Solaris Bank
Banking-as-a-Service mit deutscher Vollbanklizenz
Solaris ist keine klassische Privatkundenbank, sondern eine Berliner Technologie- und Bankplattform. Mit voller Banklizenz und API-Infrastruktur ermöglicht Solaris anderen Unternehmen, unter eigener Marke Finanzprodukte anzubieten. Endkunden begegnen Solaris als Bank im Hintergrund, z. B. bei der ADAC Kreditkarte, Samsung Pay, Tomorrow oder Kontist.
Besonderheit: Solaris ist keine klassische Privatkundenbank
Privatpersonen können bei Solaris kein eigenes Konto direkt eröffnen. Solaris stellt anderen Unternehmen Bankinfrastruktur bereit, die unter eigener Marke Finanzprodukte anbieten. Als Endkunde begegnest du Solaris im Kleingedruckten der Partnerprodukte, zum Beispiel als kontoführende Bank, Kartenemittentin oder Kreditgeberin. Für ein Girokonto, ein Tagesgeldkonto oder eine Kreditkarte wendest du dich direkt an den jeweiligen Partneranbieter.
Die Bankmodule der Solaris-Plattform
Solaris stellt keine Endkundenprodukte bereit, sondern modulare Banking-Bausteine, die Partner per API in ihre eigenen Angebote einbauen. Hier sind die zentralen Module im Überblick.
Digital Banking und Konten
Solaris bietet Partnern konfiguierbare Kontotypen mit deutschen, französischen oder italienischen IBANs sowie virtuellen IBANs. Das Modul deckt Girokonten, Sparkonten, Wallets, Multi-Accounts und Sub-Accounts ab.
Kredit-, Debit- und Prepaidkarten
Partner können unter eigener Marke physische, virtuelle und tokenisierte Karten ausgeben. Solaris arbeitet mit Visa und Mastercard; die Karten können mit oder ohne zugrunde liegendes Konto ausgegeben werden.
SEPA- und Instant-Zahlungen
Das Zahlungsmodul deckt SEPA und SEPA Instant ab, unterstützt stehende und geplante Überweisungen und ist für skalierbare Zahlungsprozesse bei Plattform- und Händlerprodukten ausgelegt.
KYC, Bankident und KYB
Solaris bietet digitale Identifikationslösungen für Privat- und Geschäftskunden: ID-Scan, Biometrie, Liveness-Checks und AML-konformes Onboarding. Das KYC-Produkt „Bankident" nutzt u. a. Bitpanda für die Kundenidentifikation in Deutschland.
White-Label-Konsumentenkredite
Partner können über Solaris White-Label-Ratenkredite anbieten. Der gesamte Prozess läuft digital ab: Antrag, Risikoprüfung, Identifikation und Auszahlung. Eine Kreditentscheidung ist laut Solaris in rund 10 Minuten möglich. Bekanntes Partnerbeispiel ist smava mit dem Produkt „Kredit2Day".
BNPL und Splitpay
Das BNPL-Modul ermöglicht es Partnern, Käufe in Raten aufzuteilen (Buy Now, Pay Later). Solaris beschreibt Splitpay als eigenes Lending-Produkt für Händler, E-Commerce-Plattformen und Mobile-Payment-Anbieter. Bekanntes Beispiel: Samsung Pay mit Splitpay-Funktion.
Solaris: Alle Bankmodule auf einen Blick
| Modul | Beschreibung | Partnerbeispiel |
|---|---|---|
| Digital Banking / Konten | Konten mit lokaler oder virtueller IBAN; Checking, Savings, Wallets, Sub-Accounts | Tomorrow, Kontist |
| Kreditkarten (Kredit) | White-Label-Kreditkarten über Visa oder Mastercard; physisch, virtuell, tokenisiert | ADAC Kreditkarte |
| Debitkarten | Debitkarten unter Partnermarke; z. B. als Kartenemittent und Processor für Krypto-Plattformen | Bitpanda Debitkarte |
| SEPA und SEPA Instant | Überweisungen, stehende Aufträge und Echtzeit-Zahlungen für Plattform- und Händlerprodukte | Allgemein verfügbar |
| KYC / Bankident | Digitale Identifikation mit ID-Scan, Biometrie, Liveness-Check; AML-konformes Onboarding | Bitpanda (KYC Deutschland) |
| KYB (Geschäftskunden) | Unternehmensidentifikation und -prüfung für Geschäftskonten, Freelancer und Plattformprodukte | Kontist, Finom |
| Konsumentenkredite | White-Label-Ratenkredite mit volldigitalem Antragsprozess und automatisierter Risikoprüfung | smava Kredit2Day |
| BNPL / Splitpay | Ratenzahlung und Buy-Now-Pay-Later-Lösungen für Händler, E-Commerce und Mobile Payment | Samsung Pay Splitpay |
Bekannte Unternehmen im Solaris-Ökosystem
Solaris nennt auf der eigenen Partnerseite ein Ökosystem mit mehr als 30 Unternehmen. Die folgenden Partner werden von Solaris öffentlich hervorgehoben oder sind über Solaris-Supportseiten und Pressemitteilungen belegt.
ADAC Kreditkarte
Seit September 2024 ist Solaris Banking-Partner für die ADAC Kreditkarte und hat dabei die Landesbank Berlin als Vorpartner abgelöst. Solaris stellt die IT-Infrastruktur und verfügt über die Vollbanklizenz. Das Projekt umfasst rund 1,1 Millionen Kreditkarten und gilt als eines der größten Migrationen auf der Solaris-Plattform.
Kreditkarten-InfrastrukturTomorrow
Die nachhaltige Banking-App Tomorrow nutzt Solaris als Bankpartner im Hintergrund. Kunden von Tomorrow erhalten ein Girokonto mit deutscher IBAN, das auf der Solaris-Infrastruktur basiert. Solaris hebt Tomorrow auf der eigenen Startseite als Embedded-Finance-Erfolgsgeschichte hervor.
Digitales Konto / Nachhaltiges BankingSamsung Pay
Solaris ist Partnerbank von Samsung Pay in Deutschland. Samsung erklärt selbst, dass Solaris die Finanzdienstleistungen erbringt und Buchungsvorgänge der über Samsung Pay getätigten Zahlungen übernimmt. Die Kooperation mit Samsung Electronics und Visa deckte auch Mobile Payment und Splitpay-Funktionen ab.
Mobile Payment / BNPLBitpanda
Seit Juli 2024 nutzt Bitpanda die Solaris-KYC-Lösung „Bankident" für die Kundenidentifikation in Deutschland. Zusätzlich fungiert Solaris als Kartenemittent und Processor für das Bitpanda-Debitkartenprogramm im Europäischen Wirtschaftsraum.
KYC / Debitkarte (EWR)Kontist
Kontist ist ein Geschäftskonto für Selbstständige und Freelancer und nennt Solaris ausdrücklich als Bankpartner, der die Konten verwaltet. Kontist betont die deutsche IBAN, BaFin- und EZB-Aufsicht sowie den Einlagenschutz bis 100.000 € über Solaris.
Geschäftskonto / Freelancer-BankingBison und Börse Stuttgart Digital Exchange
Bison (die Krypto-App der Börse Stuttgart Group) und die Börse Stuttgart Digital Exchange werden auf der Solaris-Partner- und Supportseite genannt. Bison nennt Solaris SE und Deutsche Bank als Banking-Partner; Euro-Guthaben wird kostenlos bei beiden Banken aufbewahrt, gesetzlich geschützt bis je 100.000 € pro Bank.
Krypto / Euro-Guthaben-InfrastrukturWeitere öffentlich genannte Partner
Hinweis zu Trade Republic: Trade Republic war historisch eines der bekanntesten Beispiele für Solaris als Bankpartner im Hintergrund. Nach Medienberichten aus 2024 hat Trade Republic die Partnerschaftsstruktur verändert. Trade Republic sollte daher nicht mehr unkritisch als aktueller Solaris-Kernpartner dargestellt werden.
Solaris SE: Alle Basisdaten im Überblick
| Merkmal | Angabe |
|---|---|
| Firmenname | Solaris SE |
| Frühere Bezeichnung | solarisBank AG / Solarisbank |
| Sitz | Berlin |
| Adresse | Cuvrystraße 53, 10997 Berlin |
| Geschäftsmodell | Banking-as-a-Service / Embedded Finance |
| Zielgruppe | B2B: Fintechs, Corporates, Plattformen, Finanzdienstleister |
| Banklizenz | Volle deutsche Banklizenz / CRR-Kreditinstitut (seit 2017) |
| Aufsicht | BaFin und Europäische Zentralbank (EZB) |
| Einlagensicherung | Gesetzlich bis 100.000 € je Kunde für geschützte Einlagen |
| Technologie | Cloudbasierte API-Plattform |
| Mehrheitsaktionär (2025) | SBI Group (mehr als 75 %, laut ADAC-Angaben) |
| Website | solarisgroup.com |
Unser Fazit
Ringo Dühmke, Gründer von Bankdaten.de
Solaris ist in der deutschen Bankenlandschaft ein Sonderfall. Das Unternehmen ist eine vollständig lizenzierte Bank mit BaFin- und EZB-Aufsicht, aber kein Ort, an dem Privatpersonen ein Girokonto eröffnen. Das Geschäftsmodell ist B2B: Solaris stellt anderen Unternehmen die regulierte Infrastruktur bereit, auf der diese eigene Finanzprodukte aufbauen. Für Verbraucher bedeutet das, dass sie Solaris meist erst im Kleingedruckten ihres Partnerkontos, ihrer Kreditkarte oder ihrer App-Banking-Lösung begegnen.
Die Plattform ist technisch breit aufgestellt: Konten mit deutschen IBANs, Kreditkarten für Visa und Mastercard, SEPA-Zahlungen, digitale Identifikation über Bankident sowie White-Label-Kredite und BNPL-Lösungen. Dass ein Anbieter wie ADAC mit 1,1 Millionen Kreditkarten auf Solaris migriert ist, zeigt, dass die Plattform auch für Großprojekte tragfähig ist. Die Series-G-Runde mit 140 Millionen Euro im Februar 2025 und die Mehrheitsbeteiligung der SBI Group stärken die Kapitalbasis.
Sachlich zu erwähnen: Solaris stand in den vergangenen Jahren mehrfach unter erhöhter aufsichtsrechtlicher Beobachtung. Die BaFin verhängte 2025 Bußgelder wegen wiederholter Überschreitung von Großkreditobergrenzen. Das ist kein Grund zur Panik für Endkunden, aber ein Zeichen, dass schnelles Wachstum im BaaS-Segment regulatorische Komplexität mit sich bringt. Für Verbraucher gilt: Beim jeweiligen Partnerprodukt prüfen, welche Leistung Solaris konkret übernimmt und ob der Einlagenschutz für das gewählte Produkt greift.
Besonders relevant für: Endkunden, die ein Solaris-Partnerprodukt nutzen und die Bank im Hintergrund verstehen möchten; Unternehmen und Gründer, die eigene Finanzprodukte auf regulierter Basis aufbauen wollen.
Nicht relevant für: Privatpersonen, die direkt ein Tagesgeld-, Festgeld- oder Girokonto bei Solaris eröffnen möchten.
Solaris: Hintergrund und Positionierung
Geschichte und Rechtsstatus
Solaris wurde 2016 in Berlin gegründet und erhielt 2017 von der BaFin eine volle Banklizenz als CRR-Kreditinstitut. Das Unternehmen firmiert heute als Solaris SE und trat zuvor unter den Namen solarisBank AG und Solarisbank auf. Neben der BaFin ist auch die Europäische Zentralbank für die Aufsicht zuständig. Im Jahr 2025 meldete Solaris eine Series-G-Finanzierung über 140 Millionen Euro, angeführt von der SBI Group, die seitdem Mehrheitsaktionär ist.
Banking-as-a-Service-Modell
Solaris verkauft keine Bankprodukte direkt an Verbraucher, sondern ermöglicht anderen Unternehmen, Finanzprodukte unter eigener Marke anzubieten. Dieses Modell nennt sich Banking-as-a-Service, Embedded Finance oder White-Label-Banking. Ein Partnerunternehmen kann damit ein eigenes Konto, eine Kreditkarte, einen Kredit oder eine Identifikationsstrecke anbieten, ohne selbst eine Banklizenz zu besitzen. Solaris übernimmt die regulatorische, technische und operative Bankebene im Hintergrund.
Banklizenz und Einlagensicherung
Als CRR-lizenziertes Kreditinstitut darf Solaris Einlagen entgegennehmen, Konten führen, Karten ausgeben und Kredite vergeben. Kundeneinlagen sind damit im Rahmen des deutschen Einlagensicherungsgesetzes bis 100.000 € je Kunde gesetzlich geschützt, soweit es sich um geschützte Einlagen handelt. Ob ein konkretes Partnerprodukt darunter fällt, muss im Einzelfall geprüft werden, da z. B. Wertpapiere, Kryptoguthaben oder Bonuspunkte nicht automatisch als Bankeinlagen gelten.
Regulatorische Einordnung: BaFin-Maßnahmen 2024 und 2025
Solaris stand in den vergangenen Jahren mehrfach unter erhöhter aufsichtsrechtlicher Beobachtung. Die BaFin veröffentlichte 2024 eine Anordnung zur Beseitigung von Mängeln. Im Jahr 2025 setzte die BaFin Bußgelder von insgesamt 500.000 € gegen Solaris fest, weil das Institut Großkreditobergrenzen nach der CRR wiederholt überschritten hatte. Solaris ist eine regulierte Bank mit voller Banklizenz, aber schnelles Wachstum im BaaS-Segment bringt regulatorische Anforderungen mit sich. Für Endkunden gilt: Beim jeweiligen Partnerprodukt prüfen, welche Leistung Solaris konkret übernimmt.
Einlagensicherung: Gesetzlich bis 100.000 Euro pro Kunde
Solaris ist als CRR-Kreditinstitut an das deutsche Einlagensicherungsgesetz gebunden. Geschützte Einlagen sind bis 100.000 € je Kunde abgesichert. Ob ein Produkt eines Solaris-Partners in diesen Schutz fällt, hängt davon ab, ob Solaris als kontoführende Bank auftritt und ob es sich um eine klassische Bankeinlage handelt. Bei Produkten wie der Bison-App z. B. gilt der Schutz für Euro-Guthaben bei Solaris bis 100.000 €, während Kryptowerte anderen Regeln unterliegen.
Häufige Fragen zu Solaris
Was ist Solaris und was unterscheidet das Unternehmen von einer klassischen Bank?
Solaris (Solaris SE) ist eine Berliner Bank mit voller deutscher Banklizenz, die aber kein klassisches Privatkundengeschäft betreibt. Statt Girokonten, Tagesgeld oder Kreditkarten direkt an Verbraucher anzubieten, stellt Solaris anderen Unternehmen seine regulierte Bankinfrastruktur bereit. Dieses Modell nennt sich Banking-as-a-Service (BaaS) oder Embedded Finance.
Endkunden begegnen Solaris deshalb meist nicht als sichtbare Marke, sondern als Bank im Hintergrund. Wenn du z. B. die ADAC Kreditkarte nutzt, ein Tomorrow-Konto hast oder Samsung Pay mit Splitpay verwendest, arbeitet Solaris im Hintergrund als Bankpartner.
Kann ich als Privatperson direkt ein Konto bei Solaris eröffnen?
Nein. Solaris richtet sich ausschließlich an B2B-Partner: Fintechs, Startups, Corporates, Banken und Finanzdienstleister. Privatpersonen können kein Konto, keine Kreditkarte und keinen Kredit direkt bei Solaris beantragen.
Wenn du ein Konto, eine Kreditkarte oder einen digitalen Kredit suchst, wendest du dich an einen der Solaris-Partner. Für Freelancer und Selbstständige ist z. B. Kontist eine Option, das auf Solaris-Infrastruktur läuft. Für nachhaltiges Banking gibt es Tomorrow.
Wie ist mein Geld bei einem Solaris-Partnerprodukt abgesichert?
Solaris ist ein CRR-lizenziertes Kreditinstitut unter BaFin- und EZB-Aufsicht. Klassische Bankeinlagen bei Solaris sind bis 100.000 € je Kunde durch das deutsche Einlagensicherungsgesetz geschützt.
Ob ein konkretes Partnerprodukt darunter fällt, muss im Einzelfall geprüft werden. Ein Euro-Guthaben auf einem Konto, bei dem Solaris als kontoführende Bank auftritt, fällt i. d. R. unter den Einlagenschutz. Kryptowerte, Wertpapiere, Kreditkartenumsätze oder Bonusguthaben unterliegen eigenen Regelungen. Im Kleingedruckten des jeweiligen Partnerprodukts steht, welche Rolle Solaris übernimmt.
Welche bekannten Marken nutzen Solaris im Hintergrund?
Zu den von Solaris öffentlich genannten Partnern gehören: ADAC (Kreditkarte, seit September 2024), Samsung (Samsung Pay in Deutschland), Tomorrow (nachhaltiges Banking-App), Bitpanda (KYC Bankident und Debitkarte im EWR), Coinbase, Kontist (Freelancer-Geschäftskonto), Lexware, Bison, Börse Stuttgart Digital Exchange sowie support-seitig Finom, Jimdo und smava.
Historisch war auch Trade Republic eines der bekanntesten Solaris-Partnerbeispiele. Nach Berichten aus 2024 hat Trade Republic seine Partnerbankstruktur verändert; die frühere Partnerschaft mit Solaris besteht nach aktuellem Stand nicht mehr in dieser Form.
Hat Solaris Probleme mit der BaFin gehabt?
Ja. Die BaFin veröffentlichte 2024 eine Anordnung zur Beseitigung von Mängeln bei Solaris. Im Jahr 2025 setzte die BaFin außerdem Bußgelder von insgesamt 500.000 € fest, weil Solaris Großkreditobergrenzen nach der Kapitaladäquanzverordnung (CRR) wiederholt überschritten hatte.
Das bedeutet nicht, dass Kundengelder bei Solaris-Partnerprodukten unmittelbar gefährdet sind. Solaris besitzt weiterhin eine volle Banklizenz und unterliegt laufender BaFin- und EZB-Aufsicht. Die Vorgänge zeigen aber, dass das schnelle Wachstum als BaaS-Plattform regulatorische Anforderungen mit sich bringt, die Aufmerksamkeit erfordern. Endkunden sollten beim jeweiligen Partnerprodukt prüfen, welche Leistung Solaris konkret übernimmt und welcher Einlagenschutz greift.
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