Über Wise – Vom Überweisungsdienst zum internationalen Finanzökosystem
Wise (ehemals TransferWise) wurde 2011 von den beiden Esten Taavet Hinrikus (erster Mitarbeiter von Skype) und Kristo Käärmann in London gegründet. Die Idee entstand aus einem konkreten Problem: Beide ärgerten sich über die hohen Bankgebühren und versteckten Wechselkursaufschläge bei Überweisungen zwischen London (GBP) und Estland (EUR). Sie begannen, privat Geld zum echten Mittelkurs zu tauschen, und machten daraus ein Geschäftsmodell, das heute weltweit über 15,6 Millionen aktive Kunden nutzen.
Der Kern von Wise ist bis heute die transparente Bereitstellung des echten Devisenmittelkurses ohne versteckte Aufschläge. Während klassische Banken typischerweise 1,5 bis 2 % auf den Wechselkurs aufschlagen, zeigt Wise alle Gebühren offen und rechnet zum Mittelkurs ab. Das macht internationale Überweisungen nicht nur günstiger, sondern auch nachvollziehbar.
Seit Juli 2021 ist Wise an der London Stock Exchange (Ticker: WISE) börsennotiert. Das Unternehmen hat sich vom reinen Überweisungsdienst zu einem umfassenden internationalen Finanzökosystem entwickelt, das Multi-Währungs-Konten, Debitkarten, Geschäftskonten, Zinsen auf Guthaben und lokale Bankverbindungen in zahlreichen Ländern umfasst.
Fakten zu Wise
*Keine klassische Einlagensicherung. Kundengelder werden separat bei Großbanken und in Staatsanleihen verwahrt (Safeguarding). Alle Daten Stand 2026.
Wise Produkte für Kunden in Deutschland
Multi-Währungs-Konto, Debitkarte, Zinsen und Geschäftskonto
Multi-Währungs-Konto
Privat
Wise Debitkarte
Visa / Mastercard
Wise Assets / Zinsen
Rendite auf Guthaben
Wise Business
Für Unternehmen
Jar (Spardosen)
Rücklagen bilden
Kostenlos im Multi-Währungs-Konto enthalten
Jars entdeckenVirtuelle Karten
Sicher online shoppen
Kostenlos im Multi-Währungs-Konto enthalten
Virtuelle Karte erstellenSo funktioniert Wise – Das Prinzip des echten Wechselkurses
Transparent, günstig und ohne versteckte Gebühren
Das Grundprinzip von Wise unterscheidet sich fundamental von dem klassischer Banken. Während herkömmliche Banken einen Aufschlag auf den Wechselkurs aufrechnen (typischerweise 1,5 bis 2 %), nutzt Wise den echten Devisenmittelkurs, wie er von Reuters und anderen Finanzmarktdaten-Anbietern bereitgestellt wird. Die Gebühr von Wise ist transparent und wird im Voraus angezeigt, sodass Nutzer genau wissen, wie viel beim Empfänger ankommt.
1. Betrag eingeben
Geben Sie den Betrag und die Währung ein. Wise zeigt Ihnen sofort die Gebühr und den Betrag, der beim Empfänger ankommt.
2. Lokales Netzwerk
Statt Geld international zu senden, nutzt Wise lokale Konten in beiden Ländern. Das spart Zeit und Gebühren.
3. Schnelle Zustellung
Viele Überweisungen kommen in Sekunden an. Sie können den Status Ihrer Überweisung jederzeit in Echtzeit verfolgen.
Für wen eignet sich Wise?
Typische Nutzungsszenarien und Zielgruppen
Digitale Nomaden & Expats
Wer im Ausland lebt oder remote arbeitet, profitiert besonders von Wise. Gehälter in Fremdwährungen lassen sich dank lokaler Bankverbindungen ohne hohe Konvertierungskosten empfangen. Freelancer mit Kunden in verschiedenen Ländern erhalten Zahlungen in der jeweiligen Landeswährung, als hätten sie ein lokales Bankkonto vor Ort.
Reisende
Mit der Wise Debitkarte bezahlen Reisende weltweit zum echten Wechselkurs, ohne die üblichen 1,5 bis 2 % Fremdwährungsgebühren klassischer Hausbanken. Bargeldabhebungen sind bis zu 200 € pro Monat kostenlos. Besonders bei längeren Reisen oder häufigen Auslandsaufenthalten summiert sich die Ersparnis schnell.
E-Commerce & Online-Händler
Online-Händler und E-Commerce-Unternehmen nutzen Wise Business, um Lieferanten weltweit zu bezahlen und Einnahmen von Marktplätzen wie Amazon oder Shopify in lokalen Währungen zu empfangen. Die Sammelüberweisungsfunktion erlaubt bis zu 1.000 Zahlungen mit einem einzigen Klick, und die direkten Integrationen mit Buchhaltungssoftware vereinfachen den Arbeitsalltag.
Sparer & Anleger
Wer sein Guthaben in Währungen mit höheren Leitzinsen (z. B. USD oder GBP) parken möchte, kann über Wise Assets Zinsen von derzeit etwa 1,7 bis 3,4 % p. a. erzielen. Die Gelder werden in Geldmarktfonds investiert, die von BlackRock verwaltet werden. Das Geld bleibt dabei jederzeit für Zahlungen verfügbar, es gibt keine Mindestlaufzeit und keinen Lock-in.
Wise Konditionen & Gebühren im Überblick
Transparent und fair, keine versteckten Kosten
| Leistung | Privat | Business |
|---|---|---|
| Kontoeröffnung | Kostenlos | ca. 50 € (einmalig) |
| Kontoführung | 0 € | 0 € |
| Debitkarte | ca. 7 € (einmalig) | ca. 7 € (einmalig) |
| Wechselkurs | Echter Mittelkurs | Echter Mittelkurs |
| Überweisungsgebühr | Variabel (ab 0,41 %) | Variabel (ab 0,41 %) |
| Bargeldabhebung | 2x/Monat bis 200 € frei | 2x/Monat bis 200 € frei |
| Weitere Abhebungen | 1,75 % + 0,50 € | 1,75 % + 0,50 € |
| Sammelüberweisungen | Bis 1.000 | |
| Team-Karten | ||
| Buchhaltungs-Integration | Xero, QuickBooks, Datev | |
| Zinsen auf Guthaben | 1,7–3,4 % p. a. | 1,7–3,4 % p. a. |
*Alle Angaben Stand März 2026. Quelle: Wise Preisverzeichnis. Überweisungsgebühren variieren je nach Betrag, Währung und Zahlungsmethode.
Sicherheit & Safeguarding
Wise besitzt keine klassische Banklizenz, sondern ist als E-Geld-Institut reguliert. Kundengelder werden getrennt vom Betriebsvermögen bei renommierten Großbanken (z. B. JP Morgan, Barclays) oder in Staatsanleihen gehalten. Dadurch sind Ihre Gelder auch im Falle einer Insolvenz von Wise geschützt, allerdings greift keine klassische Einlagensicherung.
BIC & SWIFT-Code
Für Kunden im Euroraum ist die Wise Europe SA mit Sitz in Belgien zuständig. Der BIC (SWIFT-Code) lautet TRWIBEBB (mit dem Zusatz XXX für die Zentrale). Diesen BIC benötigen Sie, wenn Sie Geld auf Ihr Wise-Konto empfangen oder internationale Überweisungen einrichten möchten.
App & Web
Wise ist sowohl als App (iOS & Android) als auch über die Website am Desktop nutzbar. Im Gegensatz zu reinen Mobile-Banks bietet Wise also vollständiges Online-Banking über den Browser. Überweisungen, Kontoverwaltung, Kartensperrung und Zinsen lassen sich bequem von jedem Gerät aus steuern.
Vor- und Nachteile von Wise
Unsere ehrliche Einschätzung
Vorteile
Nachteile
Unser Fazit
von Ringo Dühmke, Gründer von Bankdaten.de
Wise ist die beste Wahl für alle, die regelmäßig international Geld senden, empfangen oder in Fremdwährungen bezahlen. Der echte Devisenmittelkurs ohne versteckte Aufschläge spart gegenüber klassischen Banken oft erhebliche Beträge, besonders bei größeren Summen und exotischeren Währungen.
Was Wise auszeichnet: Transparente Gebühren, 40+ Währungen in einem Konto, lokale Bankverbindungen für 9+ Währungen, eine praktische Debitkarte zum echten Wechselkurs und die Möglichkeit, Zinsen auf ruhendes Guthaben zu verdienen. Für Unternehmen bietet Wise Business mit Sammelüberweisungen, Team-Management und Buchhaltungsintegrationen eine leistungsstarke Alternative zu klassischen Geschäftskonten.
Ideal für digitale Nomaden und Expats, die Gehälter in Fremdwährungen empfangen, Reisende, die im Ausland ohne Aufschlag bezahlen möchten, Online-Händler, die internationale Zahlungsströme effizient abwickeln, und Sparer, die von höheren Leitzinsen in Fremdwährungen profitieren wollen.
Weniger geeignet als alleiniges Hauptkonto in Deutschland (kein Dispo, kein Lastschriftverfahren als Zahler, keine Einlagensicherung), für Kunden, die Wert auf Filialen und persönliche Beratung legen, und für Nutzer, die häufig Bargeld einzahlen müssen.
Unser Tipp: Nutzen Sie Wise als Ergänzung zu Ihrem deutschen Girokonto. So kombinieren Sie die Vorteile eines vollwertigen Inlandskontos mit den günstigen internationalen Überweisungen und dem Multi-Währungs-Konto von Wise. Die Kontoeröffnung ist kostenlos, und Sie zahlen nur dann Gebühren, wenn Sie tatsächlich Geld umtauschen oder überweisen. 🌍
Häufig gestellte Fragen zu Wise
Antworten auf die wichtigsten Fragen
Das bedeutet: Sie erhalten ein Multi-Währungs-Konto mit lokalen Bankverbindungen und einer Debitkarte, aber es handelt sich nicht um ein klassisches Girokonto mit Einlagensicherung bis 100.000 €. Stattdessen greift das sogenannte Safeguarding: Ihre Gelder werden getrennt vom Betriebsvermögen bei Großbanken wie JP Morgan oder Barclays sowie in Staatsanleihen aufbewahrt.
Für die tägliche Nutzung als internationales Zahlungskonto macht der Unterschied praktisch kaum einen Unterschied. Wer jedoch sein gesamtes Vermögen auf einem einzigen Konto parken möchte, sollte die fehlende Einlagensicherung berücksichtigen.
Ein Beispiel: Eine Überweisung von 1.000 € nach Großbritannien (GBP) kostet typischerweise zwischen 4 und 6 € an Gebühren, während der Empfänger zum echten Wechselkurs erhält. Bei einer klassischen Bank können die versteckten Wechselkursaufschläge allein 15 bis 20 € betragen.
Die Überweisungsgebühr beginnt bei ca. 0,41 % des Betrags, kann aber je nach Route variieren. Den genauen Betrag sehen Sie immer bevor Sie die Überweisung bestätigen. Außerdem können Sie verschiedene Zahlungsmethoden (Banküberweisung, Karte) vergleichen, da diese unterschiedliche Gebühren haben.
Selbst im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz von Wise wären Ihre Gelder dadurch vom Unternehmensvermögen getrennt und geschützt. Dies ist jedoch nicht dasselbe wie die klassische Einlagensicherung bis 100.000 €, die bei regulären Banken greift.
Zusätzlich schützt Wise Ihr Konto mit 2-Faktor-Authentifizierung, biometrischer Anmeldung, Sofortbenachrichtigungen bei Transaktionen und der Möglichkeit, Karten jederzeit in der App einzufrieren. Wise ist börsennotiert (LSE: WISE) und unterliegt damit strengen Transparenz- und Berichtspflichten.
Wir empfehlen Wise als Ergänzung zu Ihrem deutschen Girokonto. Nutzen Sie Ihr deutsches Konto (z. B. DKB, ING, C24) für Gehalt, Miete, Versicherungen und Lastschriften, und Wise für internationale Überweisungen, Reisen und das Halten von Fremdwährungen.
Für digitale Nomaden und Expats, die hauptsächlich in Fremdwährungen operieren und kein klassisches deutsches Girokonto benötigen, kann Wise allerdings als primäres Zahlungskonto funktionieren.
Diesen BIC benötigen Sie, wenn Sie Geld von einer anderen Bank auf Ihr Wise-Konto überweisen möchten. Zusammen mit Ihrer persönlichen IBAN (die Sie in der App oder auf der Website finden) können andere Personen und Unternehmen Ihnen Geld auf Ihr Wise-Konto senden.
Das Besondere: Ihr Geld bleibt jederzeit verfügbar. Sie können es weiterhin für Zahlungen, Überweisungen oder Kartenzahlungen nutzen. Es gibt keine Mindestanlage, keine Laufzeit und keinen Lock-in.
Wichtig: Wise Assets ist keine klassische Sparanlage. Es handelt sich um eine Fondsanlage mit Kapitalrisiko. Die Einlagensicherung greift hier nicht. Die Rendite wird täglich berechnet und regelmäßig gutgeschrieben.
Wise nutzt den echten Devisenmittelkurs und zeigt die Gebühr separat und im Voraus an. Sie sehen also genau, was Sie bezahlen und was beim Empfänger ankommt.
Weitere Unterschiede: Wise bietet Multi-Währungs-Konten mit lokalen Bankverbindungen (bei klassischen Banken nicht üblich), hat dafür aber keinen Dispositionskredit, kein Kreditangebot und keine klassische Einlagensicherung. Wise eignet sich als ideale Ergänzung zu einem deutschen Girokonto für alle internationalen Zahlungsströme.
Wise Ratgeber – Detaillierte Artikel zu Wise-Themen
Ausführliche Informationen zu Konto, Karte und Zinsen
Wise Konto
Alles zum Wise Multi-Währungs-Konto: Kontoeröffnung, lokale Bankverbindungen für 9+ Währungen, Funktionen, Gebühren und Nutzung im Alltag.
Zum RatgeberWise Kreditkarte
Wise Debitkarte im Detail: Physische und virtuelle Karten, weltweites Bezahlen zum echten Wechselkurs, Bargeldabhebungen, Gebühren und Limits.
Zum RatgeberWise Zinsen & Assets
So verdienen Sie Zinsen mit Wise: Geldmarktfonds von BlackRock, aktuelle Renditen für EUR, USD und GBP, Verfügbarkeit und Risiken im Überblick.
Zum RatgeberRedaktions-Empfehlung: Deutsches Girokonto als Ergänzung
Wise eignet sich hervorragend für internationale Zahlungen, ersetzt aber kein vollwertiges deutsches Girokonto. Wir empfehlen, Wise mit einem kostenlosen deutschen Girokonto zu kombinieren. So profitieren Sie von Lastschriften, Dispositionskredit und Einlagensicherung für den Alltag und nutzen Wise für alles Internationale.
C24 Bank als kostenloses Girokonto ansehenAndere Banken im Vergleich
Alternative digitale Banken & Fintech-Anbieter