ETF-Sparplan 2026: Der Weg zu Ihrem Vermögen
Vermögensaufbau ab 25€ im Monat – einfach, günstig und effektiv
Ein ETF-Sparplan ist die moderne Art, langfristig Vermögen aufzubauen. Profitieren Sie von breiter Streuung, niedrigen Kosten und der Macht des Zinseszinseffekts. Perfekt für Einsteiger und erfahrene Anleger!
ETF-Sparplan auf einen Blick
Mindestrate
Ausführungsgebühr*
Ø Rendite p.a.
Flexibel
*Bei vielen Brokern für ausgewählte ETFs
Inhaltsverzeichnis
ETF-Sparplan Rechner
Berechnen Sie, wie viel Vermögen Sie mit einem ETF-Sparplan aufbauen können
1. Was ist ein ETF-Sparplan?
Die Grundlagen einfach erklärt
ETF-Sparplan: Definition & Funktionsweise
Ein ETF-Sparplan ist eine Form der Geldanlage, bei der Sie regelmäßig (meist monatlich) einen festen Betrag in einen oder mehrere ETFs (Exchange Traded Funds) investieren. ETFs sind börsengehandelte Indexfonds, die einen bestimmten Index wie den DAX, MSCI World oder S&P 500 nachbilden.
💡 Einfach erklärt:
Stellen Sie sich vor, Sie kaufen jeden Monat automatisch kleine Anteile an den weltweit größten Unternehmen (Apple, Microsoft, Amazon, etc.). Das ist im Prinzip ein ETF-Sparplan – nur viel günstiger und einfacher, als wenn Sie jede Aktie einzeln kaufen würden!
So funktioniert ein ETF-Sparplan:
Sie wählen einen ETF
Zum Beispiel den MSCI World ETF, der über 1.600 Unternehmen aus 23 Industrieländern abbildet. Oder einen S&P 500 ETF mit den 500 größten US-Unternehmen.
Sie legen die Sparrate fest
Meist ab 25€ pro Monat möglich. Sie entscheiden selbst, wie viel Sie investieren möchten – und können die Rate jederzeit anpassen, pausieren oder stoppen.
Automatischer Kauf
Ihr Broker kauft automatisch am festgelegten Tag (z.B. am 1. oder 15. des Monats) ETF-Anteile für Ihre Sparrate. Sie müssen nichts weiter tun!
Ihr Vermögen wächst
Durch regelmäßige Käufe und die Kursentwicklung der enthaltenen Unternehmen baut sich Ihr Vermögen langfristig auf. Historisch gesehen mit durchschnittlich 7-9% Rendite pro Jahr.
ETF vs. Aktien vs. Fonds: Der Vergleich
| Kriterium | ETF-Sparplan | Einzelaktien | Aktive Fonds |
|---|---|---|---|
| Kosten | 0,05-0,50% p.a. | Ordergebühren | 1,5-2,5% p.a. |
| Diversifikation | Sehr hoch (1.000+ Aktien) | Sehr gering | Hoch |
| Mindestanlage | Ab 25€ | Ab ~50€ | Ab 50€ |
| Zeitaufwand | Minimal (automatisch) | Hoch (Analyse nötig) | Gering |
| Transparenz | Sehr hoch | Sehr hoch | Mittel |
| Für Anfänger | ✓ Perfekt | ✗ Schwierig | ○ Bedingt |
📊 Fazit: ETF-Sparpläne kombinieren die Vorteile von Fonds (Diversifikation) mit den Vorteilen von Einzelaktien (niedrige Kosten) – ideal für den langfristigen Vermögensaufbau!
2. Die wichtigsten Vorteile eines ETF-Sparplans
Warum ETF-Sparpläne so beliebt sind
Niedrige Einstiegshürde
Schon ab 25€ pro Monat können Sie starten. Keine großen Summen nötig – perfekt für Berufseinsteiger, Studenten und jeden, der kontinuierlich sparen möchte.
Beispiel:
Mit nur 100€/Monat über 30 Jahre bei 7% Rendite → ~122.000€ Vermögen!
Breite Risikostreuung
Mit einem einzigen ETF investieren Sie in hunderte oder tausende Unternehmen weltweit. Geht ein Unternehmen pleite, macht das Ihrem Portfolio kaum etwas aus.
MSCI World ETF enthält:
✓ 1.600+ Unternehmen
✓ 23 Industrieländer
✓ Alle wichtigen Branchen
Minimale Kosten
Kostenquote von nur 0,05-0,50% pro Jahr – ein Bruchteil dessen, was aktive Fonds verlangen (1,5-2,5% p.a.). Mehr Rendite bleibt bei Ihnen!
Kostenvergleich über 30 Jahre:
ETF (0,2%): 6.000€ Kosten
Fonds (2%): 60.000€ Kosten
100% Flexibilität
Keine Kündigungsfristen, keine Mindestlaufzeit. Sie können Ihre Sparrate jederzeit erhöhen, senken, pausieren oder den Sparplan komplett stoppen.
Sie haben die Kontrolle:
✓ Sparrate anpassen
✓ Pausieren möglich
✓ Verkauf jederzeit
Cost-Average-Effekt
Durch regelmäßiges Investieren kaufen Sie bei niedrigen Kursen mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger. Das glättet Ihr Einstiegsniveau automatisch!
Vorteil:
Sie müssen nicht den "perfekten" Einstiegszeitpunkt finden – Zeit schlägt Timing!
Zinseszinseffekt
Ihre Renditen werden reinvestiert und erwirtschaften selbst Rendite. Je länger Sie investiert bleiben, desto stärker wirkt der exponentielle Wachstumseffekt!
Nach 10 Jahren: +97% Wert
Nach 20 Jahren: +287% Wert
Nach 30 Jahren: +661% Wert
(bei 7% Rendite p.a.)
Für wen eignet sich ein ETF-Sparplan?
Perfekt geeignet für:
- Langfristige Sparer (10+ Jahre Anlagehorizont)
- Börsen-Einsteiger ohne Vorkenntnisse
- Altersvorsorge-Sparer für die Rente
- Berufseinsteiger & Studenten mit kleinem Budget
- Beschäftigte, die automatisch sparen wollen
- Eltern, die für Kinder Vermögen aufbauen
Weniger geeignet für:
- Kurzfristige Sparziele (unter 5 Jahren)
- Risiko-intolerante Anleger, die keine Schwankungen aushalten
- Notgroschen-Aufbau (dafür besser: Tagesgeld)
- Garantie-Sucher, die 100% Kapitalgarantie wollen
⚠️ Wichtig: ETFs unterliegen Kursschwankungen! Kurzfristig kann der Wert auch mal 20-30% fallen. Langfristig (15+ Jahre) hat der weltweite Aktienmarkt aber historisch immer positive Renditen erzielt.
3. ETF-Sparplan einrichten: Schritt für Schritt
In 10 Minuten zum ersten Sparplan
Die komplette Anleitung für Einsteiger
ETF-Sparplan einrichten ist einfacher als Sie denken! Folgen Sie dieser Schritt-für-Schritt-Anleitung:
Broker/Depot auswählen
Wählen Sie einen Online-Broker mit kostenlosen ETF-Sparplänen. Achten Sie auf niedrige Gebühren und große ETF-Auswahl.
Empfohlene Broker:
Depot eröffnen
Registrieren Sie sich online – komplett digital per VideoIdent. Dauert nur ca. 10 Minuten.
Benötigte Unterlagen:
- ✓ Personalausweis oder Reisepass
- ✓ Smartphone für VideoIdent
- ✓ Bankverbindung (IBAN)
Freistellungsauftrag einrichten
Richten Sie einen Freistellungsauftrag ein, damit die ersten 1.000€ Kapitalerträge pro Jahr steuerfrei bleiben.
Wichtig:
Singles: 1.000€ | Verheiratete: 2.000€ steuerfrei pro Jahr
ETF auswählen
Suchen Sie nach einem weltweiten ETF wie dem MSCI World oder FTSE All-World. Diese bieten die beste Diversifikation.
Top-Empfehlungen für Anfänger:
iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983)
1.600+ Aktien aus 23 Ländern | TER: 0,20%
Vanguard FTSE All-World (IE00BK5BQT80)
3.700+ Aktien weltweit (inkl. Schwellenländer) | TER: 0,22%
Sparplan einrichten
Klicken Sie auf "Sparplan anlegen" und legen Sie Sparrate, Ausführungstag und Intervall fest.
Einstellungen:
- • Sparrate: z.B. 100€, 250€, 500€
- • Intervall: Monatlich (empfohlen)
- • Ausführungstag: 1. oder 15. des Monats
- • Dynamik: Optional +5%/Jahr erhöhen
Fertig! Sparplan läuft automatisch
Ab jetzt läuft Ihr Sparplan vollautomatisch. Sie müssen nichts weiter tun – Ihr Vermögen wächst im Hintergrund!
Was passiert jetzt?
- ✓ Monatlich automatischer Kauf von ETF-Anteilen
- ✓ Dividenden werden reinvestiert (bei thesaurierenden ETFs)
- ✓ Sie können jederzeit Anpassungen vornehmen
🎉 Glückwunsch! Sie haben jetzt einen ETF-Sparplan eingerichtet und sind auf dem besten Weg zum Vermögensaufbau. Jetzt heißt es: Durchhalten und langfristig denken!
Häufige Anfänger-Fragen
Wie viel sollte ich monatlich sparen?
Faustregel: 10-20% Ihres Nettoeinkommens. Wichtiger als die Höhe ist die Regelmäßigkeit. Lieber mit 50€ starten als gar nicht!
Welcher ETF ist der beste?
Für Anfänger: MSCI World oder FTSE All-World. Diese bilden den weltweiten Aktienmarkt ab und sind breit diversifiziert. Achten Sie auf niedrige Kosten (TER unter 0,30%).
Thesaurierend oder ausschüttend?
Für Vermögensaufbau: Thesaurierend! Dividenden werden automatisch reinvestiert. Für Zusatzeinkommen im Ruhestand: Ausschüttend.
Kann ich mehrere ETF-Sparpläne haben?
Ja! Viele Anleger kombinieren z.B. 70% MSCI World + 30% Emerging Markets. Aber für Anfänger reicht ein einziger Welt-ETF völlig aus.
Was mache ich bei einem Börsencrash?
Nichts! Einfach weitersparen. Bei niedrigen Kursen kaufen Sie mehr Anteile → günstigerer Durchschnittspreis. Langfristig erholt sich der Markt immer.
4. Die besten Broker für ETF-Sparpläne 2026
Top-Anbieter im direkten Vergleich
Unsere Top-Empfehlungen
Trade Republic
TESTSIEGERDer beliebteste Broker in Deutschland mit über 4 Millionen Kunden. Perfekt für mobile-first Anleger.
Vorteile
- ✓ Über 2.500 kostenlose ETF-Sparpläne
- ✓ Komplett kostenlose Depotführung
- ✓ 4% Zinsen aufs Verrechnungskonto
- ✓ Intuitive Smartphone-App
- ✓ Ab 1€ Sparrate möglich
Nachteile
- ✗ Primär mobile App (Web-Version basic)
- ✗ Keine Sparpläne auf Einzelaktien
- ✗ Kundenservice nur per Chat/Mail
Min. Sparrate
1€
ETF-Auswahl
2.500+
Ausführung
Kostenlos
Depotgebühr
0€
Scalable Capital
EMPFEHLUNGPremium-Broker mit größter ETF-Auswahl und professionellen Features für ambitionierte Anleger.
Vorteile
- ✓ Über 2.700 kostenlose ETF-Sparpläne
- ✓ Aktiensparpläne möglich
- ✓ Web-Plattform + Mobile App
- ✓ 3,5% Zinsen aufs Verrechnungskonto
- ✓ Prime-Modell mit Flatrate-Trading
Nachteile
- ✗ Prime-Abo: 2,99€/Monat (optional)
- ✗ Min. Sparrate: 1€ (etwas höher als TR)
- ✗ Interface für Einsteiger etwas komplex
Min. Sparrate
1€
ETF-Auswahl
2.700+
Ausführung
Kostenlos
Depotgebühr
0€
ING
ETABLIERTDeutschlands größte Direktbank mit über 9 Millionen Kunden. Ideal für Sicherheitsbewusste.
Vorteile
- ✓ Über 1.000 kostenlose ETF-Sparpläne
- ✓ Etablierte Bank seit 1965
- ✓ Ausgezeichneter Kundenservice (24/7)
- ✓ Girokonto + Depot kombinierbar
- ✓ Kostenlose Visa-Karte inklusive
Nachteile
- ✗ Min. Sparrate: 1€ (standard)
- ✗ Kleinere ETF-Auswahl als Neo-Broker
- ✗ Kein Zins aufs Verrechnungskonto
Min. Sparrate
1€
ETF-Auswahl
1.000+
Ausführung
Kostenlos*
Depotgebühr
0€
*Für ausgewählte ETFs
💡 Unser Tipp: Alle drei Broker sind ausgezeichnet. Für Einsteiger empfehlen wir Trade Republic (einfachste Bedienung), für aktive Trader Scalable Capital (größte Auswahl) und für Sicherheitsbewusste die ING (etablierte Direktbank).
Worauf sollten Sie bei der Broker-Wahl achten?
Must-Have Kriterien
- Kostenlose Sparpläne: 0€ Ausführungsgebühr pro Rate
- Große ETF-Auswahl: Min. 500+ kostenlose ETFs
- Niedrige Min-Sparrate: Ab 1-25€ möglich
- Flexibilität: Anpassung/Pause jederzeit möglich
- BaFin-Regulierung: Deutsche Finanzaufsicht
Nice-to-Have Features
- Zinsen aufs Verrechnungskonto: 3-4% Zinsen
- Mobile App: Komfortable Smartphone-Nutzung
- Sparplan-Dynamik: Automatische Erhöhung der Rate
- Guter Support: Schneller Kundenservice
- Aktiensparpläne: Auch Einzelaktien besparbar
Starten Sie jetzt mit Ihrem ETF-Sparplan!
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