bunq Festgeld mit garantierten Zinsen bis 2,11 %
Fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit – von 3 bis 24 Monaten, ab 1.000 € Mindesteinlage, ohne Kontogebühren und mit niederländischer Einlagensicherung bis 100.000 €
🔒 Was ist das bunq Festgeld?
Geld für eine feste Laufzeit anlegen und garantierte Zinsen erhalten
Das bunq Festgeld richtet sich an Sparer, die einen bestimmten Betrag für eine definierte Laufzeit anlegen und sich dabei einen festen Zinssatz garantieren lassen möchten. Im Gegensatz zum variablen bunq Sparkonto, bei dem sich der Zinssatz jederzeit ändern kann, bleibt der Zinssatz beim Festgeld über die gesamte Laufzeit konstant – unabhängig davon, wie sich die Marktzinsen entwickeln.
Die Eröffnung erfolgt vollständig digital über die bunq-App und ist für alle persönlichen bunq-Nutzer ab 18 Jahren verfügbar – unabhängig davon, ob man das kostenlose bunq Free, Core, Pro oder Elite nutzt. Es fallen keine Gebühren für die Eröffnung oder Kontoführung an. Die Mindesteinlage beträgt 1.000 €, die Höchsteinlage liegt bei 100.000 € pro Festgeldkonto.
Aktuell bietet bunq vier Laufzeiten an: 3, 6, 12 und 24 Monate. Den höchsten Zinssatz von 2,11 % p.a. gibt es bei einer Laufzeit von 12 Monaten. Am Ende der Laufzeit werden Kapital und aufgelaufene Zinsen automatisch auf das Hauptkonto überwiesen – das Festgeldkonto wird anschließend geschlossen.
📋 Eckdaten auf einen Blick
📊 Festgeld-Zinsen im Detail
Alle vier Laufzeiten mit garantierten Zinssätzen im Überblick
3 Monate
6 Monate
12 Monate
24 Monate
| Laufzeit | Zinssatz p.a. (brutto) | Mindesteinlage | Höchsteinlage | Zinsgutschrift |
|---|---|---|---|---|
| 3 Monate | 1,76 % | 1.000 € | 100.000 € | Am Laufzeitende |
| 6 Monate | 1,86 % | 1.000 € | 100.000 € | Am Laufzeitende |
| 12 Monate | 2,11 % 🏆 | 1.000 € | 100.000 € | Am Laufzeitende |
| 24 Monate | 1,91 % | 1.000 € | 100.000 € | Am Laufzeitende |
Warum ist die 12-Monats-Laufzeit am attraktivsten?
Die inverse Zinsstruktur beim bunq Festgeld fällt auf: Die 12-Monats-Laufzeit bietet mit 2,11 % p.a. den höchsten Zinssatz, während die längere 24-Monats-Laufzeit nur 1,91 % p.a. abwirft. Der Grund dafür liegt in der aktuellen Markterwartung: Banken und Märkte rechnen damit, dass die Leitzinsen in den kommenden Jahren eher sinken werden. Dadurch lohnt es sich für bunq weniger, langfristig hohe Zinsen zu garantieren. Für Sparer bedeutet das: Wer sich den aktuell besten Zinssatz sichern möchte, fährt mit der 12-Monats-Laufzeit am besten.
⏱️ Vorzeitige Auszahlung & Gebühren
Was passiert, wenn du dein Geld vor Laufzeitende brauchst?
Vorzeitige Kündigung möglich – aber teuer
Grundsätzlich ist das Kapital beim bunq Festgeld für die gesamte gewählte Laufzeit gebunden. Eine vorzeitige Auszahlung ist zwar möglich, allerdings nur als vollständige Auszahlung des gesamten Betrags. Teilauszahlungen sind nicht erlaubt – entweder du holst alles raus oder nichts.
Für die vorzeitige Auflösung berechnet bunq eine Gebühr von 1 % des ausgezahlten Betrags pro verbleibendem Jahr der Laufzeit. Wichtig dabei: Angebrochene Jahre werden auf volle Jahre aufgerundet. Bei einem Festgeld über 10.000 € mit noch 14 Monaten Restlaufzeit würden also 2 % Gebühr anfallen (aufgerundet auf 2 volle Jahre), was 200 € entspricht.
Am Laufzeitende: Automatische Auszahlung
Wenn das Festgeld regulär ausläuft, werden Kapital und aufgelaufene Zinsen automatisch auf dein bunq-Hauptkonto überwiesen. Du musst dich um nichts kümmern – das Festgeldkonto wird anschließend geschlossen und die Gelder stehen dir sofort zur Verfügung.
Eine automatische Verlängerung findet bei bunq nicht statt. Wenn du das Geld erneut als Festgeld anlegen möchtest, musst du aktiv ein neues Festgeldkonto eröffnen. Das hat den Vorteil, dass du dann den aktuell gültigen Zinssatz erhältst und dich nicht unbemerkt in eine schlechtere Kondition verlängern lässt.
⚖️ Festgeld vs. Sparkonto bei bunq
Welche Sparform passt besser zu deinem Ziel?
| Merkmal | bunq Festgeld | bunq Sparkonto |
|---|---|---|
| Zinssatz (EUR) | 1,76 % – 2,11 % p.a. (je nach Laufzeit) | 2,01 % p.a. (variabel) |
| Zinssicherheit | Fest – garantiert über gesamte Laufzeit | Variabel – kann sich jederzeit ändern |
| Verfügbarkeit | Erst am Laufzeitende (oder mit Gebühr) | 2–3× pro Monat (sofort) |
| Zinsgutschrift | Am Laufzeitende (einmalig) | Wöchentlich (Zinseszins) |
| Mindesteinlage | 1.000 € | Keine |
| Nachzahlung möglich | Nein – einmalige Einzahlung | Ja – jederzeit |
| Kontogebühren | Keine | Keine (Abo-abhängig) |
| Ideal für | Zinssicherheit, planbares Kapital | Notgroschen, flexibles Sparen |
Festgeld wählen, wenn …
Du hast einen festen Betrag ab 1.000 €, den du für 3 bis 24 Monate nicht brauchst. Du möchtest dir den aktuellen Zinssatz über die gesamte Laufzeit garantiert sichern und dich gegen sinkende Marktzinsen absichern. Mit bis zu 2,11 % p.a. liegt das Festgeld leicht über dem variablen Sparkonto-Zins.
Sparkonto wählen, wenn …
Du möchtest dein Geld jederzeit verfügbar haben, baust einen Notgroschen auf oder weißt noch nicht, wann du es brauchst. Das Sparkonto bietet 2,01 % p.a. mit wöchentlicher Zinsgutschrift und die Möglichkeit, bis zu 25 separate Sparziele anzulegen – ohne Mindesteinlage und ohne Sperrfristen.
📱 Eröffnung & Zugangsberechtigung
Wer kann das bunq Festgeld nutzen und wie funktioniert die Eröffnung?
🛡️ Sicherheit & Einlagensicherung
Wie dein Festgeld bei bunq geschützt ist
❓ Häufig gestellte Fragen
Die wichtigsten Fragen zum bunq Festgeld
Kann ich nach der Eröffnung noch Geld auf das Festgeldkonto einzahlen?
Nein. Nach der Eröffnung sind keine zusätzlichen Einzahlungen auf das Festgeldkonto möglich. Eingehende Überweisungen werden von bunq automatisch abgelehnt und an den Absender zurückgesendet. Wenn du weiteres Kapital als Festgeld anlegen möchtest, musst du ein neues Festgeldkonto eröffnen. Das neue Konto erhält dann den zu diesem Zeitpunkt gültigen Zinssatz, der sich vom ursprünglichen unterscheiden kann.
Wie genau wird die Gebühr bei vorzeitiger Auszahlung berechnet?
Die Gebühr beträgt 1 % des ausgezahlten Betrags pro verbleibendem Jahr der Laufzeit. Entscheidend ist die Aufrundungsregel: Angebrochene Jahre zählen als volle Jahre. Beispiel: Bei einer Restlaufzeit von 7 Monaten wird auf 1 Jahr aufgerundet, bei 14 Monaten auf 2 Jahre. Bei 10.000 € und 14 Monaten Restlaufzeit ergäbe das 2 × 1 % = 200 € Gebühr. Zudem sind nur vollständige Auszahlungen möglich – Teilauszahlungen bietet bunq nicht an.
Warum bietet die 24-Monats-Laufzeit weniger Zinsen als 12 Monate?
Diese sogenannte inverse Zinsstruktur spiegelt die aktuelle Markterwartung wider. Wenn Banken und Märkte davon ausgehen, dass die Leitzinsen in den kommenden Jahren sinken werden, lohnt es sich für die Bank weniger, langfristig hohe Zinsen zu garantieren. Für dich als Sparer bedeutet das: Die 12-Monats-Laufzeit ist aktuell am attraktivsten, weil du dort den höchsten festen Zinssatz von 2,11 % p.a. erhältst.
Brauche ich ein bestimmtes bunq-Abo für das Festgeld?
Nein. Das bunq Festgeld steht allen persönlichen bunq-Nutzern ab 18 Jahren zur Verfügung – unabhängig vom gewählten Abonnement. Ob bunq Free, Core, Pro oder Elite: Die Zinssätze, Laufzeiten und Konditionen sind identisch. Es gibt keinerlei Gebühren für die Eröffnung oder Führung des Festgeldkontos.
Kann ich mehrere Festgeldkonten gleichzeitig haben?
Ja, du kannst mehrere Festgeldkonten mit unterschiedlichen Laufzeiten und Beträgen eröffnen. Allerdings musst du das kombinierte Limit von 100.000 € über alle EUR-Sparkonten und Festgeldkonten hinweg beachten. Beträge, die über diese Grenze hinausgehen, werden nicht verzinst. Eine bewährte Strategie ist die sogenannte „Festgeld-Leiter": Du verteilst dein Kapital auf verschiedene Laufzeiten, um regelmäßig über Teile verfügen zu können.
Wird das Festgeld automatisch verlängert?
Nein. Am Ende der Laufzeit werden Kapital und aufgelaufene Zinsen automatisch auf dein bunq-Hauptkonto überwiesen. Das Festgeldkonto wird anschließend geschlossen. Es findet keine automatische Verlängerung statt. Wenn du das Geld erneut als Festgeld anlegen möchtest, musst du aktiv ein neues Konto eröffnen – zum dann aktuell gültigen Zinssatz.
Greift die deutsche oder die niederländische Einlagensicherung?
Für das bunq Festgeld greift die niederländische Einlagensicherung (Depositogarantiestelsel, DGS) bis zu 100.000 € pro Person. bunq ist eine niederländische Bank mit Lizenz der De Nederlandsche Bank (DNB). Die deutsche Einlagensicherung ist nicht zuständig. Der Schutz gilt kollektiv über alle EUR-Sparkonten und Festgeldkonten – nicht pro einzelnem Konto.
Kann ich auch in Fremdwährungen Festgeld anlegen?
Nein. Das bunq Festgeld ist ausschließlich in Euro (EUR) verfügbar. Einlagen in Fremdwährungen wie USD oder GBP sind beim Festgeld nicht möglich. Wer in Fremdwährungen sparen möchte, kann auf das flexible bunq Sparkonto zurückgreifen, das Multi-Währungs-Sparen in USD, GBP und weiteren Währungen unterstützt – allerdings mit variablem Zinssatz und Währungsrisiko.
⚠️ Wichtige Hinweise
- • Stand März 2026: Alle Zinssätze und Konditionen können sich für neue Festgeldkonten jederzeit ändern. Bestehende Festgelder behalten ihren garantierten Zinssatz
- • Zinsen fest: Der zugesagte Zinssatz ist für die gesamte Laufzeit garantiert und kann von bunq nicht nachträglich geändert werden
- • Kombiniertes Limit: Zinsen werden nur auf einen Gesamtbetrag von maximal 100.000 € über alle EUR-Sparkonten und Festgeldkonten gezahlt
- • Vorzeitige Auszahlung teuer: Gebühr von 1 % pro verbleibendem Jahr (aufgerundet). Nur vollständige Auszahlung möglich, keine Teilauszahlungen
- • Keine Nachzahlungen: Nach der Eröffnung sind keine zusätzlichen Einzahlungen auf das Festgeldkonto möglich
- • Nur EUR: Das Festgeld ist ausschließlich in Euro verfügbar – kein Fremdwährungs-Festgeld
- • Einlagensicherung (NL): Niederländische Einlagensicherung (DGS) bis 100.000 € pro Person – nicht die deutsche
- • Keine automatische Verlängerung: Am Laufzeitende wird das Kapital automatisch auf das Hauptkonto überwiesen