Openbank Flexgeld: Feste Zinsen mit jederzeit möglicher Auflösung ohne Gebühren
Das Open Flexgeld kombiniert die Zinssicherheit eines Festgeldes mit der Flexibilität eines Tagesgeldkontos. Feste Laufzeiten von 3, 6 oder 12 Monaten, monatliche Zinsgutschrift und jederzeit kostenlose vorzeitige Auflösung mit 100 % Kapitalschutz.
Flexgeld: Das Beste aus Festgeld und Tagesgeld
Klassisches Festgeld bindet Kapital für eine feste Laufzeit, bei vorzeitiger Auflösung drohen Strafzinsen. Das Tagesgeld ist täglich verfügbar, bietet aber keine Zinssicherheit. Das Open Flexgeld löst diesen Zielkonflikt.
Feste Zinsen
Der vereinbarte Zinssatz gilt für die gesamte Laufzeit, egal was am Markt passiert. Planungssicherheit wie beim klassischen Festgeld.
Jederzeit auflösbar
Vorzeitige Auflösung jederzeit, ohne Gebühren und ohne Angabe von Gründen. Das volle Kapital kommt zurück, nur der Zinssatz reduziert sich auf 1,5 % p. a.
Monatlicher Zinseszins
Zinsen werden täglich berechnet und monatlich gutgeschrieben. Die monatliche Buchung erzeugt einen Zinseszinseffekt, der bei jährlicher Gutschrift fehlt.
So funktioniert die vorzeitige Auflösung
100 % Kapital zurück
Der gesamte eingezahlte Betrag wird vollständig ausgezahlt. Kein Kapitalverlust, keine Strafgebühr.
Reduzierter Zinssatz
Statt des vereinbarten Zinssatzes (1,7 – 1,8 %) wird für den tatsächlich gehaltenen Zeitraum nur 1,5 % p. a. gutgeschrieben.
Zinsdifferenz verrechnet
Bereits gutgeschriebene Zinsen über 1,5 % p. a. werden bei Auflösung mit der Rückzahlung verrechnet.
Open Flexgeld: Alle Laufzeiten und Zinssätze
Der Zinssatz ist für die gesamte Laufzeit garantiert und fest. Er gilt ab dem ersten Euro und ab dem ersten Tag.
1,8 % p. a.
Aktuell am häufigsten angeboten
1,8 % p. a.
Verfügbar (je nach Angebot)
1,7 % p. a.
Verfügbar (je nach Angebot)
| Kondition | Detail |
|---|---|
| Zinssatz 3 Monate | 1,8 % p. a. (fest) |
| Zinssatz 6 Monate | 1,8 % p. a. (fest) |
| Zinssatz 12 Monate | 1,7 % p. a. (fest) |
| Zinssatz bei vorzeitiger Auflösung | 1,5 % p. a. (für gehaltene Zeit) |
| Zinsgutschrift | Täglich berechnet, monatlich gutgeschrieben |
| Mindestanlage | 1 € (Zinsen ab erstem Euro) |
| Höchstanlage | Keine Obergrenze |
| Vorzeitige Auflösung | Jederzeit, ohne Gebühren |
| Kapitalschutz bei Auflösung | 100 % des Kapitals zurück |
| Kontoführungsgebühr | 0,00 € |
| Eröffnungs- und Auflösungsgebühr | 0,00 € |
| Einlagensicherung | Spanischer FGD bis 100.000 € |
| Freistellungsauftrag | Möglich (im Online-Banking) |
| Voraussetzung | Open Girokonto (wird automatisch angelegt) |
Was bringt das Flexgeld konkret?
Vergleich der Zinsen bei regulärer Fälligkeit (1,8 % p. a.) und bei vorzeitiger Auflösung (1,5 % p. a.) für eine 3-Monats-Anlage.
3 Monate Laufzeit
3 Monate Laufzeit
3 Monate Laufzeit
Hinweis zu den Rechenbeispielen
Alle Werte sind vereinfachte Brutto-Näherungswerte ohne Zinseszins auf Basis des vollen Monatszeitraums. Die tatsächlichen Zinsen werden täglich berechnet und monatlich gutgeschrieben. Bei vorzeitiger Auflösung werden bereits gutgeschriebene Zinsen über 1,5 % p. a. mit der Auszahlung verrechnet. Die Abgeltungssteuer (25 % zzgl. Solidaritätszuschlag) wird automatisch einbehalten.
Was das Open Flexgeld auszeichnet
Das Flexgeld eignet sich vor allem für Sparer, die Zinssicherheit schätzen, aber nicht auf Zugriffsmöglichkeiten verzichten möchten.
Zinssicherheit für die Laufzeit
Der vereinbarte Zinssatz gilt für die komplette Laufzeit. Sinken die Marktzinsen, profitiert man weiterhin vom ursprünglich vereinbarten Satz.
Auflösung ohne Strafe
Kein klassisches Festgeld-Risiko. Bei vorzeitiger Auflösung kommt das gesamte Kapital zurück, nur der Zinssatz sinkt auf 1,5 % p. a. für die tatsächlich gehaltene Zeit.
Monatlicher Zinseszins
Zinsen werden monatlich gutgeschrieben und sofort wieder verzinst. Besonders bei längeren Laufzeiten ergibt sich ein spürbarer Zinseszinseffekt.
Ab 1 €, keine Obergrenze
Keine Mindesteinlage und keine Höchstgrenze bei der Einlage. Zinsen laufen ab dem ersten Euro und ab dem ersten Tag.
Einlagensicherung bis 100.000 €
Spanischer Einlagensicherungsfonds (FGD) gemäß EU-Richtlinie 2014/49/EU. Gleicher gesetzlicher Mindestschutz wie bei deutschen Banken.
Für Neu- und Bestandskunden
Kein exklusives Neukundangebot: Das Flexgeld steht allen Openbank-Kunden offen, die ein Open Girokonto haben oder gleichzeitig eröffnen.
Vorteile
- Feste Zinsen für die Laufzeit: Planungssicherheit unabhängig von Marktzinsveränderungen
- Vorzeitige Auflösung ohne Gebühr: Kein Kapitalverlust, nur reduzierter Zinssatz von 1,5 % p. a.
- Monatliche Zinsgutschrift: Zinseszinseffekt durch monatliche Buchung
- Keine Mindestanlage: Ab 1 €, keine Höchstgrenze
- Für alle Kunden: Kein Neukundenbonus nötig, Bestands- und Neukunden gleichgestellt
Einschränkungen
- Zinssatz niedriger als Tagesgeld-Neukundenaktion: Das Willkommens-Tagesgeld bietet 2,5 % p. a. für 3 Monate
- Zinssätze änderbar: Für neue Abschlüsse kann Openbank jederzeit andere Sätze anbieten
- Geld während Laufzeit gebunden: Vorzeitige Auflösung reduziert den Zinssatz auf 1,5 % p. a.
- Girokonto Pflicht: Ohne Open Girokonto kein Flexgeld möglich
- Spanische Einlagensicherung: EU-konform, aber nicht das bekannte deutsche System
Flexgeld, Tagesgeld oder klassisches Festgeld?
Welches Openbank-Produkt passt zu welcher Situation?
| Merkmal | Open Flexgeld | Tagesgeld (Neukunden) | Tagesgeld (Bestand) |
|---|---|---|---|
| Zinssatz | 1,7 – 1,8 % (fest) | 2,5 % (3 Mon.) | 1,8 – 2,2 % (variabel) |
| Zinssicherheit | Fest für Laufzeit | 3 Monate garantiert | Variabel |
| Verfügbarkeit | Vorzeitig zu 1,5 % | Täglich | Täglich |
| Zielgruppe | Alle Kunden | Nur Neukunden | Bestandskunden |
| Zinsgutschrift | Monatlich | Monatlich | Monatlich |
| Ideal für | Zinssicherheit + Flexibilität | Höchsten Startzins | Täglicher Zugriff |
Häufig gestellte Fragen zum Openbank Flexgeld
Die wichtigsten Fragen zu Zinsen, vorzeitiger Auflösung, Laufzeiten und dem Vergleich mit dem Tagesgeld
Was passiert konkret, wenn ich das Flexgeld vorzeitig auflöse?
Bei vorzeitiger Auflösung erhalten Sie zunächst 100 % Ihres eingezahlten Kapitals zurück. Für den Zeitraum, in dem das Geld angelegt war, wird statt des vereinbarten Zinssatzes (1,7 % oder 1,8 % p. a.) nur ein Zinssatz von 1,5 % p. a. angewendet.
Das bedeutet: Wurden in den vergangenen Monaten bereits Zinsen über 1,5 % p. a. monatlich gutgeschrieben, wird die Differenz zwischen dem gutgeschriebenen Betrag und dem reduzierten 1,5-%-Satz bei der Auszahlung verrechnet. Sie verlieren kein Kapital, aber den Teil der Zinsen, der über 1,5 % p. a. hinausging.
Wann lohnt das Flexgeld gegenüber dem Tagesgeld?
Das Tagesgeld bietet Neukunden einen höheren Einstiegszins von 2,5 % p. a. für 3 Monate, ist danach aber variabel und kann sich jederzeit ändern. Das Flexgeld bietet etwas niedrigere, dafür aber garantierte Zinsen für die gewählte Laufzeit.
Das Flexgeld lohnt sich vor allem, wenn Sie absehen, dass die Marktzinsen sinken werden und Sie den aktuellen Satz für 6 oder 12 Monate sichern möchten. Für Bestandskunden ohne Neukundenbonus ist das Flexgeld außerdem attraktiv, weil der Tagesgeld-Dauerzins (1,8 % variabel) in etwa auf demselben Niveau liegt, das Flexgeld diesen Satz aber für die Laufzeit garantiert.
Kann ich mehrere Flexgeld-Konten gleichzeitig eröffnen?
Die Openbank nennt keine explizite Begrenzung auf ein einzelnes Flexgeld-Konto. Es ist grundsätzlich möglich, mehrere Konten mit unterschiedlichen Laufzeiten anzulegen. Das ist eine gängige Strategie (auch „Zinstreppe" oder „Laddering" genannt): Durch das Verteilen auf verschiedene Laufzeiten (z. B. 3, 6 und 12 Monate) wird die Zinssicherheit kombiniert mit regelmäßig fällig werdenden Beträgen. Aktuelle Informationen sollten direkt bei Openbank erfragt oder im Online-Banking geprüft werden.
Verlängert sich das Flexgeld automatisch nach Fälligkeit?
Openbank nennt auf den Produktseiten keine automatische Verlängerung. Bei Fälligkeit wird das Guthaben inklusive aufgelaufener Zinsen nach aktuellem Stand auf das hinterlegte Open Girokonto zurückgebucht oder kann im Banking erneut angelegt werden.
Wer das Geld nach Fälligkeit erneut zu festen Konditionen anlegen möchte, sollte rechtzeitig im Online-Banking ein neues Flexgeld eröffnen. Die Zinssätze zum Zeitpunkt der Verlängerung können sich von den ursprünglichen unterscheiden.
Brauche ich ein Girokonto, um das Flexgeld zu nutzen?
Ja. Das Open Flexgeld wird auf einem separaten Flexgeld-Konto geführt, das mit dem Open Girokonto verbunden ist. Wer noch kein Openbank-Girokonto hat, bekommt dieses bei der Flexgeld-Eröffnung automatisch kostenlos mit angelegt. Das Girokonto wird mit allen ExtraBenefits ausgestattet und ist dauerhaft gebührenfrei. Ein- und Auszahlungen beim Flexgeld erfolgen über das Girokonto.
Wie werden die Zinsen beim Flexgeld besteuert?
Zinserträge aus dem Flexgeld unterliegen der Abgeltungssteuer (25 % zzgl. 5,5 % Solidaritätszuschlag, ggf. Kirchensteuer). Die Steuer wird automatisch von Openbank einbehalten und direkt an das Finanzamt abgeführt.
Wer den Sparerpauschbetrag nutzen möchte (1.000 € pro Person, 2.000 € für Ehepaare), kann einen Freistellungsauftrag im Online-Banking bei Openbank einrichten. Zinsen bis zu dieser Grenze bleiben dann steuerfrei.