Geld abheben, einzahlen und im Ausland bezahlen
Karte, Aktivstatus und Währung entscheiden über die Kosten bei der DKB
Mit der Visa Debitkarte ist Bezahlen und Abheben in Euro kostenlos, in Fremdwährung nur mit Aktivstatus. Mit der optionalen Visa Kreditkarte ist Bezahlen und Abheben am Visa-Geldautomaten weltweit in allen Währungen seitens der DKB kostenlos, unabhängig vom Aktivstatus. Geldautomatenbetreiber können aber eigene Entgelte verlangen, die die DKB nicht erstattet.
Kurzfazit
Für Bargeldabhebungen ist die Visa Debitkarte die wichtigste Standardkarte. Sie ist kostenlos zum Girokonto und ermöglicht mit Aktivstatus weltweit kostenlose Bargeldabhebungen an Geldautomaten mit Visa-Logo, ohne Aktivstatus fällt außerhalb des Euroraums oder bei Fremdwährungen ein Währungsumrechnungsentgelt von 2,20 % an. Die Visa Kreditkarte kostet extra, ist aber beim weltweiten Bezahlen und Abheben in allen Währungen seitens der DKB unabhängig vom Aktivstatus kostenlos.
Bargeldeinzahlungen sind bei der DKB möglich, aber nicht kostenlos: Über Cash im Shop können Kunden täglich 50 bis 999,99 € einzahlen, das Entgelt beträgt 1,5 % des Einzahlungsbetrags.
Drei Faktoren bestimmen die Kosten
Karte, Aktivstatus und Währung entscheiden über Gebühren
Gebührenübersicht: DKB-Karten weltweit
Drei Szenarien im direkten Vergleich
Visa Debitkarte
mit Aktivstatus
Visa Debitkarte
ohne Aktivstatus
Visa Kreditkarte
| Vorgang | Visa Debit mit Aktivstatus | Visa Debit ohne Aktivstatus | Visa Kreditkarte |
|---|---|---|---|
| Bezahlen in Euro | 0 € | 0 € | 0 € |
| Bezahlen in Fremdwährung | 0 € seitens DKB | 2,20 % | 0 € seitens DKB |
| Bargeld Visa-Automat in Euro | 0 € seitens DKB | 0 € seitens DKB | 0 € seitens DKB |
| Bargeld Visa-Automat Fremdwährung | 0 € seitens DKB | 2,20 % | 0 € seitens DKB |
| Mindestabhebung | 50 € / Gegenwert | 50 € / Gegenwert | 50 € / Gegenwert |
| Tageslimit Geldautomat | 1.000 € / Gegenwert | 1.000 € / Gegenwert | 1.000 € / Gegenwert |
| Bankschalter | 3 %, mind. 5 € | 3 %, mind. 5 €, ggf. zzgl. 2,20 % | 3 %, mind. 5 € |
| Glücksspielanbieter | zzgl. 3 % | zzgl. 3 % | zzgl. 3 % |
| Automatenbetreiberentgelt | möglich, keine Erstattung | möglich, keine Erstattung | möglich, keine Erstattung |
Die DKB unterscheidet in ihren Preisangaben ausdrücklich zwischen Kosten „seitens der DKB“ und möglichen Fremdentgelten von Automatenbetreibern. Diese Fremdentgelte können zusätzlich anfallen und werden nicht erstattet.
Geld abheben mit der DKB
Drei praktische Wege zum Bargeld
Die DKB nennt drei praktische Wege, um an Bargeld zu kommen: am Geldautomaten mit Visa-Karte, im Einzelhandel direkt beim Einkauf und, eingeschränkt, mit der Girokarte. Für die meisten Kunden ist die Visa Debitkarte beziehungsweise Visa Kreditkarte der Standardweg. Am Visa-Geldautomaten gilt ein Abhebebetrag von 50 bis 1.000 € pro Tag, Minderjährige mit Girokonto u18 können mit der eigenen Visa Debitkarte auch unter 50 € abheben, wenn weniger als 50 € Guthaben auf dem Konto vorhanden sind.
Die DKB formuliert bei Visa-Abhebungen „kostenlos seitens der DKB“. Automatenbetreiber können trotzdem eigene Entgelte (Surcharges) verlangen. Diese werden vor der Auszahlung angezeigt, durch Fortsetzen der Auszahlung akzeptiert und von der DKB nicht erstattet.
Achtung: Abheben am Bankschalter
„Weltweit kostenlos abheben“ gilt bei der DKB für Visa-Abhebungen am Geldautomaten, nicht für Bargeldverfügungen am Bankschalter. Für Bargeldabhebungen am Schalter berechnet die DKB bei Visa Debitkarte und Visa Kreditkarte 3,00 % vom verfügten Betrag, mindestens 5,00 €. Bei der Visa Debitkarte können im Standardmodell in bestimmten Fremdwährungsfällen zusätzlich 2,20 % Währungsumrechnungsentgelt hinzukommen, mit Aktivstatus entfällt dieses zusätzliche Entgelt, nicht aber das Schalterentgelt.
Geld abheben im Einzelhandel
Bis zu 200 € Bargeld pro Einkauf
In Deutschland können DKB-Kunden mit Visa Debitkarte und Visa Kreditkarte bei vielen Händlern bis zu 200 € Bargeld pro Einkauf mitnehmen. Der gewünschte Bargeldbetrag wird zum Einkaufswert addiert, mit Karte bezahlt und anschließend zusammen mit dem Kassenbon ausgezahlt. Auch mit der Girokarte ist Bargeld im Handel bei vielen Supermärkten möglich, häufig ab 10 oder 20 € Einkaufswert.
| Händler | Mindestumsatz |
|---|---|
| dm | ab dem Einkauf eines Produkts |
| Lidl | ab 1 € |
| ALDI Nord und Süd | ab 5 € |
| Famila, Markant, Netto, Rossmann | ab 10 € |
| Müller | ab 20 € |
Geld abheben mit der Girokarte
Eher für Deutschland gedacht, nicht die beste Reisekarte
Geld einzahlen bei der DKB
Cash im Shop oder Reisebank, beides kostenpflichtig
Bargeldeinzahlungen funktionieren bei der DKB vor allem über Cash im Shop. Dafür wird in der DKB-App ein Barcode erstellt, der an der Kasse eines Partnershops vorgezeigt wird. Das Bargeld wird an der Kasse abgegeben und dem DKB-Konto gutgeschrieben. Der Barcode ist eine Stunde gültig und kann nur einmal verwendet werden.
| Einzahlungsmethode | Betrag | Kosten | Besonderheiten |
|---|---|---|---|
| Cash im Shop | 50 bis 999,99 € pro Tag | 1,5 % | Barcode in der DKB-App, mehr als 12.000 Partnershops |
| Reisebank | bis 999,99 € | 9,90 € | Ausweis und IBAN nötig |
| Reisebank | ab 1.000 € bis max. 25.000 € | 1 %, mindestens 12 € | ab 2.500 € Herkunftsnachweis nötig |
| DKB-Geldautomat | nicht relevant | nicht relevant | Die DKB hat keine eigenen Geldautomaten |
Cash im Shop ist unter anderem verfügbar bei REWE, dm, PENNY, Rossmann, Budni, Ludwig, Eckert, Adams, ON, Barbarino und toom.
Redaktionelle Einordnung
Bargeld abheben ist bei der DKB sehr stark, Bargeld einzahlen dagegen nur mittelmäßig, weil Einzahlungen grundsätzlich kostenpflichtig sind und es keine eigene DKB-Filial- oder Automateninfrastruktur gibt.
Nutzung im Ausland: Bezahlen
Der Unterschied zwischen Karte und Aktivstatus ist zentral
Mit der Visa Debitkarte sind Zahlungen in Euro kostenlos. Mit Aktivstatus sind Zahlungen weltweit in allen Währungen kostenlos seitens der DKB. Ohne Aktivstatus kosten Zahlungen in Fremdwährung mit der Visa Debitkarte 2,20 % Währungsumrechnungsentgelt.
Mit der optionalen Visa Kreditkarte sind Zahlungen weltweit in allen Währungen seitens der DKB kostenlos, unabhängig vom Aktivstatus. Das macht die Kreditkarte besonders interessant für Kunden, die viel außerhalb der Eurozone reisen oder keinen Aktivstatus haben. Mehr dazu in unserem Ratgeber zu Reisekreditkarten.
Eine Sondergebühr gilt bei Glücksspielumsätzen: Für Zahlungen an Lotterien, Casinos oder Wettbüros berechnet die DKB bei Visa Debitkarte und Visa Kreditkarte zusätzlich 3 % Entgelt.
Nutzung im Ausland: Geld abheben
Zwei Kostenfallen, die nicht von der DKB kommen
Für Bargeldabhebungen im Ausland gilt dieselbe Grundlogik wie beim Bezahlen: Mit Aktivstatus ist die Visa Debitkarte weltweit in allen Währungen kostenlos seitens der DKB, ohne Aktivstatus in Euro kostenlos und in Fremdwährung 2,20 %. Die Visa Kreditkarte ist unabhängig vom Aktivstatus weltweit seitens der DKB kostenlos.
Automatenbetreiberentgelte
Automatenbetreiber können eigene Entgelte erheben, unabhängig von der DKB. Diese werden vor der Auszahlung angezeigt und nicht erstattet.
Dynamic Currency Conversion
Automaten und Händler in Nicht-Euro-Ländern bieten oft eine direkte Umrechnung in Euro an. Die DKB warnt, dass diese Kurse bis zu 10 % schlechter sein können, und empfiehlt, stets in Landeswährung abrechnen zu lassen.
Auslandsüberweisungen
Über den Partner Wise statt direkt im Banking
Abwicklung über Wise
Auslandsüberweisungen sind bei der DKB nicht direkt im Web-Banking oder in der App als normale Auslandsüberweisung möglich. Die DKB verweist dafür auf den Partner Wise: registrieren, Zielland und Betrag wählen, Kosten und Kursübersicht prüfen, Empfängerdaten eingeben und per Banküberweisung, Debit- oder Kreditkarte bezahlen. Ist eine Überweisung online nicht möglich, verweist die DKB auf das Z1-Formular.
Meldeschwelle für große Beträge
Auslandszahlungen über mehr als 50.000 € oder entsprechenden Gegenwert müssen laut Außenwirtschaftsverordnung direkt nach der Überweisung an die Deutsche Bundesbank gemeldet werden. Die Meldeschwelle wurde zum 1. Januar 2025 von 12.500 € auf 50.000 € angehoben.
Praktische Tipps für DKB-Kunden im Ausland
Zwei einfache Regeln, die bares Geld sparen
Alle Fakten im Überblick
Kompakte Datenbox zu Bargeld und Auslandseinsatz
| Thema | DKB-Kondition / Feature |
|---|---|
| Standardkarte | Visa Debitkarte kostenlos zum Girokonto |
| Aktivstatus | ab 700 € monatlichem Geldeingang, entscheidend für Fremdwährungen bei Visa Debitkarte |
| Visa Debitkarte in Euro | kostenlos |
| Visa Debitkarte Fremdwährung mit Aktivstatus | kostenlos seitens DKB |
| Visa Debitkarte Fremdwährung ohne Aktivstatus | 2,20 % |
| Visa Kreditkarte | optional, 2,49 € pro Monat |
| Visa Kreditkarte weltweit | Zahlungen und Abhebungen kostenlos seitens DKB |
| Mindestabhebung Visa | 50 € bzw. Gegenwert |
| Tageslimit Visa-Automat | 1.000 € bzw. Gegenwert |
| Bargeld im Handel | bis 200 € pro Einkauf |
| Cash im Shop Einzahlung | 50 bis 999,99 € pro Tag |
| Cash im Shop Gebühr | 1,5 % |
| Reisebank Einzahlung | bis 25.000 € |
| Reisebank Kosten | 9,90 € bis 999,99 €; ab 1.000 € 1 %, mindestens 12 € |
| Automatenbetreiberentgelte | möglich, keine Erstattung |
| Bankschalter-Abhebung | 3 %, mindestens 5 € |
| Glücksspielumsätze | zusätzlich 3 % |
| Girokarte | optional, 0,99 € monatlich, im Ausland weniger attraktiv |
| Auslandsüberweisung | über Wise oder Z1-Formular |
Redaktionelle Einordnung
Unser Fazit zu Bargeld und Auslandseinsatz bei der DKB
Die DKB ist beim Geldabheben sehr stark, vor allem mit Aktivstatus oder mit optionaler Visa Kreditkarte. Für Kunden mit Aktivstatus ist die kostenlose Visa Debitkarte auch auf Reisen attraktiv, weil Fremdwährungszahlungen und Fremdwährungsabhebungen seitens der DKB kostenlos sind. Ohne Aktivstatus bleibt die Karte im Euroraum gut, verliert aber außerhalb des Euroraums durch die 2,20 % Währungsumrechnungsentgelt deutlich an Attraktivität.
Beim Geld einzahlen ist die DKB dagegen keine ideale Bank für Bargeldnutzer. Cash im Shop ist praktisch und breit verfügbar, kostet aber 1,5 %. Reisebank-Einzahlungen ermöglichen höhere Beträge, sind aber ebenfalls kostenpflichtig und erfordern bei höheren Summen Nachweise.
Unsere Einordnung: Die DKB eignet sich hervorragend für Kartenzahlungen, Reisen und Bargeldabhebungen mit Visa, besonders mit Aktivstatus. Schwächer ist sie bei Bargeldeinzahlungen und bei Nutzern ohne Aktivstatus, die regelmäßig in Fremdwährung zahlen oder abheben.
Ringo Dühmke
Gründer von Bankdaten.de & zertifizierter Finanzberater nach § 34f GewO
Häufig gestellte Fragen
Die wichtigsten Fragen zu Bargeld und Auslandseinsatz bei der DKB
Welche Karte ist im Ausland am günstigsten?
Mit Aktivstatus ist die kostenlose Visa Debitkarte weltweit die günstigste Option. Ohne Aktivstatus ist die optionale Visa Kreditkarte für 2,49 € monatlich meist besser, weil sie unabhängig vom Aktivstatus weltweit kostenlos ist.
Ist Geld abheben mit der DKB wirklich immer kostenlos?
Kostenlos seitens der DKB gilt nur am Geldautomaten mit Visa-Logo, nicht am Bankschalter. Zusätzlich können Geldautomatenbetreiber eigene Entgelte verlangen, die die DKB nicht erstattet.
Wie kann ich bei der DKB Bargeld einzahlen?
Über Cash im Shop in mehr als 12.000 Partnershops gegen 1,5 % Entgelt oder in Filialen der Reisebank bis maximal 25.000 €, ebenfalls kostenpflichtig. Die DKB selbst hat keine eigenen Geldautomaten.
Was ist Dynamic Currency Conversion und warum sollte ich sie vermeiden?
Dynamic Currency Conversion ist die direkte Umrechnung in Euro durch Automaten oder Händler im Ausland. Die Kurse können laut DKB bis zu 10 % schlechter sein als bei Abrechnung in Landeswährung, deshalb sollte man diese immer wählen.
Kann ich mit der DKB direkt eine Auslandsüberweisung im Banking machen?
Nein, dafür verweist die DKB auf den Partner Wise oder auf das Z1-Formular. Eine normale Auslandsüberweisung ist nicht direkt im Web-Banking oder in der App als Standardfunktion vorgesehen.
Wie viel Bargeld kann ich im Einzelhandel mitnehmen?
Mit Visa Debitkarte oder Visa Kreditkarte bis zu 200 € pro Einkauf bei vielen Händlern, die Mindestumsätze variieren je nach Geschäft zwischen einem Cent-Einkauf bei dm und 20 € bei Müller.
Wichtige Hinweise
- • Stand August 2026: Alle Konditionen und Gebühren können sich jederzeit ändern
- • „Kostenlos seitens DKB“: Automatenbetreiber können unabhängig davon eigene Entgelte verlangen
- • Bankschalter: Immer kostenpflichtig, unabhängig von Karte oder Aktivstatus
- • Dynamic Currency Conversion: Immer Landeswährung wählen, sonst drohen bis zu 10 % schlechtere Kurse
- • Bargeldeinzahlung: Bei der DKB grundsätzlich kostenpflichtig, keine eigene Automateninfrastruktur
- • Meldeschwelle Auslandsüberweisungen: Seit 1. Januar 2025 bei 50.000 € statt zuvor 12.500 €
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