Wise Konto: 40+ Währungen, ein Konto, echter Wechselkurs

Nein, Kunden in Deutschland erhalten bei Wise eine belgische IBAN (beginnend mit BE). Das liegt daran, dass Wise für den Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) über die Wise Europe SA mit Sitz in Belgien lizenziert ist.

In der Praxis stellt die belgische IBAN für die meisten Nutzungszwecke kein Problem dar. Sie ist vollständig SEPA-kompatibel und funktioniert für Überweisungen, Daueraufträge und den Empfang von Zahlungen genau wie eine deutsche IBAN. Arbeitgeber und Behörden sind gesetzlich verpflichtet, SEPA-Überweisungen auf jede IBAN im Euroraum auszuführen.

Allerdings kann es vereinzelt vorkommen, dass manche Anbieter (z. B. kleinere Versicherungen oder Online-Dienste) eine deutsche IBAN verlangen. In solchen Fällen empfehlen wir, ein kostenloses deutsches Girokonto als Ergänzung zu behalten.

Nein, das Wise Multi-Währungs-Konto ist kein klassisches Girokonto. Es handelt sich um ein E-Geld-Konto, das speziell für internationale Zahlungen und das Halten mehrerer Währungen konzipiert ist.

Einige Funktionen, die bei einem klassischen deutschen Girokonto Standard sind, fehlen bei Wise: Lastschriftverfahren als Zahlungspflichtiger (z. B. für Miete, Strom, Versicherungen), Dispositionskredit, SCHUFA-Anbindung und die klassische Einlagensicherung bis 100.000 €.

Wir empfehlen Wise als Ergänzung zu einem deutschen Girokonto (z. B. DKB, ING oder C24 Bank) für alle internationalen Zahlungsströme, Reisen und das Halten von Fremdwährungen.

Ja. Wise führt in Deutschland keine Abgeltungsteuer automatisch ab. Das bedeutet: Sie müssen Zinserträge aus Wise Assets eigenständig in Ihrer Steuererklärung angeben.

In Deutschland unterliegen Kapitalerträge der Abgeltungsteuer von 25 % zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Wise stellt Ihnen in der App und per E-Mail eine Übersicht Ihrer Erträge zur Verfügung, die Sie für Ihre Steuererklärung nutzen können.

Tipp: Nutzen Sie Ihren jährlichen Sparerpauschbetrag von 1.000 € (bzw. 2.000 € bei gemeinsamer Veranlagung). Erträge bis zu diesem Freibetrag sind steuerfrei. Eine Freistellungserteilung wie bei deutschen Banken ist bei Wise allerdings nicht möglich.

Wise schützt Kundengelder durch das sogenannte Safeguarding. Das bedeutet: Ihr Geld wird getrennt vom Betriebsvermögen von Wise aufbewahrt, entweder bei großen Partnerbanken (z. B. JP Morgan, Barclays) oder in sicheren Staatsanleihen.

Im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz von Wise wären diese separat verwahrten Gelder für Gläubiger unzugänglich und würden an die Kunden zurückgegeben.

Dies ist allerdings nicht identisch mit der klassischen Einlagensicherung bis 100.000 €, die bei regulären Banken greift. Es gibt keinen staatlichen Garantiefonds. Für größere Guthaben empfehlen wir daher, nur Beträge auf dem Wise-Konto zu halten, die Sie aktiv für Zahlungen und Überweisungen nutzen.

Wise vs. Revolut: Wise konzentriert sich auf transparente Wechselkurse und internationale Zahlungen. Revolut ist eine Vollbank mit Banklizenz, deutscher IBAN, Trading, Krypto und Versicherungen. Wise nutzt immer den echten Mittelkurs, während Revolut am Wochenende Aufschläge berechnet. Wise bietet keine Kreditkarte, kein Trading und keine Kryptowährungen.

Wise vs. N26: N26 ist eine deutsche Direktbank mit vollwertigem Girokonto, deutscher IBAN, Dispositionskredit und Einlagensicherung. Wise bietet dafür deutlich günstigere internationale Überweisungen, lokale Bankverbindungen in 9+ Währungen und die Möglichkeit, über 40 Währungen in einem Konto zu halten.

Fazit: Wise eignet sich am besten als Ergänzung zu einem klassischen Girokonto für alle internationalen Zahlungsströme. Revolut und N26 sind eher als Hauptkonto oder Allround-Lösung konzipiert.