Wise Zinsen: Bis zu 3,42 % p. a. auf Guthaben

Ja und nein. Sie können beide Modelle innerhalb Ihres Wise-Kontos nutzen, aber nicht für denselben Betrag gleichzeitig. Geld, das über das Assets-Feature in den Geldmarktfonds investiert ist, erhält kein zusätzliches Guthaben-Cashback.

Sie könnten beispielsweise Ihr EUR-Guthaben über Assets investieren (1,74 % p. a.) und gleichzeitig USD-Guthaben über das Cashback-Programm halten (2,20 % p. a.). Die Modelle lassen sich pro Währung frei kombinieren, solange kein einzelner Euro doppelt verzinst wird.

Wise Assets kann als Tagesgeld-Alternative betrachtet werden, hat aber wichtige Unterschiede. Die EUR-Rendite von ca. 1,74 % p. a. ist konkurrenzfähig mit vielen deutschen Tagesgeldangeboten. Dazu kommt die Flexibilität, Geld jederzeit für Kartenzahlungen nutzen zu können.

Der entscheidende Unterschied: Bei einem deutschen Tagesgeldkonto greift die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €. Bei Wise Assets handelt es sich um eine Fondsanlage mit minimalem Kursrisiko. Die Fondsanteile sind als Sondervermögen geschützt, aber es gibt keine staatliche Einlagengarantie.

Empfehlung: Nutzen Sie Wise Assets für Beträge, die Sie ohnehin für internationale Zahlungen und Reisen vorhalten. Größere Spareinlagen gehören auf ein deutsches Tagesgeldkonto mit Einlagensicherung.

Erträge aus dem Assets-Feature (Geldmarktfonds) müssen in der Anlage KAP Ihrer Steuererklärung als Kapitalerträge angegeben werden. Wise stellt Ihnen einen jährlichen Steuerbericht zur Verfügung. Wise führt keine deutsche Abgeltungsteuer ab.

Beim Guthaben-Cashback wird automatisch 30 % belgische Quellensteuer einbehalten. In der Anlage KAP können Sie meist 15 % dieser Quellensteuer auf die deutsche Abgeltungsteuer anrechnen lassen (Doppelbesteuerungsabkommen Deutschland-Belgien).

Denken Sie an den Sparerpauschbetrag: Kapitalerträge bis 1.000 € (bzw. 2.000 € bei gemeinsamer Veranlagung) sind steuerfrei. Eine Freistellungserteilung wie bei deutschen Banken ist bei Wise nicht möglich.

Die Sicherheit hängt davon ab, welches Modell Sie nutzen. Bei Assets (Geldmarktfonds) sind Ihre Fondsanteile als Sondervermögen geschützt. Im Falle einer Insolvenz von Wise würden die Fondsanteile nicht in die Insolvenzmasse fallen und an Sie zurückgegeben.

Beim Guthaben-Cashback liegen Ihre Gelder einfach auf dem Wise-Konto und werden nach den Safeguarding-Regeln bei systemrelevanten Großbanken (wie JP Morgan) getrennt vom Wise-Betriebsvermögen aufbewahrt.

In beiden Fällen greift keine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €, wie sie bei klassischen Banken üblich ist. Geldmarktfonds gelten grundsätzlich als sehr sichere Anlageform mit minimalem Kursrisiko, da sie in kurzfristige Staatsanleihen und hochwertige Geldmarktinstrumente investieren.

Das hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Die höheren Zinsen auf USD (3,42 %) und GBP (3,26 %) sind verlockend, bringen aber ein Wechselkursrisiko mit. Wenn der Euro gegenüber dem Dollar oder Pfund steigt, kann der Wechselkursverlust die Zinserträge auffressen oder sogar übersteigen.

Sinnvoll ist es, wenn Sie das Geld ohnehin in der Fremdwährung brauchen (z. B. für eine geplante USA-Reise, für regelmäßige USD-Zahlungen oder zum Empfang von Gehältern in Fremdwährung). In diesen Fällen reduziert die Verzinsung den Kaufkraftverlust durch Inflation in der jeweiligen Währung.

Nicht empfehlenswert ist es, EUR in USD umzutauschen und nur zur Zinsoptimierung zu halten, wenn Sie die Fremdwährung nicht konkret benötigen. Die Umtauschgebühren (hin und zurück) und das Wechselkursrisiko können die Rendite schnell zunichtemachen.