Voraussetzungen für die Kontoeröffnung
Um in Deutschland ein Girokonto zu eröffnen, müssen Sie bestimmte Grundvoraussetzungen erfüllen:
1. Mindestalter
18 Jahre für ein vollwertiges Girokonto mit allen Funktionen.
2. Wohnsitz in Deutschland
Ein gemeldeter Wohnsitz in Deutschland ist erforderlich.
3. Gültiges Ausweisdokument
Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung.
4. Keine negativen SCHUFA-Einträge
Bei negativer Bonität kann die Bank ablehnen (außer Basiskonto).
Recht auf ein Basiskonto
Seit 2016 hat jeder in Deutschland lebende Mensch einen gesetzlichen Anspruch auf ein Basiskonto (Zahlungskonto-Gesetz). Das gilt auch bei:
- ✓ Negativer SCHUFA
- ✓ Ohne festen Wohnsitz
- ✓ Asylsuchende und Flüchtlinge
- ✓ EU-Bürger ohne deutsche Staatsbürgerschaft
Die richtige Bank auswählen
Bevor Sie ein Konto eröffnen, sollten Sie die passende Bank finden. Berücksichtigen Sie diese Kriterien:
| Kriterium | Direktbanken | Filialbanken | Beste Wahl für... |
|---|---|---|---|
| Kontoführungsgebühren | Meist 0€ | 5-15€/Monat | Direktbanken |
| Persönliche Beratung | Telefon/Chat | Vor Ort | Filialbanken |
| Bargeldversorgung | Automatennetz | Eigene Filialen | Je nach Region |
| Kontoeröffnung | 10 Min online | Termin nötig | Direktbanken |
| Banking-App | Top-Qualität | Standard | Direktbanken |
5 wichtige Auswahlkriterien
Kosten transparent prüfen
Kontoführung, Karten, Bargeld, Überweisungen – alle Gebühren vergleichen. Nutzen Sie unseren Bankenvergleich.
Bargeldversorgung sicherstellen
Wie viele kostenlose Geldautomaten gibt es in Ihrer Region? Cash Group, BankCard ServiceNetz oder eigenes Netz?
Banking-App testen
Schauen Sie sich Screenshots und Bewertungen der Banking-App an. Eine gute App macht Banking bequem!
Zusatzleistungen beachten
Tagesgeld-Zinsen, Depot, Unterkonten, Cashback – manche Banken bieten mehr als nur ein Girokonto.
Kundenservice-Qualität checken
Erreichbarkeit, Freundlichkeit, Kompetenz – lesen Sie Kundenbewertungen und Testberichte.
Benötigte Dokumente und Unterlagen
Für die Kontoeröffnung müssen Sie verschiedene Dokumente bereithalten. Hier die vollständige Checkliste:
Personalausweis
- • Muss gültig sein (nicht abgelaufen)
- • Vorder- und Rückseite benötigt
- • Gut lesbar (bei VideoIdent)
- • Alternative: Reisepass + Meldebestätigung
Smartphone/Tablet
- • Kamera mit guter Qualität
- • Stabile Internetverbindung
- • Aktueller Browser/App
- • Gut beleuchteter Raum empfohlen
E-Mail-Adresse
- • Für Kontakt und Bestätigungen
- • Kontoauszüge werden per Mail verschickt
- • TAN-Codes per E-Mail möglich
- • Seriöse Adresse empfohlen
Mobilfunknummer
- • Für SMS-TAN (optional)
- • Kontaktaufnahme durch Bank
- • Wichtig für Sicherheit
- • Sollte erreichbar sein
Meldebestätigung
- • Nicht älter als 3 Monate
- • Vom Einwohnermeldeamt
- • Nur wenn kein Personalausweis
- • Bestätigt Wohnsitz in Deutschland
Einkommensnachweis
- • Gehaltsabrechnungen (3 Monate)
- • Nur für Dispo/Kreditkarte
- • Nicht für Basiskonto nötig
- • Bei Selbstständigen: Steuerbescheid
Wichtige Hinweise zu den Dokumenten
Schritt-für-Schritt Anleitung zur Kontoeröffnung
So eröffnen Sie Ihr Girokonto online in 7 einfachen Schritten:
Bank und Kontomodell wählen
Nutzen Sie unseren Bankenvergleich, um die beste Bank für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Online-Antrag starten
Gehen Sie auf die Website Ihrer Wunschbank und klicken Sie auf "Konto eröffnen" oder "Jetzt beantragen".
Persönliche Daten eingeben
Füllen Sie das Online-Formular mit Ihren persönlichen Daten aus. Alle Angaben müssen korrekt sein!
Karten und Zusatzleistungen wählen
Entscheiden Sie, welche Karten Sie benötigen und ob Sie Zusatzleistungen wünschen.
Legitimation durchführen (VideoIdent)
Bestätigen Sie Ihre Identität per VideoIdent – direkt online per Smartphone oder Computer.
Vertrag unterschreiben
Unterschreiben Sie den Kontoeröffnungsantrag – meist digital per Klick oder E-Signatur.
Kontoeröffnung bestätigt – Zugangsdaten erhalten
Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie Ihre Zugangsdaten und Kontounterlagen per Post/E-Mail.
Gesamtdauer der Kontoeröffnung
Legitimationsverfahren im Detail
Die Legitimation ist gesetzlich vorgeschrieben (Geldwäschegesetz). Es gibt drei Verfahren:
VideoIdent
Legitimation per Videochat – bequem von zuhause in 5-10 Minuten.
- 1. Link anklicken
- 2. Ausweis bereithalten
- 3. Mit Mitarbeiter sprechen
- 4. Ausweis zeigen
- 5. Fertig!
PostIdent
Legitimation in einer Postfiliale mit Personalausweis.
- 1. PostIdent-Coupon ausdrucken
- 2. Zur Postfiliale gehen
- 3. Ausweis vorzeigen
- 4. Coupon abgeben
- 5. Post sendet an Bank
eID-Verfahren
Mit Online-Ausweisfunktion des Personalausweises (eID).
- 1. eID-Funktion aktiviert?
- 2. AusweisApp2 installieren
- 3. Ausweis auf Handy legen
- 4. PIN eingeben
- 5. Sofort legitimiert!
VideoIdent: Schritt-für-Schritt
Vorbereitung
Personalausweis, Smartphone/Tablet mit Kamera, gute Internetverbindung, ruhige Umgebung
Link öffnen
Nach dem Antrag erhalten Sie einen Link per E-Mail oder SMS – auf den Link klicken
Mit Mitarbeiter verbinden
Sie werden per Video mit einem Servicemitarbeiter verbunden (meist sofort)
Ausweis zeigen
Halten Sie Ihren Ausweis vor die Kamera – Vorderseite, Rückseite und holografische Merkmale
Sicherheitsfragen
Der Mitarbeiter stellt einige Fragen (Name, Geburtsdatum, Adresse) zur Sicherheit
Fertig!
Sie erhalten eine Bestätigung per E-Mail – die Bank prüft nun Ihre Angaben
Online vs. Filiale – Was ist besser?
Sollten Sie Ihr Konto online oder in der Filiale eröffnen? Hier der direkte Vergleich:
| Kriterium | Online-Eröffnung | Filial-Eröffnung |
|---|---|---|
| Zeitaufwand |
10-15 Minuten
|
30-60 Minuten + Anfahrt |
| Verfügbarkeit |
24/7 möglich
|
Nur während Öffnungszeiten |
| Termin nötig? |
Nein
|
Ja, oft Wartezeit
|
| Persönliche Beratung | Telefon/Chat möglich |
Ja, face-to-face
|
| Legitimation | VideoIdent (5-10 Min) | Vor Ort (sofort) |
| Kosten |
Meist günstiger
|
Oft höhere Gebühren |
| Papierkram |
Digital, papierlos
|
Viele Formulare |
| Bis zur Nutzbarkeit | 2-5 Werktage | 2-5 Werktage (gleich) |
Online eröffnen ist ideal für:
- Menschen, die wenig Zeit haben
- Technik-affine Nutzer
- Alle, die Geld sparen wollen
- Wer flexible Zeiten bevorzugt
Filiale eröffnen ist ideal für:
- Menschen, die persönliche Beratung schätzen
- Wer unsicher bei technischen Prozessen ist
- Ältere Generationen mit wenig Online-Erfahrung
- Wer komplexe Fragen hat
Wie lange dauert die Kontoeröffnung?
Die Dauer hängt von verschiedenen Faktoren ab. Hier eine realistische Timeline:
Antrag stellen & VideoIdent
Sie füllen den Online-Antrag aus und führen das VideoIdent durch. Sofort danach erhalten Sie eine Bestätigungsmail.
Bank prüft Ihre Angaben
Die Bank prüft Ihre Daten, führt SCHUFA-Abfrage durch und bearbeitet Ihren Antrag. Sie werden nicht kontaktiert, außer bei Rückfragen.
Konto wird eröffnet
Nach erfolgreicher Prüfung wird Ihr Konto eröffnet. Sie erhalten Ihre IBAN per E-Mail und können bereits erste Überweisungen tätigen.
Zugangsdaten per Post
PIN, Online-Banking-Zugangsdaten und weitere Unterlagen werden per Post verschickt (separate Sendungen aus Sicherheitsgründen).
Karten werden verschickt
Girocard und Kreditkarte werden in separaten Briefen verschickt. Die PINs kommen in weiteren separaten Briefen.
🎉 Konto vollständig nutzbar!
Alle Zugangsdaten und Karten sind angekommen. Sie können Online-Banking, App, Überweisungen und Karten vollständig nutzen.
Tipp: Früher anfangen!
Wenn Sie das Konto zu einem bestimmten Termin benötigen (z.B. Gehaltszahlung), eröffnen Sie es mindestens 2 Wochen vorher.
Besonders bei Kontowechsel: Alte und neue Konten sollten 1-2 Monate parallel laufen, um sicherzugehen, dass alle Daueraufträge und Lastschriften umgestellt sind.
Konto für Minderjährige eröffnen
Auch Kinder und Jugendliche können ein Girokonto bekommen – mit besonderen Regeln:
0-6 Jahre
In diesem Alter ist noch kein Girokonto möglich. Alternative: Sparkonto auf den Namen des Kindes.
7-17 Jahre
Jugend-Girokonto mit eingeschränkten Funktionen:
- • Nur im Guthaben führbar
- • Kein Dispo möglich
- • Mit Zustimmung beider Eltern
- • Meist kostenlos
Ab 18 Jahre
Eigenständige Kontoeröffnung ohne Eltern möglich:
- • Voller Funktionsumfang
- • Dispo beantragbar
- • Kreditkarte möglich
- • Keine Eltern-Zustimmung nötig
Benötigte Dokumente für Minderjährige
Checkliste für Jugendkonto-Eröffnung
Vorteile von Jugendkonten
- ✓ Kostenlos: Fast alle Banken bieten kostenlose Jugendkonten
- ✓ Finanzbildung: Kinder lernen früh den Umgang mit Geld
- ✓ Sicher: Nur im Guthaben, keine Verschuldung möglich
- ✓ Bargeld: Eigene Girocard zum Abheben
- ✓ Taschengeld-Automatisierung: Per Dauerauftrag regelmäßig
Häufige Fehler vermeiden
Diese 7 Fehler sollten Sie bei der Kontoeröffnung unbedingt vermeiden:
❌ Fehlerhafte Angaben im Antrag
Problem: Tippfehler bei Name, Adresse oder Geburtsdatum führen zu Ablehnung oder Verzögerung.
❌ Abgelaufener Personalausweis
Problem: VideoIdent schlägt fehl, wenn der Ausweis nicht mehr gültig ist.
❌ Schlechte Lichtverhältnisse beim VideoIdent
Problem: Ausweis nicht lesbar, VideoIdent muss wiederholt werden.
❌ Mehrere Konten gleichzeitig beantragen
Problem: Jeder Antrag = SCHUFA-Anfrage, zu viele Anfragen schaden dem Score.
❌ AGB nicht gelesen
Problem: Versteckte Kosten, Kündigungsfristen oder Bedingungen übersehen.
❌ Zu hohen Dispo beantragen
Problem: Bank lehnt ab oder verlangt umfangreiche Einkommensnachweise.
❌ Alte E-Mail-Adresse angeben
Problem: Wichtige Nachrichten und Zugangsdaten gehen verloren.
Profi-Tipp: Erfolgreich beim ersten Versuch
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Kann ich mehrere Girokonten gleichzeitig haben?
Wird bei der Kontoeröffnung immer eine SCHUFA-Abfrage gemacht?
Kann ich ein Girokonto ohne deutschen Wohnsitz eröffnen?
Was ist, wenn das VideoIdent nicht funktioniert?
Kann die Bank meine Kontoeröffnung ablehnen?
Muss ich zur Post, wenn ich VideoIdent mache?
Kann ich mein Konto direkt nach der Eröffnung nutzen?
Was kostet die Kontoeröffnung?
Brauche ich eine Meldebestätigung?
Kann ich die Bank nach der Kontoeröffnung noch wechseln?
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