Kreditkarte beantragen: In 3 Schritten zur perfekten Karte 🚀
Von der Auswahl über die Voraussetzungen bis zur Zusage – wir zeigen Ihnen die 3 wichtigsten Schritte, wie Sie schnell und einfach die passende Kreditkarte beantragen!
Ringo Dühmke
Gründer von Bankdaten.de & Banking-Experte
Ich habe schon mehr als 25 Kreditkarten beantragt und getestet. In diesem Ratgeber zeige ich Ihnen die 3 wichtigsten Schritte zum erfolgreichen Kreditkartenantrag – kompakt, praxisnah und ohne unnötigen Ballast.
Das Wichtigste in Kürze
Die richtige Karte wählen
Definieren Sie Ihren Bedarf und vergleichen Sie Konditionen, Gebühren und Leistungen.
Voraussetzungen prüfen
Mindestalter 18 Jahre, Wohnsitz in Deutschland, regelmäßiges Einkommen und positive Bonität erforderlich.
Online beantragen
Antrag ausfüllen, Legitimation durchführen, auf Zusage warten – oft innerhalb weniger Minuten!
Zeitaufwand:
Der gesamte Antragsprozess dauert in der Regel nur 10-15 Minuten. Bei vielen Anbietern erhalten Sie eine Sofortzusage und die Karte kommt nach 3-7 Werktagen per Post!
Eine Kreditkarte zu beantragen ist heute schneller und einfacher als je zuvor. Während man früher zur Bank gehen und stundenlang warten musste, können Sie heute online in wenigen Minuten eine Kreditkarte beantragen – oft mit sofortiger Zusage!
In diesem kompakten Ratgeber konzentrieren wir uns auf die 3 wirklich wichtigen Schritte, die Sie kennen müssen: Die Auswahl der richtigen Karte, die Voraussetzungen für die Genehmigung und den eigentlichen Antragsprozess. Alles andere ist Ballast – hier bekommen Sie das Wesentliche!
🎯 Schritt 1: Die richtige Kreditkarte auswählen
Der wichtigste Schritt zuerst: Bevor Sie überhaupt einen Antrag stellen, müssen Sie die richtige Karte für Ihre Bedürfnisse finden. Eine falsche Wahl kostet Sie Jahr für Jahr unnötig Geld!
Definieren Sie Ihren Bedarf
Stellen Sie sich diese 4 Schlüsselfragen, bevor Sie eine Karte auswählen:
Wo nutzen Sie die Karte hauptsächlich?
• Nur in Deutschland: Fast jede Karte geeignet, auch kostenlose Basis-Karten
• Häufig im Ausland: Achten Sie auf 0% Fremdwährungsgebühr (z.B. Hanseatic, Trade Republic)
• Weltweite Reisen: Premium-Karten mit Versicherungen und Lounge-Zugang prüfen
Wie viel wollen Sie ausgeben?
• 0€ Jahresgebühr: Hanseatic GenialCard, Trade Republic, C24, Barclays
• Bis 100€: Standard-Karten mit Basis-Benefits
• Über 100€: Premium-Karten (nur wenn Sie Benefits aktiv nutzen!)
Brauchen Sie Bargeld-Abhebungen?
• Ja, regelmäßig: Kostenlose Karten mit 0% Bargeldgebühr (Hanseatic, C24)
• Selten: Girokonto-Karte für Bargeld nutzen, Kreditkarte nur zum Bezahlen
• Nie: Jede Karte geeignet
Wollen Sie Bonuspunkte sammeln?
• Miles & More: Miles & More Kreditkarte oder Payback Amex
• Payback-Punkte: Payback American Express (kostenlos!)
• Cashback: Einige Direktbanken bieten Rückvergütungen
Unsere Top-Empfehlungen nach Nutzertyp
🏠 Deutschland-Nutzer: Hanseatic GenialCard – 0€ Gebühr, perfekt für den Alltag
🌍 Auslands-Reisende: Trade Republic Visa – 0% weltweit, 4% Zinsen aufs Guthaben
✈️ Vielflieger: Amex Platinum – Lounge-Zugang, Versicherungen, 650€ Guthaben
💰 Bonus-Sammler: Payback Amex – Punkte sammeln, 0€ Gebühr
Tipp: Nutzen Sie unseren Kreditkarten-Vergleich
In unserem kostenlosen Kreditkarten-Vergleich können Sie alle Konditionen direkt nebeneinander sehen und die perfekte Karte für Ihre Bedürfnisse finden. Filter nach Gebühren, Leistungen und Einsatzzweck helfen bei der Auswahl!
✅ Schritt 2: Voraussetzungen prüfen
Bevor Sie einen Antrag stellen, sollten Sie prüfen, ob Sie die Grundvoraussetzungen erfüllen. So vermeiden Sie eine Ablehnung und unnötige Schufa-Anfragen.
Die 5 Standard-Voraussetzungen
Fast alle Kreditkarten-Anbieter verlangen diese Basis-Anforderungen:
1. Mindestalter 18 Jahre
Sie müssen volljährig sein. Ausnahme: Prepaid-Karten für Jugendliche ab 12-16 Jahren (mit Zustimmung der Eltern).
2. Wohnsitz in Deutschland
Sie benötigen eine deutsche Meldeadresse. Manche Anbieter akzeptieren auch EU-Bürger mit deutschem Wohnsitz.
3. Regelmäßiges Einkommen
Bei echten Kreditkarten (mit Verfügungsrahmen) wird ein regelmäßiges Einkommen geprüft:
- • Angestellte: Gehaltsnachweis der letzten 2-3 Monate
- • Selbstständige: Steuerbescheid oder BWA
- • Rentner: Rentenbescheid
- • Studenten: Schwierig, besser Prepaid/Debit-Karten
4. Positive Bonität (Schufa)
Die meisten Anbieter prüfen Ihre Schufa-Auskunft. Sie sollten:
- • Keine laufenden Insolvenzen oder Haftbefehle haben
- • Keine negativen Einträge (unbezahlte Rechnungen, Mahnverfahren)
- • Keine übermäßige Verschuldung aufweisen
Tipp: Fordern Sie einmal jährlich eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft an und prüfen Sie diese auf Fehler!
5. Deutsches Bankkonto
Sie benötigen ein Girokonto bei einer deutschen Bank für Abbuchungen. IBAN von ausländischen Banken werden oft nicht akzeptiert.
Was tun bei negativer Schufa?
Wenn Sie negative Schufa-Einträge haben, ist eine klassische Kreditkarte schwierig. Alternativen:
- Prepaid-Kreditkarten: Funktionieren auf Guthabenbasis, keine Bonitätsprüfung (z.B. Viabuy, Black&White)
- Debit-Karten: Sofortige Abbuchung vom Konto, oft ohne harte Bonitätsprüfung (z.B. N26, Revolut)
- Ohne Schufa: Einige Anbieter verzichten auf Schufa-Prüfung (meist höhere Gebühren)
Sonderfälle: Studenten, Selbstständige, Rentner
👨🎓 Studenten: Schwierig bei klassischen Kreditkarten. Besser: Prepaid-Karten oder spezielle Studenten-Karten (z.B. DKB, N26). Alternative: Eltern als Bürgen angeben.
🧑💻 Selbstständige: Oft höhere Anforderungen (Steuerbescheide, BWA). Am besten: Unterlagen der letzten 2 Jahre bereithalten. Trade Republic oder Hanseatic haben oft niedrigere Hürden.
👴 Rentner: Kein Problem bei ausreichender Rente! Rentenbescheid als Einkommensnachweis nutzen. Viele Banken bieten spezielle Senioren-Konditionen.
📝 Schritt 3: Online beantragen – So geht's
Jetzt kommt der einfachste Teil: Der eigentliche Antrag dauert nur 10-15 Minuten und läuft bei fast allen Anbietern ähnlich ab. Hier der genaue Ablauf:
Der Antragsprozess im Detail
Antrag online ausfüllen (5 Min.)
Rufen Sie die Website des Anbieters auf und klicken Sie auf "Jetzt beantragen". Sie werden durch ein übersichtliches Formular geführt:
Persönliche Daten: Name, Geburtsdatum, Kontaktdaten
Adressdaten: Aktuelle Meldeadresse, ggf. vorherige Adresse
Berufliche Daten: Arbeitgeber, Beschäftigungsverhältnis, Branche
Finanzielle Daten: Monatliches Nettoeinkommen, Ausgaben, andere Kreditkarten
Kontoverbindung: IBAN für Abbuchungen
Tipp: Halten Sie Personalausweis und Gehaltsnachweise bereit!
Sofort-Entscheidung (2 Min.)
Bei vielen modernen Anbietern erhalten Sie eine sofortige Rückmeldung nach dem Absenden:
✅ Sofortzusage
Ihr Antrag wurde genehmigt! Die Karte wird nach Legitimation verschickt. Typisch bei: Hanseatic, Trade Republic, N26.
⏳ Manuelle Prüfung
Ihr Antrag wird geprüft (1-3 Werktage). Sie erhalten per E-Mail oder Post Bescheid. Typisch bei: Sparkassen, Volksbanken.
Legitimation durchführen (5 Min.)
Aus Geldwäsche-Schutzgründen müssen Sie Ihre Identität bestätigen. Sie haben 2 Optionen:
📱 VideoIdent (empfohlen)
Per Videoanruf mit Mitarbeiter – dauert 3-5 Minuten:
- • Personalausweis bereithalten
- • Smartphone mit Kamera nutzen
- • Videoanruf direkt nach Antrag oder später
📮 PostIdent
In Postfiliale mit Ausweis – dauert länger:
- • PostIdent-Coupon ausdrucken
- • Zur nächsten Postfiliale gehen
- • Ausweis zeigen & Coupon abgeben
Karte erhalten & aktivieren (3-7 Tage)
Nach erfolgreicher Legitimation wird die Karte produziert und verschickt:
1. Karte kommt per Post (3-7 Tage)
Meist in neutralem Umschlag, ohne Bank-Logo aus Sicherheitsgründen.
2. PIN kommt separat (1-3 Tage später)
Aus Sicherheit in separatem Brief. Manche Banken lassen Sie PIN selbst wählen.
3. Karte aktivieren
Per App, Telefon oder erste Zahlung mit PIN. Anleitung liegt bei.
Fertig! Ihre Kreditkarte ist jetzt einsatzbereit!
Gesamtdauer: 10-15 Tage vom Antrag bis zur nutzbaren Karte
• Antrag + VideoIdent: 10-15 Minuten
• Kartenproduktion: 2-3 Werktage
• Postversand: 2-4 Werktage
• Aktivierung: 2 Minuten
Gesamt: 7-12 Werktage (Express-Versand manchmal möglich gegen Gebühr)
Die 5 häufigsten Fehler beim Antrag
🎯 Fazit: Kreditkarte beantragen ist heute kinderleicht!
Die 3 Schritte auf einen Blick
Richtige Karte wählen
Bedarf definieren, Konditionen vergleichen, passende Karte auswählen
Voraussetzungen prüfen
18+, Wohnsitz DE, Einkommen, positive Schufa, deutsches Konto
Online beantragen
Antrag ausfüllen, VideoIdent, Karte kommt per Post
Gesamtdauer vom Antrag bis zur nutzbaren Karte:
7-12 Tage
Davon nur 15 Minuten aktiver Zeitaufwand für Sie!
Sie wissen jetzt alles Wichtige, um erfolgreich eine Kreditkarte zu beantragen. Der Prozess ist heute komplett digitalisiert und dauert vom Antrag bis zur Zusage oft nur wenige Minuten. Wenn Sie unsere 3 Schritte befolgen, können Sie nichts falsch machen!
Unser Tipp: Nutzen Sie unseren Kreditkarten-Vergleich, um die perfekte Karte für Ihre Bedürfnisse zu finden. Dort sehen Sie alle Konditionen auf einen Blick und können direkt zum Antrag starten – oft mit exklusiven Willkommens-Boni!
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