Ikano Bank Kash Borgen: Ratenkredit ab 4,95 % eff. p. a. mit kostenloser Sondertilgung
Der Kash Borgen Ratenkredit der Ikano Bank bietet 5.000 – 50.000 € mit Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten, jederzeit kostenlose Sondertilgungen, zwei Zahlpausen pro Jahr und ein erweitertes Widerrufsrecht von 30 Tagen. Die Ikano Bank ist eine Tochtergesellschaft der IKEA-Gruppe mit Sitz in Schweden.
Kash Borgen: Alle Konditionen im Überblick
Der Zinssatz beim Kash Borgen Ratenkredit ist bonitätsabhängig. Der tatsächlich angebotene Zinssatz richtet sich nach Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit und der gewählten Laufzeit.
Ab 4,95 % eff. p. a.
Für Antragsteller mit sehr guter Bonität
9,99 % eff. p. a.
Repräsentatives Beispiel nach § 6a PAngV
Was bedeutet bonitätsabhängiger Zinssatz?
Das Angebot „ab 4,95 % eff. p. a." beschreibt den günstigsten Zinssatz, den die Ikano Bank vergibt. Dieser gilt nur für Antragsteller mit einwandfreier Schufa und stabilen Einkommensverhältnissen. Das repräsentative Beispiel (das sogenannte 2/3-Beispiel nach § 6a PAngV) zeigt den Zinssatz, den mindestens zwei Drittel aller tatsächlichen Kreditnehmer erhalten. Er liegt bei ca. 9,99 % eff. p. a. und gibt somit einen realistischeren Anhaltspunkt für Ihre persönliche Planung.
| Kondition | Detail |
|---|---|
| Nettodarlehensbetrag | 5.000 – 50.000 € |
| Laufzeit | 24 – 84 Monate (Aktionen bis 108) |
| Sollzins (gebunden) ab | ca. 4,84 % p. a. |
| Eff. Jahreszins ab | ca. 4,95 % p. a. |
| Eff. Jahreszins bis | ca. 13,55 % p. a. |
| Repräsentatives Beispiel (2/3) | ca. 9,99 % eff. p. a. |
| Sondertilgungen | Kostenlos, jederzeit, beliebige Höhe |
| Zahlpause (Ratenstundung) | Bis zu 2-mal pro Jahr kostenlos |
| Vorzeitige Vollrückzahlung | Kostenlos, keine Vorfälligkeitsentschädigung |
| Widerrufsrecht | 30 Tage (gesetzl. Standard: 14 Tage) |
| Abbuchungstermin | Immer 1. des Monats |
| Optionale Absicherung | Zahlungsausfallvers. „Sikkerhet" zubuchbar |
Was den Kash Borgen von anderen Ratenkrediten unterscheidet
Viele Banken erlauben Sondertilgungen nur bis zu einer bestimmten Jahressumme oder berechnen dafür Gebühren. Die Ikano Bank verzichtet beim Kash Borgen konsequent auf solche Einschränkungen.
Kostenlose Sondertilgungen
Jederzeit und in beliebiger Höhe können Sie Beträge zusätzlich einzahlen. Das senkt entweder die verbleibende Laufzeit oder die monatliche Rate, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.
Zahlpause: 2-mal pro Jahr
Bis zu zweimal jährlich darf eine Monatsrate kostenfrei ausgesetzt werden. Zwischen zwei Pausen müssen mindestens drei reguläre Zahlungen liegen. Gut geeignet für unvorhergesehene finanzielle Engpässe.
Vorzeitige Vollablösung
Wer den Kredit vor dem Ende der vereinbarten Laufzeit vollständig zurückzahlen möchte, kann das jederzeit und ohne Zusatzkosten tun. Keine Vorfälligkeitsentschädigung, kein Mindestbehalt.
30 Tage Widerrufsrecht
Das gesetzliche Widerrufsrecht beträgt 14 Tage. Die Ikano Bank gewährt beim Kash Borgen doppelt so viel Zeit: 30 Tage ab Vertragsschluss, um den Kredit ohne Angabe von Gründen zu widerrufen.
Absicherung „Sikkerhet"
Auf Wunsch kann die optionale Zahlungsausfallversicherung „Sikkerhet" abgeschlossen werden. Sie springt bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall ein und übernimmt die Ratenzahlungen.
Schnelle Auszahlung
Nach finaler Kreditprüfung und Eingang aller Unterlagen erfolgt die Auszahlung i. d. R. innerhalb von 3 Werktagen auf das hinterlegte Referenzkonto.
Fester Abbuchungstermin: Immer der 1. des Monats
Die monatliche Rate wird bei der Ikano Bank grundsätzlich am 1. eines Monats abgebucht. Wer ein Referenzkonto wechseln oder eine Ratenstundung beantragen möchte, sollte dies bis spätestens zum 20. des Vormonats mitteilen, damit die Änderung rechtzeitig verarbeitet werden kann.
Vorteile
- Unbegrenzte Sondertilgungen: Jederzeit, beliebige Höhe, ohne Gebühren oder Vorfälligkeitsentschädigung
- Flexible Zahlpause: 2-mal pro Jahr eine Rate aussetzen, kostenlos und ohne bürokratischen Aufwand
- Erweitertes Widerrufsrecht: 30 statt gesetzlich vorgeschriebener 14 Tage
- Schnelle Abwicklung: VideoIdent oder PostIdent, Auszahlung in der Regel innerhalb von 3 Werktagen
- Vollablösung kostenfrei: Vorzeitige Rückzahlung jederzeit ohne Aufschlag möglich
Einschränkungen
- Bonitätsabhängige Zinsen: Der Bestzins gilt nur für ausgewählte Antragsteller. Das 2/3-Beispiel (9,99 % eff. p. a.) zeigt die realistischere Größenordnung für die meisten Kunden
- Kein Kredit für Selbstständige: Freiberufler und Selbstständige werden für den Kash Borgen i. d. R. nicht akzeptiert
- Unbefristetes Arbeitsverhältnis Pflicht: Kein Kredit während der Probezeit oder bei befristeten Verträgen
- Fester Abbuchungstermin: Rate immer am 1. des Monats. Kein individueller Abbuchungstermin wählbar
- Max. 50.000 €: Für sehr große Anschaffungen oder Umschuldungen oberhalb dieser Grenze nicht geeignet
Wer kann den Kash Borgen beantragen?
Die Anforderungen der Ikano Bank sind klar definiert. Wer die folgenden Kriterien erfüllt, hat gute Chancen auf eine Kreditzusage.
Persönliche Voraussetzungen
-
Mindestalter 18 Jahre
Vollständige Geschäftsfähigkeit ist Voraussetzung.
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Wohnsitz in Deutschland
Das Angebot richtet sich ausschließlich an Personen mit Hauptwohnsitz in Deutschland.
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Unbefristetes Arbeitsverhältnis oder Rentenstatus
Keine Probezeit. Selbstständige werden i. d. R. nicht akzeptiert.
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Saubere Schufa-Auskunft
Keine negativen Schufa-Einträge, keine laufenden Pfändungen oder Insolvenzverfahren.
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Deutsches Girokonto
Eine Bankverbindung bei einem deutschen Kreditinstitut ist für die Auszahlung erforderlich.
Benötigte Unterlagen
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Gehaltsabrechnungen
Bei Krediten bis 10.000 €: letzte Gehaltsabrechnung. Darüber: i. d. R. die letzten drei Monate.
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Kontoauszüge (30 Tage)
Teilweise werden lückenlose Kontoauszüge der letzten 30 Tage angefordert, um regelmäßige Eingänge nachzuweisen.
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Identifikation
Schnell und bequem per VideoIdent direkt am Smartphone. Alternativ klassisch via PostIdent in einer Postfiliale.
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Auszahlung in 3 Werktagen
Nach Eingang aller Unterlagen und abgeschlossener Prüfung erfolgt die Gutschrift i. d. R. innerhalb von 3 Werktagen.
Was kostet der Kash Borgen konkret?
Die folgenden Beispiele zeigen vereinfachte Monatsraten auf Basis des repräsentativen Beispielzinses von 9,99 % eff. p. a. Die tatsächliche Rate hängt von Ihrer Bonität und der gewählten Laufzeit ab.
60 Monate / 9,99 % eff. p. a.
Monatliche Rate (brutto)
72 Monate / 9,99 % eff. p. a.
Monatliche Rate (brutto)
84 Monate / 9,99 % eff. p. a.
Monatliche Rate (brutto)
Hinweis zu den Rechenbeispielen
Alle Beispiele basieren auf dem repräsentativen Zinssatz von ca. 9,99 % eff. p. a. (2/3-Beispiel nach § 6a PAngV) und zeigen gerundete Näherungswerte ohne Restwertanpassung oder Zahlpausen. Ihr persönlicher Angebotszins kann je nach Bonität höher oder niedriger ausfallen. Nutzen Sie den Online-Kreditrechner der Ikano Bank für ein individuelles Angebot.
Häufig gestellte Fragen zum Ikano Bank Ratenkredit
Die wichtigsten Fragen zu Zinsen, Sondertilgungen, Voraussetzungen und Ablauf
Warum steht im Angebot ein anderer Zinssatz als der beworbene Bestzins?
Der Zinssatz beim Kash Borgen ist bonitätsabhängig. Das bedeutet: Die Ikano Bank prüft Ihre Schufa, Ihr Einkommen und Ihre bestehenden finanziellen Verpflichtungen. Je nach Ergebnis weicht das tatsächliche Angebot vom beworbenen Bestzins von ca. 4,95 % eff. p. a. nach oben ab.
Das gesetzlich vorgeschriebene repräsentative Beispiel (2/3-Beispiel) zeigt den Zinssatz, den mindestens zwei Drittel aller tatsächlichen Kunden erhalten. Er liegt bei ca. 9,99 % eff. p. a. und gibt eine realistischere Orientierung für die Mehrheit der Antragsteller.
Wie funktioniert eine Sondertilgung beim Kash Borgen?
Sondertilgungen sind jederzeit und in beliebiger Höhe möglich, ohne Vorfälligkeitsentschädigung oder Mindestbetrag. Sie können entweder die Restlaufzeit verkürzen oder die monatliche Rate senken. Eine Sondertilgung wird über das Online-Banking oder den Kundenservice beauftragt und mit dem Kreditkonto verrechnet.
Viele andere Banken begrenzen Sondertilgungen auf einen bestimmten Jahresbetrag (oft 10 – 20 % der Restschuld) oder berechnen eine Gebühr. Die Ikano Bank verzichtet auf beides.
Wie beantrage ich eine Zahlpause?
Die Ratenstundung wird beim Kundenservice der Ikano Bank beantragt. Damit die Änderung rechtzeitig verarbeitet werden kann, sollte der Antrag bis spätestens zum 20. des Vormonats vorliegen, da die Abbuchung stets am 1. des Monats erfolgt.
Bedingungen: Zwischen zwei Zahlpausen müssen mindestens drei reguläre Zahlungen liegen. Pro Kalenderjahr können bis zu zwei Raten ausgesetzt werden. Die ausgesetzte Rate verlängert die Laufzeit entsprechend, die Zinsbelastung steigt geringfügig.
Bekommen Selbstständige den Kash Borgen Kredit?
Für den Kash Borgen Ratenkredit werden Selbstständige und Freiberufler i. d. R. nicht akzeptiert. Erforderlich ist ein unbefristetes Arbeitsverhältnis ohne laufende Probezeit oder ein Rentenstatus. Der Hintergrund: Die Ikano Bank bewertet die Einkommenssicherheit als wesentlichen Faktor bei der Kreditprüfung. Schwankende Einnahmen aus selbstständiger Tätigkeit entsprechen diesem Profil nicht.
Selbstständige sollten stattdessen auf spezialisierte Kreditangebote für Freiberufler oder Unternehmenskredite zurückgreifen.
Was leistet die optionale Versicherung „Sikkerhet"?
Die Zahlungsausfallversicherung „Sikkerhet" kann auf Wunsch zum Kash Borgen Kredit abgeschlossen werden. Sie übernimmt die Ratenzahlungen in drei Schutzfällen:
- Unverschuldete Arbeitslosigkeit
- Arbeitsunfähigkeit (z. B. durch Krankheit oder Unfall)
- Todesfall des Kreditnehmers
Die Versicherung erhöht die monatliche Belastung, da ein Prämienanteil auf die Rate aufgeschlagen wird. Ob sie sinnvoll ist, hängt von der persönlichen Risikosituation ab. Alternativ kann eine separate Restschuldversicherung oder eine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung ähnliche Schutzfunktionen erfüllen, oft zu günstigeren Konditionen.
Wie lange dauert die Kreditprüfung und Auszahlung?
Der Online-Antrag selbst dauert wenige Minuten. Nach Einreichung aller Unterlagen (Gehaltsnachweis, ggf. Kontoauszüge, Identifikation per VideoIdent oder PostIdent) und abgeschlossener Bonitätsprüfung erfolgt die Auszahlung auf das angegebene Referenzkonto in der Regel innerhalb von 3 Werktagen.
VideoIdent ist dabei deutlich schneller als PostIdent, da kein Gang zur Postfiliale nötig ist. Wer alle Unterlagen vollständig einreicht, kann mit einer zügigen Bearbeitung rechnen.
Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja. Der Kash Borgen Ratenkredit kann jederzeit vollständig zurückgezahlt werden, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung oder sonstige Zusatzkosten anfallen. Sie zahlen dann nur die aufgelaufenen Zinsen bis zum Rückzahlungsdatum sowie die verbleibende Restschuld.
Das macht den Kredit auch für Situationen geeignet, in denen Sie in naher Zukunft eine größere Geldsumme erwarten (z. B. aus einem Erbe, einer Bonuszahlung oder einem Immobilienverkauf) und den Kredit dann vorzeitig ablösen möchten.
Wie lange gilt das Widerrufsrecht beim Kash Borgen?
Die Ikano Bank gewährt beim Kash Borgen ein erweitertes Widerrufsrecht von 30 Tagen ab Vertragsschluss. Das gesetzliche Minimum nach §495 BGB beträgt 14 Tage. Wer den Kreditvertrag widerruft, muss die bereits ausgezahlte Darlehenssumme zzgl. der aufgelaufenen Zinsen für den Nutzungszeitraum zurückzahlen.
Die verlängerte Frist gibt Kreditnehmern mehr Zeit, das Angebot in Ruhe zu prüfen und ggf. mit anderen Anbietern zu vergleichen, bevor eine endgültige Entscheidung getroffen wird.