Die Trade Republic Visa Card ist keine klassische Kreditkarte, sondern eine Debitkarte, die direkt mit Ihrem Verrechnungskonto (Cash-Guthaben) verknüpft ist. Im Moment gehört sie zu den attraktivsten Karten für Sparer, da sie Konsum und Vermögensaufbau direkt kombiniert.
Das Besondere: Automatisches Sparen beim Ausgeben!
Bei jedem Einkauf erhalten Sie 1% Saveback, das automatisch in Ihr Depot investiert wird. Zusätzlich können Sie mit der Round-up Funktion jeden Betrag aufrunden und das „Wechselgeld" in ETFs oder Aktien anlegen. So bauen Sie nebenbei Vermögen auf!
Wer monatlich 1.500€ ausgibt, bekommt jährlich 180€ ins Depot investiert!
💳 Kartenmodelle & Anschaffungskosten
Es gibt keine monatlichen oder jährlichen Abogebühren. Sie zahlen lediglich einmalig für die physische Herstellung der Karte:
Virtuelle Karte
Einmalig (komplett kostenlos)
Sofort verfügbar:
In der App für Apple Pay & Google Pay
Classic Card
Einmalig (Kunststoff)
Physische Karte:
Leichte Plastikkarte für den Alltag
Mirror Card
Einmalig (Metall)
Premium-Metall:
Hochwertige Metallkarte mit Spiegeleffekt
Wichtig: Ersatzkarten kosten erneut!
Bei einer Ersatzbestellung (z.B. wegen Verlust oder Diebstahl) fällt die jeweilige Gebühr erneut an (5€ für Classic, 50€ für Mirror). Daher gut auf die Karte aufpassen – besonders bei der teuren Metall-Version!
🏧 Bargeld abheben & Bezahlen
Die Karte ist auf maximale Kostentransparenz ausgelegt, insbesondere auf Reisen:
Bargeld abheben (Weltweit)
Ab 100 €
Grundsätzlich kostenlos (unbegrenzt oft)
An jedem Geldautomaten weltweit ohne Gebühr
Unter 100 €
1,00 € Gebühr pro Abhebung
Tipp: Besser größere Beträge abheben!
Bezahlen im In- und Ausland
Bezahlen überall
0,00 € Gebühr weltweit
Egal ob in Deutschland oder im Ausland
Fremdwährungsgebühren
Keine! Visa-Wechselkurs ohne Aufschlag
Ideal für USA, UK, Schweiz, Türkei etc.
Beste Konditionen für Reisen!
Die Trade Republic Visa Card ist perfekt für Reisen: Keine Fremdwährungsgebühren, kostenlose Bargeldabhebungen ab 100€ und Apple/Google Pay für kontaktloses Bezahlen. Deutlich günstiger als die meisten anderen Debit- und Kreditkarten!
📈 Spar-Features: Saveback & Round up
Das Alleinstellungsmerkmal der Karte sind die automatisierten Sparfunktionen:
1 % Saveback
Wie funktioniert's?
- Sie erhalten 1% Ihres Kartenumsatzes als Bonus zurück
- Dieser Betrag wird automatisch in einen Sparplan Ihrer Wahl investiert
- Funktioniert mit Aktien oder ETFs
Bedingungen:
- Limit: Maximal 15 € Saveback pro Monat (= 1.500 € Umsatz)
- Bedingung: Mindestens 50 € in regulären Sparplan investieren
- Steuern: Kapitalertragsteuer wird direkt bei Gutschrift abgezogen
Beispielrechnung:
1.500 € monatlicher Umsatz = 15 € Saveback/Monat
12 Monate = 180 € pro Jahr automatisch investiert!
Round up
Wie funktioniert's?
- Jeder Zahlbetrag wird auf den nächsten vollen Euro aufgerundet
- Das „Wechselgeld" wird automatisch in ein Wertpapier investiert
- Sie wählen: Aktie oder ETF Ihrer Wahl
Multiplikator:
Sie können einen Multiplikator einstellen, um schneller zu sparen:
- x2 Doppelter Betrag wird investiert
- x5 Fünffacher Betrag wird investiert
- x10 Zehnfacher Betrag wird investiert
Beispiel:
Kauf: 4,37 € → Aufgerundet: 5,00 €
Wechselgeld: 0,63 € wird investiert
Mit x5 Multiplikator: 3,15 € investiert!
Clever kombinieren: Saveback + Round up!
Die wahre Stärke liegt in der Kombination beider Features: Bei 1.500€ monatlichem Umsatz bekommen Sie 15€ Saveback + zusätzlich investieren Sie durch Round-up (je nach Käufen) weitere ~10-20€/Monat. Das macht bis zu 300-420€ pro Jahr, die automatisch in Ihr Depot fließen!
Ausschlüsse beim Saveback
Nicht alle Transaktionen generieren Saveback:
- Bargeldabhebungen am Geldautomaten
- Überweisungen an Freunde (P2P, z.B. in der App)
- Zahlungen an Zahlungsdienstleister wie PayPal-Geld-Senden
💰 Verzinsung des Guthabens
Da die Karte direkt mit Ihrem Verrechnungskonto verknüpft ist, profitieren Sie von den aktuellen Zinsen:
2,0 % p.a. Zinsen
Auf Ihr Cash-Guthaben (Stand Januar 2026)
Zinssatz
Aktuell 2,0% p.a. (variabel, abhängig von EZB-Leitzins)
Guthabenlimit
Zinsen gelten für Guthaben bis zu 50.000 €
Auszahlung
Die Zinsen werden monatlich gutgeschrieben
Beispielrechnung
Bei 1.000 € Guthaben:
20 € / Jahr
Bei 5.000 € Guthaben:
100 € / Jahr
Bei 10.000 € Guthaben:
200 € / Jahr
Top-Zinssatz für ein Girokonto!
Mit 2,0% p.a. liegt Trade Republic deutlich über den meisten klassischen Banken (die oft 0,0-0,5% bieten). Ihr Guthaben arbeitet für Sie – während Sie gleichzeitig von Saveback und Round-up profitieren!
⚠️ Wichtige Einschränkungen & Limits
Wie jede Karte hat auch die Trade Republic Visa Card einige Einschränkungen, die Sie kennen sollten:
Technische Einschränkungen
Keine echte Kreditkarte
Da es eine Debitkarte ist, kann sie bei manchen Mietwagenstationen oder Hotels abgelehnt werden (wenn Kaution geblockt werden soll).
Kein Lastschrifteinzug
Sie müssen immer darauf achten, dass genügend Geld auf dem Trade Republic Cash-Konto liegt – sonst werden Zahlungen abgelehnt.
Saveback-Einschränkungen
Ausschlüsse
Bargeldabhebungen, P2P-Überweisungen und Zahlungsdienstleister (wie PayPal-Geld-Senden) generieren kein Saveback.
Mindest-Sparplan
Um Saveback zu erhalten, müssen Sie mindestens 50€/Monat in einen regulären Sparplan investieren.
✅ Vor- und Nachteile der Trade Republic Visa Card
Hier eine ehrliche Gegenüberstellung aller Stärken und Schwächen dieser Spar-Karte:
Vorteile
1% Saveback automatisch
Bis zu 180€/Jahr ins Depot investiert
2,0% Zinsen auf Guthaben
Top-Zinssatz, monatliche Auszahlung
Round-up Funktion
Automatisches Aufrunden + Investieren mit Multiplikator
Kostenloses Bargeld ab 100€
Weltweit unbegrenzt oft
0% Fremdwährungsgebühr
Visa-Wechselkurs ohne Aufschlag
Keine Abogebühren
Nur einmalige Kartenkosten (0-50€)
Apple Pay & Google Pay
Virtuelle Karte sofort verfügbar
Premium Mirror Card verfügbar
Hochwertige Metall-Karte mit Spiegeleffekt
Nachteile
Keine echte Kreditkarte
Kann bei Mietwagen/Hotels abgelehnt werden
Saveback nur mit Sparplan
Mindestens 50€/Monat regulärer Sparplan erforderlich
Saveback-Limit 15€/Monat
Entspricht nur 1.500€ Kartenumsatz
Bargeld unter 100€ kostet 1€
Kleine Abhebungen nicht optimal
Guthaben erforderlich
Kein echter Kreditrahmen, nur Debit
Ersatzkarte kostet erneut
Bei Verlust wieder 5€ oder 50€
Trade Republic Depot erforderlich
Karte nur für TR-Kunden verfügbar
Zinssatz variabel
Kann sich mit EZB-Leitzins ändern
🎯 Für wen eignet sich die Trade Republic Visa Card?
Die Trade Republic Visa Card ist eine sehr spezielle Karte – hier eine klare Übersicht zur Zielgruppe:
Perfekt für Sie, wenn...
- Sie bereits ein Trade Republic Depot haben oder planen eines zu eröffnen
- Sie automatisch sparen möchten beim täglichen Einkaufen
- Sie monatlich mindestens 50€ in einen Sparplan investieren
- Sie viel reisen und 0% Fremdwährung schätzen
- Sie hauptsächlich bargeldlos bezahlen (Apple/Google Pay)
Ungeeignet, wenn...
- Sie eine echte Kreditkarte für Mietwagen benötigen (dann Amex oder Barclays)
- Sie häufig kleine Bargeldbeträge abheben (unter 100€ kostet 1€)
- Sie kein Interesse an Wertpapier-Sparplänen haben
- Sie einen echten Kreditrahmen (Revolving Credit) benötigen
- Sie kein Trade Republic Depot haben möchten
Unsere Empfehlung zur Nutzung
Die Trade Republic Visa Card ist die perfekte Alltagskarte für Sparer, die ohnehin bei Trade Republic investieren. Nutzen Sie sie für alle täglichen Einkäufe (Supermarkt, Tanken, Online-Shopping), um das volle Saveback auszuschöpfen. Kombinieren Sie sie mit einer echten Kreditkarte (z.B. Amex Gold) für Mietwagen und Hotels. So haben Sie das Beste aus beiden Welten!
❓ Häufige Fragen zur Trade Republic Visa Card
Ist die Trade Republic Visa Card wirklich kostenlos?
Es gibt keine monatlichen oder jährlichen Gebühren. Die virtuelle Karte ist komplett kostenlos (0€). Wenn Sie eine physische Karte möchten, zahlen Sie einmalig 5€ (Kunststoff) oder 50€ (Metall Mirror Card). Das war's – keine versteckten Kosten!
Wie bekomme ich das 1% Saveback?
Sie müssen in der Trade Republic App einen Saveback-Sparplan einrichten und ein Wertpapier (Aktie oder ETF) auswählen. Zusätzlich müssen Sie mindestens 50€/Monat in einen regulären Sparplan investieren. Dann erhalten Sie automatisch 1% Ihrer Kartenumsätze (max. 15€/Monat bei 1.500€ Umsatz) als Investment gutgeschrieben.
Kann ich die Karte auch ohne Trade Republic Depot nutzen?
Nein. Die Visa Card ist direkt mit Ihrem Trade Republic Cash-Konto verknüpft. Sie benötigen ein Trade Republic Depot (kostenlos eröffnen), um die Karte zu erhalten. Das Depot selbst hat aber keine Gebühren – Sie müssen es nicht aktiv nutzen, wenn Sie nur die Karte möchten.
Kann ich mit der Karte bei Mietwagen und Hotels bezahlen?
Eingeschränkt. Da es eine Debitkarte ist (kein Kreditrahmen), können manche Mietwagenstationen und Hotels die Karte ablehnen, wenn sie eine Kaution blocken möchten. Für solche Zwecke sollten Sie eine echte Kreditkarte (z.B. Amex, Barclays) als Backup haben.
Wie funktioniert die Round-up Funktion?
Bei jedem Kauf wird der Betrag auf den nächsten vollen Euro aufgerundet. Das „Wechselgeld" wird automatisch in ein von Ihnen gewähltes Wertpapier investiert. Beispiel: Kauf 4,37€ → aufgerundet 5,00€ → 0,63€ investiert. Sie können einen Multiplikator (x2, x5, x10) einstellen, um schneller zu sparen!
Wie sicher ist mein Geld bei Trade Republic?
Trade Republic ist eine lizenzierte deutsche Bank mit BaFin-Aufsicht. Ihr Cash-Guthaben ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000€ pro Person geschützt. Wertpapiere (Aktien, ETFs) sind Sondervermögen und selbst bei Insolvenz der Bank geschützt.
Unser Fazit zur Trade Republic Visa Card 2026
Die Trade Republic Visa Card ist die beste Alltagskarte für Sparer, die ihre Ausgaben automatisch in Vermögensaufbau umwandeln möchten. Mit 1% Saveback, 2% Zinsen und Round-up Funktion kombiniert sie Konsum und Investment auf einzigartige Weise!
Maximaler Jahresvorteil bei voller Nutzung:
Saveback
+180€
1.500€ Umsatz/Monat
Round-up
+120€
Geschätzt bei aktivem Einkauf
Zinsen
+100€
Bei 5.000€ Guthaben
Kartenkosten
-5€
Classic Card (einmalig)
Gesamtvorteil im ersten Jahr:
+395€
Ideal für diese Zielgruppen:
Aktive Sparer
Die bereits ETF-Sparpläne bei Trade Republic nutzen
Alltags-Shopper
Die viel mit Karte bezahlen und automatisch sparen möchten
Reisende
Die 0% Fremdwährung und kostenloses Bargeld schätzen
Virtuelle Karte sofort verfügbar • Keine Abogebühren • 2% Zinsen
Ringo Dühmke
Gründer von Bankdaten.de & Banking-Experte
Die Trade Republic Visa Card nutze ich seit dem Launch persönlich – und bin begeistert vom Saveback-Feature! Als aktiver ETF-Sparer (monatlich 200€ in World ETF) bekomme ich automatisch jeden Monat 15€ zusätzlich investiert, ohne einen Finger zu rühren. Besonders clever: Round-up mit x5 Multiplikator macht aus jedem Kaffee (4,20€ → aufgerundet 5€ → 0,80€ x5 = 4€!) eine Mini-Investition. Nach 6 Monaten hatte ich so über 300€ "nebenbei" im Depot. Wichtig: Für Mietwagen habe ich zusätzlich eine Amex Gold – die TR Card ist perfekt als Alltagskarte, aber keine echte Kreditkarte. Mein Tipp: Virtuelle Karte (0€) starten, testen, und dann entscheiden ob Classic (5€) oder Mirror (50€). Die 50€ für Metall sind rein optisch, funktional identisch!
Alternativen zur Trade Republic Visa Card
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