Über Solaris Bank – Die Infrastruktur des modernen Banking
Solaris SE (ehemals Solaris Bank AG) ist eine deutsche Technologie-Vollbank mit Hauptsitz in Berlin. GegrĂĽndet 2016, hat sich Solaris zur fĂĽhrenden Banking-as-a-Service (BaaS) Plattform in Europa entwickelt.
Anders als klassische Banken bietet Solaris keine eigenen Produkte für Endkunden an. Stattdessen stellt die Bank ihre Banklizenz und Infrastruktur über APIs anderen Unternehmen zur Verfügung. So können Fintechs, Startups und etablierte Unternehmen eigene Finanzprodukte entwickeln – ohne selbst eine Banklizenz beantragen zu müssen.
Solaris ist eine deutsche Vollbank mit voller Banklizenz, reguliert durch die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) und die Europäische Zentralbank (EZB). Ihr Geld ist durch die deutsche Einlagensicherung bis 100.000€ geschützt.
Was Solaris besonders macht: Über 100 Partner-Unternehmen nutzen die Solaris-Plattform, darunter bekannte Namen wie N26, Vivid Money, Samsung Pay, Kontist, Penta und viele mehr. Solaris ermöglicht digitale Konten, Debitkarten, Kredite, Zahlungsabwicklung und KYC/AML-Compliance – alles über eine einzige API! 🚀
Fakten zu Solaris Bank
*Alle Daten Stand 2026. Quelle: Solaris Bank Unternehmensangaben
Banking-as-a-Service – So funktioniert Solaris
Die unsichtbare Bank-Infrastruktur hinter erfolgreichen Fintechs
Was ist Banking-as-a-Service (BaaS)?
Banking-as-a-Service ist ein Geschäftsmodell, bei dem eine lizenzierte Bank (wie Solaris) ihre Banking-Infrastruktur über APIs (Application Programming Interfaces) anderen Unternehmen zur Verfügung stellt.
Statt eine eigene Banklizenz zu beantragen (was Jahre dauern und Millionen kosten kann), können Unternehmen einfach die Solaris-Plattform nutzen und in wenigen Wochen eigene Finanzprodukte launchen!
Beispiel: Ein Fintech möchte ein digitales Girokonto anbieten. Statt selbst eine Bank zu werden, integriert es die Solaris API. Solaris stellt die Konten, Karten, SEPA-Überweisungen und Compliance bereit – das Fintech kümmert sich nur um die App und das Kundenerlebnis!
Die Solaris BaaS-Plattform bietet:
FĂĽr Unternehmen
Schneller Markteintritt (Wochen statt Jahre), keine eigene Banklizenz nötig, geringere Kosten & Risiken, volle Compliance durch Solaris, Fokus auf Produkt & Kundenerlebnis
FĂĽr Endkunden
Innovative Banking-Apps (N26, Vivid), besseres Nutzererlebnis, moderne Features & Funktionen, Sicherheit durch deutsche Vollbank, 100.000€ Einlagensicherung
Technologie
API-first Architektur, RESTful APIs, moderne Cloud-Infrastruktur, Echtzeit-Transaktionen, Skalierbar & sicher, Developer-friendly Dokumentation
Bekannte Solaris-Partner
Diese erfolgreichen Unternehmen nutzen die Solaris Banking-Infrastruktur
N26
Mobile Banking App
Europas größte Mobile Bank nutzt Solaris für Banklizenzen in mehreren Märkten und verschiedene Banking-Services.
Mehr erfahrenVivid Money
Investment & Banking
Die Investment-Banking-App nutzt Solaris fĂĽr digitale Konten, Karten und Zahlungsabwicklung in Deutschland.
Mehr erfahrenSamsung Pay
Mobile Payment
Samsung nutzt Solaris als Banking-Partner für Samsung Pay und digitale Zahlungslösungen in Europa.
Mehr erfahrenKontist
Geschäftskonto für Selbstständige
Digitales Geschäftskonto für Freelancer und Selbstständige – powered by Solaris Banking-Infrastruktur.
Mehr erfahrenTomorrow
Nachhaltiges Banking
Nachhaltige Mobile Bank mit Fokus auf Klimaschutz – powered by Solaris Banking-Infrastruktur.
Mehr erfahrenWeitere 95+
Internationale Partner
Solaris arbeitet mit über 100 Unternehmen zusammen – von Startups bis zu etablierten Konzernen.
Werden Sie Partner von Solaris
Sie möchten eigene Finanzprodukte anbieten? Solaris bietet Unternehmen die komplette Banking-Infrastruktur über einfache APIs. Von Konten über Karten bis zu Krediten – alles aus einer Hand!
Partner werdenSolaris Banking-Produkte
Die vollständige BaaS-Plattform für digitale Finanzprodukte
Digitale Konten
IBAN & SEPA
Debitkarten
Mastercard & Visa
Kredit & Lending
Consumer & Business
KYC & Compliance
Identitätsprüfung
Sicherheit & Regulierung
Deutsche Vollbank mit höchsten Sicherheitsstandards
Einlagensicherung
Solaris ist eine deutsche Vollbank mit voller Banklizenz. Ihr Geld ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000€ pro Kunde geschützt. Zusätzlich ist Solaris Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken.
BaFin & EZB
Solaris wird von der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) und der Europäischen Zentralbank (EZB) reguliert und beaufsichtigt. Alle Aktivitäten unterliegen strengsten deutschen und europäischen Bankenvorschriften.
Datenschutz & Security
DSGVO-konform: Höchste Datenschutzstandards. Verschlüsselung: End-to-End-Verschlüsselung aller Daten. ISO 27001: Zertifiziertes Informationssicherheits-Management. Server in Deutschland.
Häufig gestellte Fragen
Antworten auf die wichtigsten Fragen zur Solaris Bank
Das nennt man Banking-as-a-Service (BaaS). Unternehmen können so eigene Finanzprodukte entwickeln – ohne selbst eine Banklizenz zu beantragen. Solaris ist die unsichtbare Bank hinter vielen erfolgreichen Fintech-Apps wie N26, Vivid Money, Samsung Pay und vielen mehr.
Solaris ist eine vollregulierte deutsche Bank mit Lizenz von BaFin und EZB. Ihr Geld ist durch die deutsche Einlagensicherung bis 100.000€ geschützt!
Aber: Wenn Sie ein Konto bei einer App wie N26, Vivid Money, Kontist oder Penta eröffnen, nutzen Sie indirekt die Solaris-Infrastruktur! Diese Fintechs sind Partner von Solaris und verwenden deren Banking-Plattform.
Ihr Vorteil: Sie profitieren von der deutschen Banklizenz und Einlagensicherung von Solaris – auch wenn Ihr Konto bei einem Partner-Fintech läuft. Ihre Einlagen sind bis 100.000€ durch die deutsche Einlagensicherung geschützt!
Wenn Sie ein digitales Bankkonto möchten, empfehlen wir Partner wie N26, Vivid Money oder Kontist – alle nutzen Solaris als Banking-Partner!
So funktioniert's: Ihr Konto läuft bei einem Partner-Fintech (z.B. N26), aber die Konten werden von Solaris geführt. Solaris ist eine vollregulierte deutsche Bank mit BaFin- und EZB-Lizenz. Ihr Geld liegt also rechtlich bei Solaris – einer deutschen Vollbank mit gesetzlicher Einlagensicherung!
Zusätzliche Sicherheit: Solaris ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Das bedeutet noch mehr Schutz über die gesetzlichen 100.000€ hinaus (bei Solaris bis zu mehreren Millionen Euro zusätzlich).
Fazit: Konten bei Solaris-Partnern sind genauso sicher wie bei klassischen deutschen Banken!
Mobile Banking Apps:
• N26 – Europas größte Mobile Bank
• Vivid Money – Investment & Banking App
• Monese – Banking für mobile Menschen
Business Banking:
• Kontist – Geschäftskonto für Freelancer & Selbstständige
• Penta – Banking für kleine und mittlere Unternehmen
Payment & Tech:
• Samsung Pay – Mobile Payment von Samsung
• Solarisbank Embedded Banking – White-Label-Lösungen für Unternehmen
Weitere Partner: Trade Republic (frĂĽher), Bitpanda, Moss, viele E-Commerce-Plattformen und mehr.
Wenn Sie ein Konto bei einem dieser Partner haben, nutzen Sie die Solaris Banking-Infrastruktur – mit deutscher Vollbanklizenz und Einlagensicherung!
Klassische Bank (z.B. Sparkasse, Volksbank):
• Bietet Produkte direkt für Endkunden an (Girokonten, Kredite, etc.)
• Hat eigene Filialen und Kundenkontakt
• Nutzt meist ältere IT-Systeme
• Fokus auf persönliche Beratung
Solaris Bank (B2B-Technologiebank):
• Keine Produkte für Endkunden – nur für Unternehmen (B2B)
• Stellt Banking-Infrastruktur über APIs bereit
• Moderne, API-first Technologie
• Keine Filialen – alles digital
• Partner entwickeln eigene Apps und Kundenerlebnisse
Gemeinsamkeiten:
âś“ Vollbanklizenz (BaFin & EZB)
✓ Einlagensicherung bis 100.000€
âś“ Strenge Regulierung und Aufsicht
✓ SEPA-fähig, IBAN, alle Banking-Funktionen
Fazit: Solaris ist eine "unsichtbare" Bank für Unternehmen. Aber wenn Sie ein Konto bei N26, Vivid oder Kontist haben, nutzen Sie indirekt die Solaris-Infrastruktur – mit allen Vorteilen einer deutschen Vollbank!
Haupteinnahmequellen:
1. Setup-GebĂĽhren: Einmalige Kosten fĂĽr die Integration und Einrichtung der Banking-Infrastruktur
2. TransaktionsgebĂĽhren: FĂĽr jede Ăśberweisung, Kartenzahlung, Lastschrift, etc.
3. KontofĂĽhrungsgebĂĽhren: Monatliche GebĂĽhren pro aktivem Kundenkonto
4. KartengebĂĽhren: Kosten fĂĽr virtuelle und physische Debitkarten
5. Kredit & Lending: Zinsen aus Konsumentenkrediten und BNPL-Produkten
6. Compliance & KYC: Gebühren für Identitätsprüfung und AML-Prozesse
Beispiel: Wenn Sie mit Ihrer N26-Karte bezahlen, zahlt N26 eine kleine Gebühr an Solaris für die Abwicklung der Transaktion. N26 nutzt die Solaris-Infrastruktur und zahlt dafür – Sie als Endkunde merken davon nichts!
Vorteil fĂĽr Partner: GĂĽnstiger und schneller als eine eigene Banklizenz zu beantragen (kostet Millionen und dauert Jahre)!
Andere Banken im Vergleich
Digitale Banken & Fintech-Anbieter