Festgeld Vergleich 2026
Aktuelle Festgeldkonten im Vergleich. Finde die besten Zinsen für Laufzeiten von 6 bis 120 Monaten, sichere dein Geld und plane deine Rendite fest ein.
Anders als beim Tagesgeld ist der Zinssatz beim Festgeld für die gesamte Laufzeit garantiert und kann sich nicht mehr ändern. Der Nachteil: Sie kommen während der Laufzeit nicht an Ihr Geld heran, ein vorzeitiger Ausstieg ist bei den meisten Anbietern ausgeschlossen.
Übrigens: Läuft Ihr Festgeld aus, zahlen viele Banken automatisch nur noch einen niedrigen Verwahrzins auf das Restguthaben. Notieren Sie sich das Fälligkeitsdatum und vergleichen Sie rechtzeitig neu, statt das Geld einfach liegen zu lassen.
📊 Festgeldrechner
Die aktuell besten Festgeldkonten 2026 im Vergleich
🏦 Die besten Festgeld-Anbieter im Vergleich
Zinssätze, Laufzeiten und Länder der Top-Anbieter im Überblick
| Bank | Laufzeit | Zinssatz p.a. | Land | Aktion |
|---|---|---|---|---|
| raisin Top-Zins | 36 Monate | 3,12 % | 🌍 Europa (Marktplatz) | Zum Anbieter |
| Renault Bank direkt Deutsche Bank | 12 Monate | 2,55 % | 🇩🇪 Deutschland | Zum Anbieter |
| TF Bank | 12 Monate | 2,65 % | 🇸🇪 Schweden | Zum Anbieter |
| Klarna Bank | 12 Monate | 2,29 % | 🇸🇪 Schweden | Zum Anbieter |
| Openbank Santander-Gruppe | 6 Monate | 1,80 % | 🇪🇸 Spanien | Zum Anbieter |
Tipp: Vergleichen Sie im Festgeld Vergleich nicht nur den Zinssatz, sondern auch Land, Mindestanlage und Zinszahlungstermin. Ein etwas niedrigerer Zins bei jährlicher Auszahlung kann sich durch Zinseszins auf ein Tagesgeldkonto am Ende lohnender rechnen als ein Zins, der erst am Laufzeitende komplett ausgezahlt wird.
💡 Was ist Festgeld und wie funktioniert es?
Die Grundlagen der sichersten Geldanlage in Kürze erklärt
Festgeld (auch Termingeld genannt) zählt zu den sichersten Geldanlagen überhaupt. Sie legen Ihr Geld für einen festen Zeitraum, zum Beispiel 12, 24 oder 36 Monate, bei einer Bank an und erhalten dafür einen garantierten Zinssatz, der über die gesamte Laufzeit unverändert bleibt.
So läuft ein Festgeldkonto ab:
• Sie überweisen zum Beispiel 10.000 € auf ein Festgeldkonto
• Die Bank zahlt Ihnen zum Beispiel 3 % Zinsen pro Jahr, fest zugesagt
• Nach Ablauf der Laufzeit erhalten Sie Ihr Kapital plus Zinsen zurück
• Während der Laufzeit kommen Sie in der Regel nicht an Ihr Geld heran
Vorteile und Nachteile im Festgeld Vergleich
✅ Vorteile
- • 100 % Sicherheit durch Einlagensicherung bis 100.000 €
- • Garantierter, fest zugesagter Zinssatz
- • Planbare Rendite über die gesamte Laufzeit
- • Keine Kursschwankungen, kein Verlustrisiko
- • Meist höhere Zinsen als beim Tagesgeld
❌ Nachteile
- • Geld ist während der Laufzeit fest gebunden
- • Keine Teilauszahlungen möglich
- • Zinsänderungsrisiko bei steigenden Zinsen
- • Abgeltungssteuer von 26,375 % auf die Zinsen
🧮 Festgeld-Rechner: So viel Zinsen bekommen Sie
Berechnen Sie Ihren Zinsertrag inklusive Abgeltungssteuer
⏳ Laufzeiten & Anlagestrategien
Welche Laufzeit passt zu Ihnen? So finden Sie die beste Strategie
Kurze Laufzeiten (6 bis 12 Monate)
✅ Vorteile
- • Schneller wieder verfügbar
- • Reagieren auf Zinsänderungen möglich
- • Niedriges Zinsänderungsrisiko
❌ Nachteile
- • Meist niedrigere Zinsen
- • Häufigere Wiederanlage nötig
Mittlere Laufzeiten (1 bis 3 Jahre)
✅ Vorteile
- • Guter Kompromiss aus Zins und Bindung
- • Meist die attraktivsten Konditionen
- • Überschaubare Kapitalbindung
❌ Nachteile
- • Mehrjährige Bindung
- • Nicht für kurzfristige Ziele geeignet
Für die meisten Anleger die beste Wahl im aktuellen Festgeld Vergleich, da Zins und Flexibilität hier am besten zusammenpassen.
Lange Laufzeiten (4 bis 10 Jahre)
✅ Vorteile
- • Zinssatz über viele Jahre gesichert
- • Keine wiederholte Wiederanlage nötig
❌ Nachteile
- • Sehr lange Kapitalbindung
- • Hohes Zinsänderungsrisiko
- • Aktuell oft niedrigere Zinsen als mittlere Laufzeiten
Die Festgeld-Leiter-Strategie
Die Festgeld-Leiter (auch Laddering genannt) verteilt Ihr Kapital auf mehrere Festgeld-Konten mit unterschiedlichen Laufzeiten, statt alles auf einmal für einen Zeitraum zu binden. So bleiben Sie flexibel und profitieren trotzdem von guten Zinsen.
🪜 Beispiel: 30.000 € auf drei Laufzeiten verteilen
10.000 €
auf 12 Monate
2,55 %
≈ 255 € Zinsen
10.000 €
auf 24 Monate
2,35 %
≈ 470 € Zinsen
10.000 €
auf 36 Monate
3,12 %
≈ 936 € Zinsen
Vorteile der Festgeld-Leiter:
• Jedes Jahr wird ein Teilbetrag wieder verfügbar
• Sie können bei jeder Fälligkeit neu vergleichen und reagieren
• Nie ist das gesamte Kapital auf einmal gebunden
🇩🇪 Deutsche Bank vs. EU-Bank: Was ist besser?
Beide Varianten sind im Festgeld Vergleich rechtlich gleich abgesichert
- BaFin-Regulierung: Vollständige Überwachung durch deutsche Behörden
- Gesetzliche Einlagensicherung: Bis zu 100.000 € pro Kunde geschützt
- Deutsche Sprache: Service und Kundenbetreuung auf Deutsch
- Steuerliche Einfachheit: Automatischer Steuerabzug
- Zinsniveau: Oft niedrigere Zinssätze als EU-Fintechs
- Höhere Zinsen: Oft 0,3 bis 1 % über deutschen Banken
- EU-weit reguliert: Einlagensicherung ebenfalls bis 100.000 €
- Modernes Online-Banking: Oft schnelle, unkomplizierte Kontoeröffnung
- Sprachbarriere: Kundenservice teils nur auf Englisch
- Steuerliche Komplexität: Zinsbescheinigung müssen Sie oft selbst einreichen
💡 Fazit: Für maximale Rendite im Festgeld Vergleich lohnt sich oft der Blick auf EU-Banken. Für deutschen Kundenservice und automatischen Steuerabzug bleiben deutsche Banken die bequemere Wahl.
🛡️ Sicherheit & Einlagensicherung
Wie sicher ist Ihr Geld beim Festgeld wirklich?
100 % Sicherheit durch Einlagensicherung
Festgeld gehört zu den sichersten Geldanlagen überhaupt. Ihr Geld ist durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt, und zwar bis 100.000 € pro Bank und Kunde, EU-weit einheitlich geregelt.
Gesetzlich vorgeschrieben
Jede Bank in der EU muss Mitglied in einem Einlagensicherungssystem sein.
Schutz bis 100.000 €
Pro Kunde und Bank sind 100.000 € abgesichert, für Festgeld, Tagesgeld und Girokonto zusammen.
Schnelle Auszahlung
Im Insolvenzfall erhalten Sie Ihr Geld innerhalb von 7 Werktagen zurück.
Beispiel: Sie legen 50.000 € bei Bank A und 50.000 € bei Bank B als Festgeld an. Beide Beträge sind vollständig abgesichert. Selbst wenn beide Banken zahlungsunfähig würden, bekommen Sie Ihr Geld zu 100 % zurück.
| Land | Einlagensicherung | Bonität (Rating) | Bewertung |
|---|---|---|---|
| 🇩🇪 Deutschland | 100.000 € | AAA | Sehr sicher |
| 🇸🇪 Schweden | 100.000 € (EU-Einlagensicherung) | AAA | Sehr sicher |
| 🇪🇸 Spanien | 100.000 € (EU-Einlagensicherung) | A-/A | Sicher |
| 🇵🇹 Portugal | 100.000 € (EU-Einlagensicherung) | A-/BBB+ | Sicher |
Mehr als 100.000 € sicher anlegen
Verteilen Sie größere Summen einfach auf mehrere Banken, jeweils maximal 100.000 € pro Institut. So bleibt jeder Euro über die Einlagensicherung geschützt.
Achtung: Zwei Marken derselben Bank (zum Beispiel Deutsche Bank und Postbank) zählen zusammen als ein Institut. Hier gilt die Grenze von 100.000 € gemeinsam.
✅ Worauf sollten Sie im Festgeld Vergleich achten?
Die 7 wichtigsten Kriterien für Ihre Entscheidung
❓ Häufige Fragen zum Festgeld Vergleich
Die wichtigsten Antworten auf einen Blick
Was ist der Unterschied zwischen Festgeld und Tagesgeld?
Festgeld: Ihr Geld ist für eine feste Laufzeit gebunden, der Zinssatz ist garantiert und ändert sich nicht.
Tagesgeld: Sie können jederzeit über Ihr Geld verfügen, der Zinssatz kann sich aber täglich ändern. Im Festgeld Vergleich sind die Zinsen meist etwas höher als beim Tagesgeld, dafür verlieren Sie die Flexibilität.
Ist Festgeld sicher?
Ja. Festgeld gehört zu den sichersten Anlageformen. Ihr Geld ist innerhalb der EU bis 100.000 € pro Bank und Kunde durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt, unabhängig davon, ob es sich um eine deutsche oder eine andere EU-Bank handelt.
Kann ich mein Festgeld vorzeitig kündigen?
In der Regel nein. Festgeld ist für die vereinbarte Laufzeit fest gebunden. Manche Anbieter bieten ein Sonderkündigungsrecht gegen einen Zinsabschlag an, das ist aber die Ausnahme. Wer flexibel bleiben möchte, sollte auf eine Festgeld-Leiter mit mehreren kürzeren Laufzeiten setzen oder einen Teil in Tagesgeld halten.
Wie hoch sind die Festgeld-Zinsen aktuell?
Im aktuellen Festgeld Vergleich liegen die Topzinsen bei bis zu 3,12 % p.a. bei 36 Monaten Laufzeit. Die Höhe hängt von Laufzeit, Anbieter und allgemeinem Zinsniveau ab und ändert sich regelmäßig.
Muss ich Zinserträge aus Festgeld versteuern?
Ja, Zinserträge unterliegen der Abgeltungssteuer von 26,375 % (25 % plus Solidaritätszuschlag, ggf. zzgl. Kirchensteuer). Pro Person sind 1.000 € Zinserträge jährlich über den Sparerpauschbetrag steuerfrei. Deutsche Banken führen die Steuer automatisch ab, bei EU-Banken müssen Sie die Erträge oft selbst in der Steuererklärung angeben.
Ab wann lohnt sich Festgeld?
Festgeld lohnt sich vor allem, wenn Sie einen bestimmten Betrag über Monate oder Jahre sicher nicht benötigen. Viele Anbieter verlangen eine Mindestanlage ab 5.000 €. Je größer der Betrag und je höher der Zinssatz, desto lohnender der Festgeld Vergleich.
Was passiert nach Ablauf der Laufzeit?
Nach Laufzeitende zahlen die meisten Banken Kapital und Zinsen automatisch auf Ihr Referenzkonto aus oder verzinsen das Restguthaben nur noch mit einem niedrigen Verwahrzins. Vergleichen Sie rechtzeitig vor Fälligkeit neu und legen Sie das Geld gegebenenfalls zu besseren Konditionen wieder an.
Kann ich mehr als 100.000 € sicher als Festgeld anlegen?
Ja, indem Sie Ihr Kapital auf mehrere rechtlich getrennte Banken verteilen, jeweils maximal 100.000 € pro Institut. So bleibt jeder Euro durch die Einlagensicherung geschützt, und Sie profitieren gleichzeitig von den besten Zinsen unterschiedlicher Anbieter.
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