Über Openbank – Europas digitale Direktbank
Openbank (Open Bank, S.A.) ist die volldigitale Direktbank der Santander-Gruppe und wurde 1995 in Spanien als erste reine Telefonbank des Landes gegründet. Mit der Zeit entwickelte sie sich zur ersten komplett digitalen Bank innerhalb des Santander-Konzerns. Seit 2024/2025 fungiert Openbank als zentrale Plattform für das digitale Consumer-Geschäft der Gruppe in Europa, mit aktivem Wachstum in Deutschland, den Niederlanden und Portugal.
In Deutschland ist Openbank seit Ende 2019 aktiv und betreibt eine Zweigniederlassung in Frankfurt am Main. Kunden erhalten eine deutsche IBAN (beginnend mit DE), was die Nutzung als Gehalts- oder Hauptkonto im Alltag unkompliziert macht. Die Aufsicht liegt bei der Banco de España sowie der BaFin für die deutsche Niederlassung.
Mit weltweit über 2 Millionen Kunden und stark steigenden Nutzerzahlen positioniert sich Openbank zwischen klassischen Neobanks und der Stabilität einer etablierten Großbankentochter. Das Produktportfolio reicht vom kostenlosen Girokonto über Tagesgeld und Krypto bis hin zum Robo-Advisor.
| Vollständiger Name | Open Bank, S.A. (Zweigniederlassung Deutschland) |
| Muttergesellschaft | Santander-Gruppe (Banco Santander) |
| Gründungsjahr | 1995 (Spanien) |
| Start Deutschland | Ende 2019 / Anfang 2020 |
| Hauptsitz | Madrid, Spanien |
| Sitz Deutschland | An der Welle 5, 60322 Frankfurt am Main |
| BIC (Deutschland) | OPEN DE FF |
| Kunden weltweit | Über 2 Millionen (stark wachsend) |
| Regulierung | Banco de España + BaFin (DE) |
| Einlagensicherung | FGD (Spanien) bis 100.000 € pro Kunde |
Deutsche IBAN trotz spanischer Lizenz
Openbank vergibt für Kunden in Deutschland eine IBAN mit dem Länderkürzel DE. Das ist für Gehaltseingänge, Daueraufträge und Lastschriften in Deutschland ein praktischer Vorteil, den viele europäische Direktbanken nicht bieten.
Openbank Produkte im Überblick
Girokonto, Tagesgeld, Krypto-Handel und Robo-Advisor
Open Girokonto
Kontoführung dauerhaft 0,00 €, bedingungslos ohne Mindestgeldeingang. Guthabenzinsen von 0,2 % p. a. bei aktiven ExtraBenefits. Gelegentliche Neukunden-Aktionen mit bis zu 100 € Prämie.
R42 Mastercard (Debit)
Dauerhaft kostenlose Debitkarte. 5 kostenlose Abhebungen pro Monat an allen Eurozone-Automaten, unbegrenzt kostenlos an über 40.000 Santander-Automaten weltweit. Weltweit kein Fremdwährungsentgelt.
Openbank Tagesgeld
Neukunden erhalten 2,5 % bis 3,0 % p. a. für die ersten 3 Monate (bis 1.000.000 €). Bestandskunden: 2,2 % p. a. mit monatlichem Geldeingang (mind. 1.000 €) oder 1,8 % p. a. ohne Bedingung. Zinsen werden monatlich ausgezahlt.
Robo-Advisor
Professionelle Vermögensverwaltung ab 500 € Mindestanlage. Automatisches Rebalancing und diversifizierte Portfolios. Gebühren zwischen 0,42 % und 1,03 % p. a. (zzgl. Fondskosten), abhängig vom Anlagebetrag und gewähltem Profil.
Kryptowährungen
Direkter Handel mit Bitcoin, Ethereum und weiteren Kryptowährungen. Gebühr: 1,49 % pro Kauf oder Verkauf (mind. 1 €). Keine laufenden Verwahrungsgebühren. Alles direkt in der Openbank-App ohne externes Wallet.
ExtraBenefits
5 % Cashback auf Lastschriften (z. B. Strom, Gas, Telefon), begrenzt auf maximal 10 € pro Monat. Das Vorteilsprogramm aktiviert zudem höhere Guthabenzinsen auf dem Girokonto (0,2 % p. a.).
Konditionen im Detail
Girokonto & Karte
| Leistung | Kosten | Hinweis |
|---|---|---|
| Kontoführung | 0,00 € dauerhaft | Kein Mindestgeldeingang, bedingungslos |
| R42 Mastercard (Debit) | 0,00 € dauerhaft | Weltweit einsetzbar, kein Fremdwährungsentgelt |
| Bargeld abheben (Eurozone) | 5x/Monat kostenlos | An allen Geldautomaten in der Eurozone |
| Abheben an Santander-Automaten | Unbegrenzt kostenlos | Über 40.000 Automaten weltweit |
| Zahlen in Fremdwährung | 0 % Aufschlag | Weltweit gebührenfrei in jeder Währung |
| Guthabenzins (Girokonto) | 0,2 % p. a. | Bei aktiven ExtraBenefits |
Tagesgeld (Stand: April 2026)
Investieren & Krypto
| Produkt | Kosten | Hinweis |
|---|---|---|
| Robo-Advisor (Verwaltungsgebühr) | 0,42 – 1,03 % p. a. | Zzgl. Fondskosten, ab 500 € Mindestanlage |
| Kryptowährungen (Kauf/Verkauf) | 1,49 % (mind. 1 €) | Keine Verwahrungsgebühren, direkt in der App |
Vor- und Nachteile der Openbank
Eine ehrliche Einschätzung auf Basis aktueller Konditionen (Stand: April 2026)
Vorteile
- Bedingungslos kostenloses Girokonto: Kein Mindestgeldeingang, keine versteckten Bedingungen.
- Attraktiver Neukunden-Zins: Bis zu 3,0 % p. a. auf Tagesgeld für die ersten 3 Monate, bis zu einer Million Euro.
- Weltweit kostenlos zahlen: Die R42 Mastercard erhebt kein Fremdwährungsentgelt, ideal für Reisen.
- Santander-Netz beim Abheben: Über 40.000 Automaten weltweit kostenlos nutzbar.
- Deutsche IBAN: Vereinfacht Gehaltseingang und Lastschriftmandate erheblich.
- Breites Investmentangebot: Robo-Advisor und Krypto-Handel direkt im Banking-Konto verfügbar.
- 5 % Cashback auf Lastschriften: Bis zu 10 € monatlich durch ExtraBenefits zurückbekommen.
- Rückendeckung einer Großbank: Als Santander-Tochter steht Openbank auf einem soliden institutionellen Fundament.
Nachteile
- Tagesgeld-Basiszins für Bestandskunden: 1,8 % p. a. ohne Geldeingang liegt hinter spezialisierten Zinsanbietern.
- Keine klassischen Festgeldprodukte: Openbank bietet in Deutschland aktuell kein Festgeldkonto an.
- Begrenzte Bargeld-Freiabhebungen: In der Eurozone nur 5 kostenlose Abhebungen pro Monat an fremden Automaten.
- Spanische Einlagensicherung: Der FGD greift erst bei Insolvenz (bis 100.000 €), keine Institutssicherung wie bei deutschen Genossenschaftsbanken.
- Kein Filialnetz: Rein digitale Bank ohne persönliche Beratung vor Ort.
- Krypto-Gebühren moderat: 1,49 % pro Trade ist im direkten Vergleich mit dedizierten Krypto-Börsen teurer.
Openbank Erfahrungen & Bewertungen
Was Kunden und Tester über Openbank sagen
„Der Neukunden-Zins auf Tagesgeld ist unschlagbar für den Einstieg. Die App läuft stabil, Überweisungen funktionieren sofort. Für Reisen ist die Mastercard ohne Fremdwährungsgebühren ein echter Pluspunkt."
„Kostenloses Konto ohne jegliche Bedingungen, deutsche IBAN und ein gutes Tagesgeldangebot. Der Robo-Advisor ist eine nette Ergänzung, auch wenn ich ihn bisher noch nicht genutzt habe."
„Ich nutze Openbank primär für Tagesgeld neben meinem Hauptkonto. Der Basiszins nach der Aktionsphase könnte besser sein, aber als Zweitkonto ist das Angebot sehr solide."
„Krypto-Handel direkt im Banking-Konto ist praktisch, die 1,49 % Gebühr pro Trade geht aber an einem aktiven Trader nicht spurlos vorbei. Für gelegentliche Käufe reicht es."
Gesamtbewertung aus verschiedenen Quellen
Häufigste Lobpunkte:
Häufigste Kritikpunkte:
Häufig gestellte Fragen zur Openbank
Antworten auf die wichtigsten Fragen rund um die Openbank
Alles über die Openbank
Detaillierte Ratgeber zu allen Openbank-Themen
Konto & Karte
Girokonto, Mastercard und Bargeldabhebungen
Open Girokonto
Dauerhaft kostenlos ohne Bedingungen, deutsche IBAN, Guthabenzins mit ExtraBenefits. Alles zu Funktionen und Konditionen.
R42 Mastercard
Kostenlose Debitkarte mit 5 Freiabhebungen/Monat, unbegrenzt an Santander-Automaten, kein Fremdwährungsentgelt weltweit.
ExtraBenefits
5 % Cashback auf Lastschriften (max. 10 € / Monat), höherer Guthabenzins auf Girokonto. Aktivierung und Bedingungen erklärt.
Sparen & Investieren
Tagesgeld, Robo-Advisor und Krypto-Handel
Openbank Tagesgeld
Bis 3,0 % p. a. Neukunden-Zins (3 Monate), täglich verfügbar, monatliche Zinsgutschrift. Alle Stufen und Bedingungen erklärt.
Robo-Advisor
Automatische Vermögensverwaltung ab 500 €, Gebühren 0,42 – 1,03 % p. a. Portfoliostrategien, Rebalancing und Kosten im Detail.
Kryptowährungen
Bitcoin, Ethereum und Co. direkt im Banking kaufen und verkaufen. Gebühren, verfügbare Coins und Sicherheit erklärt.
Sicherheit & Hintergrund
Einlagensicherung, IBAN und die Santander-Verbindung
Einlagensicherung
Der spanische FGD schützt Einlagen bis 100.000 € pro Kunde. Wie der Schutz greift und was bei Beträgen darüber hinaus gilt.
Openbank & Santander
Geschichte der Openbank, Verbindung zur Santander-Gruppe, BIC, Sitz Frankfurt und was die Zugehörigkeit für Kunden bedeutet.
Openbank-Ratgeber aktuell
Alle Openbank-Ratgeber werden regelmäßig aktualisiert und an neue Konditionen, Zinsen und Produktänderungen angepasst. Hier finden Sie stets die aktuellen Informationen zu Girokonto, Tagesgeld, Krypto-Handel, Robo-Advisor und allen weiteren Openbank-Services. Stand: April 2026
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