BAföG-Konto richtig einrichten
Das perfekte Konto für BAföG-Empfänger + Optimal auf Rückzahlung vorbereiten
Sie bekommen BAföG und brauchen ein passendes Girokonto? Wir zeigen Ihnen, welche Banken sich für BAföG-Empfänger am besten eignen, wie Sie Ihr Konto korrekt beim BAföG-Amt anmelden und wie Sie bereits während des Studiums optimal für die Rückzahlung vorsorgen – inklusive Tipps für bis zu 50% Rabatt!
Das Wichtigste in Kürze
✅ Beste Banken
DKB, ING, C24
Komplett kostenlos
📝 IBAN melden
Im BAföG-Antrag
Oder nachträglich
💰 Rückzahlung
Bis 50% sparen
Mit Sofort-Tilgung
Inhaltsverzeichnis
1. BAföG-Konto Anforderungen & beste Banken
Welche Anforderungen muss ein BAföG-Konto erfüllen und welche Banken eignen sich am besten?
Was muss ein BAföG-Konto können?
Grundsätzlich können Sie jedes deutsche Girokonto für den BAföG-Empfang nutzen. Das BAföG-Amt stellt keine speziellen Anforderungen an die Bank. Dennoch gibt es einige Kriterien, die ein gutes BAföG-Konto erfüllen sollte:
✅ Checkliste: Das ideale BAföG-Konto
1. Komplett kostenlos
Keine Kontoführungsgebühren, auch nach dem Studium (solange möglich)
2. Kostenlose Karten
Girocard/Visa ohne Jahresgebühr
3. Kostenlos Geld abheben
Deutschlandweit an vielen Automaten
4. Gute Banking-App
Modernes Online-Banking für einfache Verwaltung
5. Unterkonten-Funktion
Praktisch zum Sparen für die BAföG-Rückzahlung
6. Schnelle Überweisungen
Echtzeit-Überweisungen für Notfälle
💡 Gut zu wissen:
Das BAföG-Amt überweist Ihr Geld monatlich im Voraus – meist am letzten Werktag des Vormonats. Sie brauchen also kein spezielles "BAföG-Konto", sondern einfach nur die IBAN eines gültigen deutschen Girokontos.
Top 5 Banken für BAföG-Empfänger
DKB – Der Klassiker
Kostenlos für alle
Dauerhaft 0€, kein Mindesteingang
Visa Debitkarte
Weltweit kostenlos Geld abheben
Unterkonten
Perfekt zum Sparen für Rückzahlung
Top Banking-App
Apple/Google Pay inklusive
✅ Warum DKB perfekt für BAföG ist:
- • Für immer kostenlos: Auch nach dem Studium keine Gebühren
- • Unterkonten: Ideal um monatlich für BAföG-Rückzahlung zu sparen
- • Visa weltweit: Perfekt für Auslandssemester (keine Fremdwährungsgebühren)
- • Zuverlässig: Pünktliche BAföG-Überweisungen garantiert
ING – Deutschlands beliebteste Bank
Kostenlos bis 28
Danach bei 700€ Geldeingang
Visa + Girocard
Doppelte Flexibilität
Bargeld im Supermarkt
Kostenlos bei REWE, PENNY etc.
Top bewertet
Mehrfach ausgezeichnet
Perfekt für: Studenten, die eine etablierte Bank mit Filialnetz (für Beratung) und doppelter Kartenwahl wollen.
C24 Smart – Die moderne Alternative
Cashback
Bis 2,5% bei Partnern zurück
4 Unterkonten
Perfekt zum Organisieren
Mastercard
Weltweit kostenlos nutzen
Immer kostenlos
Auch nach dem Studium 0€
Besonders clever: Mit 4 Unterkonten können Sie perfekt für verschiedene Zwecke sparen – z.B. ein "BAföG-Rückzahlungs"-Unterkonto einrichten und monatlich automatisch Geld zur Seite legen!
Vergleich: Beste BAföG-Konten
| Bank | Kontoführung | Geld abheben | Unterkonten | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|
| DKB | Immer 0€ | Weltweit kostenlos | ✅ Ja | Visa Debit |
| ING | 0€ bis 28 | Deutschland + Supermarkt | ❌ Nein | Visa + Girocard |
| C24 Smart | Immer 0€ | 4x/Mon. kostenlos | ✅ 4 Stück | 2,5% Cashback |
| Comdirect | 0€ bei 700€ | Cash Group | ❌ Nein | Depot inklusive |
| Consorsbank | 0€ bis 28 | Cash Group | ❌ Nein | Trading-Fokus |
🏆 Unsere Top-3 Empfehlungen:
- • DKB: Klassiker mit Unterkonten – perfekt zum Sparen für Rückzahlung
- • C24 Smart: Modern mit Cashback + 4 Unterkonten – maximale Flexibilität
- • ING: Etablierte Bank mit Filialnetz – ideal wenn Sie persönliche Beratung schätzen
2. BAföG-Konto korrekt einrichten & anmelden
So richten Sie Ihr Konto ein und melden Ihre IBAN korrekt beim BAföG-Amt
Schritt-für-Schritt: Konto eröffnen & IBAN melden
🏦 Girokonto eröffnen
Wählen Sie eine der empfohlenen Banken und eröffnen Sie Ihr Konto online. Das dauert nur 5-10 Minuten.
📋 Das brauchen Sie:
- • Personalausweis/Reisepass: Gültig und griffbereit
- • Smartphone: Für VideoIdent-Legitimation
- • E-Mail-Adresse: Für Kontaktaufnahme
- • 5-10 Minuten Zeit: Für Online-Antrag
💡 Tipp: Nutzen Sie VideoIdent statt PostIdent – das geht sofort und Sie haben Ihre IBAN innerhalb von 1-2 Tagen!
📧 IBAN & BIC erhalten
Nach erfolgreicher Legitimation erhalten Sie Ihre Kontodaten per E-Mail (meist innerhalb von 1-3 Werktagen).
✅ Diese Daten erhalten Sie:
- • IBAN: Ihre internationale Kontonummer (22 Zeichen, beginnt mit "DE")
- • BIC/SWIFT: Bank-Identifikationscode (meist nicht mehr nötig)
- • Kontoinhaber: Ihr vollständiger Name
- • Bankname: Name des Kreditinstituts
⚠️ Wichtig: Notieren Sie sich diese Daten sofort – Sie brauchen sie für den BAföG-Antrag!
📝 IBAN im BAföG-Antrag eintragen
Ihre IBAN geben Sie direkt im BAföG-Antrag an – entweder online oder auf Papier.
Online-Antrag
Auf BAföG Digital (bafoeg-digital.de)
Papier-Antrag
Formblatt 1, Zeile 54-56
📍 Wo trage ich die IBAN ein?
- • Formblatt 1 (Haupt-Antrag), Zeile 54: "IBAN"
- • Zeile 55: "BIC" (optional, meist nicht mehr nötig)
- • Zeile 56: "Name des Kreditinstituts"
✅ Prüfen Sie die IBAN doppelt! Tippfehler führen dazu, dass die Überweisung fehlschlägt und sich Ihre BAföG-Zahlung verzögert.
✅ BAföG-Zahlung kommt automatisch
Nach Bewilligung Ihres BAföG-Antrags überweist das BAföG-Amt Ihr Geld monatlich im Voraus auf Ihr Konto.
📅 Wann kommt das BAföG?
- • Überweisungstermin: Letzter Werktag des Vormonats
- • Beispiel: BAföG für Oktober kommt Ende September
- • Erste Zahlung: Oft etwas verzögert (1-2 Wochen nach Bewilligung)
- • Nachzahlung: Rückwirkend ab Antragsmonat
💡 Gut zu wissen: Die erste BAföG-Zahlung kann bis zu 6 Wochen dauern. Danach kommt das Geld aber pünktlich jeden Monat!
IBAN nachträglich ändern oder Kontowechsel
Sie haben bereits BAföG und möchten zu einer neuen Bank wechseln? Kein Problem – Sie können Ihre IBAN jederzeit ändern!
🔄 So funktioniert der Kontowechsel
Neues Konto eröffnen
Bei Ihrer Wunsch-Bank (siehe unsere Empfehlungen oben)
BAföG-Amt informieren
Schriftlich (Brief/E-Mail) oder online über BAföG Digital
Neue IBAN mitteilen
Vollständigen Namen, Matrikelnummer und neue IBAN angeben
Nächste Zahlung abwarten
Ab nächstem Monat kommt BAföG auf neues Konto
⚠️ Wichtige Fristen beachten:
- • Mindestens 2 Wochen vorher: Informieren Sie das BAföG-Amt rechtzeitig
- • Altes Konto nicht sofort schließen: Warten Sie 1-2 Monate ab (Sicherheit)
- • Bestätigung einholen: Lassen Sie sich die IBAN-Änderung schriftlich bestätigen
- • Erste Zahlung prüfen: Kontrollieren Sie, ob BAföG auf neuem Konto ankommt
💡 Profi-Tipp: Nutzen Sie den Kontowechselservice Ihrer neuen Bank! Die meisten Banken (DKB, ING, C24) bieten einen kostenlosen Service, der alle Daueraufträge und Lastschriften automatisch umzieht.
Häufige Fehler vermeiden
❌ Fehler #1: Tippfehler in der IBAN
Eine falsche IBAN führt dazu, dass die Überweisung fehlschlägt. Ihre BAföG-Zahlung verzögert sich um Wochen!
Lösung: IBAN doppelt prüfen und am besten per Copy & Paste aus der Banking-App übernehmen!
⚠️ Fehler #2: Konto auf fremden Namen
Das BAföG-Konto muss auf Ihren Namen laufen! Konten von Eltern oder Partnern werden nicht akzeptiert.
Lösung: Eigenes Girokonto eröffnen – dauert nur 10 Minuten online!
❌ Fehler #3: IBAN-Änderung zu spät mitgeteilt
Wenn Sie zu spät informieren, wird die nächste BAföG-Zahlung noch auf das alte Konto überwiesen.
Lösung: Mindestens 2 Wochen vor Monatsende informieren! Sicherheitspuffer einplanen.
3. Optimal auf BAföG-Rückzahlung vorbereiten
So sparen Sie clever für die Rückzahlung und sichern sich bis zu 50% Rabatt
Die BAföG-Rückzahlung verstehen
BAföG ist zur Hälfte ein zinsloses Darlehen – das bedeutet: Sie müssen 50% zurückzahlen, aber ohne Zinsen! Die Rückzahlung beginnt 5 Jahre nach Ende der Regelstudienzeit.
📊 Wie viel muss ich zurückzahlen?
Maximale Rückzahlung
10.010€
Egal wie viel Sie bekommen haben – mehr müssen Sie nicht zurückzahlen (Deckelung)
Rückzahlungsrate
130€/Monat
Standardrate (kann bei niedrigem Einkommen gestundet werden)
📅 Während des Studiums (Jahr 1-3+)
Sie erhalten monatlich Ihr BAföG. 50% sind Zuschuss (geschenkt), 50% sind Darlehen (zurückzahlen).
🎓 Studienende + 5 Jahre Pause
Nach Ende der Regelstudienzeit haben Sie 5 Jahre Zeit, bis die Rückzahlung beginnt. In dieser Zeit: Keine Zahlungen, keine Zinsen!
💰 6 Monate vor Rückzahlungsbeginn
Sie erhalten einen Feststellungs- und Rückzahlungsbescheid vom Bundesverwaltungsamt (BVA) mit genauer Rückzahlungssumme.
📅 Rückzahlungsbeginn
Ab jetzt zahlen Sie 130€/Monat (vierteljährlich 390€) für max. 6,5 Jahre zurück – oder Sie tilgen vorzeitig mit Rabatt!
Clever sparen: So bereiten Sie sich optimal vor
Mit der richtigen Strategie können Sie die Rückzahlung deutlich reduzieren und bis zu 50% Rabatt bekommen!
💰 Strategie #1: Vorzeitige Tilgung mit Nachlass
Das größte Sparpotenzial! Wenn Sie Ihre Schulden auf einen Schlag zurückzahlen, gewährt das BVA einen Rabatt:
🎯 Nachlass-Staffelung:
- • Vollständige Sofort-Tilgung: 28,5% Nachlass
- • Restschulden ab 8.500€: 28,5% Rabatt
- • Restschulden 6.500-8.499€: 25,5% Rabatt
- • Restschulden 5.000-6.499€: 20,5% Rabatt
- • Restschulden unter 5.000€: 12-18% Rabatt
🧮 Nachlass-Rechner
💡 Beispiel: Bei 10.010€ Rückzahlungssumme zahlen Sie mit Sofort-Tilgung nur 7.157€ → Ersparnis: 2.853€!
🏦 Strategie #2: Unterkonten zum Sparen nutzen
Legen Sie monatlich Geld zur Seite, um für die vorzeitige Tilgung vorbereitet zu sein!
✅ So funktioniert's mit Unterkonten:
- 1. Unterkonto erstellen: Bei DKB, C24 oder Vivid (kostenlos)
- 2. Namen vergeben: z.B. "BAföG-Rückzahlung"
- 3. Dauerauftrag einrichten: Automatisch 50-100€/Monat überweisen
- 4. Nicht anrühren: Geld bleibt liegen bis zur Rückzahlung
⚠️ Wichtig: Sparen Sie nur, was Sie entbehren können. Die Rückzahlung beginnt erst 5 Jahre nach Studienende – Sie haben also Zeit!
💡 Rechenbeispiel: Bei 100€/Monat × 60 Monate (5 Jahre) = 6.000€ gespart → Damit können Sie ~50% der Maximalsumme sofort tilgen!
📅 Strategie #3: Lastschrift-Verfahren nutzen
Wenn Sie nicht vorzeitig tilgen, sollten Sie das Lastschrift-Verfahren nutzen – das ist bequem und Sie verpassen keine Zahlung.
Automatisch
BVA bucht vierteljährlich 390€ ab
Keine Mahnungen
Pünktliche Zahlung garantiert
Kostenlos
Keine Gebühren für Lastschrift
Anpassbar
Kann jederzeit geändert werden
💡 Tipp: Richten Sie das Lastschrift-Verfahren direkt im Rückzahlungsbescheid ein – dann müssen Sie sich um nichts mehr kümmern!
Rückzahlungs-Checkliste: So machen Sie alles richtig
✅ 10 Punkte für optimale BAföG-Rückzahlung:
1. Unterkonten einrichten
Bei DKB oder C24 – automatisch monatlich besparen
2. Dauerauftrag erstellen
50-100€/Monat aufs "BAföG-Rückzahlungs-Konto"
3. Adresse aktuell halten
Beim BVA registrieren (bafoeg-rueckzahlung.de)
4. Bescheid aufheben
Rückzahlungsbescheid sicher aufbewahren (kommt 4,5 Jahre nach Studienende)
5. Nachlass-Rechner nutzen
6 Monate vor Beginn: Berechnen, ob Sofort-Tilgung sich lohnt
6. Finanzpolster prüfen
Haben Sie genug gespart für vorzeitige Tilgung?
7. Frühzeitig tilgen (wenn möglich)
Bei Nachlass von 28,5% spart man bis zu 2.853€!
8. Lastschrift einrichten
Falls nicht vorzeitig tilgbar: Automatische Abbuchung
9. Kontobewegungen prüfen
Regelmäßig kontrollieren, ob Abbuchungen korrekt sind
10. Stundung beantragen (bei Bedarf)
Bei niedrigem Einkommen (<1.330€/Monat) Freistellung möglich
💡 Fazit: Die optimale Strategie
Beginnen Sie JETZT mit dem Sparen! Auch kleine Beträge summieren sich über 5 Jahre zu einer beachtlichen Summe. Mit vorzeitiger Tilgung sparen Sie bis zu 28,5% – das sind bei Maximalsumme fast 3.000€!
Nutzen Sie die kostenlosen Unterkonten-Features von DKB oder C24 Smart und richten Sie einen Dauerauftrag ein. So läuft das Sparen automatisch und Sie müssen nicht daran denken!
Jetzt das perfekte BAföG-Konto eröffnen!
Kostenlos, mit Unterkonten und optimal für BAföG-Empfänger
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