Brutto-Netto-Rechner
Berechnen Sie Ihr Nettogehalt aus dem Bruttogehalt
Inklusive Steuern, Sozialabgaben und detaillierter Gehaltsabrechnung
Wie funktioniert die Gehaltsberechnung?
Von Ihrem Bruttogehalt werden verschiedene Steuern und Sozialabgaben abgezogen, bevor Sie Ihr Nettogehalt ausgezahlt bekommen. Die Höhe dieser Abzüge hängt von mehreren Faktoren ab.
Steuern
- Lohnsteuer: Abhängig von Steuerklasse und Einkommen
- Solidaritätszuschlag: 5,5% der Lohnsteuer (bei hohem Einkommen)
- Kirchensteuer: 8-9% der Lohnsteuer (falls Mitglied)
Sozialabgaben
- Krankenversicherung: 7,3% + hälftig Zusatzbeitrag
- Pflegeversicherung: 1,7% + Zuschlag für Kinderlose
- Rentenversicherung: 9,3%
- Arbeitslosenversicherung: 1,3%
Steuerklassen
Die Steuerklasse bestimmt die Höhe der Lohnsteuer. Verheiratete können durch geschickte Kombination (III/V) Steuern sparen.
Arbeitgeberkosten
Ihr Arbeitgeber zahlt zusätzlich zu Ihrem Brutto die gleichen Beträge für Sozialversicherungen. Die tatsächlichen Personalkosten liegen daher deutlich höher.
Rechtlicher Hinweis
- Die Berechnungen dienen ausschließlich Informationszwecken und ersetzen keine professionelle Steuerberatung.
- Die Werte basieren auf den Steuersätzen und Sozialversicherungsbeiträgen für 2025 und 2026.
- Individuelle Freibeträge, Zuschläge und besondere Regelungen werden vereinfacht dargestellt.
- Alle Angaben ohne Gewähr. Für verbindliche Auskünfte wenden Sie sich bitte an einen Steuerberater.
Wissenswertes rund um Gehalt & Steuern
Alles Wichtige rund um Brutto, Netto und Gehaltsoptimierung
Was bedeutet Brutto?
Das Bruttogehalt (auch Bruttolohn genannt) ist der Gesamtbetrag, den Ihr Arbeitgeber Ihnen vor allen Abzügen zahlt. Es ist die Summe, die in Ihrem Arbeitsvertrag steht und die Grundlage für alle weiteren Berechnungen bildet.
Das Bruttogehalt umfasst:
- Grundgehalt: Ihr vertraglich vereinbartes monatliches Gehalt
- Zusatzleistungen: Weihnachtsgeld, Urlaubsgeld, Boni oder Provisionen
- Zuschläge: Überstundenvergütung, Nacht- oder Feiertagszuschläge
- Sachbezüge: Firmenwagen, Essenszuschüsse (soweit steuerpflichtig)
Wichtig: Das Bruttogehalt ist NICHT das, was auf Ihrem Konto ankommt. Von diesem Betrag werden noch Steuern und Sozialabgaben abgezogen.
Was bedeutet Netto?
Das Nettogehalt (auch Nettolohn genannt) ist der Betrag, der nach Abzug aller Steuern und Sozialabgaben übrig bleibt. Dies ist das Geld, das tatsächlich auf Ihr Konto überwiesen wird und Ihnen zur freien Verfügung steht.
Vom Brutto werden folgende Abzüge vorgenommen:
Steuern
- • Lohnsteuer (0-45%)
- • Solidaritätszuschlag (5,5%)
- • Kirchensteuer (8-9%)
Sozialabgaben
- • Krankenversicherung (~7,3%)
- • Pflegeversicherung (~1,8-2,9%)
- • Rentenversicherung (9,3%)
- • Arbeitslosenversicherung (1,3%)
Beispiel: Bei einem Bruttogehalt von 3.500 € bleiben nach Abzug aller Steuern und Sozialabgaben je nach Steuerklasse etwa 2.200 € bis 2.600 € Netto übrig.
Wie funktioniert der Brutto-Netto-Rechner?
Unser Brutto-Netto-Rechner ermittelt präzise Ihr Nettogehalt basierend auf den aktuellen Steuertabellen und Sozialversicherungsbeiträgen für 2025/2026. Die Berechnung erfolgt in mehreren Schritten:
Eingabe Ihrer Daten
Sie geben Ihr Bruttogehalt, Steuerklasse, Bundesland, Geburtsjahr und weitere relevante Informationen ein.
Berechnung der Lohnsteuer
Der Rechner ermittelt die Lohnsteuer nach dem progressiven Steuertarif 2025/2026. Die Höhe hängt von Ihrem Einkommen und Ihrer Steuerklasse ab.
Berechnung der Sozialabgaben
Kranken-, Pflege-, Renten- und Arbeitslosenversicherung werden prozentual vom Brutto berechnet, wobei Beitragsbemessungsgrenzen berücksichtigt werden.
Sonderregelungen & Freibeträge
Besonderheiten wie der Kinderlosenzuschlag in der Pflegeversicherung oder regionale Unterschiede (z.B. Sachsen) werden automatisch berücksichtigt.
Ergebnis & Aufschlüsselung
Sie erhalten Ihr exaktes Nettogehalt plus eine detaillierte Übersicht aller Abzüge, eine grafische Darstellung und die Jahreshochrechnung.
Genauigkeit: Unser Rechner verwendet die offiziellen Steuertabellen 2025/2026 und wird regelmäßig aktualisiert, um stets präzise Ergebnisse zu liefern.
Mehr Netto vom Brutto? So erhöhen Sie Ihr Gehalt ohne Gehaltserhöhung
Es gibt zahlreiche legale Möglichkeiten, Ihr Nettogehalt zu erhöhen, ohne dass Ihr Arbeitgeber Ihnen mehr Brutto zahlen muss. Durch clevere Steueroptimierung und die Nutzung von Freibeträgen können Sie monatlich mehr Geld auf Ihrem Konto haben.
Wichtig zu wissen:
Viele dieser Maßnahmen können Sie sofort umsetzen und bereits ab dem nächsten Monat mehr Netto erhalten!
1. Steuerklassenwechsel für Ehepaare
Verheiratete Paare können durch einen geschickten Wechsel der Steuerklassen-Kombination ihr monatliches Netto optimieren:
- Kombination III/V: Optimal, wenn ein Partner deutlich mehr verdient. Der Besserverdienende wählt Steuerklasse III und zahlt weniger Steuern.
- Kombination IV/IV mit Faktor: Gerechte Verteilung bei unterschiedlichen Gehältern – beide Partner zahlen proportional.
- Achtung: Die Jahressteuer bleibt gleich – es handelt sich nur um eine Umverteilung innerhalb des Jahres.
2. Freibeträge eintragen lassen
Über einen Lohnsteuer-Freibetrag können Sie wiederkehrende Kosten bereits monatlich steuermindernd berücksichtigen:
- Werbungskosten: Fahrtkosten, Arbeitsmittel, Fortbildungen (über 1.230 € Pauschbetrag)
- Sonderausgaben: Spenden, Versicherungen, Kinderbetreuung
- Außergewöhnliche Belastungen: Krankheitskosten, Pflegekosten
- Tipp: Beantragen Sie den Freibetrag beim Finanzamt mit Formular "Antrag auf Lohnsteuer-Ermäßigung"
3. Sachbezüge vom Arbeitgeber nutzen
Steuer- und sozialversicherungsfreie oder -begünstigte Zusatzleistungen erhöhen Ihr Netto ohne höheres Brutto:
Steuerfreie Guthabenkarte für Einkäufe, Tankstellen etc.
Steuerfreie Zuschüsse zum ÖPNV-Ticket
0,25% statt 1% Versteuerung bei E-Bikes
Steuerfreie Gesundheitsförderung
Laptop, Smartphone zur privaten Nutzung
Steuerbegünstigt bei Kantinen oder Gutscheinen
4. Vermögenswirksame Leistungen (VL)
Bis zu 40 € monatlich zahlt der Arbeitgeber zusätzlich in einen Sparvertrag ein:
- VL-Vertrag für Bausparvertrag, Fondssparplan oder Banksparplan
- Zusätzlich: Arbeitnehmersparzulage vom Staat bei niedrigen Einkommen
- Bis zu 480 € pro Jahr geschenkt vom Arbeitgeber!
5. Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
Durch Entgeltumwandlung sparen Sie Steuern und Sozialabgaben:
- Bis zu 302 € monatlich (2025) steuer- und sozialabgabenfrei einzahlen
- Arbeitgeber muss mindestens 15% Zuschuss zahlen
- Hinweis: Im Alter sind die Auszahlungen zu versteuern – aber meist zu einem niedrigeren Steuersatz
6. Homeoffice-Pauschale nutzen
Für jeden Tag im Homeoffice können Sie 6 € pro Tag (max. 1.260 € pro Jahr) als Werbungskosten absetzen:
- Auch ohne separates Arbeitszimmer absetzbar
- Gilt zusätzlich zur Entfernungspauschale für Tage im Büro
7. Kinderfreibeträge optimieren
Familien mit Kindern können verschiedene steuerliche Vorteile nutzen:
- Kinderfreibetrag: 9.756 € pro Kind und Jahr (2025)
- Kinderbetreuungskosten: Bis zu 4.800 € pro Kind absetzbar
- Ausbildungsfreibetrag: 1.200 € für volljährige Kinder in Ausbildung
Zusammenfassung: So holen Sie mehr heraus
Wichtiger Hinweis: Die steuerlichen Regelungen ändern sich regelmäßig. Lassen Sie sich individuell beraten, um die für Sie optimalen Maßnahmen zu identifizieren. Diese Informationen ersetzen keine professionelle Steuerberatung.