Die American Express Blue Card ist die perfekte Einstiegskarte von Amex. Sie ist dauerhaft kostenlos und bietet Zugang zum begehrten Amex-Ökosystem mit Membership Rewards (optional) und exklusiven Amex Offers – ideal für alle, die American Express kennenlernen möchten, ohne monatliche Fixkosten zu tragen.
Was macht die Amex Blue besonders?
Anders als viele andere kostenlose Kreditkarten bietet die Amex Blue Zugang zu einem exklusiven Bonusprogramm (Membership Rewards) und zu Amex Offers – regelmäßigen Cashback-Aktionen bei Partner-Shops. Sie ist die einzige kostenlose Amex-Karte und damit der ideale Einstieg in die Welt von American Express.
Perfekt als Zweitkarte oder zum Testen des Amex-Systems!
💰 Gebühren & Kosten im Detail
Die Amex Blue ist bei der Grundnutzung komplett kostenlos – allerdings fallen einige Gebühren bei bestimmten Nutzungsarten an.
Jahresgebühr
Dauerhaft kostenlos, kein Mindestumsatz erforderlich.
Zusatzkarte
Eine Partnerkarte dauerhaft kostenlos. Jede weitere: 10€/Jahr.
Bargeld abheben
Mindestens 5€ pro Abhebung. Express Cash muss freigeschaltet sein.
Fremdwährung
Auf Zahlungen in anderen Währungen als Euro.
Wichtig bei Bargeldabhebungen!
Um überhaupt Bargeld abheben zu können, muss die Funktion "Express Cash" separat freigeschaltet werden. Dies ist meist erst nach 6 Monaten Kartenbesitz möglich. Zudem fallen hohe Gebühren an: 4% (mindestens 5€) pro Abhebung.
Tipp: Nutzen Sie die Amex Blue NUR zum Bezahlen, nicht zum Geldabheben!
🎯 Zahlungsziel & Abrechnung
Die Amex Blue ist eine echte Charge Card – das bedeutet, der komplette Betrag wird einmal monatlich per Lastschrift eingezogen.
30 Tage zinsfrei
Sie erhalten bis zu 30 Tage Zahlungsziel – je nachdem, wann im Monat Sie einkaufen. Am Monatsende wird der gesamte Betrag automatisch per Lastschrift von Ihrem Girokonto eingezogen.
Beispiel:
Kauf am 1. Januar → Abrechnung Ende Januar → Lastschrift Anfang Februar.
Automatischer Einzug
Anders als bei der TF Mastercard Gold gibt es hier automatische Lastschrift. Sie müssen sich um nichts kümmern – der fällige Betrag wird automatisch von Ihrem Bankkonto abgebucht.
Keine Zinsen bei Vollzahlung!
Solange Sie genug Guthaben auf dem Konto haben, entstehen keine Zusatzkosten.
Tipp zur Nutzung
Stellen Sie sicher, dass Ihr Girokonto immer ausreichend gedeckt ist. Bei Rücklastschrift können Gebühren anfallen. Die Amex Blue ist ideal als Zweitkarte für spezielle Einkäufe, Online-Shopping oder zum Sammeln von Punkten (optional).
⭐ Membership Rewards – Das optionale Punkteprogramm
Das Membership Rewards Programm ist das Herzstück von American Express – bei der Blue Card ist es jedoch nicht automatisch dabei, sondern kann optional hinzugebucht werden.
Membership Rewards Kosten
Basis-Teilnahme
30,00 €
Pro Jahr
Sammelquote:
1 € = 1 Punkt
Amex Punkteturbo
BONUS+15,00 €
Zusätzlich pro Jahr (gesamt 45€)
Erhöhte Sammelquote:
1 € = 1,5 Punkte
Bis zu 40.000€ Umsatz/Jahr
Einlösemöglichkeiten
Lohnt sich Membership Rewards?
Mit 30€ pro Jahr ist die Blue Card effektiv nicht mehr kostenlos, wenn Sie Punkte sammeln möchten. Bei einem Punktewert von ca. 0,7-1,0 Cent pro Punkt müssen Sie mindestens 3.000-4.300€ pro Jahr umsetzen, damit sich das Punktesammeln lohnt.
Alternative: Bei höheren Umsätzen lohnt sich oft die Amex Gold (144€/Jahr) mit besseren Versicherungen und inklusivem Punktesammeln!
🎁 Willkommensbonus & Aktionen (Januar 2026)
American Express bietet regelmäßig attraktive Neukundenboni – hier die aktuellen Highlights:
25€ Startguthaben
Setzen Sie in den ersten 6 Monaten mindestens 1.200€ mit der Karte um und erhalten Sie 25€ Guthaben auf Ihre Abrechnung.
Bedingung:
1.200€ Umsatz in den ersten 6 Monaten
5.000 Punkte Bonus
Bei Aktivierung des Membership Rewards Programms erhalten Sie oft zusätzlich 5.000 Willkommenspunkte (Wert ca. 35-50€).
Bedingung:
Teilnahme am Membership Rewards (30€/Jahr)
Amex Offers – Das versteckte Highlight!
Alle Amex-Karteninhaber haben Zugang zu Amex Offers – regelmäßigen Cashback-Aktionen bei Partner-Shops. Beispiele aus der Vergangenheit:
MediaMarkt / Saturn
10€ Cashback ab 50€ Einkauf
Tankstellen (Shell, Aral)
5% Cashback auf Tankfüllungen
Hotels (Hilton, Marriott)
50€ Cashback ab 250€ Buchung
Restaurants & Lieferdienste
10-15% Cashback bei ausgewählten Partnern
Aktivieren Sie Offers direkt in der Amex App – sie werden automatisch gutgeschrieben!
🛡️ Versicherungsleistungen
Die Amex Blue bietet ein Basis-Versicherungspaket – deutlich schmaler als bei Gold oder Platinum, aber dennoch nützlich:
Inkludierte Versicherungen
Verkehrsmittel-Unfallversicherung
Schutz bei Unfällen in öffentlichen Verkehrsmitteln (Flugzeug, Bahn, Bus, Taxi) – wenn die Reise mit der Karte bezahlt wurde.
Global Assist
Weltweiter Informations- und Hilfsdienst (z.B. Vermittlung von deutschsprachigen Ärzten oder Anwälten im Ausland).
Nicht enthalten
Auslandskrankenversicherung
Diese müsste separat abgeschlossen oder über eine andere Karte abgedeckt werden.
Reiserücktritts-/Gepäckversicherung
Nicht bei der Blue Card enthalten – erst ab Amex Gold verfügbar.
Versicherungen für Reisende
Wenn Sie umfassenden Reiseschutz wünschen (Auslandskrankenversicherung, Reiserücktritt, Gepäck), sollten Sie die Amex Gold (144€/Jahr) oder eine spezialisierte Reisekarte wie die TF Mastercard Gold in Betracht ziehen.
📱 Technik, App & Akzeptanz
Die Amex Blue ist technisch auf dem neuesten Stand und bietet eine der besten Banking-Apps auf dem Markt:
Mobile Payment
Volle Unterstützung für Apple Pay und Google Pay – kontaktlos und sicher bezahlen mit Smartphone oder Smartwatch.
Amex App
Sehr übersichtliche App zur Verwaltung von Umsätzen, Punkten, Amex Offers und Sicherheitseinstellungen – eine der besten Kreditkarten-Apps!
Akzeptanz
In Deutschland mittlerweile sehr gut (fast alle Supermärkte, Tankstellen, große Ketten) – in sehr kleinen Läden oder im ländlichen Raum teilweise noch schwächer als Visa/Mastercard.
Akzeptanz in Deutschland
American Express hat in den letzten Jahren stark aufgeholt: Aldi, Lidl, Rewe, Edeka, Shell, Aral, MediaMarkt, Saturn, IKEA und die meisten Online-Shops akzeptieren Amex. Bei kleineren Geschäften, Bäckereien, Metzgereien oder im ländlichen Raum kann es vereinzelt noch Probleme geben.
Tipp: Führen Sie immer eine Visa oder Mastercard als Backup mit!
✅ Vor- und Nachteile der Amex Blue
Hier eine ehrliche Gegenüberstellung aller Stärken und Schwächen dieser Karte:
Vorteile
Dauerhaft kostenlos
0€ Jahresgebühr ohne Bedingungen oder Mindestumsatz
Amex Offers inklusive
Regelmäßige Cashback-Aktionen bei vielen Partnern
Membership Rewards optional
Zugang zum Punkteprogramm für 30€/Jahr – flexibel kündbar
30 Tage zinsfrei
Automatische Vollzahlung per Lastschrift
25€ Willkommensbonus
Bei 1.200€ Umsatz in den ersten 6 Monaten
Beste Kreditkarten-App
Übersichtlich, schnell, mit vielen Features
Apple Pay & Google Pay
Kontaktloses Bezahlen mit Smartphone
Partnerkarte kostenlos
Eine Zusatzkarte ohne Aufpreis
Nachteile
Punktesammeln kostet extra
30€/Jahr für Membership Rewards – dann nicht mehr kostenlos
Hohe Bargeldgebühren
4% (mind. 5€) pro Abhebung – nur zum Bezahlen nutzen!
Fremdwährungsgebühr
2% bei Zahlungen außerhalb der Eurozone
Akzeptanz nicht überall
Kleine Läden, ländliche Regionen teilweise problematisch
Kaum Versicherungen
Keine Auslandskranken-, Reiserücktritts- oder Gepäckversicherung
Express Cash erst nach 6 Monaten
Bargeldabhebungen müssen erst freigeschaltet werden
Keine Teilzahlung möglich
Charge Card = immer Vollzahlung am Monatsende
🎯 Für wen eignet sich die Amex Blue?
Die Amex Blue ist eine sehr spezielle Karte – hier eine klare Übersicht zur Zielgruppe:
Perfekt für Sie, wenn...
- Sie Amex Offers nutzen möchten (oft mehrere hundert Euro Cashback pro Jahr möglich)
- Sie American Express testen möchten, ohne Fixkosten
- Sie hauptsächlich online oder bei großen Ketten einkaufen (gute Akzeptanz)
- Sie eine kostenlose Zweitkarte für spezielle Einkäufe suchen
- Sie nicht viel Bargeld benötigen (Bargeldgebühren sehr hoch)
Ungeeignet, wenn...
- Sie eine Reisekarte mit Versicherungen suchen (dann Amex Gold oder TF Mastercard Gold)
- Sie häufig Bargeld abheben möchten (4% Gebühr!)
- Sie oft außerhalb der Eurozone bezahlen (2% Fremdwährungsgebühr)
- Sie hauptsächlich bei kleinen Läden oder im ländlichen Raum einkaufen (Akzeptanz!)
- Sie unbedingt Punkte sammeln möchten (dann lohnt sich oft direkt die Amex Gold für 144€/Jahr)
Unsere Empfehlung zur Nutzung
Die Amex Blue ist ideal als kostenlose Zweitkarte neben einer Visa oder Mastercard (z.B. Hanseatic GenialCard). Nutzen Sie sie gezielt für Amex Offers, Online-Shopping bei großen Händlern und Einkäufe bei Supermärkten/Tankstellen. Führen Sie immer eine Backup-Karte für Läden ohne Amex-Akzeptanz mit.
❓ Häufige Fragen zur Amex Blue
Lohnt sich das Membership Rewards Programm für 30€/Jahr?
Das hängt von Ihrem Umsatz ab. Bei einem Punktewert von ca. 0,7-1,0 Cent müssen Sie mindestens 3.000-4.300€ pro Jahr umsetzen, damit sich die 30€ lohnen. Bei höheren Umsätzen (10.000€+) ist oft die Amex Gold (144€/Jahr) mit besseren Versicherungen die bessere Wahl.
Wird American Express überall akzeptiert?
In Deutschland hat sich die Akzeptanz stark verbessert: Fast alle großen Ketten (Supermärkte, Tankstellen, Elektronik, Online-Shops) akzeptieren Amex. Bei kleinen Läden, Bäckereien, Metzgereien oder im ländlichen Raum kann es vereinzelt noch Probleme geben. Tipp: Führen Sie immer eine Visa/Mastercard als Backup mit.
Was sind Amex Offers und wie funktionieren sie?
Amex Offers sind zeitlich begrenzte Cashback-Aktionen bei Partner-Shops. In der Amex App können Sie Angebote aktivieren (z.B. "10€ Cashback ab 50€ bei MediaMarkt"). Wenn Sie dann mit der Karte bei MediaMarkt einkaufen, wird der Cashback automatisch auf Ihrer nächsten Abrechnung gutgeschrieben. Oft können Sie so mehrere hundert Euro pro Jahr sparen!
Kann ich mit der Amex Blue Bargeld abheben?
Ja, aber es lohnt sich nicht: Sie müssen erst die Funktion "Express Cash" freischalten (meist nach 6 Monaten möglich) und zahlen dann 4% Gebühr (mindestens 5€) pro Abhebung. Nutzen Sie dafür lieber eine echte Girocard oder eine kostenlose Kreditkarte mit 0% Bargeldgebühren (z.B. Hanseatic GenialCard).
Amex Blue vs. Amex Gold – welche ist besser?
Das hängt von Ihren Bedürfnissen ab:
Amex Blue (0€/Jahr): Ideal als kostenlose Zweitkarte für Amex Offers, ohne Versicherungen.
Amex Gold (144€/Jahr): Punktesammeln inklusive, umfangreiche Reiseversicherungen, Lounge-Zugang, höheres Prestige.
Bei Jahresumsätzen von 10.000€+ und häufigen Reisen lohnt sich die Gold meist mehr. Für Gelegenheitsnutzer ist die Blue ausreichend.
Funktioniert Apple Pay / Google Pay mit der Amex Blue?
Ja! Die Amex Blue unterstützt sowohl Apple Pay als auch Google Pay. Fügen Sie die Karte einfach in Ihrer Wallet-App hinzu und bezahlen Sie kontaktlos mit Smartphone oder Smartwatch.
Unser Fazit zur Amex Blue Card
Die American Express Blue Card ist die ideale kostenlose Einstiegskarte ins Amex-Universum. Besonders die Amex Offers machen die Karte wertvoll – oft lassen sich damit mehrere hundert Euro pro Jahr sparen!
Unsere Empfehlung:
Nutzen Sie die Amex Blue als kostenlose Zweitkarte neben einer Visa oder Mastercard (z.B. Hanseatic GenialCard für Bargeld und Reisen). So profitieren Sie von beiden Welten: Amex Offers + weltweite Akzeptanz.
Membership Rewards optional zubuchen
Ob sich das Punkteprogramm (30€/Jahr) lohnt, hängt von Ihrem Umsatz ab:
- Unter 5.000€ Jahresumsatz: Lohnt sich meist nicht, nutzen Sie nur Amex Offers
- 5.000-15.000€ Jahresumsatz: Kann sich lohnen, je nach Einlösestrategie
- Über 15.000€ Jahresumsatz: Upgrade zur Amex Gold (144€/Jahr) prüfen – bessere Versicherungen + Punkte inklusive
Aktuell: 25€ Startguthaben bei 1.200€ Umsatz in 6 Monaten
Ringo Dühmke
Gründer von Bankdaten.de & Banking-Experte
Die Amex Blue ist meine persönliche Lieblingsempfehlung als kostenlose Zweitkarte. Ich nutze sie seit Jahren gezielt für Amex Offers – allein damit spare ich jährlich 300-500€ bei normalen Einkäufen. Die App ist fantastisch, die Akzeptanz hat sich enorm verbessert. Wichtig: Nicht für Bargeld oder Auslandszahlungen nutzen, dafür gibt es bessere Alternativen. Als kostenlose Ergänzung zur Hanseatic GenialCard aber unschlagbar!
Alternativen zur American Express Blue
Je nach Ihren Bedürfnissen könnte auch eine dieser Karten interessant sein:
American Express Gold
Upgrade zur Blue – mit Punkten, Versicherungen und Lounge-Zugang für 144€/Jahr.
Hanseatic GenialCard
Perfekte Ergänzung zur Amex Blue – weltweit gebührenfrei mit Automatik und Visa-Akzeptanz.