Konto­führungs­gebühren sparen

Für eine Modellperson mit regelmäßigem Geldeingang und rein digitaler Kontoführung liegt der Jahrespreis laut einer aktuellen Marktuntersuchung bei knapp 130 €. Die Spanne reicht von 0 bis 780 €.

In diesem Betrag stecken Grundpreis, Karte, Buchungsposten und Abhebungen. Wer zusätzlich am Schalter überweist oder im Ausland zahlt, liegt darüber. Als günstig gilt ein Konto bis 60 € im Jahr.

Ja, aber nur wenige. Von 758 untersuchten Gehalts- und Rentenkonten sind zwölf ohne jede Bedingung kostenlos, sofern sie online geführt werden. Weitere 20 Konten sind gebührenfrei, wenn eine Voraussetzung erfüllt ist, meist ein monatlicher Mindestgeldeingang.

Zu den Konten ohne Mindesteingang zählen aktuell unter anderem die Angebote von C24, Trade Republic, Santander und N26. Achten Sie dabei auf Nebenkosten wie Girocard, Bargeldeinzahlung und Abhebungslimits.

Erhöhen darf sie, aber nur mit Ihrer aktiven Zustimmung. Der Bundesgerichtshof hat mit Urteil vom 27. April 2021 (Az. XI ZR 26/20) entschieden, dass eine Klausel, die Schweigen als Zustimmung wertet, unwirksam ist.

Praktisch heißt das: Banken holen die Zustimmung heute per Klick im Online-Banking oder per Unterschrift ein. Wer nicht zustimmt, muss damit rechnen, dass ihm die Bank das Konto kündigt, in der Regel mit einer Frist von zwei Monaten.

Bei einem Grundpreis von 7,90 € im Monat sind es 94,80 € im Jahr und rund 948 € in zehn Jahren. Kommen Kartenentgelte und beleghafte Überweisungen hinzu, liegt die Ersparnis deutlich höher.

Der Wechsel selbst kostet nichts. Die neue Bank ist gesetzlich verpflichtet, Daueraufträge und Lastschriften zu übertragen und Zahlungspartner zu informieren. Die Frist dafür beträgt zwölf Geschäftstage.

Ja, sofern die Erhöhung ohne Ihre ausdrückliche Zustimmung erfolgte und der Anspruch nicht verjährt ist. Es gilt die regelmäßige Verjährung von drei Jahren, bestätigt durch das BGH-Urteil vom 3. Juni 2025 (Az. XI ZR 45/24).

Die Frist beginnt nicht mit der Abbuchung, sondern erst nach Ablauf der sechswöchigen Widerspruchsfrist gegen den Rechnungsabschluss, dann zum Ende des betreffenden Kalenderjahres. Ansprüche aus 2023 genehmigten Abschlüssen verjähren damit zum 31. Dezember 2026.

Arbeitnehmer und Rentner setzen 16 € pro Kalenderjahr ohne Nachweis als Werbungskosten an. Die Eintragung erfolgt in der Anlage N unter „Weitere Werbungskosten“, im Papiervordruck in Zeile 62 oder 63. Bei Ehepaaren steht der Betrag jedem Partner zu.

Höhere Beträge sind möglich, wenn Sie den beruflich veranlassten Anteil belegen. Selbstständige setzen die Gebühren ihres Geschäftskontos in voller Höhe als Betriebsausgaben ab. Bei einem tatsächlich kostenlosen Konto entfällt der Abzug.

In der Regel jede Gutschrift von einem fremden Konto, unabhängig davon, ob es sich um Gehalt, Rente, BAföG, Unterhalt oder eine Überweisung von einem eigenen Konto bei einer anderen Bank handelt. Mehrere Teilbeträge werden addiert.

Nicht mitgezählt werden Zinsgutschriften, Stornobuchungen, Rücklastschriften sowie Beträge, die zuvor von demselben Konto abgeflossen sind. Für Prämienaktionen gelten oft strengere Regeln, dort werden Eigenüberweisungen häufig ausgeschlossen.

Weil sie Filialen, Schalterbetrieb, Geldautomaten und Beratungspersonal finanzieren müssen. Online-Kontomodelle liegen dort meist bei 4 bis 5 € im Monat, Komfort- und Premiumvarianten bei 10 bis 12 €.

Die Preise unterscheiden sich zwischen den einzelnen Instituten erheblich, weil jede Sparkasse und jede Volksbank rechtlich selbstständig ist und ein eigenes Preis- und Leistungsverzeichnis führt. Ein Blick in das Verzeichnis Ihres konkreten Instituts ersetzt jede Pauschalaussage.

Nichts. Die Kündigung eines Girokontos ist gesetzlich kostenfrei und jederzeit ohne Frist möglich, ebenso die Überweisung des Restguthabens auf ein anderes Konto. Auch für den Kontowechselservice darf die Bank kein Entgelt verlangen.

Verlangt ein Institut dennoch eine Gebühr für Kündigung, Kontoauflösung oder Übertragung, sollten Sie unter Verweis auf das Zahlungskontengesetz widersprechen. Eine Anleitung steht im Ratgeber Girokonto kündigen.

Ja, ein Basiskonto darf etwas kosten. Das Entgelt muss aber angemessen sein und sich am marktüblichen Preisniveau vergleichbarer Konten orientieren. Deutlich überhöhte Preise für Basiskonten haben Gerichte mehrfach beanstandet.

Der Anspruch auf ein Basiskonto besteht unabhängig von Bonität, Einkommen und SCHUFA-Eintrag. Für die Umwandlung in ein Pfändungsschutzkonto darf kein zusätzliches Entgelt verlangt werden.

Kurzfristig kann er ihn leicht senken, weil die Eröffnung eines Girokontos in das Kriterium der Anfragen und Abschlüsse der vergangenen zwölf Monate einfließt. Der Effekt läuft nach einem Jahr aus.

Langfristig wirkt sich ein lange bestehendes Konto sogar positiv aus, weil das Alter der Vertragsbeziehung eigenständig bewertet wird. Problematisch wird es erst, wenn mehrere Konten in kurzer Folge eröffnet werden. Wie die Bewertung im Detail funktioniert, erklärt SCHUFA-Score verstehen.

Im Preis- und Leistungsverzeichnis, das jede Bank auf ihrer Website veröffentlichen und in der Filiale aushängen muss. Dort stehen Grundpreis, Buchungsposten, Kartenentgelte und alle Sonderleistungen.

Zusätzlich muss Ihnen die Bank einmal jährlich unaufgefordert eine Entgeltaufstellung zusenden, die alle im vergangenen Jahr tatsächlich belasteten Entgelte auflistet. Dieses Dokument ist der schnellste Weg zum eigenen Jahrespreis und zugleich der Beleg für die Steuererklärung.