Kreditkarte beantragen 2026: Ablauf, Voraussetzungen und SCHUFA

Das Wichtigste in Kürze

Erst den Kartentyp klären, dann beantragen. Für Mietwagen und Hotelkaution brauchen Sie eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen, für den Alltag genügt oft eine Debitkarte zum Konto. Stand: 9. Oktober 2026.
Die Voraussetzungen sind überschaubar. Die Hanseatic Bank verlangt für die GenialCard 18 Jahre, einen Wohnsitz in Deutschland, regelmäßiges Einkommen und eine deutsche Mobilnummer. Bank Norwegian verlangt 20 Jahre, steuerpflichtiges Einkommen und keine laufenden Inkassoverfahren.
Legitimiert wird per Video-Ident oder Online-Ausweis. Die Hanseatic Bank bietet Video-Ident und E-Ident an, Bank Norwegian VideoIdent in der App. Danach unterschreiben Sie digital.
Der Antrag wirkt auf den SCHUFA-Score, aber begrenzt. Im neuen Score zählen Konto- und Kartenanfragen der letzten zwölf Monate: keine 117 Punkte, eine 82, zwei 44, drei oder mehr 0 Punkte in diesem Teilkriterium. Mehrere Anfragen innerhalb von 28 Tagen zählen einmal.
Debit- und Prepaid-Karten schonen den Score. Bei Karten zählen nur solche mit Kreditlimit, Debit- und Prepaid-Karten, Basiskonten und Pfändungsschutzkonten bleiben außen vor.
Bezahlen können Sie oft vor dem Briefträger. Bei der GenialCard und der Bank Norwegian Visa lässt sich die Karte nach der Freigabe schon in Apple Pay oder Google Pay einrichten, die Plastikkarte folgt per Post.

Inhaltsverzeichnis

ANTRAGS-CHECK

Welcher Weg passt zu Ihnen?

Wählen Sie Ihre Situation. Der Check zeigt, welcher Kartentyp realistisch ist, welche Unterlagen Sie brauchen und wo die Hürde liegt.

Der Check ist eine Orientierung auf Basis der Anbieterbedingungen vom 9. Oktober 2026. Ob ein Antrag angenommen wird, entscheidet der Anbieter im Einzelfall.

ABLAUF

Der Ablauf in fünf Schritten

Aktiv sind Sie nur eine knappe halbe Stunde. Den Rest der Zeit warten Sie auf Entscheidung und Post.

Die fünf Schritte

Karte wählen

Brauchen Sie einen Verfügungsrahmen, Zinsen auf Guthaben oder nur eine Karte für den Alltag? Davon hängt ab, wo Sie beantragen. Hilfe bietet der Vergleich Kostenlose Kreditkarte.

Unterlagen bereitlegen

Personalausweis, IBAN, Angaben zu Einkommen und Wohnsitz, Handy mit deutscher Nummer. Mit der Checkliste unten sind Sie in zwei Minuten startklar.

Antrag online ausfüllen

Persönliche Daten, Adresse, Beruf, Nettoeinkommen und Kontoverbindung. Das Formular dauert 5 bis 10 Minuten, die Entscheidung kommt bei manchen Anbietern sofort.

Legitimieren und unterschreiben

Per Video-Ident oder Online-Ausweisfunktion bestätigen Sie Ihre Identität, danach unterschreiben Sie digital. Das dauert 5 bis 10 Minuten.

Karte erhalten und aktivieren

Die Karte kommt per Post, die PIN setzen Sie je nach Anbieter in der App oder im Online-Banking. Digitale Karten lassen sich teils schon vorher in Apple Pay oder Google Pay hinterlegen.

Zeitleiste in Werktagen

Typische Spannen nach Erfahrung der Redaktion. Die Anbieter nennen eigene Fristen, bei der GenialCard empfiehlt die Bank, den Antrag vor Reisen vier Wochen vorher zu stellen.

012345678910

Antrag und Legitimierung 15 bis 25 Minuten, Sie aktiv

Entscheidung der Bank sofort bis wenige Tage

Digitale Karte im Handy ab Freigabe, wo angeboten

Produktion und Postversand 3 bis 7 Werktage nach Freigabe

PIN und Aktivierung 2 bis 5 Minuten, Sie aktiv

rund 30 Min.

Ihr aktiver Aufwand

3 bis 10 Tage

bis die Karte vorliegt

VORAUSSETZUNGEN

Voraussetzungen und Checkliste

Die Bedingungen unterscheiden sich je nach Kartentyp. Bei echten Kreditkarten prüft der Anbieter Einkommen und Bonität, bei Debit- und Prepaid-Karten steht die Identität im Vordergrund.

Alter

Die Hanseatic Bank verlangt mindestens 18 Jahre, Bank Norwegian 20 Jahre. Für Jugendliche gibt es Prepaid-Karten mit Zustimmung der Eltern.

Wohnsitz

Ein Wohnsitz in Deutschland ist Standard. Dazu kommt eine deutsche Mobilnummer, über die Anbieter Codes und Freigaben schicken.

Einkommen

Bei Karten mit Verfügungsrahmen wird regelmäßiges, steuerpflichtiges Einkommen verlangt. Angestellte, Selbstständige und Rentner erfüllen das in der Regel.

Bonität

Bank Norwegian prüft die Bonität vor der Zusage und schließt laufende Inkassoverfahren aus. Wie hoch die Hürde liegt, bestimmt jeder Anbieter selbst.

Checkliste vor dem Antrag

Haken Sie ab, was bereitliegt. Wenn alle sechs Punkte stehen, können Sie den Antrag in einem Durchgang abschließen.

Personalausweis oder Reisepass mit gültigem Datum und gut lesbarem Foto Smartphone mit Kamera und deutscher Mobilnummer für Ident und App IBAN des Referenzkontos für die Abbuchung der Kartenumsätze Einkommensangaben wie Nettoeinkommen und Arbeitgeber, bei Selbstständigen ggf. Steuerbescheid Meldeadresse in Deutschland, so wie sie im Ausweis steht Kartentyp entschieden: Verfügungsrahmen nötig oder Debitkarte genug

0 von 6 Punkten bereit0 %

Kartentypen und ihre Voraussetzungen

Merkmal	Kreditkarte mit Rahmen	Debitkarte zum Konto	Prepaid-Karte
Einkommen nötig	ja, regelmäßig	meist nein	nein
Bonitätsprüfung	ja, mit SCHUFA-Abfrage üblich	nach den Regeln der Kontoeröffnung	je nach Anbieter keine, bei PayCenter keine SCHUFA-Abfrage
Wirkung im SCHUFA-Score	zählt als Anfrage und Abschluss	zählt nicht als Kartenanfrage	zählt nicht
Mietwagen und Hotelkaution	in der Regel möglich	häufig abgelehnt	meist abgelehnt
Typische Beispiele	Hanseatic GenialCard, Bank Norwegian Visa	Trade Republic, C24, BBVA	PayCenter

Karten mit Verfügungsrahmen vergleicht Kostenlose Kreditkarte, Prepaid-Karten die Seite Prepaid Kreditkarte, die Kartenarten erklärt Kreditkartenarten.

SCHUFA

Was der Antrag mit der SCHUFA macht

Jeder Antrag auf eine Karte mit Kreditlimit wird als Anfrage vermerkt. Im neuen SCHUFA-Score ist die Zahl dieser Anfragen ein eigenes Kriterium, und es lässt sich steuern.

Punkte im Teilkriterium „Anfragen und Abschlüsse bei Girokonten und Kreditkarten“

Die SCHUFA zählt im neuen Score die Konto- und Kartenanfragen der letzten zwölf Monate. Je weniger, desto mehr Punkte erhält dieses Teilkriterium.

Keine Anfrage

117

Eine Anfrage

Zwei Anfragen

Drei oder mehr

Einordnung: Es handelt sich um ein Teilkriterium des neuen SCHUFA-Scores, nicht um den Gesamtscore. Quelle: SCHUFA, Stand 9. Oktober 2026. Wie der Score zustande kommt, erklärt der Ratgeber SCHUFA-Score verstehen.

Gebündelt

28 Tage zählen einmal

Mehrere Anfragen und Abschlüsse innerhalb von 28 Tagen werden nur einmal gewertet. Wer Angebote vergleicht und dann abschließt, wird dafür nicht mehrfach belastet.

Nur mit Kreditlimit

Debit und Prepaid zählen nicht

Bei Karten werden nur solche mit Kreditlimit gezählt. Debit- und Prepaid-Karten fallen nicht darunter, ebenso Tagesgeldkonten, Basiskonten und Pfändungsschutzkonten.

Streuen schadet

Anträge nicht über Monate verteilen

Wer in einem Jahr drei Karten oder Konten an verschiedenen Terminen beantragt, landet bei null Punkten in diesem Teilkriterium. Besser bündeln, als streuen.

Was Sie bei negativen Einträgen tun können, steht im Ratgeber Negative SCHUFA-Einträge, wie Sie Ihre Daten einsehen, unter SCHUFA-Auskunft einholen.

LEGITIMATION

Legitimation: So weisen Sie sich aus

Banken müssen Ihre Identität nach dem Geldwäschegesetz prüfen. Welche Wege es gibt, entscheidet der Anbieter.

Video-Ident

Sie zeigen Ihren Ausweis per Videoanruf oder in einem geführten Ablauf in der App. Das dauert wenige Minuten und geht rund um die Uhr oder zu festen Zeiten, je nach Anbieter.

Angeboten bei Hanseatic Bank und Bank Norwegian
Gutes Licht und ein Ausweis ohne Spiegelung nötig

Online-Ausweisfunktion

Die Bank liest die Daten per Smartphone und Ausweis-PIN aus dem Chip. Dafür brauchen Sie einen Ausweis mit aktivierter Funktion und ein Smartphone mit NFC.

Bei der Hanseatic Bank als E-Ident angeboten
Setzt Ihre Ausweis-PIN voraus

PostIdent

Sie gehen mit Ausweis und Unterlagen in eine Postfiliale. Das dauert länger, ist aber bei manchen Anbietern noch möglich.

Wählbar, wenn der Anbieter es vorsieht
Bei Hanseatic Bank und Bank Norwegian laut Angebotsseite nicht genannt

ANTRAG STELLEN

Wo Sie die Karte beantragen

Vier Wege, je nachdem ob Sie einen Verfügungsrahmen brauchen oder ein Konto mit Karte suchen. Einen Vergleich mit allen Kosten finden Sie in unseren Ratgebern.

Hanseatic Bank GenialCard, Visa Kreditkarte in Schwarz mit rotem Rand

Kreditkarte mit Rahmen

Hanseatic GenialCard

ab 18 Jahren, Wohnsitz in Deutschland
regelmäßiges Einkommen, deutsche Mobilnummer
Video-Ident oder E-Ident

Entscheidung laut Antragsformular sofort, laut FAQ innerhalb weniger Tage. Digitale Karte vor der Plastikkarte möglich.

Zur GenialCard

Mit Reiseschutz

Bank Norwegian Visa

ab 20 Jahren, Wohnsitz in Deutschland
steuerpflichtiges Einkommen, keine laufenden Inkassoverfahren
VideoIdent in der App, deutsche Mobilnummer

Bonitätsprüfung vor der Zusage. Bis zur Plastikkarte lässt sich die Karte mit Apple Pay, Google Pay oder Garmin Pay nutzen.

Zur Bank Norwegian Visa

Konto mit Zinsen

Trade Republic Karte

Kontoeröffnung statt Kartenantrag
Debitkarte ohne Verfügungsrahmen
Zinsen auf Guthaben, variabel

Den genauen Ablauf zeigt der ausführliche Test.

Zur Trade Republic Karte Ausführlicher Test

Girokonto mit Karte

C24 Mastercard

Kontoeröffnung statt Kartenantrag
Debitkarte zum C24 Smart Konto
Fremdwährung ohne Entgelt

Den genauen Ablauf zeigt der ausführliche Test.

Zum C24 Konto Ausführlicher Test

Ohne Einkommen oder mit negativer SCHUFA kommen Prepaid-Karten und das Basiskonto infrage, Details stehen unter Prepaid Kreditkarte und Basiskonto. Karten für Reisen vergleicht Reisekreditkarten.

FEHLER VERMEIDEN

Sechs Fehler beim Antrag

Diese Stolpersteine kosten Zeit, Score-Punkte oder eine Zusage. Alle lassen sich vermeiden.

Anträge über das Jahr streuen

Drei Konto- oder Kartenanfragen an verschiedenen Terminen bringen in zwölf Monaten null Punkte im SCHUFA-Teilkriterium. Bündeln Sie Anträge innerhalb von 28 Tagen.

Angaben ungenau machen

Ein Zahlendreher in der IBAN oder eine Adresse, die nicht zum Ausweis passt, verzögert den Antrag. Zu hohe Einkommensangaben fallen bei der Prüfung auf.

Den falschen Kartentyp wählen

Eine Debitkarte reicht im Alltag, aber nicht am Mietwagenschalter. Wer Kaution braucht, beantragt eine Karte mit Verfügungsrahmen.

Beim Ident patzen

Schlechtes Licht, spiegelnder Ausweis oder ein abgelaufenes Dokument führen zum Abbruch. Prüfen Sie das Ablaufdatum vor dem Start.

Die Teilzahlung vergessen

Bei der GenialCard sind voreingestellt 3 % des Saldos, mindestens 20 €, zurückzuzahlen, danach gelten 18,30 % Sollzins. Stellen Sie nach Erhalt auf 100 % um.

Zu spät vor der Reise beantragen

Die Hanseatic Bank empfiehlt, die Karte mindestens vier Wochen vor der Abreise zu beantragen. Kommt die Karte nach sieben Tagen nicht an, melden Sie sich beim Anbieter.

NACH DEM ANTRAG

Aktivieren und einstellen

Mit der Zusage ist die Arbeit nicht erledigt. Diese Schritte sparen später Geld und Ärger.

Karte aktivieren und PIN setzen

Bei der Hanseatic Bank scannen Sie den QR-Code im Kartenbrief und setzen die PIN in der App oder im Online-Banking. Erst danach funktioniert die Plastikkarte.

Handy-Zahlung einrichten

Bei der GenialCard und der Bank Norwegian Visa lässt sich die Karte schon vor der Plastikkarte in Apple Pay oder Google Pay hinterlegen.

Rückzahlung festlegen

Stellen Sie die Abrechnung auf vollständige Zahlung. So entstehen keine Zinsen, die Hintergründe stehen im Ratgeber Kreditkarten-Gebühren.

Limit realistisch wählen

Ein hoher Rahmen erhöht den möglichen Schaden bei Missbrauch. Wie sich das Limit ändern lässt, erklärt Kreditkarten-Limit.

Sperrnotruf speichern

Die 116 116 sperrt verlorene Karten rund um die Uhr. Mehr dazu unter Kreditkarte sperren.

Widerrufsfrist beachten

Die Widerrufsbelehrung steht in den Vertragsunterlagen. Bei Verbraucherkreditverträgen beträgt die Frist grundsätzlich 14 Tage.

HÄUFIGE FRAGEN

Häufige Fragen zum Kreditkartenantrag

Die Fragen, die Leserinnen und Leser vor dem Antrag am häufigsten stellen

Wie lange dauert es, eine Kreditkarte zu beantragen?

Der Antrag selbst dauert mit Legitimierung 15 bis 25 Minuten. Die Entscheidung kommt bei manchen Anbietern sofort, bei anderen nach wenigen Tagen. Die Karte liegt danach meist nach 3 bis 7 Werktagen im Briefkasten, in der Summe sind es in der Regel ein bis zwei Wochen.

Die Hanseatic Bank nennt im Antrag eine sofortige Entscheidung, im FAQ eine Prüfung innerhalb weniger Tage. Planen Sie deshalb vor Reisen vier Wochen ein.

Welche Voraussetzungen muss ich für eine Kreditkarte erfüllen?

Üblich sind ein Alter ab 18 Jahren, ein Wohnsitz in Deutschland, regelmäßiges Einkommen und eine deutsche Mobilnummer. Bank Norwegian verlangt 20 Jahre, steuerpflichtiges Einkommen und keine laufenden Inkassoverfahren und prüft die Bonität vor der Zusage.

Bei Debit- und Prepaid-Karten sind die Hürden niedriger, weil kein Kredit eingeräumt wird. Die Tabelle „Kartentypen und ihre Voraussetzungen“ stellt die drei Typen gegenüber.

Wirkt sich der Kreditkartenantrag auf die SCHUFA aus?

Ja, bei Karten mit Kreditlimit. Im neuen SCHUFA-Score zählen Anfragen und Abschlüsse bei Girokonten und Kreditkarten der letzten zwölf Monate: Ohne Anfrage gibt es 117 Punkte, bei einer 82, bei zwei 44 und bei drei oder mehr 0 Punkte in diesem Teilkriterium. Mehrere Anfragen innerhalb von 28 Tagen zählen nur einmal.

Debit- und Prepaid-Karten, Basiskonten und Pfändungsschutzkonten werden nicht mitgezählt. Mehr dazu im Ratgeber SCHUFA-Score verstehen.

Bekomme ich eine Kreditkarte mit negativer SCHUFA?

Eine Karte mit Verfügungsrahmen ist dann schwer zu bekommen, denn der Rahmen ist ein ungesicherter Kredit. Bank Norwegian schließt zum Beispiel laufende Inkassoverfahren aus. Möglich sind Prepaid-Karten, die laut Anbieter ohne SCHUFA-Abfrage auskommen, und ein Basiskonto mit Debitkarte.

Beide Wege beschreiben die Ratgeber Prepaid Kreditkarte und Basiskonto.

Wie funktioniert die Legitimation beim Kartenantrag?

Sie bestätigen Ihre Identität per Video-Ident oder per Online-Ausweisfunktion und unterschreiben digital. Die Hanseatic Bank bietet Video-Ident und E-Ident an, Bank Norwegian VideoIdent in der App. Halten Sie Ausweis und Smartphone bereit und sorgen Sie für gutes Licht.

PostIdent in der Filiale gibt es nur bei Anbietern, die es ausdrücklich nennen.

Kann ich als Student oder Azubi eine Kreditkarte beantragen?

Bei Karten mit Verfügungsrahmen ist das schwer, weil die Anbieter regelmäßiges Einkommen verlangen, die Hanseatic Bank nennt es ausdrücklich. Leichter sind Debitkarten zum Konto und Prepaid-Karten.

Für Studierende lohnt der Blick auf Studentenkonto-Vergleich und Girokonto unter 28.

Wie viele Kreditkarten sollte ich beantragen?

Für die meisten Haushalte genügen zwei Karten aus unterschiedlichen Rollen, eine Debitkarte für den Alltag und eine echte Kreditkarte für Reisen. Wer beide beantragen will, stellt die Anträge innerhalb von 28 Tagen, damit sie im SCHUFA-Score nur einmal zählen.

Was tun, wenn der Antrag abgelehnt wurde?

Stellen Sie nicht sofort weitere Anträge. Fragen Sie beim Anbieter nach den Gründen und prüfen Sie Ihre gespeicherten Daten, die SCHUFA-Auskunft ist kostenlos erhältlich. Ist ein Eintrag falsch, lassen Sie ihn berichtigen, bevor Sie es erneut versuchen.

Als Zwischenlösung bieten sich Debit- oder Prepaid-Karten an. Das Vorgehen beschreibt SCHUFA-Auskunft einholen.

Kann ich die Karte nutzen, bevor die Plastikkarte ankommt?

Bei manchen Anbietern ja. Die Hanseatic Bank lässt nach der Freigabe zu, die Karte in Apple Pay oder Google Pay einzurichten, bei Bank Norwegian geht das zusätzlich mit Garmin Pay. Die Plastikkarte nutzen Sie, sobald Sie die PIN gesetzt haben.

Erst die Karte klären, dann den Antrag bündeln

Wer den Kartentyp kennt und Anträge innerhalb von 28 Tagen stellt, schont seinen SCHUFA-Score und spart sich Fehlversuche.

Karten vergleichen Zum Antrags-Check

Redaktionelle Einordnung

Ringo Dühmke

Finanzredakteur und Finanzanlagenvermittler mit Erlaubnis nach § 34f GewO

Ich habe mehr als 25 Kreditkarten beantragt und getestet. Am Antrag selbst scheitert fast niemand, an der Vorbereitung dagegen schon: falscher Kartentyp, zu viele Anträge zum falschen Zeitpunkt, zu spät vor der Reise.

Am wichtigsten finde ich die Frage nach dem Kartentyp. Wer am Mietwagenschalter steht und nur eine Debitkarte hat, hilft sich mit keinem schnellen Antrag mehr. Deshalb beginnt diese Seite mit dem Check und nicht mit dem Formular.

Beim SCHUFA-Thema halte ich die Aufregung für größer als das Risiko, solange man planvoll vorgeht. Ein Antrag schadet nicht, drei verstreute Anträge im Jahr schon. Die Regel mit den 28 Tagen ist ein Hebel, den kaum jemand kennt. Wer Konto und Karte ohnehin wechselt, sollte beides in einem Zug beantragen.

Kritisch sehe ich Versprechen wie „Sofortzusage“. Die Hanseatic Bank nennt im Antrag eine sofortige Entscheidung und im FAQ eine Prüfung innerhalb weniger Tage. Beides kann stimmen, planen sollten Sie mit dem längeren Wert.

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Prüfdatum: 9. Oktober 2026.

Quellen: Hanseatic Bank: GenialCard, Bank Norwegian: Kreditkarte, SCHUFA: Kriterium Girokonto- und Kreditkartenanfragen im neuen Score, Verbraucherzentrale: Rechte als Kreditnehmer. Abgerufen im Oktober 2026.

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