Geschäftskonto Vergleich 2026: Die besten Firmenkonten im Test
Kostenlose & günstige Business-Konten für GmbH, UG, Einzelunternehmer & Freiberufler
Ob Startup, Einzelunternehmer oder etablierte GmbH – das richtige Geschäftskonto spart Ihnen bis zu 300€ pro Jahr. Wir zeigen Ihnen die besten Anbieter, versteckte Gebühren und wie Sie in 10 Minuten online ein Firmenkonto eröffnen.
Das Wichtigste auf einen Blick
Kostenlos möglich!
Moderne Anbieter wie Qonto, Holvi oder Kontist bieten 0€ Grundgebühr. Klassische Banken: 5-25€/Monat
Online in 10 Minuten
VideoIdent-Verfahren macht's möglich: Antrag ausfüllen, legitimieren, sofort nutzen. Keine Filiale nötig!
Rechtsform beachten!
GmbH/UG brauchen Firmenkonto. Einzelunternehmer können theoretisch Privatkonto nutzen (nicht empfohlen!)
Einlagensicherung 100.000€
Alle seriösen Anbieter haben EU-Banklizenz. Ihr Guthaben ist bis 100.000€ pro Konto geschützt
Inhaltsverzeichnis
Was ist ein Geschäftskonto?
Ein Geschäftskonto (auch Firmenkonto oder Business-Konto) ist ein Bankkonto speziell für geschäftliche Transaktionen. Es trennt private von beruflichen Finanzen und bietet Funktionen wie Buchhaltungsexport, Mehrbenutzerzugriff und höhere Transaktionslimits.
Transparenz
Geschäftliche und private Finanzen getrennt – für klare Übersicht
Buchhaltung
Export zu DATEV, Lexware & Co. – spart Zeit beim Steuerberater
Professionalität
Seriöse Kontobezeichnung, Unternehmensname auf Karte
⚠️ Pflicht für GmbH & UG:
Kapitalgesellschaften (GmbH, UG, AG) sind gesetzlich verpflichtet, ein separates Geschäftskonto zu führen. Das Stammkapital muss auf diesem Konto eingezahlt werden. Einzelunternehmer und Freiberufler können theoretisch auch ihr Privatkonto nutzen – aus steuerlichen und organisatorischen Gründen ist ein Geschäftskonto aber dringend empfohlen!
Die besten Geschäftskonten im Vergleich
Top-Anbieter 2026: Von kostenlos bis Premium
Top 6 Geschäftskonten im Detail
Wir haben über 30 Anbieter getestet. Hier sind die besten Geschäftskonten 2026 für unterschiedliche Bedürfnisse:
Qonto
Modernes Online-Geschäftskonto aus Frankreich
✅ Stärken:
- • Kostenloser Basic-Tarif (Solo Basic)
- • Sehr moderne App & Web-Interface
- • Integrierte Buchhaltung & DATEV-Export
- • Virtuelle & physische Karten
- • Mehrbenutzerzugriff ab Smart-Tarif
- • Schnelle Kontoeröffnung (10 Min)
❌ Schwächen:
- • Keine Bargeldeinzahlung möglich
- • Kundensupport nur auf Englisch/Französisch
- • Begrenzte Transaktionen im Basic-Tarif
👥 Ideal für:
Startups, digitale Unternehmen, Freelancer, kleine GmbHs ohne Bargeldgeschäft
Kontist
Spezialist für Selbstständige & Freiberufler
✅ Stärken:
- • 100% kostenlos im Free-Tarif
- • Automatische Steuerrücklagen
- • Integrierte Buchhaltung
- • Steuerberatung zubuchbar
- • Deutsche Bank-Lizenz (über Partner)
- • Perfekt für EÜR-Rechner
❌ Schwächen:
- • Nicht für GmbH/UG geeignet
- • Begrenzte Features im Free-Tarif
- • Keine Bargeldeinzahlung
👥 Ideal für:
Einzelunternehmer, Freiberufler, Solo-Selbstständige (NICHT für GmbH/UG)
N26 Business
Mobile Bank mit Business-Features
✅ Stärken:
- • Kostenlos mit N26 Business
- • Sehr gute Mobile App
- • Bargeld abheben kostenlos (3x/Monat)
- • Sofortige Push-Benachrichtigungen
- • Unterkonten (Spaces) für Rücklagen
❌ Schwächen:
- • Nur für Einzelunternehmer (nicht GmbH)
- • Kein DATEV-Export
- • Kein Dispo verfügbar
- • Support manchmal langsam
👥 Ideal für:
Mobile Freelancer, digitale Nomaden, Einzelunternehmer mit wenig Transaktionen
Deutsche Bank Geschäftskonto
Klassische Filialbank für etablierte Unternehmen
✅ Stärken:
- • Filialnetz deutschlandweit
- • Persönliche Beratung
- • Bargeldeinzahlung möglich
- • Höhere Kreditlimits
- • Langjährige Erfahrung
❌ Schwächen:
- • Relativ hohe Grundgebühr
- • Zusatzgebühren für Transaktionen
- • Weniger moderne App
- • Längere Kontoeröffnung
👥 Ideal für:
Etablierte Unternehmen, Bargeldgeschäft, Bedarf an persönlicher Beratung
Holvi
All-in-One Business-Banking von BBVA
✅ Stärken:
- • Kostenloser Starter-Tarif
- • Integrierte Rechnungsstellung
- • Online-Shop Integration
- • Buchhaltungsexport
- • Sehr gute App
❌ Schwächen:
- • Finnische Bank-Lizenz (BBVA)
- • Begrenzte Transaktionen im Free-Tarif
- • Kein Bargeld-Service
👥 Ideal für:
E-Commerce, Online-Händler, Kreative, kleine Unternehmen mit Rechnungsstellung
Penta
Premium Business Banking für Wachstum
✅ Stärken:
- • Für alle Rechtsformen geeignet
- • Mehrere physische Karten inklusive
- • Sehr guter deutscher Support
- • DATEV-Schnittstelle
- • Unterkonten & Team-Features
❌ Schwächen:
- • Kein kostenloser Tarif
- • Bargeld nur gegen Gebühr
- • Jährliche Zahlung günstiger
👥 Ideal für:
Wachsende Unternehmen, Teams, GmbH/UG mit höherem Transaktionsvolumen
Schnellvergleich: Die wichtigsten Kriterien
| Anbieter | Grundgebühr | Für Rechtsform | Karten inklusive | DATEV-Export | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|---|
| Qonto | 0€ - 29€ | Alle (GmbH, UG, Einzelunternehmer) | 1 virtuelle Karte (Basic) | ✅ Ja | Testsieger, moderne App |
| Kontist | 0€ - 16€ | Nur Einzelunternehmer | 1 Visa Debit | ⚠️ Eingeschränkt | Steuerassistent integriert |
| N26 Business | 0€ - 16,90€ | Nur Einzelunternehmer | 1 Mastercard Business | ❌ Nein | Mobile-First, sehr gute App |
| Deutsche Bank | 9,90€ - 29,90€ | Alle | 1 Girocard | ✅ Ja | Filialen, Bargeld-Service |
| Holvi | 0€ - 34€ | Alle | 1 Mastercard Business | ✅ Ja | Rechnungen, E-Commerce |
| Penta | 9€ - 29€ | Alle | 1-5 Visa Business | ✅ Ja | Bester Support, Teams |
🏆 Unsere Empfehlungen nach Unternehmenstyp:
- Startups & digitale Unternehmen: → Qonto (modernes Interface, kostenlos startbar)
- Einzelunternehmer & Freelancer: → Kontist (Steuerassistent) oder N26 Business (mobile)
- E-Commerce & Online-Shops: → Holvi (Shop-Integration, Rechnungen)
- Wachsende Teams (5+ Mitarbeiter): → Penta (Team-Features, Support)
- Bargeldgeschäft & persönliche Beratung: → Deutsche Bank (Filialen)
Kosten & Gebühren im Detail
Versteckte Gebühren erkennen und bis zu 300€/Jahr sparen
Kostenübersicht: Was zahlen Sie wirklich?
Die Grundgebühr ist nur die Spitze des Eisbergs. Achten Sie auf diese Kostenfaktoren:
1. Grundgebühr (Kontoführung)
💚 Kostenlos (0€)
- • Qonto Solo Basic
- • Kontist Free
- • N26 Business
- • Holvi Starter
💛 Günstig (5-15€)
- • Qonto Solo Smart (9€)
- • Penta Starter (9€)
- • Deutsche Bank (9,90€)
💰 Premium (20-50€)
- • Qonto Essential (29€)
- • Penta Advanced (29€)
- • Holvi Unlimited (34€)
💡 Tipp: Kostenlose Konten haben oft Limits bei Transaktionen. Rechnen Sie aus, ob sich ein Bezahl-Tarif mit höheren Inklusiv-Leistungen lohnt!
2. Karten-Gebühren
3. Transaktionsgebühren
SEPA-Überweisungen:
- • Kostenlos: Meist 30-100 Transaktionen/Monat inklusive
- • Danach: 0,10€ - 0,50€ pro Überweisung
Bargeldabhebungen:
- • Deutschland: 2-10 kostenlose Abhebungen/Monat, dann 2-5€
- • Ausland (EU): Oft kostenlos oder 1,5-2%
- • Außerhalb EU: 1,75-3% Fremdwährungsgebühr
Bargeldeinzahlung:
- • Nur bei Filialbanken: Kostenlos oder ab 0,5% der Summe
- • Online-Banken: Meist nicht möglich oder sehr teuer (5-10€ + %)
⚠️ Achtung: Viele "kostenlose" Konten verdienen durch Transaktionsgebühren. Kalkulieren Sie Ihr monatliches Volumen!
4. Versteckte Kosten (darauf achten!)
- Mindestgeldeingang: Manche Banken verlangen 1.000-5.000€/Monat, sonst Gebühren
- Kontoauszüge: Papier-Kontoauszüge oft 1-3€/Monat extra
- TAN-Verfahren: SMS-TAN manchmal kostenpflichtig (0,10€/SMS)
- Lastschriftrückgaben: 3-10€ pro gescheiterter Lastschrift
- Inaktivitätsgebühr: Bei manchen Anbietern 5€/Monat bei zu wenig Nutzung
💰 Beispielrechnung: Jahreskosten im Vergleich
Szenario: Kleine GmbH mit 80 SEPA-Überweisungen/Monat, 5 Bargeld-Abhebungen/Monat
Qonto Solo Smart
N26 Business (Kostenlos)
Deutsche Bank Business
💡 Ersparnis durch richtige Wahl:
286,80€/Jahr
(N26 Business vs. Deutsche Bank)
✅ Kosten-Spar-Tipps:
- 1. Transaktionsvolumen schätzen: Wie viele Überweisungen/Monat?
- 2. Bargeldnutzung prüfen: Brauchen Sie Bargeld-Service?
- 3. Tarif-Rechner nutzen: Viele Banken haben Online-Rechner
- 4. Jährliche Zahlung: Oft 10-20% günstiger als monatlich
- 5. Testphase nutzen: Fast alle bieten 1-3 Monate kostenlos
So wählen Sie das richtige Geschäftskonto
7 entscheidende Kriterien für Ihre Wahl
Die 7 wichtigsten Auswahlkriterien
Rechtsform Ihres Unternehmens
Einzelunternehmer/Freiberufler
- ✅ Alle Anbieter möglich
- • N26 Business
- • Kontist
- • Qonto
GmbH / UG
- ⚠️ Nicht alle Anbieter
- • Qonto ✅
- • Penta ✅
- • Deutsche Bank ✅
OHG / KG / AG
- ⚠️ Eingeschränkt
- • Meist nur Filialbanken
- • Deutsche Bank
- • Commerzbank
Transaktionsvolumen & Anzahl
Schätzen Sie Ihre monatlichen Transaktionen realistisch ein:
📉 Wenig Transaktionen (<30/Monat)
- → Kostenlose Konten ideal
- → N26 Business, Kontist Free
- → Qonto Solo Basic
📊 Mittel (30-100/Monat)
- → Tarife mit Inklusiv-Transaktionen
- → Qonto Solo Smart (60 inkl.)
- → Vivid Prime (unbegrenzt)
📈 Viel (>100/Monat)
- → Premium-Tarife mit Flatrate
- → Qonto Essential (unbegrenzt)
- → Holvi Unlimited
Weitere wichtige Kriterien im Überblick:
Buchhaltungs-Integration
DATEV-Export, Lexware, sevDesk. Wichtig für Steuerberater-Zusammenarbeit
Bargeld-Service
Brauchen Sie Bargeldeinzahlung? Dann Filialbank wählen. Nur Abheben? Online-Bank reicht
Mehrbenutzerzugriff
Mehrere Mitarbeiter? Team-Features wichtig. Gut: Qonto, Vivid (ab bestimmten Tarifen)
Mobile App & Usability
Unterwegs arbeiten? Moderne Apps wichtig. Top: N26, Qonto, Kontist
Kundensupport & Service
Bei Problemen schnelle Hilfe? Chat, Telefon, Video-Support. Sehr gut: Qonto, Deutsche Bank
✅ Checkliste: So wählen Sie richtig
- 1. Rechtsform prüfen → Welche Anbieter kommen in Frage?
- 2. Transaktionen zählen → Durchschnitt der letzten 3 Monate
- 3. Bargeld-Bedarf klären → Ein-/Auszahlungen nötig?
- 4. Steuerberater fragen → DATEV-Export wichtig?
- 5. Team-Größe bedenken → Mehrere Nutzer/Karten?
- 6. Testphasen nutzen → 1-3 Monate gratis testen
Kontoeröffnung: Schritt für Schritt
In 10 Minuten online zum Geschäftskonto
So eröffnen Sie ein Geschäftskonto online
Die Kontoeröffnung bei modernen Online-Banken dauert nur 10-15 Minuten. So läuft es ab:
Anbieter auswählen & Tarif wählen
Nutzen Sie unseren Vergleich oben. Achten Sie auf: Rechtsform-Eignung, Kosten, Features
💡 Tipp:
Starten Sie mit einem günstigen Tarif. Upgraden ist jederzeit möglich!
Online-Antrag ausfüllen (5 Min)
Geben Sie Ihre Firmendaten ein:
- 📋 Unternehmensname (lt. Handelsregister bei GmbH/UG)
- 🏢 Rechtsform (Einzelunternehmer, GmbH, UG, etc.)
- 📍 Geschäftsadresse (Hauptsitz)
- 🆔 Handelsregisternummer (bei GmbH/UG)
- 💶 Umsatz & Branche
- 👤 Persönliche Daten (Geschäftsführer/Inhaber)
- 📧 Kontaktdaten (E-Mail, Telefon)
Dokumente hochladen (3 Min)
Diese Unterlagen brauchen Sie (je nach Rechtsform):
Einzelunternehmer:
- ✅ Personalausweis/Reisepass
- ✅ Gewerbeanmeldung (falls vorhanden)
- ✅ Finanzamt-Steuernummer
GmbH / UG:
- ✅ Handelsregisterauszug
- ✅ Gesellschaftsvertrag
- ✅ Gesellschafterliste
- ✅ Ausweise aller Geschäftsführer
VideoIdent-Legitimation (5 Min)
Per Video-Anruf identifizieren Sie sich. Halten Sie bereit:
- 📱 Smartphone/Laptop mit Kamera
- 🆔 Personalausweis oder Reisepass (gültig!)
- ☀️ Gute Beleuchtung für klare Aufnahmen
- ⏱️ 5-10 Minuten Zeit
💡 Alternative: PostIdent (dauert 2-5 Tage länger, da Postweg)
Prüfung & Freischaltung (1-3 Tage)
Die Bank prüft Ihre Angaben. Bei Online-Banken meist innerhalb von 24-48 Stunden. Sie erhalten:
- 📬 Kontobestätigung per E-Mail
- ✅ IBAN & Kontodaten (sofort nutzbar für Überweisungen)
- ✅ Zugangsdaten zur Banking-App/Website
- 📬 Karte per Post (3-7 Tage)
- 📬 PIN-Brief separat (aus Sicherheitsgründen)
Konto aktivieren & loslegen!
Sobald Karte & PIN da sind:
- ✅ Karte aktivieren (meist per App)
- ✅ Erste Überweisung tätigen
- ✅ Buchhaltungs-Export einrichten
- ✅ Daueraufträge anlegen
- ✅ Team-Mitglieder hinzufügen (falls nötig)
⚠️ Wichtig für GmbH/UG-Gründung:
Sie brauchen das Geschäftskonto VOR der Notarbeurkundung, um das Stammkapital (UG: 1€, GmbH: 25.000€) einzuzahlen. Beantragen Sie das Konto also frühzeitig! Manche Banken akzeptieren "Gründungskonten" bereits vor Handelsregistereintrag.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Kann ich als Einzelunternehmer mein Privatkonto nutzen?
Rechtlich ja, aber nicht empfohlen! Sie dürfen als Einzelunternehmer oder Freiberufler theoretisch Ihr Privatkonto für geschäftliche Transaktionen nutzen. Aber: 1) Banken untersagen das oft in ihren AGB, 2) Ihre Bank kann das Konto kündigen, 3) Steuerberater und Finanzamt haben Probleme bei der Trennung privat/geschäftlich, 4) Es erschwert die Buchhaltung enorm. Ein separates Geschäftskonto kostet heute 0-15€/Monat und spart Ihnen viel Ärger.
Brauchen GmbH und UG zwingend ein Geschäftskonto?
Ja! Kapitalgesellschaften (GmbH, UG, AG) sind gesetzlich verpflichtet, ein separates Firmenkonto zu führen. Das Stammkapital muss auf ein Geschäftskonto eingezahlt werden, bevor die Gesellschaft ins Handelsregister eingetragen werden kann. Bei Gründung einer UG/GmbH ist das Geschäftskonto also der erste Schritt noch vor dem Notartermin.
Kann ich ein Geschäftskonto trotz negativer Schufa eröffnen?
Ja, das ist möglich! Moderne Online-Banken wie Qonto, Kontist oder Holvi führen oft nur eine "weiche" Schufa-Abfrage durch oder verzichten ganz darauf. Sie erhalten dann ein Geschäftskonto auf Guthabenbasis ohne Dispo. Bei klassischen Filialbanken (Sparkasse, Volksbank, Deutsche Bank) ist die Eröffnung mit negativer Schufa meist schwieriger. Wichtig: Ein Basiskonto (Guthabenkonto) müssen Banken auch bei negativer Schufa anbieten – das gilt aber meist nur für Privatkonten.
Wie schnell kann ich ein Geschäftskonto eröffnen?
Bei Online-Banken mit VideoIdent: 1-3 Werktage! Der Antrag selbst dauert nur 10-15 Minuten. Nach der VideoIdent-Legitimation (5 Min) prüft die Bank Ihre Daten (24-48h). Dann erhalten Sie sofort Ihre IBAN und können Überweisungen empfangen. Die physische Karte kommt 3-7 Tage später per Post. Bei klassischen Filialbanken: 1-2 Wochen, da oft ein Termin in der Filiale nötig ist und die Prüfung länger dauert.
Kann ich mehrere Geschäftskonten haben?
Ja, absolut! Viele Unternehmer nutzen mehrere Geschäftskonten für unterschiedliche Zwecke: z.B. ein Hauptkonto für operative Geschäfte, ein Sparkonto für Rücklagen, ein separates Konto für ein zweites Geschäftsfeld. Das kann steuerlich und organisatorisch sinnvoll sein. Wichtig: Alle Konten müssen bei der Steuererklärung angegeben werden.
Sind meine Einlagen bei Online-Banken sicher?
Ja! Alle seriösen Geschäftskonto-Anbieter (Qonto, Kontist, N26, Penta, Holvi) haben eine EU-Banklizenz oder arbeiten mit lizenzierten Partner-Banken zusammen. Ihr Guthaben ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000€ pro Kunde und Bank geschützt. Das gilt EU-weit. Achten Sie auf: "Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken" oder "EU-Einlagensicherung". Bei deutschen Banken greift zusätzlich oft die freiwillige Einlagensicherung (unbegrenzt).
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