Die American Express Payback Kreditkarte ist die erste Wahl für Punktesammler, die keine Jahresgebühr zahlen möchten. Sie kombiniert die Vorteile einer vollwertigen Kreditkarte mit dem größten deutschen Bonusprogramm – und das komplett kostenlos!
Das Besondere: Überall Punkte sammeln + bei Partnern doppelt punkten!
Bei jedem Einkauf sammeln Sie Payback Punkte (1 Punkt pro 3€) – egal ob im Supermarkt, online oder im Ausland. Bei offiziellen Payback-Partnern wie Rewe, dm oder Aral zeigen Sie zusätzlich Ihre Payback-Karte vor und erhalten die regulären Partner-Punkte on top. So punkten Sie doppelt!
Wer 900€/Monat ausgibt, sammelt jährlich 3.600 Punkte = 36€ Gegenwert!
💳 Grundgebühren & Kosten
Die Payback Amex ist eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte ohne versteckte Bedingungen:
Jahresgebühr
Dauerhaft kostenlos
Bedingungslos:
Keine Mindestumsätze oder versteckte Kosten
Partnerkarte
Zusatzkarte gratis
Inklusive:
Eine kostenlose Partnerkarte für Familie oder Partner
Abrechnung
Vollständiger Ausgleich
Lastschrift:
Automatische Abbuchung vom bestehenden Girokonto
Komplett kostenlos – auch die Partnerkarte!
Anders als bei vielen Premium-Karten gibt es keine versteckten Gebühren. Die Karte ist dauerhaft kostenlos, und Sie erhalten sogar eine kostenlose Zusatzkarte für Ihren Partner. Sie zahlen nur bei Bargeldabhebungen (4%) und Fremdwährungszahlungen (2%). Kein Kontowechsel nötig – die Abbuchung erfolgt von Ihrem bestehenden Girokonto.
🛍️ Das Punktesystem (Payback & Meilen)
Das Herzstück der Karte: Automatisches Punktesammeln bei jedem Einkauf – egal wo:
Basis-Sammelrate
Überall
1 Punktpro 3 € Umsatz weltweit
Supermarkt, Online-Shops, Restaurant, Tankstelle (außer Tankstellenumsätze, siehe unten)
Punktewert:
1 Punkt = 1 Cent Gegenwert
Einlösbar bei allen Payback-Partnern oder als Miles & More Meilen
Doppelt punkten bei Partnern
Bonus-Trick
Bei Payback-Partnern (Rewe, dm, Aral, Real, Penny etc.):
- 1️⃣ Payback-Karte vorzeigen → reguläre Partner-Punkte
- 2️⃣ Mit Amex bezahlen → Kreditkarten-Punkte
- 3️⃣ Ergebnis: Doppelte Punkte!
Beispiel Rewe:
100€ Einkauf bei Rewe:
• 100 Rewe-Punkte (Payback-Karte)
• +33 Amex-Punkte (Kreditkarte)
= 133 Punkte = 1,33€ Gegenwert!
Payback MAX: Doppelte Sammelrate (optional)
Was ist Payback MAX?
Für 35€ pro Jahr können Sie Ihre Sammelrate verdoppeln:
Statt 1 Punkt pro 3€:
2 Punkte pro 3€
Lohnt sich das?
Rechnerisch lohnt sich PAYBACK MAX gegenüber der kostenlosen Sammelrate erst ab einem Jahresumsatz von etwa 10.500 €:
Bei 12.000 € Jahresumsatz:
• Ohne MAX: 4.000 Punkte = 40 €
• Mit MAX: 8.000 Punkte = 80 €
Mehrwert nach 35 € Gebühr: 5 €
→ Break-even gegenüber der kostenlosen Karte: rund 10.500 € Jahresumsatz
Ausnahme: Tankstellenumsätze sammeln keine Punkte
Wichtig: Beim Tanken mit der Payback Amex sammeln Sie keine Kreditkarten-Punkte (1 Punkt pro 3€). Sie erhalten nur die regulären Payback-Punkte, wenn Sie Ihre Payback-Karte vorzeigen. Für Tankstellenumsätze ist die Karte daher weniger attraktiv.
Kein Punkteverfall – solange Sie die Karte besitzen!
Normalerweise verfallen Payback Punkte nach 36 Monaten. Als Inhaber der Payback Amex verfallen Ihre Punkte jedoch nicht, solange Sie die Karte aktiv nutzen. Das ist ein großer Vorteil, wenn Sie Punkte für größere Prämien ansparen möchten!
✈️ Besonderheit: Miles & More Transfer
PAYBACK Punkte lassen sich in Lufthansa Miles & More Meilen umwandeln. Aktuell gilt das reguläre Verhältnis 2 PAYBACK Punkte = 1 Meile.
Miles & More Umwandlung
Wie funktioniert's?
Sie können Ihre PAYBACK Punkte über Ihr PAYBACK-Konto in Lufthansa Miles & More Meilen umwandeln:
Transfer-Verhältnis:
1.000 Punkte
= 500 Miles & More Meilen
Der Transfer erfolgt online über Ihr Payback-Konto und ist kostenlos. Die Meilen werden innerhalb weniger Tage gutgeschrieben.
Punkte oder Meilen?
Aktuelles Rechenbeispiel
Die 4.000 Punkte aus der aktuellen Neukundenaktion entsprechen wahlweise:
40 € oder 2.000 Meilen
bei regulärem PAYBACK-Gegenwert beziehungsweise aktuellem Transferverhältnis
Befristete Transferaktionen können das Verhältnis zeitweise verbessern. In dieser Rechnung ist kein zusätzlicher Miles-&-More-Transferbonus enthalten.
Für wen lohnt sich der Miles & More Transfer?
Der Transfer lohnt sich vor allem für Vielflieger und Lufthansa-Kunden, die Meilen sammeln möchten. Mit Miles & More Meilen können Sie Flüge buchen, Upgrades erhalten oder Prämien einlösen. Wenn Sie keine Meilen sammeln, können Sie Ihre Payback Punkte natürlich auch klassisch bei Payback-Partnern einlösen (Rabatte, Gutscheine etc.).
📉 Gebühren für Bargeld & Ausland
Wie bei fast allen American Express Karten sind dies die Schwachstellen:
Bargeld abheben
Gebühr
4% Gebühr (mindestens 5,00 €)
Beispiel: 100€ abheben = 5,00€ Gebühr
Wichtig: Freischaltung nötig
Die Funktion „Express Cash" (Bargeld am Automaten) muss meist separat nach 6 Monaten Kartenbesitz freigeschaltet werden. Sie ist nicht automatisch aktiv!
Bezahlen im Ausland
Fremdwährungsgebühr
2,00% auf den Umsatz
Bei Bezahlung in USD, CHF, GBP etc.
Beispielrechnung:
100€ Umsatz in USD
= 2,00€ Fremdwährungsgebühr
Achtung: Keine gute Reisekarte für außereuropäisches Ausland!
Die Payback Amex ist keine optimale Reisekarte. Für Auslandsreisen und Bargeldabhebungen sollten Sie eine alternative Kreditkarte nutzen, z.B. die Hanseatic GenialCard (0% Bargeld weltweit, 0% Fremdwährung) oder die Trade Republic Visa Card. Die Payback Amex eignet sich primär für Einkäufe in Deutschland und Europa.
🛡️ Versicherungen & Schutz
Obwohl die Karte kostenlos ist, bietet sie Basisschutz:
Unfallversicherung
Verkehrsmittel-Unfallversicherung
Schutz bei Unfällen in öffentlichen Verkehrsmitteln (Bus, Bahn, Flugzeug), wenn Fahrkarte mit der Karte bezahlt wurde
Einkaufsschutz
90 Tage Versicherungsschutz
Schutz gegen Einbruchdiebstahl und Beschädigung für Einkäufe ab 50€ Warenwert innerhalb von 90 Tagen nach Kauf
Amex Offers
Exklusive Cashback-Deals
Zugang zu wechselnden Sonderangeboten direkt in der Amex-App (z.B. 10% Cashback bei ausgewählten Händlern)
Tipp: Amex Offers regelmäßig checken!
Die Amex Offers sind versteckte Schätze! In der American Express App finden Sie regelmäßig wechselnde Cashback-Aktionen (z.B. „10€ Cashback bei 50€ Umsatz bei XYZ"). Aktivieren Sie diese Angebote vor dem Einkauf, und das Cashback wird automatisch gutgeschrieben. So holen Sie noch mehr aus Ihrer Karte heraus!
🎁 Aktuelles Neukunden-Angebot (Stand 05.10.2026)
American Express belohnt Neukunden mit einem attraktiven Willkommensbonus:
Bis zu 4.000 PAYBACK Punkte
Entspricht 40 € Gegenwert oder regulär 2.000 Miles & More Meilen
Nach Legitimation
2.000
Punkte nach erfolgreicher Legitimation bis einschließlich 01.11.2026
Umsatzbonus
+2.000
Zusätzlich bei 500€ Umsatz in den ersten 2 Monaten
Bedingungen für die zusätzlichen 2.000 Punkte
Mindestens 500 € anrechenbarer Kartenumsatz innerhalb der ersten zwei Monate nach Kartenerhalt, einwandfreie Kontoführung und keine Kündigung innerhalb der ersten zwölf Monate. Bargeldauszahlungen und Gutschriften zählen nicht zum Mindestumsatz. Das Angebot gilt für Neukunden, die in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber desselben deutschen Kartenprodukts waren.
Aktionszeitraum: 28.09. bis einschließlich 01.11.2026
Unverbindliche Anfrage • Keine Vorkosten • Schnelle Online-Beantragung
✅ Vor- und Nachteile der Payback Amex
Hier eine ehrliche Gegenüberstellung aller Stärken und Schwächen dieser Bonuskarte:
Vorteile
0€ Jahresgebühr dauerhaft
Bedingungslos kostenlos, keine Mindestumsätze
Überall Punkte sammeln
1 Punkt pro 3€ bei jedem Einkauf weltweit
Doppelt punkten bei Partnern
Zusätzliche Partner-Punkte bei Rewe, dm, Aral etc.
Miles & More Transfer
2 PAYBACK Punkte entsprechen 1 Meile
Kein Punkteverfall
Solange Sie die Karte besitzen
Kostenlose Partnerkarte
Eine Zusatzkarte gratis inklusive
Basisversicherungen inklusive
Unfallversicherung + 90 Tage Einkaufsschutz
Amex Offers Zugang
Exklusive Cashback-Deals in der App
Neukunden-Bonus bis 4.000 Punkte
2.000 Punkte nach Legitimation plus 2.000 Punkte bei 500 € Umsatz
Nachteile
Teuer für Bargeldabhebungen
4% Gebühr (mindestens 5€)
2% Fremdwährungsgebühr
Keine gute Reisekarte für außereuropäisches Ausland
Tankstellen-Ausnahme
Beim Tanken keine Kreditkarten-Punkte
Begrenzte Akzeptanz
American Express wird nicht überall akzeptiert (besonders im Ausland und bei kleinen Läden)
Payback MAX kostenpflichtig
35€/Jahr für doppelte Sammelrate
Moderate Sammelrate
1 Punkt pro 3€ = nur 0,33% Cashback (ohne MAX)
Express Cash nicht sofort verfügbar
Bargeld-Funktion erst nach 6 Monaten
Keine Premium-Versicherungen
Nur Basis-Schutz (keine Reiseversicherung, Mietwagen-Versicherung etc.)
🎯 Für wen eignet sich die Payback Amex?
Die Payback Amex ist eine sehr spezielle Bonuskarte – hier eine klare Übersicht zur Zielgruppe:
Perfekt für Sie, wenn...
- Sie aktiver Payback-Nutzer sind und bereits bei Partnern punkten
- Sie regelmäßig bei Payback-Partnern einkaufen (Rewe, dm, Aral, Real etc.)
- Sie Lufthansa Miles & More Meilen sammeln möchten
- Sie eine kostenlose Bonuskarte ohne Jahresgebühr suchen
- Sie die Karte hauptsächlich in Deutschland nutzen
Ungeeignet, wenn...
- Sie kein Payback-Nutzer sind und das Programm nicht interessiert
- Sie eine Reisekarte für Auslandsreisen suchen (zu hohe Gebühren)
- Sie häufig Bargeld abheben (4% Gebühr)
- Sie die Karte hauptsächlich an Tankstellen nutzen wollen (keine Punkte)
- Sie höhere Cashback-Raten erwarten (nur 0,33% = 1 Punkt pro 3€)
Unsere Empfehlung zur Nutzung
Die Payback Amex ist die perfekte Zweitkarte für Payback-Fans: Nutzen Sie sie als Hauptkarte für Ihren Alltag in Deutschland, um automatisch Punkte zu sammeln. Bei Payback-Partnern wie Rewe, dm oder Aral doppelt punkten (Payback-Karte vorzeigen + mit Amex bezahlen). Kombinieren Sie sie mit einer Reisekarte wie der Hanseatic GenialCard (0% Fremdwährung, 0% Bargeld) für Auslandsreisen. So maximieren Sie Ihre Punkte im Alltag und sparen bei Reisen Gebühren!
❓ Häufige Fragen zur Payback Amex
Ist die Payback Amex wirklich kostenlos?
Ja! Es gibt keine Jahresgebühr, keine Mindestumsätze und keine versteckten Kosten. Auch die Partnerkarte ist dauerhaft kostenlos. Die Karte bleibt komplett gratis, solange Sie nur die Grundfunktionen nutzen. Nur bei Bargeldabhebungen (4%) und Fremdwährungszahlungen (2%) fallen Gebühren an. Payback MAX (doppelte Sammelrate) kostet 35€/Jahr, ist aber optional.
Wie kann ich bei Payback-Partnern doppelt punkten?
Ganz einfach: Bei Payback-Partnern wie Rewe, dm, Aral, Real oder Penny zeigen Sie zuerst Ihre Payback-Karte vor (die in die Amex integriert ist oder Ihre separate Karte). Dadurch erhalten Sie die regulären Partner-Punkte. Dann bezahlen Sie mit der Payback Amex und sammeln zusätzlich die Kreditkarten-Punkte (1 Punkt pro 3€). So punkten Sie doppelt – einmal als Partner-Bonus, einmal als Kartenumsatz!
Lohnt sich Payback MAX für 35€ pro Jahr?
Das hängt von Ihrem Jahresumsatz ab. Mit PAYBACK MAX verdoppeln Sie Ihre Sammelrate auf 2 Punkte pro 3 € statt 1 Punkt. Gegenüber der kostenlosen Karte liegt der Break-even bei rund 10.500 € Jahresumsatz. Beispiel: Bei 12.000 € Umsatz sammeln Sie ohne MAX 4.000 Punkte im Wert von 40 €, mit MAX 8.000 Punkte im Wert von 80 €. Nach der Gebühr von 35 € bleiben 5 € Mehrwert gegenüber der kostenlosen Sammelrate.
Wie wandle ich Payback Punkte in Miles & More Meilen um?
Loggen Sie sich in Ihr PAYBACK-Konto ein und wählen Sie die Miles-&-More-Umwandlung. Aktuell gilt das reguläre Verhältnis 2:1: 1.000 PAYBACK Punkte ergeben 500 Miles & More Meilen. Die frühere Transferbonus-Aktion ist beendet und wird nicht in die Berechnung einbezogen.
Warum sammle ich beim Tanken keine Punkte?
Tankstellenumsätze sind vom Punktesammeln ausgeschlossen – das bedeutet: Wenn Sie mit der Payback Amex an einer Tankstelle bezahlen, erhalten Sie keine Kreditkarten-Punkte (1 Punkt pro 3€). Sie bekommen nur die regulären Payback-Punkte, wenn Sie Ihre Payback-Karte vorzeigen (z.B. bei Aral). Für Tanken ist die Karte daher nicht optimal. Nutzen Sie eine andere Karte für Tankstellen-Umsätze, wenn Sie dort Cashback sammeln möchten.
Wird American Express überall akzeptiert?
Nicht überall. American Express hat in Deutschland eine gute, aber nicht vollständige Akzeptanz. Große Supermärkte (Rewe, Edeka, Kaufland), Online-Shops und Ketten akzeptieren Amex meist problemlos. Bei kleinen Läden, Restaurants oder im Ausland kann es Probleme geben, da Amex höhere Händlergebühren verlangt als Visa/Mastercard. Tipp: Haben Sie immer eine Visa- oder Mastercard-Debitkarte als Backup dabei (z.B. Ihre Girokonto-Karte).
Unser Fazit zur Payback Amex Kreditkarte 2026
Die American Express Payback Kreditkarte ist die beste kostenlose Bonuskarte für den Alltag in Deutschland. Mit 0€ Jahresgebühr, automatischem Punktesammeln und der Möglichkeit, bei Payback-Partnern doppelt zu punkten, ist sie ideal als tägliche Zahlkarte – aber nicht für Reisen ins außereuropäische Ausland oder Bargeldabhebungen!
Maximaler Jahresvorteil bei voller Nutzung:
Kreditkarten-Punkte
+36€
Bei 900€ Monatsumsatz (3.600 Punkte/Jahr)
Partner-Punkte (doppelt)
+~30€
Bei regelmäßigen Payback-Partner-Käufen
Neukunden-Bonus
+40€
Bis zu 4.000 Punkte bei erfüllten Aktionsbedingungen
Gesamtvorteil im ersten Jahr:
+106€
(Bei 900€ Monatsumsatz + Neukunden-Bonus)
Ideal für diese Zielgruppen:
Payback-Fans
Die bereits aktiv Payback-Punkte sammeln
Vielflieger
Die Miles & More Meilen sammeln möchten
Alltags-Shopper
Die bei Rewe, dm, Aral etc. einkaufen
Profi-Tipp: Kombinieren Sie intelligent!
Nutzen Sie die Payback Amex als Hauptkarte für Deutschland (Alltag, Payback-Partner, Online-Shopping) und kombinieren Sie sie mit einer Hanseatic GenialCard (0% Fremdwährung, 0% Bargeld) für Auslandsreisen und Bargeldabhebungen. So maximieren Sie Ihre Punkte im Alltag und sparen bei Reisen Gebühren!
2.000 Punkte nach Legitimation + 2.000 Punkte bei 500 € Umsatz • 0€ Jahresgebühr
Ringo Dühmke
Gründer von Bankdaten.de & Banking-Experte
Ich nutze die Payback Amex seit 2021 als meine primäre Alltagskarte und habe bisher über 18.000 Punkte gesammelt – das entspricht 180€ Gegenwert!
Mein Setup: Ich zahle ausnahmslos alle Alltagskäufe in Deutschland mit der Payback Amex (Supermarkt, Online-Shopping, Tanken bei Aral) und sammle so automatisch Punkte. Bei Payback-Partnern wie Rewe oder dm punkte ich doppelt: Payback-Karte vorzeigen + mit Amex bezahlen.
Die gesammelten Punkte lassen sich auch in Miles & More Meilen umwandeln; aktuell entsprechen zwei PAYBACK Punkte einer Meile. Wichtig: Ich nutze die Karte NUR in Deutschland/Europa. Für Auslandsreisen und Bargeldabhebungen habe ich die Hanseatic GenialCard (0% Fremdwährung, 0% Bargeld). Payback MAX (35€/Jahr) lohnt sich NICHT für mich, da ich nur ~10.000€ Jahresumsatz habe.
Mein Fazit: Beste kostenlose Bonuskarte für Deutschland, wenn man bei Payback-Partnern einkauft – aber definitiv keine Universal-Reisekarte! Kombi mit Hanseatic GenialCard ist Pflicht.
Alternativen zur Payback Amex Kreditkarte
Je nach Ihren Bedürfnissen könnte auch eine dieser Karten interessant sein:
Hanseatic GenialCard
Perfekte Reisekarte – 0% Bargeld weltweit, 0% Fremdwährung, echter Kreditrahmen.
Amazon Visa Kreditkarte
Cashback-Karte für Amazon-Shopper: 1% bei Amazon, 2% für Prime an Aktionstagen.