Über die UmweltBank – Bankgeschäft mit Umweltkriterien seit 1997
Die UmweltBank AG ist eine Direktbank mit Vollbanklizenz und Sitz in Nürnberg. Seit ihrer Gründung 1997 verbindet sie Bankgeschäft mit ökologischen und sozialen Kriterien. Als börsennotierte Bank veröffentlicht sie regelmäßig Geschäfts- und Nachhaltigkeitsberichte.
Die UmweltBank finanziert erneuerbare Energien sowie Immobilienprojekte, die ihren verbindlichen Positiv- und Ausschlusskriterien entsprechen. Dazu gehören beispielsweise Solar- und Windprojekte sowie energieeffiziente Gebäude, Wohnprojekte und soziale Infrastruktur. Einzelheiten und die vollständigen Kriterien veröffentlicht die Bank auf ihrer Website.
Für Privatkunden bietet die UmweltBank das Girokonto als Einzel- oder Gemeinschaftskonto sowie Tagesgeld und Festgeld an. Das Girokonto ist in den ersten zwölf Monaten kostenlos; anschließend kostet es 4,90 € monatlich.
Die UmweltBank ist seit 1997 am Markt und unterliegt als Vollbank der deutschen Bankenaufsicht. Wie die Positiv- und Ausschlusskriterien angewendet werden, erläutert die Bank in ihren Anlage- und Finanzierungsgrundsätzen.
Fakten zur UmweltBank
*Alle Daten Stand 2026. Quelle: UmweltBank Geschäftsbericht
Auszeichnungen & Zertifikate
Börsennotiert: Prime Standard der Deutschen Börse seit 2001
BaFin-Aufsicht: Vollbanklizenz unter deutscher Bankenaufsicht
Kriterien: Veröffentlichung der Positiv- und Ausschlusskriterien
Berichte: Geschäfts- und Nachhaltigkeitsberichte öffentlich verfügbar
UmweltBank Produkte im Überblick
Girokonto und Geldanlagen mit veröffentlichten Anlagekriterien
Tagesgeld
Flexibel & sicher
Festgeld
Planbare Zinsen
Girokonto
Einzel- oder Gemeinschaftskonto
Baufinanzierung
(! Aktuell nicht im Angebot!)
Pro Jahr – effektiv (je nach Bonität)
Aktuell nicht erhältlichSparbrief
Klassisch & sicher
Altersvorsorge
Langfristig vorsorgen
Langfristige Altersvorsorge mit Renditechancen
Beratung anfordernFonds
Langfristig anlegen
Langfristige Geldanlage mit Renditechancen
Fonds entdeckenNachhaltigkeit bei der UmweltBank
Verbindliche Positiv- und Ausschlusskriterien für Finanzierungen und Anlagen
Erneuerbare Energien
Die UmweltBank finanziert Solaranlagen, Windkraftwerke, Wasserkraftanlagen und Biomasse-Projekte in ganz Deutschland und Europa. Bereits über 1.000 erneuerbare Energie-Projekte wurden realisiert. Diese Projekte sparen jährlich über 350.000 Tonnen CO2 ein – das entspricht dem Jahresverbrauch von rund 35.000 Haushalten!
Ökologisches Bauen
Passivhäuser, Niedrigenergiebauten und energetische Sanierungen gehören zu den von der UmweltBank genannten Bereichen der Immobilienfinanzierung. Für energieeffiziente Gebäude können Zinsrabatte vorgesehen sein. Ob ein Vorhaben die Anforderungen erfüllt, prüft die Bank anhand ihrer veröffentlichten Kriterien.
Bio-Landwirtschaft
Finanzierung von Bio-Bauernhöfen, ökologischer Landwirtschaft, Biogas-Anlagen und nachhaltiger Lebensmittelproduktion. Die UmweltBank unterstützt den Umstieg auf biologische Landwirtschaft ohne Pestizide und Massentierhaltung. Über 500 Bio-Betriebe wurden bereits finanziert – für gesunde Lebensmittel und eine intakte Natur!
Soziale Projekte
Kindergärten, Schulen, Pflegeheime, Krankenhäuser – die UmweltBank finanziert auch soziale Einrichtungen, die Menschen dienen. Besonders wichtig: Inklusion, Barrierefreiheit, Bildung. Über 300 soziale Projekte wurden realisiert. Denn Nachhaltigkeit bedeutet nicht nur Umweltschutz, sondern auch soziale Gerechtigkeit!
UmweltBank Impact seit 1997
Finanziertes Volumen
CO2-Einsparung pro Jahr
Finanzierte Projekte
Positiv- und Ausschlusskriterien
*Alle Projekte sind transparent auf umweltbank.de einsehbar
UmweltBank Konditionen
Zinsen und Konditionen für Tagesgeld und Festgeld
Aktuelle Zinssätze im Überblick
| Produkt | Zinssatz | Laufzeit/Details | Mindestanlage |
|---|---|---|---|
| Tagesgeld | 3,00% p.a. | für 3 Monate | 1€ |
| Tagesgeld | 0,60% p.a. | ab 3. Monat | 1€ |
| Festgeld 6 Monate | 1,20% p.a. | Fest für 6 Monate | 2.500€ |
| Festgeld 12 Monate | 1,40% p.a. | Fest für 12 Monate | 2.500€ |
| Festgeld 36 Monate | 1,80% p.a. | Fest für 36 Monate | 2.500€ |
| Festgeld 60 Monate | 2,50% p.a. | Fest für 60 Monate | 2.500€ |
| Festgeld 120 Monate | 3,00% p.a. | Fest für 120 Monate | 2.500€ |
*Alle Angaben Stand Anfang 2026. Zinssätze können sich ändern. Einlagensicherung bis 100.000€ pro Kunde.
Einlagensicherung
Die UmweltBank ist Mitglied der gesetzlichen Einlagensicherung. Ihre Einlagen sind bis 100.000€ pro Kunde durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken geschützt. Zusätzlich ist die UmweltBank Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds – für noch mehr Sicherheit!
BaFin-Lizenz
Die UmweltBank AG verfügt über eine Vollbanklizenz und unterliegt der Aufsicht der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) und der Deutschen Bundesbank. Als börsennotierte Bank (Prime Standard) gelten zusätzlich höchste Transparenzstandards. Sie können sich auf Sicherheit und Seriosität verlassen!
Transparenz
Die UmweltBank veröffentlicht ihre Positiv- und Ausschlusskriterien sowie Informationen zu finanzierten Vorhaben auf ihrer Website. Als börsennotierte Aktiengesellschaft stellt sie außerdem Geschäfts-, Quartals- und Nachhaltigkeitsberichte bereit.
Vor- und Nachteile der UmweltBank
Unsere ehrliche Einschätzung
Vorteile
Nachteile
Unser Fazit
von Ringo Dühmke, Gründer von Bankdaten.de
Die UmweltBank verbindet Bankprodukte mit veröffentlichten Positiv- und Ausschlusskriterien. Seit 1997 finanziert sie gezielt erneuerbare Energien sowie Immobilienprojekte, die diesen Kriterien entsprechen.
Was die UmweltBank auszeichnet: Vollbanklizenz und BaFin-Aufsicht, Börsennotierung im Prime Standard, öffentlich einsehbare Anlage- und Finanzierungskriterien sowie Geschäfts- und Nachhaltigkeitsberichte. Hinzu kommen Festgeldzinsen bis 3% und die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €.
Das Produktportfolio umfasst das Girokonto als Einzel- oder Gemeinschaftskonto, Tagesgeld mit täglicher Verfügbarkeit, Festgeld mit fester Laufzeit, Sparbriefe, Baufinanzierung und Fonds.
Interessant ist das Angebot insbesondere für Kundinnen und Kunden, die neben Konditionen und Einlagensicherung auch Wert auf veröffentlichte Kriterien für Finanzierungen und Anlagen legen.
Weniger geeignet ist das Girokonto für Kunden, die dauerhaft kostenlose Kontoführung ohne Bedingungen oder eine dauerhaft kostenlose physische Karte erwarten. Für das Gemeinschaftskonto ist außerdem kein Serviceauftrag für den 500-€-Dispo möglich.
Unser Tipp: Das Girokonto ist besonders interessant, wenn Sie die ersten zwölf kostenlosen Monate sowie die 150-€-Startprämie nutzen möchten. Für flexible Rücklagen eignet sich ergänzend das Tagesgeld.
Häufig gestellte Fragen
Antworten auf die wichtigsten Fragen zur UmweltBank
Schwerpunkte sind erneuerbare Energien sowie Immobilienprojekte, beispielsweise Solar- und Windprojekte, energieeffiziente Gebäude, Wohnprojekte und soziale Infrastruktur.
Die Kriterien und weitere Informationen zu ihrer Anwendung veröffentlicht die UmweltBank auf ihrer Website. Als börsennotierte Bank stellt sie außerdem Geschäfts-, Quartals- und Nachhaltigkeitsberichte bereit.
Einlagen sind im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kunde geschützt. Konditionen und Zinssätze sollten vor Abschluss direkt beim Anbieter geprüft werden.
Ihre Einlagen sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000€ pro Kunde geschützt (gemäß EU-Richtlinie). Im Falle einer Bankinsolvenz sind Ihre Einlagen vollständig gesichert.
Zusätzlich ist die UmweltBank Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken – das bietet zusätzlichen Schutz über die gesetzliche Sicherung hinaus.
Weitere Sicherheitsfaktoren: Börsennotiert seit 2001 im Prime Standard der Deutschen Börse, über 27 Jahre Erfahrung am Markt (gegründet 1997), Bilanzsumme von über 5 Milliarden Euro, solide Eigenkapitalquote, regelmäßige Prüfung durch externe Wirtschaftsprüfer, transparente Geschäftsberichte und Quartalsberichte.
Entscheidend für die Sicherheit sind wie bei anderen deutschen Banken die Aufsicht und die geltenden Einlagensicherungsregeln.
Tagesgeld: Bis 3% p.a. (für die ersten 3 Monate) – täglich verfügbar, keine Mindestanlage (ab 1€), kostenlose Kontoführung.
Festgeld: 6 Monate: 1,2% p.a., 12 Monate: 1,4% p.a., 36 Monate: 1,8% p.a., 60 Monate: 2,50% p.a., 120 Monate: 3% p.a. – Mindestanlage 2.500€.
Die UmweltBank richtet ihre Finanzierungs- und Investitionstätigkeit an verbindlichen Positiv- und Ausschlusskriterien aus. Die Zinssätze werden regelmäßig angepasst und können sich ändern. Aktuelle Zinsen finden Sie auf umweltbank.de.
Besonderheit: Die UmweltBank zahlt oft überdurchschnittliche Zinsen im Vergleich zu klassischen Banken – weil sie keine teuren Filialen betreibt und direkt in Projekte investiert.
Die virtuelle girocard ist kostenlos. Eine girocard Debit Mastercard kann bei der Kontoeröffnung bestellt werden und ist für Neueröffnungen bis zum 31.12.2026 kostenlos; anschließend kostet sie 9 € pro Jahr.
Die Mastercard Kreditkarte aus Holz kann nachträglich bestellt werden. Pro Person wird eine Kreditkarte ausgegeben. Sie ist in den ersten zwölf Monaten kostenlos und kostet danach 49 € pro Jahr. Bei mindestens 2.500 € Jahresumsatz werden 20 €, bei mindestens 7.500 € Jahresumsatz 30 € erstattet.
Wichtig für Gemeinschaftskonten: Der Serviceauftrag zur Beantragung eines Dispokredits über 500 € ist nicht verfügbar.
1. Produkt auswählen: Besuchen Sie umweltbank.de und wählen Sie das gewünschte Produkt, beispielsweise Girokonto, Tagesgeld oder Festgeld.
2. Online-Antrag ausfüllen: Füllen Sie das Online-Antragsformular mit Ihren persönlichen Daten aus (Name, Adresse, Geburtsdatum, Steuer-ID).
3. Legitimation per VideoIdent: Legitimieren Sie sich bequem per VideoIdent-Verfahren mit Ihrem Personalausweis oder Reisepass. Das dauert nur wenige Minuten und funktioniert über Ihr Smartphone oder PC mit Webcam.
4. Referenzkonto angeben: Geben Sie Ihr bestehendes Girokonto als Referenzkonto an (für Ein- und Auszahlungen).
5. Vertrag unterschreiben: Unterschreiben Sie den Vertrag digital oder per Post.
6. Geld überweisen: Nach Freischaltung können Sie Geld von Ihrem Referenzkonto auf Ihr UmweltBank-Konto überweisen.
7. Fertig: Nach der Kontoeröffnung können Sie das gewählte Produkt nutzen.
Voraussetzungen: Mindestalter 18 Jahre, Wohnsitz in Deutschland, gültiger Personalausweis oder Reisepass, bestehendes Girokonto als Referenzkonto.
Die Kontoeröffnung ist kostenlos und unverbindlich. Bei Fragen hilft Ihnen der Kundenservice telefonisch gerne weiter!
Zu den genannten Bereichen gehören beispielsweise Solar- und Windprojekte, Speicherlösungen, energieeffiziente Gebäude, bezahlbarer Wohnraum und soziale Infrastruktur.
Die Positivkriterien orientieren sich an ausgewählten Nachhaltigkeitszielen der Vereinten Nationen. Die Ausschlusskriterien erfassen unter anderem bestimmte Geschäftspraktiken und Branchen.
Die vollständigen Kriterien und Erläuterungen veröffentlicht die UmweltBank unter www.umweltbank.de/nachhaltigkeit/.
Interessant kann sie für Kundinnen und Kunden sein, die Girokonto oder Geldanlage mit veröffentlichten Positiv- und Ausschlusskriterien verbinden möchten. Einlagen sind im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kunde geschützt.
Nachteile bedenken: Beim Girokonto fallen nach zwölf Monaten 4,90 € Kontoführungsgebühr pro Monat an; physische Karten können später Jahresgebühren kosten. Beim Festgeld gilt eine Mindestanlage von 2.500 € und eine vorzeitige Kündigung ist grundsätzlich nicht möglich.
Unser Tipp: Vergleichen Sie Girokonto, Tagesgeld und Festgeld anhand von Gebühren, Laufzeit, Verfügbarkeit und Zinssatz und prüfen Sie die aktuellen Konditionen direkt beim Anbieter.
Tagesgeld: Verfügbarkeit: Täglich verfügbar – Sie können jederzeit über Ihr Geld verfügen. Zinsen: Bis 3% p.a. (variabel, kann sich ändern). Mindestanlage: Keine – ab 1€ möglich. Laufzeit: Keine – unbegrenzt. Kontoführung: Kostenlos. Geeignet für: Liquiditätsreserve, Notgroschen, kurzfristige Sparziele, flexible Geldanlage.
Festgeld: Verfügbarkeit: Fest gebunden für die gewählte Laufzeit. Zinsen: Bis 3% p.a. (fest für die Laufzeit). Mindestanlage: 2.500€. Kündigung: Grundsätzlich nicht vorzeitig möglich. Geeignet für: planbare Zinserträge und Geld, das während der Laufzeit nicht benötigt wird.
Faustregel: Tagesgeld für Flexibilität, Festgeld für höhere Zinsen.
Unser Tipp: Halten Sie einen ausreichenden Liquiditätspuffer auf dem Tagesgeld und legen Sie nur den Betrag als Festgeld an, den Sie während der Laufzeit nicht benötigen.
Beide Produkte fallen im Rahmen der gesetzlichen Voraussetzungen unter die Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kunde. Die UmweltBank richtet ihre Finanzierungs- und Investitionstätigkeit an veröffentlichten Positiv- und Ausschlusskriterien aus.