Ratgeber Kontowechsel & Bankwechsel Kontowechsel in 7 Schritten
Kontowechsel & Bankwechsel 12 Minuten Lesezeit Januar 2026

Kontowechsel in 7 Schritten: Die komplette Anleitung für 2026

Bank wechseln leicht gemacht! Mit dem gesetzlichen Kontowechselservice und unserer Checkliste wechseln Sie stressfrei und kostenlos zur neuen Bank. Inklusive Timeline und häufigen Fehlern.

Ringo Dühmke
Beitrag von:
Ringo Dühmke
Finanzexperte & zertifizierter Finanzberater (§ 34f GewO)

Das Wichtigste in Kürze

  • Gesetzlicher Kontowechselservice: Seit 2016 müssen Banken beim Wechsel helfen (§ 20 ZKG)
  • Dauer: 7-14 Werktage – Neue Bank übernimmt alle Daueraufträge und Lastschriften
  • Komplett kostenlos: Weder alte noch neue Bank dürfen Gebühren verlangen
  • Parallelführung empfohlen: Beide Konten 2-3 Monate parallel nutzen

Inhaltsverzeichnis

Warum das Girokonto wechseln?

Es gibt viele gute Gründe, die Bank zu wechseln. Die häufigsten Wechselmotive:

Kosten sparen

Kontoführungsgebühren von 5-15€/Monat einsparen – das sind 60-180€ pro Jahr!

Sparpotenzial: Bis zu 300€/Jahr bei Paaren mit 2 Konten

Bessere Banking-App

Moderne Apps mit Features wie Kategorisierung, Multibanking und Finanzübersicht.

Vorteil: Banking wird einfacher und übersichtlicher

Schlechter Service

Unfreundliche Mitarbeiter, lange Wartezeiten, schlechte Erreichbarkeit.

Lösung: Direktbanken mit Top-Bewertungen und 24/7-Support

Bessere Konditionen

Höhere Zinsen, kostenlose Kreditkarte, Cashback-Programme, Bonusprogramme.

Extra: Wechselprämien bis zu 200€ bei manchen Banken

Versteckte Gebühren

Bargeldgebühren, Überweisungsgebühren, Kartengebühren summieren sich.

Problem: Oft erst nach Jahren merkt man die Kostenfalle

Umzug/Jobwechsel

Neue Stadt, neue Anforderungen – Zeit für ein passendes Konto.

Tipp: Bei Umzug ins Ausland: International nutzbare Bank

Sparpotenzial berechnen

€
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Gesetzlicher Kontowechselservice – Ihre Rechte

Seit dem 18. September 2016 gibt es den gesetzlichen Kontowechselservice (§ 20 Zahlungskontengesetz). Das bedeutet:

Ihre gesetzlichen Rechte beim Kontowechsel

Kostenlos: Wechselservice darf nichts kosten
12 Werktage: Neue Bank muss binnen 12 Tagen alles umziehen
Vollständig: Alle Daueraufträge und Lastschriften übertragen
Automatisch: Bank informiert Zahlungspartner über neue IBAN
Fehlerfrei: Bei Fehlern haftet die Bank und muss korrigieren
Haftung: Bank ersetzt Schäden durch fehlerhafte Umsetzung

So funktioniert der Kontowechselservice

1

Auftrag erteilen

Sie beauftragen Ihre neue Bank mit dem Kontowechsel – online im Banking oder per Formular.

Dauer: 5 Minuten
2

Banken kommunizieren

Neue Bank kontaktiert alte Bank und fordert alle Daten an (Daueraufträge, Lastschriften, Umsätze).

Dauer: 2-5 Werktage
3

Alles wird umgezogen

Neue Bank richtet Daueraufträge ein und informiert Zahlungspartner über neue IBAN.

Dauer: 5-7 Werktage

Wichtig zu wissen

Der Kontowechselservice ist freiwillig – Sie können ihn nutzen, müssen aber nicht. Viele Kunden ziehen es vor, selbst die volle Kontrolle zu behalten und informieren alle Zahlungspartner eigenständig.

Empfehlung: Nutzen Sie den Service für die Übertragung der Daueraufträge, informieren Sie aber wichtige Zahlungspartner (Arbeitgeber, Finanzamt) zusätzlich selbst.

Kontowechsel in 7 Schritten

So wechseln Sie Ihr Girokonto sicher und stressfrei:

1

Neue Bank auswählen

Vergleichen Sie Banken nach Ihren Bedürfnissen: Kosten, Leistungen, App-Qualität, Bargeldversorgung.

✓ Nutzen Sie unseren Bankenvergleich
✓ Achten Sie auf kostenlose Kontoführung
✓ Prüfen Sie Bargeldautomaten-Netz
✓ Lesen Sie Kundenbewertungen
Dauer: 10-20 Minuten
2

Neues Konto eröffnen

Eröffnen Sie das neue Konto online – in 10-15 Minuten per VideoIdent.

✓ Online-Antrag ausfüllen
✓ VideoIdent durchführen
✓ Auf Bestätigung warten (2-5 Tage)
✓ Zugangsdaten und Karten erhalten
Dauer: 15 Minuten + 5 Tage Wartezeit
3

Übersicht über Zahlungspartner erstellen

Listen Sie alle Zahlungspartner auf, die von Ihrem Konto abbuchen oder darauf einzahlen.

✓ Kontoauszüge der letzten 12 Monate durchgehen
✓ Alle Daueraufträge notieren
✓ Alle Lastschriften aufschreiben
✓ Arbeitgeber, Finanzamt, Versicherungen markieren
💡 Tipp: Nutzen Sie unsere Checkliste weiter unten!
Dauer: 20-30 Minuten
4

Kontowechselservice beauftragen (optional)

Beauftragen Sie Ihre neue Bank mit dem automatischen Umzug aller Daueraufträge und Lastschriften.

✓ Kontowechselservice-Formular ausfüllen
✓ Alte IBAN und BIC angeben
✓ Optional: Alte Bank zur Kontoschließung beauftragen
✓ Bank übernimmt Rest automatisch
⚠️ Hinweis: Service ist freiwillig – Sie können auch alles selbst umziehen
Dauer: 10 Minuten
5

Zahlungspartner informieren

Informieren Sie alle wichtigen Zahlungspartner über Ihre neue IBAN – besonders Arbeitgeber und Behörden.

✓ Arbeitgeber: Neue IBAN für Gehaltszahlung
✓ Finanzamt: Steuernummer + neue IBAN mitteilen
✓ Versicherungen: SEPA-Lastschriftmandat ändern
✓ Stromanbieter, Telekom, Miete etc. informieren
✓ Online-Shops (Amazon, PayPal) aktualisieren
❗ Wichtig: Arbeitgeber und Finanzamt immer selbst informieren!
Dauer: 1-2 Stunden
6

Beide Konten parallel nutzen

Führen Sie altes und neues Konto für 2-3 Monate parallel, um sicherzugehen, dass alles funktioniert.

✓ Altes Konto mit Guthaben versehen (200-500€)
✓ Neue Zahlungen auf neues Konto umleiten
✓ Kontoauszüge beider Konten prüfen
✓ Fehlgeleitete Zahlungen nachvollziehen
💡 Sicherheit: So fangen Sie vergessene Lastschriften ab
Dauer: 2-3 Monate

Altes Konto kündigen

Wenn alle Zahlungen erfolgreich umgezogen sind, können Sie Ihr altes Konto kündigen.

✓ Prüfen: Keine offenen Lastschriften mehr
✓ Restguthaben auf neues Konto überweisen
✓ Kündigung schriftlich einreichen
✓ Kündigungsbestätigung aufbewahren
✓ Alte Karten vernichten (zerschneiden)
🎉 Geschafft! Der Kontowechsel ist abgeschlossen!
Dauer: 10 Minuten

Checkliste: Alle Zahlungspartner

Diese Checkliste hilft Ihnen, keinen Zahlungspartner zu vergessen:

Ihre persönliche Kontowechsel-Checkliste

Arbeit & Einkommen
Behörden & Ämter
Versicherungen
Wohnen & Nebenkosten
Telekommunikation & Medien
Online-Shops & Zahlungsdienste
Freizeit & Mitgliedschaften
Kredite & Finanzierungen
Abgehakt: 0 von 0

Timeline: Wann was erledigen?

Diese Timeline zeigt Ihnen, wann Sie welche Schritte erledigen sollten:

Woche 1 Start

Vorbereitung & Kontoeröffnung

  • ✓ Neue Bank auswählen und vergleichen
  • ✓ Neues Konto online eröffnen
  • ✓ VideoIdent durchführen
  • ✓ Auf Bestätigung warten
Woche 2 Analyse

Übersicht erstellen

  • ✓ Kontoauszüge der letzten 12 Monate durchgehen
  • ✓ Alle Zahlungspartner auflisten
  • ✓ Daueraufträge und Lastschriften notieren
  • ✓ Checkliste abarbeiten
Woche 3 Umzug

Kontowechselservice & Information

  • ✓ Kontowechselservice beauftragen (optional)
  • ✓ Arbeitgeber über neue IBAN informieren
  • ✓ Finanzamt neue IBAN mitteilen
  • ✓ Wichtigste Zahlungspartner kontaktieren
Woche 4-6 Parallel

Parallelführung & Überwachung

  • ✓ Beide Konten aktiv halten
  • ✓ Altes Konto mit Puffer-Guthaben versehen
  • ✓ Neue Zahlungen auf neues Konto umleiten
  • ✓ Restliche Zahlungspartner informieren
  • ✓ Kontoauszüge beider Konten prüfen
Woche 7-12 Kontrolle

Sicherheitsphase

  • ✓ Beide Konten weiter beobachten
  • ✓ Vergessene Lastschriften identifizieren
  • ✓ Nachzügler-Zahlungspartner informieren
  • ✓ Sicherstellen, dass alles läuft
Nach 3 Monaten Abschluss

🎉 Altes Konto kündigen

  • ✓ Prüfen: Keine Bewegungen mehr auf altem Konto
  • ✓ Restguthaben auf neues Konto überweisen
  • ✓ Kündigung schriftlich einreichen
  • ✓ Kündigungsbestätigung erhalten
  • ✓ Alte Karten vernichten
✓ Kontowechsel erfolgreich abgeschlossen!

Parallelführung der Konten

Die Parallelführung ist der wichtigste Tipp für einen stressfreien Kontowechsel:

Warum Sie beide Konten parallel führen sollten

Sicherheitsnetz: Vergessene Lastschriften werden vom alten Konto abgebucht
Keine Rücklastschriften: Vermeiden Sie teure Rücklastschriftgebühren (5-10€/Stück)
Zeit zum Umstellen: Nicht alle Zahlungspartner reagieren sofort
Fehlertoleranz: Sie haben Zeit, Fehler zu korrigieren

So funktioniert die Parallelführung

Altes Konto

Guthaben:
200-500€ als Sicherheitspuffer belassen
Funktion:
Nur noch für vergessene Lastschriften
Kontrolle:
Wöchentlich Kontoauszüge prüfen
Karten:
Karten behalten, aber nicht aktiv nutzen

Neues Konto

Guthaben:
Haupt-Kontostand hierhin übertragen
Funktion:
Primäres Konto für alle neuen Zahlungen
Kontrolle:
Täglich Umsätze kontrollieren
Karten:
Neue Karten aktiv nutzen und eingewöhnen

Was passiert bei vergessenen Lastschriften?

Wenn eine Lastschrift vom alten Konto abgebucht wird, die Sie vergessen haben umzustellen:

1. Lastschrift wird vom Guthaben des alten Kontos bezahlt (deshalb: Puffer!)
2. Sie sehen im Kontoauszug, welcher Zahlungspartner noch die alte IBAN hat
3. Sie informieren diesen Zahlungspartner über die neue IBAN
4. Problem gelöst – keine Rücklastschrift, keine Gebühren!

Arbeitgeber & Behörden informieren

Besonders wichtig: Diese Stellen sollten Sie immer selbst und direkt informieren:

Arbeitgeber

Wichtigster Zahlungspartner! Informieren Sie die Personalabteilung schriftlich über Ihre neue IBAN.

Wie:
  • • E-Mail an Personalabteilung
  • • Formular im Mitarbeiterportal
  • • Schriftliche Mitteilung
⏱️ Vorlauf: Mindestens 2-4 Wochen vor Gehaltszahlung

Finanzamt

Für Steuererstattungen, Vorauszahlungen oder andere Zahlungen vom/ans Finanzamt.

Wie:
  • • ELSTER-Portal (online)
  • • Schriftlich mit Steuernummer
  • • Bei Steuererklärung angeben
📋 Benötigt: Steuernummer + neue IBAN

Krankenkasse

Für Beitragseinzug (Selbstzahler) und Erstattungen (z.B. Rezepte, Zahnreinigung).

Wie:
  • • Online im Kundenportal
  • • Telefonisch bei Kundenservice
  • • Schriftlich per Post/E-Mail
✓ Tipp: Meist online am schnellsten

BAföG-Amt / Jobcenter

Für BAföG-Zahlungen, ALG I/II oder andere staatliche Leistungen.

Wie:
  • • Persönlich vor Ort
  • • Schriftlich mit Nachweisen
  • • Formular ausfüllen
⚠️ Wichtig: Frühzeitig informieren!

Warum selbst informieren?

Auch wenn Sie den Kontowechselservice nutzen: Arbeitgeber und Behörden sollten Sie immer selbst informieren!

Grund 1: Gehalts- oder Sozialleistungszahlungen sind zu wichtig, um sie dem automatischen Service zu überlassen
Grund 2: Behörden reagieren oft nicht auf Wechselservice-Benachrichtigungen
Grund 3: Sie haben die volle Kontrolle und Sicherheit, dass alles funktioniert

Häufige Fehler vermeiden

Diese 7 Fehler werden beim Kontowechsel besonders häufig gemacht:

1

❌ Altes Konto zu früh kündigen

Problem: Vergessene Lastschriften werden zurückgebucht – Sie zahlen Gebühren und riskieren Mahnungen.

✓ Lösung: Mindestens 2-3 Monate Parallelführung!
2

❌ Arbeitgeber nicht rechtzeitig informieren

Problem: Gehalt geht auf altes (geschlossenes) Konto – Rückbuchung dauert Wochen.

✓ Lösung: Mindestens 4 Wochen vor Gehaltszahlung informieren
3

❌ Kontoauszüge nicht durchgehen

Problem: Zahlungspartner werden vergessen – es kommt zu Zahlungsausfällen.

✓ Lösung: 12 Monate Kontoauszüge analysieren (Jahresabos!)
4

❌ Zu wenig Guthaben auf altem Konto

Problem: Vergessene Lastschrift kann nicht abgebucht werden – Rücklastschrift!

✓ Lösung: 200-500€ Puffer auf altem Konto belassen
5

❌ Online-Shops nicht aktualisieren

Problem: Bestellungen bei Amazon, PayPal etc. schlagen fehl oder werden verzögert.

✓ Lösung: IBAN bei Amazon, PayPal, eBay etc. sofort ändern
6

❌ Jahresbeiträge vergessen

Problem: ADAC, GEZ, Versicherungen – einmal im Jahr abgebuchte Beiträge werden übersehen.

✓ Lösung: Kontoauszüge der letzten 12-24 Monate prüfen!
7

❌ Keine schriftliche Kündigungsbestätigung

Problem: Alte Bank bucht weiter Kontoführungsgebühren ab, obwohl Sie gekündigt haben.

✓ Lösung: Kündigungsbestätigung schriftlich anfordern und aufbewahren

Kosten sparen durch Kontowechsel

Ein Kontowechsel lohnt sich finanziell fast immer. So viel können Sie konkret sparen:

Kostenpunkt Filialbank (typisch) Direktbank (kostenlos)
Kontoführung 9,90€/Monat 0€
Girocard 12€/Jahr 0€
Kreditkarte 29€/Jahr 0€
Bargeldabheben (5x/Monat) 2,50€ × 60 = 150€/Jahr 0€
Überweisungen 0,30€ × 12 = 4€/Jahr 0€
GESAMT pro Jahr 313,80€ 0€
Ihre mögliche Ersparnis:
314€
pro Jahr
In 5 Jahren:
1.570€
Das ist Geld, das Sie für Urlaub, Hobbys oder Altersvorsorge nutzen können!

Bonus: Wechselprämien

Viele Banken zahlen Wechselprämien oder Startguthaben für Neukunden:

  • ✓ 50-200€ Willkommensbonus bei manchen Direktbanken
  • ✓ Weiterempfehlungsprämien für Freunde werben
  • ✓ Cashback-Programme bei Kartenzahlungen
  • ✓ Höhere Zinsen auf Tagesgeld für Neukunden

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Wie lange dauert ein Kontowechsel?
Der gesetzliche Kontowechselservice muss binnen 12 Werktagen abgeschlossen sein. In der Praxis dauert es meist 7-14 Werktage. Die Parallelführung sollte aber 2-3 Monate dauern, um sicherzugehen, dass alle Zahlungen umgestellt sind.
Kostet der Kontowechsel Gebühren?
Nein! Der Kontowechsel ist seit 2016 gesetzlich komplett kostenlos. Weder Ihre alte noch Ihre neue Bank dürfen Gebühren verlangen – weder für die Kontoeröffnung, noch für den Wechselservice oder die Kontoschließung.
Muss ich den Kontowechselservice nutzen?
Nein, das ist freiwillig. Viele Kunden informieren lieber alle Zahlungspartner selbst, um die volle Kontrolle zu behalten. Der Service ist aber praktisch für die Übertragung von Daueraufträgen und die Information der Zahlungspartner über die neue IBAN.
Was passiert mit meinen Daueraufträgen?
Wenn Sie den Kontowechselservice nutzen, werden alle Daueraufträge automatisch vom alten aufs neue Konto übertragen. Alternativ können Sie sie auch manuell im Online-Banking Ihrer neuen Bank neu einrichten.
Informiert die Bank automatisch alle Zahlungspartner?
Ja, aber nicht zuverlässig bei allen. Der Wechselservice informiert Zahlungspartner über Ihre neue IBAN. Wichtig: Arbeitgeber, Finanzamt und Behörden sollten Sie trotzdem selbst informieren, um sicherzugehen!
Kann ich mein altes Konto sofort nach dem Wechsel kündigen?
Nicht empfohlen! Führen Sie beide Konten mindestens 2-3 Monate parallel. So fangen Sie vergessene Lastschriften ab und vermeiden teure Rücklastschriften. Kündigen Sie das alte Konto erst, wenn wirklich keine Bewegungen mehr darauf sind.
Was passiert, wenn eine Lastschrift vom geschlossenen Konto abgebucht wird?
Die Lastschrift wird zurückgebucht (Rücklastschrift). Sie zahlen Gebühren (5-10€) und der Zahlungspartner könnte Mahngebühren verlangen. Deshalb: Parallelführung mit Puffer-Guthaben!
Muss ich meinem Arbeitgeber das neue Konto nachweisen?
Normalerweise nicht. Die Mitteilung der neuen IBAN reicht meist aus. Manche Arbeitgeber verlangen aber eine Bestätigung der Bank oder einen Kontoauszug als Nachweis. Fragen Sie bei Ihrer Personalabteilung nach.
Kann ich mehrere Konten gleichzeitig haben?
Ja, ohne Probleme! Es gibt keine gesetzliche Beschränkung. Viele Menschen haben ein Hauptkonto und ein Zweitkonto für Rücklagen, Hobbys oder als Paar-Konto. Achten Sie nur auf die Kontoführungsgebühren.
Was ist, wenn die Bank Fehler beim Kontowechsel macht?
Die Bank haftet für Fehler beim Kontowechselservice. Bei Schäden (z.B. durch nicht übertragene Daueraufträge) muss die Bank diese ersetzen. Dokumentieren Sie den Schaden und wenden Sie sich an die Kundenbeschwerdestelle der Bank.

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