Geschäftskonto eröffnen 2026: Voraussetzungen, Unterlagen & Anbieter im Vergleich

Inhaltsverzeichnis

Warum ein separates Geschäftskonto?

Ein Geschäftskonto (auch Firmenkonto genannt) ist ein spezielles Bankkonto für geschäftliche Transaktionen. Es trennt private von betrieblichen Finanzen und ist für viele Rechtsformen gesetzlich vorgeschrieben.

✅ Die 5 wichtigsten Vorteile eines Geschäftskontos:

• Saubere Buchführung: Klare Trennung privat/geschäftlich vereinfacht die Buchhaltung erheblich
• Steuerliche Vorteile: Finanzamt und Steuerberater können Ausgaben leichter zuordnen
• Professionelles Auftreten: Firmennamen auf Überweisungen stärkt Ihre Geschäftsidentität
• Rechtssicherheit: Bei Kapitalgesellschaften gesetzlich vorgeschrieben
• Business-Features: DATEV-Schnittstelle, Unterkonten, Mitarbeiterkarten uvm.

Wer braucht ein Geschäftskonto?

Geschäftskonto ist Pflicht

GmbH
UG (haftungsbeschränkt)
AG
Grund: Stammkapital muss auf Firmenkonto eingezahlt werden

Dringend empfohlen

Einzelunternehmen
Freiberufler
Kleingewerbe
Grund: Professionelle Buchführung & steuerliche Klarheit

⚠️ Achtung bei privaten Girokonten:

Viele Banken verbieten in ihren AGB die geschäftliche Nutzung von Privatkonten. Bei Verstoß droht Kontokündigung. Selbst wenn nicht explizit verboten: Vermischung von privaten und geschäftlichen Finanzen ist steuerlich problematisch!

1. Voraussetzungen nach Rechtsform

Was Sie mitbringen müssen – abhängig von Ihrer Unternehmensform

Anforderungen je Rechtsform im Detail

Die Voraussetzungen und der Dokumentationsaufwand für die Geschäftskontoeröffnung variieren stark je nach Rechtsform Ihres Unternehmens.

👤

Einzelunternehmen & Freiberufler

✅ Einfachste Eröffnung:

Als Einzelunternehmer oder Freiberufler ist die Kontoeröffnung am unkompliziertesten. Sie benötigen keine Gesellschaftsverträge und können oft Online-Angebote nutzen.

Grundvoraussetzungen:

Gültiger Personalausweis

Oder Reisepass mit Meldebescheinigung

Gewerbeanmeldung

Für Gewerbetreibende (nicht für Freiberufler)

Steuernummer

Vom Finanzamt (oft erst nach Eröffnung)

💡 Tipp für Freiberufler:

Freiberufler (z.B. Ärzte, Rechtsanwälte, Designer, Berater) benötigen KEINE Gewerbeanmeldung. Stattdessen reicht die Anmeldung beim Finanzamt über den "Fragebogen zur steuerlichen Erfassung".

🏢

GmbH & UG (haftungsbeschränkt)

⚠️ Höhere Anforderungen:

Kapitalgesellschaften unterliegen strengeren Auflagen. Die Bank prüft die Gesellschaftsstruktur genau, da das Geschäftskonto für die Eintragung ins Handelsregister benötigt wird.

Erforderliche Dokumente:

Gesellschaftsvertrag

Notariell beglaubigt

Gesellschafterliste

Mit Angaben zu allen Gesellschaftern

Geschäftsführerbestellung

Auszug aus dem Gesellschaftsvertrag

Ausweise aller Geschäftsführer

Personalausweis oder Reisepass

Handelsregisterauszug

Falls bereits eingetragen (sonst Anmeldung)

Stammkapital

25.000€ (GmbH) oder 1€-25.000€ (UG)

⚠️ Wichtig: Henne-Ei-Problem bei Gründung:

Sie benötigen das Geschäftskonto, um das Stammkapital einzuzahlen. Aber für die Handelsregistereintragung brauchen Sie den Nachweis der Einzahlung. Lösung: Bank eröffnet "Vorgründungskonto" → Kapital einzahlen → Bestätigung für Notar → Handelsregister → Konto wird zum regulären Geschäftskonto.

🏛️

AG, OHG, KG & weitere Rechtsformen

ℹ️ Spezielle Anforderungen:

Weitere Rechtsformen wie AG, OHG oder KG haben individuelle Anforderungen. Die Dokumentation ist noch umfangreicher als bei GmbH/UG.

Zusätzlich erforderlich (je nach Rechtsform):

AG: Satzung, Vorstandsbestellung, Aufsichtsratsbeschluss, Grundkapital-Nachweis (50.000€)
OHG: Gesellschaftsvertrag, Ausweise aller Gesellschafter mit Vertretungsberechtigung
KG: Gesellschaftsvertrag, Ausweise aller Komplementäre, Liste der Kommanditisten
GmbH & Co. KG: Dokumente beider Gesellschaften (Komplementär-GmbH + KG)

💡 Empfehlung:

Bei komplexen Rechtsformen empfiehlt sich ein persönlicher Beratungstermin bei der Bank. Viele Filialbanken haben spezialisierte Firmenkundenbetreuer, die Sie durch den Prozess begleiten.

2. Benötigte Unterlagen & Dokumente

Die vollständige Checkliste – damit Sie nichts vergessen

Universelle Dokumenten-Checkliste

Unabhängig von Ihrer Rechtsform benötigen Sie diese Basisdokumente für jede Geschäftskontoeröffnung:

✅ Diese Unterlagen brauchen ALLE:

📄 Persönliche Dokumente:

• Gültiger Personalausweis oder Reisepass
• Aktuelle Meldebescheinigung (max. 3 Monate alt)
• Ggf. Aufenthaltstitel (für Nicht-EU-Bürger)

📄 Geschäftliche Dokumente:

• Gewerbeanmeldung oder Freiberufler-Nachweis
• Steuernummer (falls vorhanden)
• Nachweis der Geschäftsadresse

Zusatzdokumente nach Rechtsform

Rechtsform	Zusätzlich benötigte Unterlagen	Besonderheiten
Einzelunternehmen	• Gewerbeanmeldung • Ggf. Erlaubnisse (z.B. bei reglementierten Gewerben)	Einfachste Form, oft Online-Eröffnung möglich
Freiberufler	• Nachweis der freiberuflichen Tätigkeit • Fragebogen zur steuerlichen Erfassung	Keine Gewerbeanmeldung nötig
GmbH	• Notarieller Gesellschaftsvertrag • Gesellschafterliste • Geschäftsführerbestellung • Handelsregisteranmeldung • Stammkapital (25.000€)	Vorgründungskonto für Kapitaleinlage nötig
UG	• Notarieller Gesellschaftsvertrag • Gesellschafterliste • Geschäftsführerbestellung • Handelsregisteranmeldung • Stammkapital (1€ - 24.999€)	25% der Gewinne müssen angespart werden (bis 25.000€)
OHG / KG	• Gesellschaftsvertrag • Liste aller Gesellschafter • Ausweise aller vertretungsberechtigten Personen • Handelsregisterauszug	Alle Gesellschafter müssen identifiziert werden

Legitimation & Identitätsprüfung

Banken sind gesetzlich verpflichtet, Ihre Identität zu überprüfen (Geldwäschegesetz). Es gibt drei gängige Verfahren:

VideoIdent

Identifikation per Videochat

✓ Schnell (5-10 Minuten)
✓ Bequem von zuhause
✓ Sofort verfügbar
⚠️ Stabile Internetverbindung nötig

PostIdent

Legitimation in Postfiliale

✓ Zuverlässig
✓ Bei allen Banken
⚠️ Dauert 2-5 Werktage
⚠️ Gang zur Post nötig

Filialbesuch

Persönlich in der Bankfiliale

✓ Persönliche Beratung
✓ Sofort geklärt
⚠️ Termin erforderlich
⚠️ Nur bei Filialbanken

💡 Tipp für schnelle Eröffnung:

Nutzen Sie VideoIdent bei Online-Banken für die schnellste Kontoeröffnung. Bei Kapitalgesellschaften kann jedoch ein Filialtermin sinnvoll sein, da die Dokumentenprüfung komplex ist und persönliche Beratung hilfreich sein kann.

Häufige Fehler bei der Dokumenteneinreichung

❌ Diese Fehler verzögern die Eröffnung:

Dokumenten-Fehler:

• Abgelaufene Ausweisdokumente
• Unscharfe Kopien oder Scans
• Fehlende Unterschriften
• Alte Meldebescheinigung (>3 Monate)

Inhaltliche Fehler:

• Widersprüchliche Angaben
• Falsche oder unvollständige Adressen
• Fehlende Gesellschafterbeschlüsse
• Nicht beglaubigte Dokumente (bei GmbH/UG)

3. Anbieter-Vergleich & Empfehlungen

Die besten Geschäftskonten 2026 – für jede Rechtsform das passende Angebot

Was kostet ein Geschäftskonto?

Die Kosten für Geschäftskonten variieren stark je nach Anbieter, Leistungsumfang und Anzahl der Transaktionen. Hier ein Überblick über die typischen Gebührenstrukturen:

Monatliche Kontoführung

0-15€

pro Monat

• Online-Banken oft 0€
• Filialbanken 5-15€
• Premium-Pakete 20-50€

Transaktionsgebühren

0-0,15€

pro Buchung

• Oft Freikontingent (z.B. 100 Buchungen)
• Danach 0,10-0,15€/Buchung
• Bargeldeinzahlungen extra

Zusatzleistungen

Variabel

nach Bedarf

• Kreditkarten: 0-50€/Jahr
• DATEV-Schnittstelle: 0-10€
• Unterkonten: 0-5€/Monat

Top Geschäftskonten im Vergleich

Hier unsere Empfehlungen für verschiedene Bedürfnisse und Unternehmensgrößen:

Kontist

Beste Wahl für Freiberufler & Einzelunternehmen

0€ / Monat

Basis-Tarif kostenlos

100% online, Eröffnung in 10 Min.

Automatische Steuerrücklagen

DATEV-Schnittstelle integriert

Rechnungsstellung inklusive

Ideal für: Freiberufler, Gründer, kleine Einzelunternehmen ohne viele Transaktionen

Holvi

Rundum-Paket für wachsende Unternehmen

Ab 0€ / Monat

Starter-Paket kostenlos

Rechnungen, Belege & Buchhaltung

Integrierter Online-Shop

Visa Business Debitkarte

Unterkonten für Projekte

Ideal für: E-Commerce, kreative Selbstständige, kleine GmbHs mit Online-Verkauf

Deutsche Bank

Klassiker für GmbH & größere Unternehmen

Ab 9,90€ / Monat

Geschäftskonto Aktiv

Persönlicher Firmenkundenbetreuer

Filial-Service & Bargeldhandling

Business Mastercard inklusive

SEPA-Lastschriften unbegrenzt

Ideal für: GmbH, UG, etablierte Unternehmen mit hohem Transaktionsvolumen

N26 Business

Modern & flexibel für digitale Nomaden

0€ / Monat

Standard-Konto kostenlos

100% mobil, ohne Papierkram

Kostenlose Mastercard Debit

Echtzeit-Push-Benachrichtigungen

0,1% Cashback auf alle Ausgaben

Ideal für: Digitale Nomaden, Freiberufler mit wenigen Transaktionen, mobile Geschäftsmodelle

Entscheidungshilfe: Welches Konto passt zu mir?

Online-Geschäftskonto wählen, wenn...

✓ Sie Einzelunternehmer oder Freiberufler sind
✓ Sie keine Bargeldeinzahlungen haben
✓ Sie Kosten sparen möchten (oft 0€ Grundgebühr)
✓ Sie digital arbeiten und Banking per App bevorzugen
✓ Sie eine schnelle Eröffnung (24h) wünschen
✓ Sie Buchhaltungstools integriert haben möchten

Filialbank wählen, wenn...

✓ Sie eine GmbH, UG oder AG gründen
✓ Sie regelmäßig Bargeld einzahlen müssen
✓ Sie persönliche Beratung schätzen
✓ Sie Kredite oder Finanzierungen benötigen
✓ Sie hohes Transaktionsvolumen haben
✓ Sie international tätig sind (Auslandsüberweisungen)

Schritt-für-Schritt: So eröffnen Sie Ihr Geschäftskonto

Mit dieser Anleitung eröffnen Sie Ihr Geschäftskonto strukturiert und ohne Verzögerungen:

Rechtsform & Anbieter wählen

Klären Sie Ihre Rechtsform (Einzelunternehmen, GmbH, etc.) und wählen Sie einen passenden Anbieter basierend auf Ihren Anforderungen (Kosten, Leistungen, Online vs. Filiale).

Tipp: Nutzen Sie unseren Anbieter-Vergleich oben, um die beste Bank für Ihre Situation zu finden.

Unterlagen vorbereiten

Sammeln Sie alle erforderlichen Dokumente gemäß der Checkliste für Ihre Rechtsform. Überprüfen Sie, dass alle Ausweise gültig und Kopien/Scans gut lesbar sind.

Checkliste: Personalausweis, Gewerbeanmeldung/Gesellschaftsvertrag, Steuernummer, ggf. Handelsregisterauszug

Online-Antrag ausfüllen oder Termin vereinbaren

Online-Bank: Füllen Sie das Antragsformular auf der Website aus und laden Sie die Dokumente hoch.
Filialbank: Vereinbaren Sie einen Termin mit einem Firmenkundenbetreuer.

Legitimation durchführen

Führen Sie die Identitätsprüfung durch VideoIdent (online), PostIdent oder persönlich in der Filiale durch. Bei GmbH/UG müssen alle Geschäftsführer legitimiert werden.

Prüfung durch die Bank abwarten

Die Bank prüft Ihre Unterlagen und Bonität. Bei Online-Banken dauert dies meist 1-3 Werktage, bei Filialbanken 3-7 Tage. Bei GmbH/UG kann es länger dauern.

Wichtig: Bei fehlenden oder fehlerhaften Unterlagen meldet sich die Bank zur Nachbesserung – antworten Sie schnell!

Konto aktivieren & Zugangsdaten erhalten

Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie Ihre Kontodaten (IBAN, BIC) sowie Zugangsdaten für Online-Banking und ggf. Karten per Post. Bei Online-Banken oft sofort in der App verfügbar.

Erste Einzahlung & Nutzung starten

GmbH/UG: Zahlen Sie das Stammkapital ein und reichen den Nachweis beim Notar für die Handelsregistereintragung ein.
Alle anderen: Starten Sie mit der Nutzung – richten Sie Daueraufträge ein, informieren Sie Kunden über neue Bankverbindung.

Tipp: Verknüpfen Sie Ihr Geschäftskonto direkt mit Ihrer Buchhaltungssoftware (z.B. DATEV, sevDesk) für automatische Buchungen!

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Kann ich mein Privatkonto als Geschäftskonto nutzen?

Einzelunternehmer & Freiberufler: Rechtlich erlaubt, aber nicht empfohlen. Viele Banken verbieten es in den AGB. Steuerlich problematisch durch Vermischung.
GmbH/UG/AG: Nein, gesetzlich ist ein separates Geschäftskonto vorgeschrieben.

Wie lange dauert die Geschäftskontoeröffnung?

Online-Banken: 1-3 Werktage bei vollständigen Unterlagen, oft sofortige Freischaltung nach VideoIdent
Filialbanken: 3-7 Werktage
GmbH/UG: 5-14 Tage aufgrund umfangreicherer Dokumentenprüfung

Benötige ich eine Schufa-Auskunft?

Ja, die Bank prüft die Bonität. Bei negativer Schufa können Sie ggf. ein Basiskonto eröffnen (gesetzlich garantiert), allerdings mit eingeschränkten Funktionen (kein Dispo, keine Kreditkarte).

Kann ich mehrere Geschäftskonten haben?

Ja, das ist erlaubt und sogar sinnvoll! Viele Unternehmen nutzen mehrere Konten zur Trennung von Rücklagen, verschiedenen Geschäftsbereichen oder für steuerliche Zwecke (z.B. Umsatzsteuer-Unterkonto).

Was ist ein Vorgründungskonto?

Ein temporäres Konto für GmbH/UG vor der Handelsregistereintragung. Darauf wird das Stammkapital eingezahlt. Nach der Eintragung wird es zum regulären Geschäftskonto umgewandelt.

💼

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Mit den richtigen Unterlagen und unserem Leitfaden eröffnen Sie Ihr Firmenkonto in wenigen Tagen.

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