Festgeld-Vergleich 2026
Beste Zinsen sichern – Sicher & planbar bis 3,8% p.a.
Sie suchen eine sichere Geldanlage mit garantierten Zinsen? Wir zeigen Ihnen die besten Festgeld-Angebote 2026, erklären die optimalen Laufzeiten und wie Sie bis zu 3,8% Zinsen pro Jahr erhalten – 100% sicher durch Einlagensicherung!
Festgeld-Testsieger Januar 2026
🥇 12 Monate
Klarna Bank: 3,51%
Schwedische Einlagensicherung
🥈 24 Monate
TF Bank: 3,40%
Schwedische Einlagensicherung
🥉 36 Monate
Banco Finantia: 3,25%
Portugiesische Einlagensicherung
Inhaltsverzeichnis
Was ist Festgeld und wie funktioniert es?
Festgeld (auch Termingeld genannt) ist eine der sichersten Geldanlagen überhaupt. Sie legen Ihr Geld für einen festen Zeitraum (z.B. 1, 2 oder 3 Jahre) bei einer Bank an und erhalten dafür einen garantierten Zinssatz, der über die gesamte Laufzeit festgeschrieben ist.
💡 Einfach erklärt:
• Sie überweisen z.B. 10.000€ auf ein Festgeldkonto
• Die Bank zahlt Ihnen z.B. 3,5% Zinsen pro Jahr
• Nach Ablauf der Laufzeit erhalten Sie Ihr Geld plus Zinsen zurück
• Zwischenzeitlich kommen Sie nicht an Ihr Geld heran (außer bei Sonderkündigungsrecht)
Vorteile & Nachteile von Festgeld
✅ Vorteile
- • 100% Sicherheit: Einlagensicherung bis 100.000€
- • Garantierte Zinsen: Festgeschriebener Zinssatz
- • Planbare Rendite: Sie wissen genau, was Sie bekommen
- • Keine Kursschwankungen: Kein Verlustrisiko
- • Höhere Zinsen: Mehr als beim Tagesgeld
- • Einfach & transparent: Keine versteckten Kosten
❌ Nachteile
- • Keine Flexibilität: Geld ist gebunden
- • Keine Teilauszahlungen: Kein Zugriff während Laufzeit
- • Zinsänderungsrisiko: Bei steigenden Zinsen verpassen Sie höhere Angebote
- • Inflationsrisiko: Reale Rendite kann negativ sein
- • Abgeltungssteuer: 25% + Soli + ggf. Kirchensteuer auf Zinsen
✅ Für wen ist Festgeld geeignet? Festgeld ist perfekt für sicherheitsorientierte Anleger, die einen Teil ihres Vermögens risikolos und planbar anlegen wollen – z.B. als Notgroschen, für mittelfristige Sparziele oder als Baustein im Portfolio-Mix.
1. Top Festgeld-Anbieter 2026 im Vergleich
Die besten Festgeld-Konditionen – nach Laufzeit sortiert
Die besten Festgeld-Angebote im Überblick
Wir haben alle Top-Angebote verglichen und zeigen Ihnen die höchsten Zinsen für verschiedene Laufzeiten. Stand: Januar 2026
| Bank | Laufzeit | Zinssatz p.a. | Zinsertrag bei 10.000€ | Land | Details |
|---|---|---|---|---|---|
|
Klarna Bank 🏆 TOP-ZINS |
12 Monate |
2,29% |
351€ vor Steuern |
🇸🇪 Schweden | |
|
TF Bank Top Angebot |
24 Monate |
2,35% |
680€ vor Steuern |
🇸🇪 Schweden | |
|
raisin Empfehlung |
36 Monate |
3,12% |
975€ vor Steuern |
🌍 Europa | |
|
Openbank Santander-Gruppe |
6 Monate |
1,80% |
160€ vor Steuern |
🇪🇸 Spanien | |
|
Renault Bank Deutsche Bank |
12 Monate |
2,55% |
310€ vor Steuern |
🇩🇪 Deutschland |
💡 Hinweis: Die Zinsen ändern sich regelmäßig. Prüfen Sie die aktuellen Konditionen direkt bei den Anbietern. Die Angaben sind vor Abgeltungssteuer (25% + Soli + ggf. Kirchensteuer).
Festgeld-Rechner: So viel bekommen Sie zurück
Berechnen Sie Ihre Zinserträge inkl. Abgeltungssteuer
2. Laufzeiten & Anlagestrategien
Welche Laufzeit passt zu Ihnen? Die beste Strategie für Ihr Geld
Festgeld-Laufzeiten im Überblick
Festgeld gibt es von 1 Monat bis 10 Jahren. Die Wahl der richtigen Laufzeit ist entscheidend für Ihren Erfolg!
Kurze Laufzeiten (3-12 Monate)
✅ Vorteile
- • Mehr Flexibilität
- • Schneller Zugriff auf Geld
- • Reagieren auf Zinsänderungen
- • Niedriges Zinsänderungsrisiko
❌ Nachteile
- • Meist niedrigere Zinsen
- • Häufigere Verwaltung nötig
- • Wiederanlagerisiko
💡 Für wen geeignet: Anleger, die Ihr Geld mittelfristig (1-2 Jahre) benötigen oder bei steigenden Zinsen profitieren wollen.
Mittlere Laufzeiten (1-3 Jahre)
✅ Vorteile
- • Guter Zins-Kompromiss
- • Überschaubare Bindung
- • Balance aus Rendite & Flexibilität
- • Meist beste Konditionen
❌ Nachteile
- • Mehrjährige Bindung
- • Mittleres Zinsänderungsrisiko
- • Nicht für kurzfristige Ziele
💡 Für wen geeignet: Die beste Wahl für die meisten Anleger! Gute Zinsen bei überschaubarer Laufzeit. Perfekt für mittelfristige Sparziele.
Lange Laufzeiten (4-10 Jahre)
✅ Vorteile
- • Höchste Zinsen möglich
- • Zinssatz über Jahre gesichert
- • Keine Wiederanlage nötig
- • Set-and-Forget-Mentalität
❌ Nachteile
- • Sehr lange Bindung
- • Hohes Zinsänderungsrisiko
- • Kein Zugriff auf Geld
- • Oft niedrigere Zinsen als kurze Laufzeiten
💡 Für wen geeignet: Nur für Anleger mit sehr langem Anlagehorizont. Achtung: Aktuell (2026) sind mittlere Laufzeiten oft attraktiver als sehr lange!
Die Festgeld-Leiter-Strategie
Die Festgeld-Leiter (auch "Laddering" genannt) ist eine clevere Strategie, um Flexibilität und gute Zinsen zu kombinieren!
🪜 So funktioniert die Festgeld-Leiter
Statt alles auf einmal für eine Laufzeit anzulegen, verteilen Sie Ihr Geld auf mehrere Festgeld-Konten mit unterschiedlichen Laufzeiten.
Beispiel: 30.000€ aufteilen
10.000€
auf 12 Monate
3,51%
= 351€ Zinsen
10.000€
auf 24 Monate
3,40%
= 680€ Zinsen
10.000€
auf 36 Monate
3,25%
= 975€ Zinsen
Gesamt-Zinsertrag
2.006€
vor Steuern über 3 Jahre
✅ Vorteile der Festgeld-Leiter:
- • Regelmäßiger Zugriff: Jedes Jahr wird ein Teil fällig
- • Flexibilität: Sie können auf Zinsänderungen reagieren
- • Risikostreuung: Verschiedene Laufzeiten = verschiedene Zinszyklen
- • Liquidität: Nie ist das gesamte Geld gebunden
- • Wiederanlage: Fällige Beträge können zu aktuellen Zinsen reinvestiert werden
💡 Profi-Tipp: Kombinieren Sie die Festgeld-Leiter mit Tagesgeld für maximale Flexibilität. Halten Sie 20-30% auf Tagesgeld (für Notfälle) und verteilen Sie den Rest auf verschiedene Festgeld-Laufzeiten!
Wann lohnt sich welche Laufzeit?
Die optimale Laufzeit hängt von Ihrer persönlichen Situation und den aktuellen Zinsen ab:
Steigende Zinsen erwartet?
→ Kurze Laufzeiten (6-12 Monate) wählen
Sinkende Zinsen erwartet?
→ Lange Laufzeiten (2-5 Jahre) wählen
Unsicher?
→ Mittlere Laufzeiten (12-24 Monate) + Festgeld-Leiter
Brauchen Geld bald?
→ Nur kurze Laufzeiten oder Tagesgeld
Langfristig nicht benötigt?
→ Mittlere bis lange Laufzeiten (2-5 Jahre)
Hohe Rendite wichtiger?
→ Besser ETFs statt Festgeld (höheres Risiko!)
⚠️ Wichtig: Nie alles auf eine Laufzeit setzen! Die Festgeld-Leiter-Strategie ist für die meisten Anleger die sinnvollste Lösung, da sie Flexibilität und gute Zinsen kombiniert.
3. Sicherheit & Einlagensicherung
Wie sicher ist Ihr Geld wirklich? Alles zur EU-Einlagensicherung
100% Sicherheit durch Einlagensicherung
Festgeld gehört zu den sichersten Geldanlagen überhaupt. Ihr Geld ist durch die EU-weite Einlagensicherung geschützt – und zwar bis 100.000€ pro Bank und Kunde.
So funktioniert die Einlagensicherung
Gesetzlich vorgeschrieben
Alle Banken in der EU müssen Mitglied in einem Einlagensicherungssystem sein. Das ist gesetzlich vorgeschrieben.
Schutz bis 100.000€
Pro Kunde und Bank sind 100.000€ abgesichert. Das gilt für Tagesgeld, Festgeld und Girokonten zusammen.
Schnelle Auszahlung
Im Insolvenzfall erhalten Sie Ihr Geld innerhalb von 7 Werktagen zurück – ohne jegliche Verluste.
Automatischer Schutz
Sie müssen nichts tun! Der Schutz ist automatisch aktiv, sobald Sie Geld bei einer Bank anlegen.
💡 Beispiel:
Sie haben 50.000€ bei Bank A und 50.000€ bei Bank B als Festgeld angelegt. Beide Beträge sind komplett abgesichert (jeweils bis 100.000€). Selbst wenn beide Banken pleite gehen, bekommen Sie Ihr Geld zu 100% zurück!
Ländersicherheit: Deutsche vs. EU-Banken
Viele Deutsche bevorzugen deutsche Banken aus Sicherheitsgründen. Doch ist das wirklich sicherer? Die Fakten:
| Land | Einlagensicherung | Ratings (Fitch/S&P) | Bewertung |
|---|---|---|---|
| 🇩🇪 Deutschland | 100.000€ + freiwillige Sicherung bei Sparkassen/Volksbanken |
AAA / AAA Höchste Bonität |
Sehr sicher |
| 🇸🇪 Schweden | 100.000€ EU-Einlagensicherung |
AAA / AAA Höchste Bonität |
Sehr sicher |
| 🇳🇱 Niederlande | 100.000€ EU-Einlagensicherung |
AAA / AAA Höchste Bonität |
Sehr sicher |
| 🇵🇹 Portugal | 100.000€ EU-Einlagensicherung |
A- / BBB+ Gute Bonität |
Sicher |
| 🇪🇸 Spanien | 100.000€ EU-Einlagensicherung |
A- / A Gute Bonität |
Sicher |
| 🇮🇹 Italien | 100.000€ EU-Einlagensicherung |
BBB / BBB Befriedigende Bonität |
Ausreichend sicher |
💡 Fazit:
• Schweden, Niederlande: Genauso sicher wie Deutschland (AAA-Rating)
• Portugal, Spanien: Etwas niedrigeres Rating, aber EU-Einlagensicherung schützt Ihr Geld zu 100%
• Italien: Niedrigstes Rating, aber auch hier: 100.000€ sind gesetzlich geschützt
✅ Empfehlung: Aus Sicherheitsgründen können Sie bedenkenlos bei schwedischen, niederländischen oder deutschen Banken anlegen. Bei südeuropäischen Banken (Portugal, Spanien, Italien) sind die Zinsen oft höher – das Risiko ist durch die Einlagensicherung aber ebenfalls abgedeckt.
Mehr als 100.000€ anlegen – So geht's sicher
Sie haben mehr als 100.000€ und wollen diese als Festgeld anlegen? Kein Problem – mit der richtigen Strategie ist auch das 100% sicher:
💰 Strategie: Verteilung auf mehrere Banken
Verteilen Sie Ihr Geld auf mehrere Banken – jeweils maximal 100.000€ pro Bank.
Beispiel: 300.000€ sicher anlegen
Klarna Bank (Schweden)
12 Monate @ 3,51%
100.000€
= 3.510€ Zinsen
TF Bank (Schweden)
24 Monate @ 3,40%
100.000€
= 6.800€ Zinsen
Openbank (Spanien)
12 Monate @ 3,20%
100.000€
= 3.200€ Zinsen
Alle 300.000€ sind 100% geschützt!
Jede Bank ist separat durch Einlagensicherung abgesichert
✅ Vorteil: Durch die Verteilung auf mehrere Banken sind unbegrenzte Beträge vollständig abgesichert – und Sie profitieren von den besten Zinsen verschiedener Anbieter!
⚠️ Wichtig: Achten Sie darauf, dass die Banken rechtlich getrennt sind. Zwei Marken derselben Bank (z.B. Deutsche Bank + Postbank) zählen zusammen als eine Bank – hier gilt die 100.000€-Grenze gemeinsam!
Häufige Fragen zur Sicherheit
Ist mein Geld bei einer ausländischen Bank sicher?
Ja, absolut! Alle Banken in der EU unterliegen der gleichen gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000€. Ob deutsche, schwedische oder spanische Bank – der Schutz ist identisch. Einziger Unterschied: Im Insolvenzfall ist das jeweilige nationale Einlagensicherungssystem zuständig (aber alle arbeiten nach den gleichen EU-Vorgaben).
Was passiert, wenn die Bank pleite geht?
Im unwahrscheinlichen Fall einer Bankpleite läuft der Prozess so ab:
Tag 1: Insolvenz wird festgestellt
Die Finanzaufsicht stellt die Zahlungsunfähigkeit fest
Tag 2-7: Prüfung & Benachrichtigung
Die Einlagensicherung prüft Ihre Ansprüche und benachrichtigt Sie
Tag 7: Auszahlung erfolgt
Sie erhalten Ihr Geld (bis 100.000€) auf Ihr Referenzkonto überwiesen
✅ Fazit: Innerhalb von 7 Werktagen haben Sie Ihr Geld zurück – ohne jegliche Verluste!
Gelten die 100.000€ pro Person oder pro Konto?
Die 100.000€ gelten pro Kunde und Bank – unabhängig von der Anzahl der Konten!
Beispiele:
• SSie haben bei Bank A: 50.000€ Festgeld + 30.000€ Tagesgeld = 80.000€ geschützt ✅
• Sie haben bei Bank A: 60.000€ Festgeld + 60.000€ Tagesgeld = Nur 100.000€ geschützt ⚠️
• Partner hat eigenes Konto bei Bank A: Zusätzliche 100.000€ geschützt ✅
Sind Zinsen auch geschützt?
Ja! Die Einlagensicherung schützt Ihr Guthaben inklusive aufgelaufener Zinsen – bis zur Grenze von 100.000€. Wenn Sie also 95.000€ angelegt haben und 5.000€ Zinsen erwirtschaftet haben, sind alle 100.000€ geschützt.
Wie erkenne ich, ob eine Bank EU-Einlagensicherung hat?
Jede Bank in der EU muss Mitglied in einem Einlagensicherungssystem sein. Sie erkennen das an:
- • Logo/Hinweis auf der Website (z.B. "Mitglied im schwedischen Einlagensicherungsfonds")
- • Im Preis-Leistungsverzeichnis steht die zuständige Einlagensicherung
- • Auf der EU-Website können Sie alle gesicherten Banken prüfen
⚠️ Vorsicht: Banken außerhalb der EU (z.B. Schweiz, UK post-Brexit, USA) haben eigene Systeme! Diese sind oft ähnlich, aber nicht identisch zur EU-Einlagensicherung.
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