SCHUFA-Auskunft einholen: Kostenlos & einfach
So erhalten Sie Ihre SCHUFA-Daten kostenlos – online in 5 Minuten
Ob für die Wohnungssuche, den Kreditantrag oder einfach zur Kontrolle Ihrer Daten – die SCHUFA-Auskunft ist ein wichtiges Dokument. Was viele nicht wissen: Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Datenkopie pro Jahr!
SCHUFA-Auskunft auf einen Blick
Kostenlose Datenkopie
Gesetzlicher Anspruch
Online beantragen
Bearbeitungszeit
Inhaltsverzeichnis
Warum die SCHUFA-Auskunft wichtig ist
Die SCHUFA speichert Daten über Ihre Kreditwürdigkeit und erstellt daraus einen Score-Wert. Dieser Wert entscheidet oft darüber, ob Sie einen Kredit erhalten, eine Wohnung mieten oder einen Handyvertrag abschließen können.
Wohnungssuche
Vermieter verlangen oft eine SCHUFA-Auskunft als Bonitätsnachweis
Kreditantrag
Banken prüfen Ihre SCHUFA-Daten vor jeder Kreditvergabe
Verträge
Mobilfunk, Leasing & Co. prüfen oft Ihre Bonität
✅ Ihr gesetzliches Recht:
Seit der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO – einmal pro Jahr, komplett gratis!
⚠️ Häufiger Irrtum:
Die SCHUFA verdient ihr Geld hauptsächlich mit kostenpflichtigen Produkten. Viele wissen nicht, dass die Datenkopie kostenlos ist und buchen aus Unwissenheit teure Abos (bis zu 9,95 € monatlich)!
1. Was ist die SCHUFA und wie funktioniert sie?
Alles über Deutschlands größte Auskunftei
Die SCHUFA einfach erklärt
SCHUFA steht für "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung". Die SCHUFA ist eine private Wirtschaftsauskunftei, die Daten über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern und Unternehmen sammelt.
💡 Wichtige Zahlen zur SCHUFA:
- • Speichert Daten von über 68 Millionen Personen in Deutschland
- • Hat über 1,1 Milliarden Einzeldaten gespeichert
- • Arbeitet mit über 9.000 Vertragspartnern zusammen (Banken, Händler, etc.)
- • Bearbeitet täglich über 500.000 Anfragen
Welche Daten speichert die SCHUFA?
Positive Daten (gut für Score)
- ✓ Girokonten bei Banken
- ✓ Kreditkarten
- ✓ Laufende Kredite (pünktlich bezahlt)
- ✓ Ratenkäufe (ordnungsgemäß bedient)
- ✓ Handyverträge (ohne Zahlungsausfall)
- ✓ Leasingverträge
- ✓ Kundenkonten bei Versandhändlern
Negative Daten (schlecht für Score)
- ✗ Nicht bezahlte Rechnungen
- ✗ Mahnbescheide
- ✗ Gerichtliche Vollstreckungsbescheide
- ✗ Eidesstattliche Versicherungen
- ✗ Insolvenzverfahren
- ✗ Pfändungen
- ✗ Gekündigte Kredite (wegen Zahlungsausfall)
⚠️ Was die SCHUFA NICHT speichert:
- • Ihr Einkommen oder Vermögen
- • Ihren Beruf oder Arbeitgeber
- • Ihre Religionszugehörigkeit
- • Ihre Nationalität oder ethnische Herkunft
- • Informationen über Ihre Gesundheit
Der SCHUFA-Score: Was bedeuten die Zahlen?
Der SCHUFA-Score ist eine Zahl zwischen 0 und 100, die Ihre Kreditwürdigkeit ausdrückt. Je höher der Score, desto besser Ihre Bonität. Die Berechnung basiert auf mathematisch-statistischen Verfahren und bezieht Ihre gespeicherten Daten ein.
SCHUFA-Score Bewertungsskala
Sehr gute Bonität
Sehr geringes Ausfallrisiko – beste Kreditkonditionen
Gute Bonität
Geringes Ausfallrisiko – gute Kreditchancen
Zufriedenstellende Bonität
Erhöhtes Ausfallrisiko – Kredite möglich, aber teurer
Ausreichende Bonität
Deutlich erhöhtes Risiko – Kreditvergabe schwierig
Mangelhafte Bonität
Hohes bis sehr hohes Risiko – Kredite meist abgelehnt
💡 Gut zu wissen:
Es gibt nicht nur einen SCHUFA-Score! Die SCHUFA berechnet verschiedene branchenspezifische Scores (z.B. für Banken, Telekommunikation, Versandhandel). Jeder Score wird individuell für die jeweilige Branche optimiert.
Was beeinflusst Ihren SCHUFA-Score?
Score verbessern
- ✓ Rechnungen immer pünktlich zahlen
- ✓ Kredite ordnungsgemäß zurückzahlen
- ✓ Wenige Kreditanfragen stellen
- ✓ Alte Konten behalten (längere Historie)
- ✓ Nicht zu viele Kreditkarten haben
- ✓ Fehlerhafte Einträge löschen lassen
- ✓ Bei einem Wohnort bleiben
Score verschlechtern
- ✗ Rechnungen nicht bezahlen / Mahnungen
- ✗ Kredite nicht zurückzahlen
- ✗ Viele Kreditanfragen in kurzer Zeit
- ✗ Häufige Kontenwechsel
- ✗ Zu viele laufende Kredite gleichzeitig
- ✗ Häufige Wohnortwechsel
- ✗ Insolvenzverfahren
2. Kostenlose Datenkopie vs. Bonitätsauskunft
Der entscheidende Unterschied zwischen beiden Produkten
Die zwei Hauptprodukte im Vergleich
Die SCHUFA bietet zwei unterschiedliche Produkte an. Viele Verbraucher buchen versehentlich das teure Produkt, obwohl sie nur ihre Daten einsehen wollen.
Datenkopie (Art. 15 DSGVO)
1x jährlich kostenlos
Alle gespeicherten Daten
Komplette Übersicht aller SCHUFA-Einträge
SCHUFA-Score enthalten
Ihr aktueller Bonitäts-Score
Zur Selbstauskunft
Perfekt zur Kontrolle Ihrer Daten
Nicht für Vermieter geeignet
Enthält zu viele sensible Details
✅ Ideal für:
- • Kontrolle Ihrer gespeicherten Daten
- • Fehlersuche und Korrektur
- • Persönliche Bonitätsprüfung
- • Jährliche Datenkontrolle
Bonitätsauskunft
Einmaliger Kauf
Zweiteiliges Dokument
Ein Teil für Sie, ein Teil für Dritte
Vermieter-tauglich
Zertifikat ohne sensible Details
Sofort als PDF
Direkt nach Zahlung downloadbar
Kostenpflichtig
29,95 € pro Auskunft
💼 Ideal für:
- • Wohnungsbewerbung bei Vermietern
- • Bonitätsnachweis für Geschäftspartner
- • Schneller PDF-Download
- • Offizielles Zertifikat benötigt
⚠️ Achtung vor Abo-Fallen!
Die SCHUFA bietet auch Abo-Produkte an (z.B. "meineSCHUFA kompakt" für 3,95 €/Monat oder "meineSCHUFA plus" für 9,95 €/Monat). Diese sind für die meisten Verbraucher unnötig!
→ Wenn Sie nur Ihre Daten kontrollieren wollen, reicht die kostenlose Datenkopie vollkommen aus!
Entscheidungshilfe: Welches Produkt brauche ich?
Wann brauche ich die kostenlose Datenkopie?
- ✓ Sie wollen wissen, welche Daten die SCHUFA über Sie gespeichert hat
- ✓ Sie möchten Ihren aktuellen SCHUFA-Score erfahren
- ✓ Sie vermuten Fehler in Ihren SCHUFA-Daten
- ✓ Sie planen einen Kredit und wollen sich vorab informieren
- ✓ Sie möchten einmal jährlich Ihre Bonität kontrollieren
Wann brauche ich die Bonitätsauskunft?
- ✓ Sie bewerben sich um eine Mietwohnung und der Vermieter verlangt einen Bonitätsnachweis
- ✓ Sie benötigen das Dokument schnell (sofortiger PDF-Download)
- ✓ Sie wollen sensible Daten nicht an Dritte weitergeben
- ✓ Sie brauchen ein offizielles Zertifikat für Geschäftspartner
💡 Profi-Tipp:
Holen Sie sich zuerst die kostenlose Datenkopie, um Ihren Score und Ihre Daten zu prüfen. Nur wenn Sie das Dokument für einen Vermieter brauchen, kaufen Sie die kostenpflichtige Bonitätsauskunft.
3. SCHUFA-Auskunft beantragen: Schritt-für-Schritt
So holen Sie Ihre kostenlose Datenkopie online
Kostenlose Datenkopie online beantragen
Die Beantragung dauert nur 5 Minuten und erfolgt komplett online. Sie benötigen lediglich einen Personalausweis oder Reisepass und müssen ein Identifikationsverfahren durchlaufen.
SCHUFA-Website aufrufen
Gehen Sie auf die offizielle SCHUFA-Website und navigieren Sie zur kostenlosen Datenkopie:
🔗 Direktlink:
⚠️ Wichtig:
Achten Sie darauf, dass Sie die kostenlose Datenkopie auswählen, nicht die kostenpflichtigen Produkte! Die SCHUFA bewirbt auf ihrer Startseite oft zuerst die teuren Abos.
💡 Alternative: Postweg
Sie können die Datenkopie auch per Post bestellen. Laden Sie das Formular von der SCHUFA-Website herunter, füllen Sie es aus und senden Sie es mit Kopien Ihres Ausweises per Post an die SCHUFA. Dauert jedoch 4-6 Wochen!
Persönliche Daten eingeben
Geben Sie Ihre persönlichen Daten in das Online-Formular ein. Folgende Informationen werden benötigt:
Pflichtangaben:
- • Vorname und Nachname
- • Geburtsdatum
- • Geburtsort
- • Aktuelle Adresse
- • E-Mail-Adresse
Optional (empfohlen):
- • Frühere Adressen (letzte 5 Jahre)
- • Frühere Namen (z.B. Mädchenname)
- • Telefonnummer
💡 Warum frühere Adressen angeben?
Die SCHUFA speichert Daten unter verschiedenen Adressen. Wenn Sie umgezogen sind, sollten Sie Ihre alten Adressen angeben, damit Sie alle gespeicherten Daten erhalten.
Identität bestätigen (Online-Legitimation)
Um sicherzustellen, dass Sie wirklich die Person sind, die Sie vorgeben zu sein, müssen Sie sich online identifizieren. Hierfür stehen mehrere Methoden zur Verfügung:
VideoIdent
Videoanruf mit Mitarbeiter
⏱️ Ca. 5-10 Minuten
eID-Funktion
Mit Personalausweis
⏱️ Ca. 2-3 Minuten
PostIdent
In Postfiliale
⏱️ + 1-2 Wochen
✅ Empfehlung: VideoIdent
Die schnellste und bequemste Methode ist VideoIdent. Sie benötigen nur Ihr Smartphone oder einen Computer mit Webcam und Ihren Personalausweis oder Reisepass.
So läuft VideoIdent ab:
Link anklicken
Sie erhalten einen Link per E-Mail für das VideoIdent-Verfahren
Mit Mitarbeiter verbinden
Nach wenigen Sekunden Wartezeit startet der Videoanruf
Ausweis in Kamera halten
Zeigen Sie Ihren Ausweis von vorne und hinten in die Kamera
Sicherheitscode vorlesen
Sie erhalten eine TAN per SMS, die Sie dem Mitarbeiter vorlesen
Antrag abschicken & warten
Nach erfolgreicher Identifikation wird Ihr Antrag bearbeitet. Sie erhalten eine Bestätigungs-E-Mail.
Bearbeitungszeit
🚀 Online-Verfahren (VideoIdent/eID):
Ca. 2-4 Wochen Bearbeitungszeit
📬 PostIdent-Verfahren:
Ca. 4-6 Wochen Bearbeitungszeit
💡 Warum dauert es so lange?
Die SCHUFA muss Ihre Daten aus verschiedenen Systemen zusammenstellen, prüfen und in einem Dokument aufbereiten. Außerdem werden die Dokumente aus Sicherheitsgründen per Post verschickt, nicht per E-Mail.
Datenkopie per Post erhalten
Ihre SCHUFA-Datenkopie wird Ihnen per Brief an Ihre Meldeadresse zugeschickt. Das Dokument umfasst in der Regel 10-30 Seiten.
Was steht in Ihrer Datenkopie?
Personendaten
Name, Geburtsdatum, aktuelle und frühere Adressen
SCHUFA-Score
Ihr aktueller Basis-Score und branchenspezifische Scores
Konten & Kreditkarten
Liste aller Bankkonten, Kreditkarten, Depots
Kredite & Ratenzahlungen
Laufende und abgeschlossene Kredite, Leasingverträge, Ratenkäufe
Verträge
Handyverträge, Versandhandelskonten, Kundenkonten
Anfragen
Wer hat in den letzten 12 Monaten Ihre SCHUFA-Daten abgefragt
Negative Einträge (falls vorhanden)
Mahnbescheide, Vollstreckungen, Insolvenzen
✅ Jetzt prüfen:
Kontrollieren Sie Ihre Datenkopie sorgfältig auf Fehler! Falsche oder veraltete Einträge können Ihren Score erheblich verschlechtern.
Fehler in der SCHUFA-Auskunft? So korrigieren Sie sie!
Studien zeigen, dass jede dritte SCHUFA-Auskunft fehlerhafte oder veraltete Daten enthält. Diese Fehler können Ihre Bonität deutlich verschlechtern!
Häufige Fehler in SCHUFA-Daten
- ❌ Veraltete Adressdaten
- ❌ Bereits abbezahlte Kredite noch als "laufend" eingetragen
- ❌ Doppelte Einträge (gleicher Kredit mehrfach)
- ❌ Negative Einträge, die gelöscht sein müssten
- ❌ Falsche Kontonummern oder Vertragspartner
- ❌ Verwechslung mit Namensvettern
So korrigieren Sie Fehler
- 1. Fehler dokumentieren: Markieren Sie alle falschen Einträge
- 2. Nachweise sammeln: Belege für Ihre Korrektur (z.B. Kontoauszüge)
- 3. SCHUFA kontaktieren: Schriftlich per Brief oder über das Online-Formular
- 4. Frist setzen: 4 Wochen Bearbeitungszeit
- 5. Bei Ablehnung: Ombudsmann oder Verbraucherzentrale einschalten
💡 Kontaktmöglichkeiten für Korrekturen:
✉️ Post: SCHUFA Holding AG, Postfach 10 34 41, 50474 Köln
📧 E-Mail: info@schufa.de
📞 Telefon: 0611 - 92 78 00 (Mo-Fr 8-19 Uhr, Sa 9-15 Uhr)
🧑💻 Online: Über das Kontaktformular auf www.schufa.de
⚠️ Wichtig bei Korrekturen:
Formulieren Sie Ihr Korrektur-Schreiben sachlich und fügen Sie alle relevanten Nachweise bei. Die SCHUFA ist gesetzlich verpflichtet, falsche Daten zu korrigieren oder zu löschen (Art. 17 DSGVO)!
Wann werden SCHUFA-Einträge gelöscht?
SCHUFA-Einträge werden nicht ewig gespeichert. Es gibt gesetzliche Löschfristen, nach denen Daten automatisch entfernt werden müssen.
Löschfristen für SCHUFA-Einträge
Sofort
0 Tage
Anfragen (Konditionsanfragen)
Werden für andere nicht sichtbar gespeichert und nach 12 Monaten gelöscht
Nach
3 Jahre
Abbezahlte Kredite & Konten
3 Jahre nach vollständiger Rückzahlung bzw. Kontoauflösung
Nach
3 Jahre
Erledigte Forderungen
3 Jahre nach Begleichung einer Forderung (z.B. nach Zahlung einer offenen Rechnung)
Nach
3 Jahre
Abgeschlossene Insolvenzen
3 Jahre nach Eröffnung des Insolvenzverfahrens (bei Restschuldbefreiung)
Nach
6 Jahre
Insolvenzen ohne Restschuldbefreiung
6 Jahre nach Eröffnung, wenn keine Restschuldbefreiung erteilt wurde
💡 Taggenau gelöscht:
Die Löschung erfolgt taggenau zum Jahresende. Ein Kredit, der am 15.03.2023 abbezahlt wurde, wird am 31.12.2026 aus der SCHUFA gelöscht.
Holen Sie sich Ihre kostenlose SCHUFA-Auskunft!
Kontrollieren Sie Ihre Bonität und korrigieren Sie Fehler – komplett kostenlos nach Art. 15 DSGVO.
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