Depot eröffnen
Schritt-für-Schritt-Anleitung für Anfänger – einfach erklärt
Sie möchten mit dem Investieren starten? Wir zeigen Ihnen, wie Sie in wenigen Minuten ein Depot eröffnen, welcher Anbieter zu Ihnen passt und wie Sie Ihr erstes Investment tätigen – verständlich erklärt für Einsteiger!
Schnellstart: In 3 Schritten zum Depot
🎯 Schritt 1
Depot-Anbieter wählen
Trade Republic, Scalable etc.
📝 Schritt 2
Online registrieren
10-15 Min. mit VideoIdent
💰 Schritt 3
Ersten ETF kaufen
Oder Sparplan einrichten
Inhaltsverzeichnis
Was ist ein Depot und warum brauche ich eins?
Ein Depot ist wie ein Bankkonto – nur für Wertpapiere. Hier werden Ihre Aktien, ETFs, Anleihen und Fonds verwahrt. Ohne Depot können Sie nicht an der Börse investieren.
💡 Einfach erklärt:
• Girokonto = für Ihr Geld (Euro & Cent)
• Depot = für Ihre Wertpapiere (Aktien & ETFs)
Warum sollten Sie investieren?
Höhere Renditen
ETFs: 7-9% p.a. langfristig vs. Tagesgeld: 3,5% p.a.
Inflationsschutz
Aktien steigen meist mit der Inflation
Vermögensaufbau
Langfristig Vermögen aufbauen & Altersvorsorge
Zinseszins-Effekt
Gewinne werden reinvestiert & wachsen exponentiell
✅ Beispiel: Wer vor 20 Jahren 10.000€ in einen MSCI World ETF investiert hat, besitzt heute über 40.000€ – trotz Finanzkrise! Das ist eine durchschnittliche Rendite von 7,2% pro Jahr.
⚠️ Wichtig: Investieren Sie nur Geld, das Sie mindestens 10-15 Jahre nicht brauchen. Für kurzfristige Sparziele nutzen Sie besser Tagesgeld oder Festgeld!
1. Die besten Depot-Anbieter 2026 im Vergleich
Welcher Broker passt zu Ihnen? Kostenloser Vergleich aller Top-Anbieter
Die Top 5 Depots für Einsteiger
Alle modernen Depots sind kostenlos und können in 10-15 Minuten online eröffnet werden. Hier sind die besten Anbieter für Anfänger:
| Anbieter | Depotgebühr | Orderkosten | Sparplan | Bewertung | Details |
|---|---|---|---|---|---|
|
Trade Republic 🏆 TESTSIEGER |
0€ Komplett kostenlos |
1€ Pro Order |
Kostenlos 2.500+ ETFs |
5,0 / 5,0 |
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Scalable Capital Top Empfehlung |
0€ Free Broker |
0,99€ Pro Order |
Kostenlos 2.000+ ETFs |
4,8 / 5,0 |
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ING Depot Klassiker |
0€ Komplett kostenlos |
4,90€ + 0,25% (mind. 4,90€) |
Kostenlos 1.500+ ETFs |
4,3 / 5,0 |
|
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Comdirect Premium |
0€ Bei Aktivität |
4,90€ + 0,25% (mind. 9,90€) |
Kostenlos 1.500+ ETFs |
4,2 / 5,0 |
|
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Consorsbank Erfahren |
0€ Komplett kostenlos |
4,95€ + 0,25% (mind. 9,95€) |
Kostenlos 1.000+ ETFs |
4,0 / 5,0 |
🏆 Unsere Empfehlung für Einsteiger
Trade Republic ist der perfekte Start für Anfänger: Nur 1€ pro Order, kostenlose ETF-Sparpläne, 2% Zinsen aufs Verrechnungskonto und eine super einfache App. In 10 Minuten eröffnet!
Alternative: Scalable Capital bietet ähnliche Vorteile und zusätzlich eine Desktop-Version – ideal, wenn Sie auch am PC handeln wollen.
💰 Kostenvergleich: So viel sparen Sie mit einem Discount-Broker
Der Unterschied zwischen günstigen Neo-Brokern (Trade Republic, Scalable) und klassischen Banken (Comdirect, Consorsbank) ist enorm!
Beispielrechnung: 50 Orders pro Jahr à 1.000€
Trade Republic
1€ pro Order
50€
pro Jahr
Scalable Capital
0,99€ pro Order
49,50€
pro Jahr
ING
4,90€ + 0,25%
370€
pro Jahr
Comdirect
Mind. 9,90€ pro Order
495€
pro Jahr
💰 Ersparnis: Mit Trade Republic sparen Sie im Vergleich zu Comdirect 445€ pro Jahr! Über 10 Jahre sind das 4.450€ – plus entgangene Rendite!
💡 Wichtig: Für ETF-Sparpläne sind bei allen Anbietern in der Tabelle kostenlos. Der Unterschied zeigt sich nur bei Einzelkäufen außerhalb von Sparplänen.
2. Schritt-für-Schritt: Depot eröffnen
So eröffnen Sie in 10-15 Minuten Ihr erstes Depot – ganz einfach online
Die 5 Schritte zur Depot-Eröffnung
Egal ob Trade Republic, Scalable oder ING – die Depot-Eröffnung läuft überall ähnlich ab. Hier am Beispiel von Trade Republic:
App herunterladen & Registrierung starten
Trade Republic App herunterladen
Laden Sie die App im App Store (iOS) oder Play Store (Android) herunter. Die App ist kostenlos.
Handynummer & E-Mail angeben
Geben Sie Ihre Mobilnummer ein. Sie erhalten einen Bestätigungscode per SMS. Anschließend E-Mail-Adresse eingeben.
Persönliche Daten eingeben
Name, Adresse, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit. Halten Sie Ihren Personalausweis bereit.
⏱️ Dauer: ca. 2-3 Minuten
VideoIdent-Verfahren durchführen
Die Identitätsprüfung ist gesetzlich vorgeschrieben. Bei modernen Brokern läuft das per VideoIdent in wenigen Minuten:
VideoIdent starten
Klicken Sie auf "Jetzt identifizieren". Sie werden mit einem Mitarbeiter per Video verbunden (meist sofort verfügbar).
Personalausweis zeigen
Halten Sie Ihren Ausweis vor die Kamera (Vorder- und Rückseite). Der Mitarbeiter prüft die Daten.
Bestätigung erhalten
Nach erfolgreicher Prüfung ist Ihre Identität bestätigt. Sie erhalten eine Bestätigung in der App.
💡 Wichtig: Achten Sie auf gute Beleuchtung und halten Sie Ihren Personalausweis bereit. Der Prozess dauert nur 3-5 Minuten!
⏱️ Dauer: ca. 5-7 Minuten
Steuerliche Angaben & Verträge unterschreiben
Steuer-ID angeben
Geben Sie Ihre Steuer-Identifikationsnummer an (11-stellig). Diese finden Sie auf Ihrer Lohnsteuerbescheinigung oder beim Finanzamt.
Freistellungsauftrag einrichten (optional)
Damit die ersten 1.000€ Kapitalerträge pro Jahr steuerfrei bleiben. Sie können das auch später nachholen.
Anlageerfahrung angeben
Kurze Fragen zu Ihrer Erfahrung mit Wertpapieren (keine Sorge – auch Anfänger können ein Depot eröffnen!).
Verträge unterschreiben
AGB, Preis-Leistungsverzeichnis und Risikohinweise digital unterschreiben (einfach mit dem Finger auf dem Smartphone).
💡 Tipp: Den Freistellungsauftrag sollten Sie unbedingt einrichten! Damit bleiben Kapitalerträge bis 1.000€ (Singles) bzw. 2.000€ (Verheiratete) pro Jahr steuerfrei.
⏱️ Dauer: ca. 3-5 Minuten
Referenzkonto angeben
Sie müssen ein Referenzkonto (Girokonto) angeben, von dem Sie Geld einzahlen und auf das Sie Geld auszahlen:
IBAN Ihres Girokontos eingeben
Das Konto muss auf Ihren Namen laufen. Fremde Konten werden nicht akzeptiert (Geldwäschegesetz).
Verifizierung des Kontos
Trade Republic überweist 1 Cent auf Ihr Konto zur Verifizierung. Das dauert 1-2 Tage.
✅ Geschafft! Sobald das Referenzkonto verifiziert ist, können Sie Geld einzahlen und mit dem Investieren starten!
⏱️ Dauer: ca. 2 Minuten (+ 1-2 Tage Wartezeit für Verifizierung)
Depot freigeschaltet – Geld einzahlen
Nach 1-2 Werktagen ist Ihr Depot vollständig freigeschaltet. Jetzt können Sie Geld einzahlen:
Ersteinzahlung vornehmen
Überweisen Sie Geld von Ihrem Girokonto auf Ihr Trade Republic Verrechnungskonto. Oder nutzen Sie Instant-Überweisung (sofort verfügbar).
Geld ist da – loslegen!
Sobald das Geld auf Ihrem Verrechnungskonto ist, können Sie loslegen und Ihren ersten ETF kaufen!
🎉 Herzlichen Glückwunsch! Ihr Depot ist jetzt einsatzbereit. Zeit für Ihr erstes Investment!
⏱️ Dauer: Einzahlung per Standard-Überweisung: 1-2 Tage | Instant-Überweisung: sofort
✅ Checkliste: Das brauchen Sie zur Depot-Eröffnung
Halten Sie diese Unterlagen bereit, um die Depot-Eröffnung in einem Rutsch durchzuziehen:
✅ Alles dabei? Dann steht Ihrer Depot-Eröffnung nichts mehr im Weg! Los geht's! 🚀
3. Ihr erstes Investment: ETF kaufen oder Sparplan einrichten
So tätigen Sie Ihren ersten ETF-Kauf – Schritt für Schritt erklärt
Was sollten Anfänger kaufen?
Für Einsteiger empfehlen wir ETFs (Exchange Traded Funds). Das sind Fonds, die einen Index wie den MSCI World oder S&P 500 nachbilden und damit breit gestreut in viele Unternehmen investieren.
🌍 Die 3 beliebtesten ETFs für Anfänger
MSCI World ETF
WKN: A0RPWH (iShares Core MSCI World) | TER: 0,20% p.a.
Investiert in über 1.600 Unternehmen aus 23 Ländern. Der Klassiker für langfristige Anleger! Historische Rendite: ca. 7-9% p.a.
S&P 500 ETF
WKN: A0YEDG (iShares Core S&P 500) | TER: 0,07% p.a.
Investiert in die 500 größten US-Unternehmen (Apple, Microsoft, Amazon etc.). Historisch die beste Performance! Rendite: ca. 9-12% p.a.
MSCI All Country World (ACWI) ETF
WKN: A1JMDF (iShares MSCI ACWI) | TER: 0,20% p.a.
Investiert in über 2.900 Unternehmen aus 47 Ländern (inkl. Schwellenländer). Noch breiter gestreut als MSCI World! Rendite: ca. 7-9% p.a.
💡 Empfehlung für Anfänger: Starten Sie mit dem MSCI World ETF (WKN: A0RPWH). Er ist breit gestreut, günstig und perfekt für den langfristigen Vermögensaufbau!
Variante A: Einmalanlage – ETF kaufen
Sie haben eine Summe Geld (z.B. 1.000€, 5.000€ oder mehr) und möchten diese einmalig investieren? So geht's:
ETF suchen
Öffnen Sie die Trade Republic App und tippen Sie auf die Lupe (Suche). Geben Sie die WKN oder den Namen ein, z.B. "A0RPWH" oder "MSCI World".
ETF-Details prüfen
Schauen Sie sich den ETF an: Was kostet ein Anteil? Wie ist die Performance? Wie hoch sind die Kosten (TER)?
💡 Tipp: Achten Sie darauf, dass es ein thesaurierender ETF ist (Erträge werden automatisch reinvestiert). Erkennbar am Kürzel "Acc" (Accumulating).
Kaufen klicken & Betrag eingeben
Tippen Sie auf "Kaufen". Geben Sie den Betrag ein, den Sie investieren möchten (z.B. 1.000€). Die App zeigt Ihnen, wie viele ETF-Anteile Sie dafür bekommen.
Order bestätigen
Prüfen Sie nochmal alle Details (Betrag, ETF-Name, Kosten). Dann auf "Kaufen bestätigen" tippen.
✅ Fertig! Ihr erster ETF wird gekauft. Die Order wird innerhalb weniger Sekunden ausgeführt. Glückwunsch zu Ihrem ersten Investment! 🎉
⚠️ Wichtig: Kaufen Sie nur, wenn Sie das Geld mindestens 10-15 Jahre nicht brauchen. Die Börse schwankt – kurzfristig können die Kurse auch fallen!
Variante B: ETF-Sparplan einrichten (empfohlen!)
Die bessere Variante für Anfänger: Richten Sie einen monatlichen Sparplan ein. So investieren Sie automatisch jeden Monat einen festen Betrag (z.B. 50€, 100€ oder 500€) und profitieren vom Cost-Average-Effekt.
💡 Was ist der Cost-Average-Effekt?
Durch regelmäßiges Investieren kaufen Sie bei niedrigen Kursen mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger Anteile. Über die Zeit gleichen sich Schwankungen aus – perfekt für Einsteiger!
So richten Sie einen ETF-Sparplan ein:
ETF auswählen
Suchen Sie Ihren gewünschten ETF (z.B. MSCI World – WKN: A0RPWH) wie oben beschrieben.
Sparplan erstellen klicken
Tippen Sie auf "Sparplan erstellen" (statt "Kaufen"). Die App öffnet die Sparplan-Einstellungen.
Sparrate festlegen
Legen Sie fest, wie viel Sie monatlich investieren möchten. Minimum bei Trade Republic: 1€ (bei anderen Anbietern oft 25-50€).
50€/Monat = 600€/Jahr
100€/Monat = 1.200€/Jahr
250€/Monat = 3.000€/Jahr
Ausführungstag wählen
Wählen Sie den Tag im Monat, an dem der Sparplan ausgeführt werden soll. Tipp: Wählen Sie einen Tag kurz nach Ihrem Gehaltseingang (z.B. den 5. oder 15. des Monats).
Sparplan aktivieren
Prüfen Sie nochmal alle Einstellungen und tippen Sie auf "Sparplan aktivieren".
🎉 Fertig! Ihr ETF-Sparplan läuft jetzt automatisch jeden Monat. Sie müssen sich um nichts mehr kümmern – perfekt für entspanntes Investieren!
📊 Sparplan-Rechner: So viel wird aus Ihrem Sparplan
Angenommen Sie sparen 100€/Monat in einen MSCI World ETF mit 7% Rendite p.a. – so entwickelt sich Ihr Vermögen:
Nach 10 Jahren
17.409€
Eingezahlt: 12.000€
Nach 20 Jahren
52.093€
Eingezahlt: 24.000€
Nach 30 Jahren
122.709€
Eingezahlt: 36.000€
Nach 40 Jahren
262.481€
Eingezahlt: 48.000€
💰 Zinseszins-Effekt: Nach 40 Jahren haben Sie aus 48.000€ Einzahlung über 260.000€ gemacht – mehr als das 5-fache! Das ist die Macht des langfristigen Investierens! 🚀
Häufige Fragen zum ersten Investment
Wie viel Geld sollte ich als Anfänger investieren?
Das hängt von Ihrer Situation ab. Als Faustregel gilt:
- • Notgroschen zuerst: Bauen Sie 3-6 Monatsausgaben als Reserve auf (auf Tagesgeldkonto)
- • Dann investieren: Alles, was Sie 10-15 Jahre nicht brauchen
- • Start-Empfehlung: 50-100€/Monat per Sparplan oder 1.000-5.000€ Einmalanlage
Soll ich alles auf einmal investieren oder monatlich sparen?
Beides hat Vor- und Nachteile:
💰 Einmalanlage
- • Geld sofort investiert
- • Statistisch etwas höhere Rendite
- • Aber: Timing-Risiko
📅 Sparplan
- • Schwankungen ausgeglichen
- • Kein Timing nötig
- • Entspannter für Anfänger
💡 Unsere Empfehlung: Starten Sie mit einem Sparplan (z.B. 100€/Monat). Wenn Sie zusätzlich eine größere Summe haben, investieren Sie diese in 3-6 Tranchen über mehrere Monate verteilt.
Kann ich meinen Sparplan jederzeit ändern oder pausieren?
Ja, absolut! ETF-Sparpläne sind 100% flexibel. Sie können jederzeit:
- • Die Sparrate erhöhen oder senken
- • Den Ausführungstag ändern
- • Den Sparplan pausieren
- • Den Sparplan löschen
- • Ihre Anteile jederzeit verkaufen
Was ist besser: Einzelaktien oder ETFs?
Für Anfänger eindeutig ETFs! Hier der Vergleich:
📊 ETFs
- • Automatisch diversifiziert (1.000+ Aktien)
- • Geringes Risiko
- • Wenig Zeitaufwand
- • Perfekt für Anfänger
📈 Einzelaktien
- • Hohe Schwankungen
- • Hohes Risiko (Pleite möglich)
- • Viel Research nötig
- • Für Fortgeschrittene
⚠️ Empfehlung: Starten Sie mit ETFs. Erst wenn Sie Erfahrung haben und das Risiko verstehen, können Sie mit max. 10-20% Einzelaktien experimentieren.
Was mache ich, wenn die Kurse fallen?
Nichts! Kursrückgänge sind völlig normal. Die wichtigsten Regeln:
- • Nicht verkaufen! Verluste entstehen nur, wenn Sie verkaufen
- • Sparplan weiterlaufen lassen – bei niedrigen Kursen kaufen Sie günstiger nach
- • Langfristig denken – die Börse erholt sich immer wieder
- • Historisch: Nach jedem Crash kamen neue Allzeithochs
✅ Denken Sie daran: In den letzten 100 Jahren gab es viele Krisen – aber der MSCI World ist trotzdem um durchschnittlich 7-9% pro Jahr gestiegen!
Bereit für Ihr erstes Investment?
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