei vielen Direktbanken wie ING oder DKB. Für die meisten Kunden ist die Bargeldversorgung kein Problem.

Die PSD Bank ist besonders gut geeignet für verschiedene Kundengruppen:

1. Baufinanzierer & Immobilienkäufer

Warum?
✅ Top-Konditionen: Zinsen ab 0,1% eff. Jahreszins – im Vergleich sehr günstig
✅ Persönliche Beratung: Erfahrene Baufinanzierungsberater in Filialen
✅ KfW-Expertise: Optimale Integration von Fördermitteln
✅ Regionale Kenntnis: Gute Einschätzung lokaler Immobilienmärkte
✅ Flexibilität: Sondertilgungen, individuelle Lösungen

2. Kunden, die persönliche Beratung schätzen

Warum?
✅ Über 100 Filialen: Im Gegensatz zu reinen Direktbanken (ING, DKB, Trade Republic)
✅ Persönliche Ansprechpartner: Beratung vor Ort bei komplexen Finanzfragen
✅ Telefon-Hotline: Deutschsprachiger Kundenservice
✅ Regionale Verwurzelung: Kenntnis lokaler Gegebenheiten

3. Online-Banking-Nutzer mit Sicherheitsbedürfnis

Warum?
✅ Kostenloses Online-Banking: Moderne App, 0€ Kontoführung
✅ Unbegrenzte Einlagensicherung: BVR-Sicherungssystem ohne Obergrenze
✅ Deutsche Genossenschaftsbank: Höchste Sicherheitsstandards
✅ Keine riskanten Geschäfte: Fokus auf Privatkundengeschäft

4. Sparer & konservative Anleger

Warum?
✅ Attraktive Tagesgeld- & Festgeldzinsen: Wettbewerbsfähige Konditionen
✅ Unbegrenzte Einlagensicherung: Auch größere Beträge sicher
✅ VL-Sparen: Vermögenswirksame Leistungen optimal nutzen
✅ Wertpapier-Depot: ETF-Sparpläne, Fonds, Aktien mit Beratung

5. Paare & Familien

Warum?
✅ Gemeinschaftskonten: Einfach gemeinsam verwalten
✅ Baufinanzierung: Für den Immobilienkauf als Familie
✅ VL-Sparen: Für Arbeitnehmer mit vermögenswirksamen Leistungen
✅ Kostenlose Überweisungen: Haushaltskasse einfach verwalten

6. Regional verwurzelte Kunden

Warum?
✅ 14 regionale PSD Banken: Lokaler Bezug, regionale Identität
✅ Genossenschaftsprinzip: Mitglieder profitieren vom Erfolg der Bank
✅ Engagement vor Ort: Viele PSD Banken unterstützen regionale Projekte

Für wen ist die PSD Bank WENIGER geeignet?

1. Reiselustige & Vielabheber im Ausland
❌ Im Ausland gibt es günstigere Alternativen (z.B. DKB Aktivkunden, Trade Republic)

2. Geschäftskunden & Selbstständige
❌ PSD Bank bietet keine Geschäftskonten an

3. Aktive Trader & Wertpapier-Vieltrader
❌ Neo-Broker wie Trade Republic oder Scalable Capital haben deutlich niedrigere Depot-Gebühren

4. Kunden, die maximale Filial-Dichte brauchen
❌ Sparkassen und Volksbanken haben deutlich mehr Filialen

5. Minimalisten, die nur Girokonto wollen
❌ Bei reinem Girokonto-Bedarf ohne weitere Produkte gibt es gleichwertige Alternativen (ING, DKB)

Fazit: Die PSD Bank ist ideal für Privatkunden, die eine solide, sichere Hausbank mit persönlicher Beratung und günstigen Konditionen suchen. Besonders Baufinanzierer, Sparer und regional verwurzelte Kunden profitieren stark. Wer reine Online-Banking ohne Filial-Kontakt bevorzugt oder intensiv tradet, findet bei reinen Direktbanken oder Neo-Brokern eventuell bessere Alternativen.

Die Kontoeröffnung bei der PSD Bank ist einfach und kann online oder in der Filiale durchgeführt werden.

Option 1: Online-Kontoeröffnung (empfohlen)

Schritt 1: Regionale PSD Bank auswählen
• Gehen Sie auf www.psd.de
• Wählen Sie Ihre regionale PSD Bank nach Wohnort aus
• Beispiel: Wohnen Sie in München? → PSD Bank München

Schritt 2: Online-Antrag ausfüllen (ca. 10 Minuten)
• Button "Girokonto eröffnen" klicken
• Persönliche Daten eingeben:
  - Name, Adresse, Geburtsdatum
  - Staatsangehörigkeit
  - Beruf, Einkommensverhältnisse
  - Steuerliche Ansässigkeit (für FATCA)
• Kontomodell wählen (z.B. PSD GiroDirekt)
• Zusatzprodukte auswählen (optional): Kreditkarte, Dispo etc.

Schritt 3: Legitimation durchführen
Sie haben zwei Möglichkeiten:

A) VideoIdent (empfohlen, sofort möglich):
• Direkt nach dem Antrag per Webcam oder Smartphone
• Personalausweis oder Reisepass bereithalten
• Video-Call mit Mitarbeiter (ca. 5-10 Minuten)
• Verfügbar täglich von 7:00-22:00 Uhr
• Vorteil: Schnell, keine Post nötig

B) PostIdent (klassisch):
• PostIdent-Coupon ausdrucken oder per Mail erhalten
• Zur nächsten Postfiliale gehen
• Personalausweis/Reisepass vorlegen
• Mitarbeiter bestätigt Ihre Identität
• Nachteil: 1-2 Werktage Verzögerung durch Postversand

Schritt 4: Unterlagen erhalten & Konto aktivieren
• Nach erfolgreicher Legitimation erhalten Sie per Post (2-5 Werktage):
  - IBAN und Kontodaten
  - Online-Banking Zugangsdaten (separater Brief aus Sicherheitsgründen)
  - Visa-Karte (separater Brief mit PIN)
• Online-Banking einrichten und TAN-Verfahren aktivieren (PushTAN empfohlen)

Schritt 5: Ersteinzahlung & Nutzung
• Geld von Ihrem alten Konto überweisen
• Konto ist sofort nutzbar
• Optional: Kontowechselservice nutzen (automatische Übertragung von Daueraufträgen etc.)

Option 2: Kontoeröffnung in der Filiale

Vorteile:
• Persönliche Beratung vor Ort
• Alle Fragen können direkt geklärt werden
• Legitimation sofort möglich (Personalausweis mitbringen)

Ablauf:
1. Termin vereinbaren (online oder telefonisch)
2. Zur Filiale gehen mit:
  - Personalausweis oder Reisepass
  - Gehaltsnachweis (bei Dispo-Wunsch)
3. Beratungsgespräch (ca. 30 Minuten)
4. Antrag unterschreiben
5. Unterlagen per Post erhalten (wie bei Online-Eröffnung)

Benötigte Unterlagen:
✅ Gültiger Personalausweis oder Reisepass (mit Meldebescheinigung)
✅ Smartphone oder PC mit Kamera (für VideoIdent)
✅ E-Mail-Adresse
✅ Optional: Gehaltsnachweis (bei Dispo-Wunsch)

Voraussetzungen:
✅ Mindestalter 18 Jahre
✅ Wohnsitz in Deutschland
✅ Keine schweren SCHUFA-Einträge (für Dispo)

Dauer der Kontoeröffnung:
• Mit VideoIdent: Konto innerhalb von 3-5 Werktagen nutzbar
• Mit PostIdent: Konto innerhalb von 5-7 Werktagen nutzbar
• In der Filiale: Konto innerhalb von 3-5 Werktagen nutzbar

Kontowechselservice:

Die PSD Bank bietet einen kostenlosen Kontowechselservice:
• Automatische Übertragung von Daueraufträgen
• Benachrichtigung von Zahlungspartnern (Vermieter, Versicherungen etc.)
• Einfacher Umzug von Ihrer alten Bank

Tipp: Nutzen Sie die VideoIdent-Methode für die schnellste Kontoeröffnung. Sie sparen sich den Gang zur Post und haben Ihr Konto innerhalb weniger Tage einsatzbereit!