Was sind Kontoführungsgebühren?
Kontoführungsgebühren sind die Kosten, die Ihre Bank für die Bereitstellung und Verwaltung Ihres Girokontos berechnet. Sie werden meist monatlich oder quartalsweise abgebucht und umfassen verschiedene Leistungen.
Was ist inbegriffen?
- • Kontoführung und -verwaltung
- • Online-Banking-Zugang
- • Kontoauszüge (digital)
- • Standard-Überweisungen (oft begrenzt)
- • Daueraufträge einrichten
- • Banking-App nutzen
Was kostet oft extra?
- • Girocard / Kreditkarten
- • Bargeldabhebungen (bestimmte Automaten)
- • Papier-Kontoauszüge
- • Überweisungen über Limit hinaus
- • SMS-TAN oder andere TAN-Verfahren
- • Filialservice und Beratung
Wichtig zu wissen
Die Bezeichnung "Kontoführungsgebühr" ist irreführend, denn sie deckt oft nur einen Teil der tatsächlichen Kosten ab. Die Gesamtkosten eines Girokontos setzen sich aus vielen verschiedenen Gebühren zusammen.
Beispiel: Ein Konto mit "0€ Kontoführungsgebühr" kann trotzdem teuer sein, wenn Karten, Bargeldabhebungen oder Überweisungen Geld kosten!
Arten von Kontogebühren im Überblick
Ein Girokonto kann verschiedene Gebührenarten haben. Hier die wichtigsten im Detail:
1. Kontoführungsgebühr (Grundgebühr)
0-15€/MonatDie monatliche oder quartalsweise Gebühr für die Kontoführung an sich.
2. Kartengebühren
0-60€/JahrKosten für Girocard (EC-Karte), Kreditkarten und Ersatzkarten.
3. Bargeldgebühren
0-5€ pro VorgangKosten für Bargeldabhebungen und -einzahlungen.
4. Transaktionsgebühren
0-1,50€Kosten für Überweisungen, Lastschriften und andere Transaktionen.
5. Servicegebühren
variabelWeitere Kosten für spezielle Services und Dienstleistungen.
Was kostet ein Girokonto wirklich?
Die tatsächlichen Kosten variieren stark je nach Bankentyp und Nutzungsverhalten. Hier ein realistischer Vergleich:
| Bankentyp | Grundgebühr | Girocard | Kreditkarte | Gesamt/Jahr |
|---|---|---|---|---|
|
Direktbanken
|
0€ | 0€ | 0-40€ |
0-40€
|
|
Online-Banken
|
0-4€/M | 0-10€ | 0-39€ |
0-87€
|
|
Sparkassen
|
5-8€/M | 6-12€ | 30-50€ |
96-158€
|
|
Volksbanken
|
5-10€/M | 6-15€ | 30-50€ |
96-171€
|
|
Großbanken
|
8-15€/M | 10-15€ | 30-60€ |
136-255€
|
Beispiel: Durchschnittliche Jahreskosten
Versteckte Kosten erkennen
Viele Banken werben mit "kostenlosem Girokonto", aber die Tücke steckt im Detail. Hier die häufigsten versteckten Kostenfallen:
12-Punkte-Checkliste: Versteckte Gebühren
"Kostenlos" oft nur bei Mindestgeldeingang (z.B. 700€/Monat) oder unter 28 Jahren
Kontoführung kostenlos, aber Girocard (6-12€) und Kreditkarte (30-50€) kosten
Nur X kostenlose Abhebungen pro Monat, danach 2-5€ pro Vorgang
Nur 10-20 kostenlose Online-Überweisungen, danach 0,30€ pro Stück
SMS-TAN kostet 0,10-0,30€ pro SMS, chipTAN-Generator 10-30€
1-3€ pro Monat für gedruckte Kontoauszüge (digital oft kostenlos)
Überweisungen auf Papier oder am Schalter: 0,50-1,50€ pro Stück
Beratung am Schalter kostet extra oder ist nur bei Premium-Konten inklusive
1-2% Aufschlag bei Zahlungen in Fremdwährung (auch innerhalb EU!)
Manche Banken verlangen Gebühren, wenn das Konto nicht genutzt wird
Zweite Karte für Partner: 0-30€ pro Jahr extra
Zwar keine "Gebühr", aber teuer: 9-14% Zinsen bei Kontoüberziehung
So schützen Sie sich vor versteckten Kosten
- ✓ Preis-Leistungsverzeichnis genau lesen (alle Banken müssen eins haben)
- ✓ Nach Bedingungen für Kostenfreiheit fragen
- ✓ Erste Kontoauszüge nach Kontoeröffnung genau prüfen
- ✓ Bei Unklarheiten: Schriftlich nachfragen und bestätigen lassen
- ✓ Nutzen Sie unseren Bankenvergleich – wir zeigen alle Kosten transparent!
Kostenlose Girokonten: Was ist zu beachten?
Es gibt sie wirklich: Echte 0€-Girokonten ohne Bedingungen und versteckte Kosten. Aber worauf müssen Sie achten?
3 Arten von "kostenlosen" Konten
Bedingungslos kostenlos
Wirklich 0€ für alle Grundleistungen, ohne Mindestgeldeingang oder andere Bedingungen.
Kostenlos mit Bedingung
Kostenlos nur bei Erfüllung bestimmter Kriterien (Mindestgeldeingang, Alter, etc.)
Schein-kostenlos
Kontoführung kostenlos, aber viele wichtige Leistungen kosten extra (Karten, Bargeld, etc.)
Checkliste: Echtes kostenloses Girokonto erkennen
Ein echtes 0€-Konto bietet:
10 Strategien zum Gebühren sparen
Mit diesen bewährten Strategien minimieren Sie Ihre Kontokosten – unabhängig von Ihrer aktuellen Bank:
Zur Direktbank wechseln
bis 200€/JahrOnline-Banken haben keine Filialen und geben die Kostenersparnis an Kunden weiter. Oft komplett kostenlose Kontoführung.
Nur Online-Banking nutzen
bis 50€/JahrVermeiden Sie Papier-Überweisungen und Schalter-Service. Alles online erledigen spart Transaktionsgebühren.
Auf Papier-Kontoauszüge verzichten
bis 36€/JahrDigitale Kontoauszüge sind meist kostenlos, Papier-Auszüge kosten 1-3€/Monat.
Bargeld kostenlos abheben
bis 60€/JahrNutzen Sie nur kostenlose Automaten Ihrer Bank oder des Verbunds (Cash Group, BankCard ServiceNetz).
Keine Premium-Karten nötig
bis 100€/JahrGold- oder Platin-Kreditkarten bieten oft Extras, die Sie nicht brauchen. Standard-Karten reichen meist.
Mindestgeldeingang erfüllen
bis 120€/JahrWenn Ihr Konto nur bei Mindestgeldeingang kostenlos ist, leiten Sie Ihr Gehalt dorthin.
App-TAN statt SMS-TAN
bis 24€/JahrSMS-TAN kostet oft 0,10-0,30€ pro SMS. App-TAN oder photoTAN sind meist kostenlos.
Mehrere unnötige Konten schließen
bis 180€/JahrHaben Sie mehrere Girokonten, die Sie nicht nutzen? Schließen Sie überflüssige Konten.
Kontomodell wechseln
bis 120€/JahrViele Banken bieten verschiedene Kontomodelle. Prüfen Sie, ob ein günstigeres Modell für Sie passt.
Gebühren verhandeln
bis 60€/JahrLangjährige Kunden können oft Rabatte aushandeln. Drohen Sie notfalls mit Wechsel.
Durch Bankwechsel sparen
Der einfachste Weg zu massiven Einsparungen: Wechseln Sie zu einer günstigen oder kostenlosen Bank. So geht's:
Kontowechsel in 7 einfachen Schritten
Neue Bank aussuchen
Nutzen Sie unseren Girokonto-Vergleich, um die beste kostenlose Bank zu finden.
Neues Konto eröffnen
Online-Antrag ausfüllen (5-10 Minuten), per VideoIdent legitimieren. Konto ist nach 3-5 Tagen eröffnet.
Kontowechselservice nutzen
Gesetzlich geregelt: Die neue Bank übernimmt auf Wunsch die Übertragung aller Daueraufträge und Lastschriften.
Gehalt umleiten
Teilen Sie Ihrem Arbeitgeber die neue IBAN mit (meist per E-Mail an Personalabteilung).
Zahlungspartner informieren
Informieren Sie Versicherungen, Vermieter, Stromanbieter etc. über Ihre neue IBAN.
Parallel-Betrieb (2-3 Monate)
Lassen Sie beide Konten 2-3 Monate parallel laufen, um sicherzustellen, dass alle Umstellungen geklappt haben.
Altes Konto kündigen
Kündigen Sie das alte Konto schriftlich per E-Mail oder Brief. Lassen Sie sich die Kündigung bestätigen.
Ihre Rechte beim Kontowechsel
Seit 2016 ist der Kontowechselservice gesetzlich geregelt (§ 20 Zahlungskontengesetz):
- ✓ Die neue Bank muss den Wechsel innerhalb von 12 Werktagen abwickeln
- ✓ Die alte Bank muss alle Informationen über Daueraufträge und Lastschriften weitergeben
- ✓ Bei Fehlern haftet die Bank – Sie haben Anspruch auf Schadensersatz
- ✓ Der Service ist für Sie komplett kostenlos
Rechenbeispiele: So viel können Sie sparen
Hier konkrete Beispiele für verschiedene Nutzertypen:
Beispiel 1: Student (22 Jahre)
Beispiel 2: Berufstätige (35 Jahre)
Beispiel 3: Familie mit 2 Konten (beide 40 Jahre)
Profi-Spartipps für Ihr Girokonto
Zusätzliche Insider-Tipps, um noch mehr Geld zu sparen:
Willkommensbonus mitnehmen
Viele Banken zahlen 50-200€ Neukundenbonus. Achten Sie auf Aktionen beim Kontowechsel!
Partnerkonto nutzen
Brauchen Sie zwei Konten? Ein gemeinsames Partnerkonto spart Gebühren (nur 1× statt 2×).
Cashback-Programme nutzen
Manche Banken bieten Cashback bei Kartenzahlung – bis zu 0,5% zurück auf jeden Einkauf.
Unterkonten statt Zweitkonten
Statt mehrerer Girokonten: Nutzen Sie kostenlose Unterkonten bei Ihrer Bank (z.B. bei N26, ING).
Dispo vermeiden
Der Dispo kostet 9-14% Zinsen. Bauen Sie stattdessen einen Notgroschen auf (spart hunderte Euro!).
Fremdwährung clever zahlen
Im Ausland: Immer in Landeswährung zahlen, nicht in Euro – spart 2-4% Aufschlag.
Gebühren dokumentieren
Führen Sie eine Liste aller Gebühren – so sehen Sie schwarz auf weiß, wo Sparpotenzial liegt.
Jährlich Konditionen prüfen
Banken ändern Gebühren regelmäßig. Prüfen Sie 1x im Jahr, ob Sie noch die beste Bank haben.
Google Pay / Apple Pay nutzen
Kontaktlos zahlen spart Zeit, und manche Banken geben Extra-Cashback für Mobile Payment.
Tagesgeld-Zinsen mitnehmen
Manche Girokonten bieten integriertes Tagesgeld mit Zinsen – so sparen Sie doppelt!
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Wie viel kostet ein Girokonto durchschnittlich?
Gibt es wirklich komplett kostenlose Girokonten?
Was bedeutet "kostenlos ab Mindestgeldeingang"?
Wie kann ich Kontogebühren zurückfordern?
Kann ich meine Bank zu niedrigeren Gebühren zwingen?
Lohnt sich ein Bankwechsel wegen 50€ im Jahr?
Was sind die häufigsten versteckten Gebühren?
Wie lange dauert ein Kontowechsel?
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