Geschäftskonto Kosten: Was kostet ein Firmenkonto wirklich?
Gebühren transparent vergleichen & bis zu 180€ pro Jahr sparen
Von 0€ bis 50€ monatlich – die Kostenunterschiede bei Geschäftskonten sind enorm. Wir zeigen Ihnen alle versteckten Gebühren, vergleichen die Anbieter und helfen Ihnen, das günstigste Konto für Ihr Unternehmen zu finden.
Das Wichtigste auf einen Blick
Kostenspanne: 0-50€/Monat
Online-Konten oft kostenlos, Filialbanken 10-50€. Zusätzlich Transaktionsgebühren ab 100+ Buchungen.
Versteckte Kosten beachten
Bargeldein-/auszahlung, Überweisungen, Karten, Kontoauszüge – oft kommen 50-100€/Jahr hinzu!
Sparpotenzial: bis 180€/Jahr
Durch Wechsel von Filialbank zu Online-Bank können Sie 100-180€ jährlich sparen – bei gleicher Leistung!
Individueller Bedarf zählt
Entscheidend: Anzahl Buchungen, Bargeldnutzung, Karten-Bedarf. Nutzen Sie unseren Kostenrechner!
Inhaltsverzeichnis
Warum unterscheiden sich die Kosten so stark?
Die Kosten für ein Geschäftskonto können zwischen 0€ und 50€ monatlich variieren – also zwischen kostenlos und 600€ pro Jahr. Hinzu kommen Transaktionsgebühren, Kartengebühren und weitere Zusatzkosten, die schnell weitere 50-200€ jährlich ausmachen können.
Gratis-Konten
pro Monat
Online-Banken für Einzelunternehmer & Freiberufler
Mittelklasse
pro Monat
Online-Banken für GmbH/UG mit mehr Features
Premium
pro Monat
Filialbanken mit persönlicher Beratung
⚠️ Achtung: Die Grundgebühr ist nur die halbe Wahrheit!
Viele Anbieter werben mit niedrigen Grundgebühren, erheben aber hohe Gebühren für alltägliche Transaktionen. Ein "0€-Konto" kann Sie am Ende teurer kommen als ein "10€-Konto" mit Freikontingenten!
Die 3 wichtigsten Kostenfaktoren
Diese Gebühren machen den Hauptanteil Ihrer Geschäftskonto-Kosten aus
1.1 Kontoführungsgebühr – Der Fixkostenblock
Die monatliche Kontoführungsgebühr ist der wichtigste Kostenfaktor. Sie fällt unabhängig von der Nutzung an und bestimmt Ihre Fixkosten.
Typische Kontoführungsgebühren nach Anbieter-Typ:
Kostenlose Konten lohnen sich, wenn...
- ✓ Sie wenige Transaktionen haben (<50/Monat)
- ✓ Sie kein Bargeld einzahlen müssen
- ✓ Sie digital arbeiten (Online-Banking)
- ✓ Sie Einzelunternehmer oder Freiberufler sind
- ✓ Sie keine persönliche Beratung benötigen
Premium-Konten können günstiger sein, wenn...
- ✗ Sie >100 Buchungen/Monat haben
- ✗ Sie häufig Bargeld einzahlen
- ✗ Sie mehrere Kreditkarten brauchen
- ✗ Sie Auslandsgeschäfte tätigen
- ✗ Sie persönliche Beratung schätzen
💡 Praxis-Tipp:
Berechnen Sie Ihre tatsächlichen Kosten nicht nur anhand der Grundgebühr! Ein "0€-Konto" mit 0,15€ pro Buchung kostet Sie bei 150 Buchungen/Monat = 22,50€. Ein "10€-Konto" mit 200 Frei-Buchungen wäre günstiger!
1.2 Transaktionsgebühren – Die variablen Kosten
Buchungsgebühren fallen für jede Transaktion an – egal ob Überweisung, Lastschrift oder Kartenzahlung. Diese Kosten variieren stark je nach Nutzungsverhalten und können die Grundgebühr deutlich übersteigen.
| Transaktionsart | Durchschnittliche Gebühr | Bei 100 Buchungen/Monat |
|---|---|---|
| Online-Überweisung | 0,00€ - 0,15€ | 0€ - 15€ |
| SEPA-Lastschrift (eingehend) | 0,05€ - 0,20€ | 5€ - 20€ |
| SEPA-Lastschrift (ausgehend) | 0,00€ - 0,10€ | 0€ - 10€ |
| Bargeldeinzahlung | 0,50€ - 5,00€ | 50€ - 500€ |
| Bargeldauszahlung (Geldautomat) | 0,00€ - 2,00€ | 0€ - 200€ |
| Auslandsüberweisung (SEPA) | 0,50€ - 5,00€ | 50€ - 500€ |
| Rücklastschrift | 3,00€ - 10,00€ | 300€ - 1.000€ |
✅ So sparen Sie bei Transaktionsgebühren:
- • Freikontingente nutzen: Viele Banken bieten 50-200 kostenlose Buchungen/Monat
- • Zahlungen bündeln: Statt täglich einzeln, wöchentlich gesammelt überweisen
- • Lastschriften bevorzugen: Oft günstiger als Überweisungen
- • Online-Banking nutzen: Meist günstiger als beleghafte Aufträge
- • Bargeld vermeiden: Bargeldeinzahlungen sind besonders teuer
1.3 Karten & Zusatzleistungen – Die Extras
Kreditkarten, Girocard und weitere Zusatzleistungen können weitere 50-150€ pro Jahr kosten. Hier lohnt sich ein genauer Blick auf den tatsächlichen Bedarf.
Typische Zusatzkosten pro Jahr:
⚠️ Häufige Kostenfalle: Mehrfachkarten
Viele Unternehmen bestellen für jeden Mitarbeiter eine eigene Karte. Bei 5 Mitarbeitern und 25€ Jahresgebühr = 125€ extra! Prüfen Sie, ob alle Karten wirklich nötig sind oder ob Mitarbeiter-Reisekostenabrechnungen günstiger sind.
Versteckte Kosten erkennen & vermeiden
Diese Gebühren stehen oft im Kleingedruckten – und summieren sich schnell
Die 7 häufigsten versteckten Kostenfallen
Viele Geschäftskonto-Anbieter werben mit attraktiven Grundpreisen, verschweigen aber zusätzliche Gebühren, die schnell 50-200€ jährlich ausmachen können. Hier die wichtigsten versteckten Kosten:
1. Bargeldeinzahlungen – oft extrem teuer!
Kosten: 0,50€ - 5,00€ pro Einzahlung oder 0,5% - 1% vom Betrag (Mindestgebühr 5-10€)
Besonders bei Online-Banken problematisch: Oft keine eigenen Filialen, daher Bargeldeinzahlung nur über Partnerbanken möglich – mit hohen Gebühren!
Rechenbeispiel:
Einzelhändler mit 1.000€ Bargeld/Woche:
• Bei 1% Gebühr = 10€ pro Einzahlung
• 52 Wochen/Jahr = 520€ jährlich!
💡 Tipp: Nutzen Sie Bargeld-Service-Banken mit Pauschalpreisen oder zahlen Sie über Handelspartner (z.B. REWE mit Cash26) ein.
2. Überziehungszinsen – schnell im dreistelligen Bereich
Kosten: 8% - 15% p.a. Überziehungszins
Wenn Sie Ihr Konto überziehen (auch nur kurzfristig), fallen hohe Zinsen an. Bei einem Dispokredit von 5.000€ über 3 Monate bei 12% = ca. 150€ Zinsen!
💡 Tipp: Vereinbaren Sie vorab einen günstigen Kontokorrentkredit statt ungeplanter Überziehung. Oder nutzen Sie einen Geschäftskredit für Liquiditätsengpässe.
3. Rücklastschriften – teuer bei Zahlungsausfällen
Kosten: 3€ - 10€ pro Rücklastschrift
Wenn ein Kunde eine Lastschrift zurückbucht (z.B. wegen Widerspruch oder fehlender Deckung), zahlen Sie als Händler die Gebühr. Bei 10 Rücklastschriften/Monat = 30-100€!
💡 Tipp: Bonitätsprüfung bei Neukunden, klare Widerrufsbelehrung und schnelle Reaktion bei Zahlungsausfällen reduzieren Rücklastschriften.
4. Fremdwährungsgebühren – bei internationalem Geschäft
Kosten: 1% - 3% vom Umsatz + Wechselkursaufschlag
Bei Zahlungen in Fremdwährung (z.B. USD, GBP) fallen zusätzlich zu schlechten Wechselkursen noch Gebühren an. Bei 10.000€ Umsatz = 100-300€ Extra-Kosten!
💡 Tipp: Spezielle Business-Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühren nutzen oder Zahlungsdienstleister wie Wise/TransferWise für günstige Auslandsüberweisungen.
5. Kontoauszüge in Papierform
Kosten: 1€ - 3€ pro Monat oder 0,50€ - 1€ pro Blatt
Viele Banken bieten elektronische Kontoauszüge kostenlos an, verlangen aber Gebühren für den Postversand. Bei monatlichem Versand = 12-36€/Jahr unnötige Kosten.
💡 Tipp: Nutzen Sie elektronische Kontoauszüge und laden diese regelmäßig herunter. Steuerlich anerkannt und kostenlos!
6. Benachrichtigungsdienste (SMS, Push, E-Mail)
Kosten: 0€ (E-Mail/App) bis 3€/Monat (SMS-TAN)
Einige Banken verlangen Gebühren für SMS-Benachrichtigungen bei Kontobewegungen oder SMS-TAN. Bei täglichen SMS = 36€/Jahr.
💡 Tipp: Wechseln Sie zu kostenlosen Push-Benachrichtigungen in der Banking-App oder nutzen Sie photoTAN/chipTAN statt SMS-TAN.
7. Inaktivitätsgebühren – bei wenig Nutzung
Kosten: 2€ - 10€ pro Monat bei <3 Monaten ohne Buchungen
Einige Banken erheben Gebühren, wenn das Konto längere Zeit nicht genutzt wird (z.B. saisonales Geschäft, Projektkonten). Kann bis zu 120€/Jahr kosten!
💡 Tipp: Achten Sie vor Kontoeröffnung auf Inaktivitätsklauseln im Preisverzeichnis. Ggf. kleine regelmäßige Überweisungen tätigen.
🚨 Zusammengefasst: Versteckte Kosten können 100-500€/Jahr ausmachen!
Ein "kostenloses" Geschäftskonto kann durch versteckte Gebühren teurer werden als ein transparentes Paid-Konto. Lesen Sie immer das Preis-Leistungsverzeichnis und rechnen Sie alle potentiellen Kosten für Ihr Nutzungsverhalten durch!
Anbieter-Kostenvergleich 2026
Die günstigsten Geschäftskonten im direkten Vergleich
Kosten-Check: Diese Anbieter sind am günstigsten
Wir haben die beliebtesten Geschäftskonto-Anbieter verglichen und zeigen Ihnen transparent alle Kosten – von der Grundgebühr bis zu versteckten Zusatzkosten.
| Anbieter | Grundgebühr | Buchungen frei | Danach pro Buchung | Kreditkarte | Gesamt bei 100 Buchungen/Monat |
|---|---|---|---|---|---|
| Kontist Free → Zum Anbieter |
0€ | Unbegrenzt | - | 0€ | 0€ |
| N26 Business Standard → Zum Anbieter |
0€ | Unbegrenzt | - | 0€ | 0€ |
| Holvi Starter → Zum Anbieter |
0€ | Unbegrenzt | - | 0€ | 0€ |
| Fyrst Base → Zum Anbieter |
0€ | 50 | 0,10€ | 0€ | 5€ |
| Qonto Basic → Zum Anbieter |
9€ | 30 | 0,40€ | 5€/Monat | 47€ |
| Commerzbank Geschäftskonto → Zum Anbieter |
9,90€ | 50 | 0,18€ | 39€/Jahr | 22,15€ |
| Deutsche Bank Geschäftskonto Aktiv → Zum Anbieter |
9,90€ | 100 | 0,15€ | 0€ | 9,90€ |
| Postbank Business Giro → Zum Anbieter |
5,90€ | 30 | 0,25€ | 29€/Jahr | 25,90€ |
🏆 Die Top 3 Sparsieger 2026:
Kontist, N26 & Holvi: 0€ komplett kostenlos – ideal für Einzelunternehmer mit wenigen Buchungen
Fyrst Base: 5€/Monat bei 100 Buchungen – beste Balance für mittleres Transaktionsvolumen
Deutsche Bank: 9,90€/Monat – bestes Preis-Leistungsverhältnis unter Filialbanken
Kostenrechner: Was kostet Ihr Geschäftskonto?
Berechnen Sie Ihre individuellen Kosten basierend auf Ihrem Nutzungsverhalten:
💡 Ihr persönlicher Kostenrechner
ℹ️ Hinweis zur Berechnung:
Die Kalkulation basiert auf Durchschnittswerten der gängigsten Anbieter. Tatsächliche Kosten können je nach gewählter Bank und Kontomodell variieren. Nutzen Sie den Rechner als Orientierung und prüfen Sie die konkreten Konditionen beim jeweiligen Anbieter.
Sparpotenzial: So viel können Sie durch einen Wechsel sparen
Teures Szenario: Filialbank ohne Freikontingent
Günstiges Szenario: Online-Bank mit Freikontingent
Ersparnis durch Kontowechsel:
pro Jahr sparen – bei gleichem Leistungsumfang!
Das entspricht einer Kostenersparnis von 100% 🎉
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Gibt es wirklich kostenlose Geschäftskonten?
Ja! Online-Banken wie Kontist, N26 Business und Holvi bieten Basiskonten ohne Grundgebühr an. Achten Sie aber auf versteckte Kosten bei Bargeld, Karten und Zusatzleistungen. "Kostenlos" heißt oft nur: keine monatliche Grundgebühr.
Lohnt sich ein teures Geschäftskonto mit hoher Grundgebühr?
Das kommt auf Ihr Nutzungsverhalten an. Bei vielen Buchungen (>200/Monat), häufigen Bargeldeinzahlungen oder internationalen Geschäften kann ein Premium-Konto mit Pauschalpreis günstiger sein als ein "kostenloses" Konto mit hohen Einzelgebühren. Nutzen Sie unseren Kostenrechner!
Wie kann ich versteckte Kosten vermeiden?
Lesen Sie das Preis-Leistungsverzeichnis genau und achten Sie auf: Bargeldgebühren, Buchungsgebühren nach Freikontingent, Kartengebühren, Kontoauszugsgebühren, Fremdwährungsgebühren und Inaktivitätsgebühren. Fragen Sie aktiv bei der Bank nach allen potentiellen Kosten.
Kann ich mein Geschäftskonto jederzeit wechseln?
Ja! Es gibt keine Mindestvertragslaufzeit bei Geschäftskonten. Sie können jederzeit kündigen (meist 1-3 Monate Kündigungsfrist). Viele Banken bieten sogar kostenlose Kontowechsel-Services an, die Daueraufträge und Lastschriften automatisch übertragen.
Sind Geschäftskonto-Gebühren steuerlich absetzbar?
Ja! Alle Kosten für Ihr Geschäftskonto (Kontoführungsgebühren, Buchungsgebühren, Kartengebühren) sind als Betriebsausgaben vollständig steuerlich absetzbar. Das reduziert die tatsächliche Belastung um ca. 30-40% (je nach Steuersatz).
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Mit dem richtigen Geschäftskonto sparen Sie bis zu 480€ jährlich – ohne Qualitätsverlust.
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