Openbank & Santander: Geschichte, BIC, Sitz Frankfurt und was die Zugehörigkeit für Kunden bedeutet
Openbank ist die 100-prozentige Digitalbank-Tochter der Banco Santander, einer der größten Banken der Welt. Seit 1995 in Spanien aktiv, ist Openbank seit 2019 auch in Deutschland tätig und richtet sich mit einem rein digitalen Angebot an Privatkunden.
Openbank auf einen Blick
Alle wichtigen Eckdaten zur Bank, ihrer Rechtsform, ihrem BIC und ihren deutschen Kontaktdaten.
Bankdaten & Kontakt
BIC erklärt: OPENESMMXXX
Bankkürzel
Steht für „Open" (Openbank)
Länderkennung
„ES" steht für Spanien (España) – dem Sitzland der Bank
Ortskennung
Kennzeichnet den Standort (Madrid)
Filialkennung
„XXX" steht für die Hauptzentrale (kein spezifisches Filialkürzel)
Hinweis: Der BIC enthält die Länderkennung „ES" (Spanien), obwohl deutsche Kunden eine DE-IBAN erhalten. Das ist kein Fehler, sondern spiegelt korrekt wider, dass die Bank in Spanien lizenziert ist und von dort aus operiert.
Kontakt & Erreichbarkeit
www.openbank.de
Über Website oder Openbank-App (iOS/Android)
Frankfurt am Main (kein Schalterbetrieb)
+49 69 945 189 175
Von Madrid nach Frankfurt: Die Geschichte der Openbank
Openbank ist eine der ältesten Direktbanken Europas und hat ihre Wurzeln im Spanien der 1990er Jahre, lange vor dem Aufkommen der heutigen Neobank-Welle.
Gründung in Spanien als Telefonbank
Openbank wird in Spanien als Telefonbank der Santander-Gruppe gegründet. Der Fokus liegt von Beginn an auf einem serviceorientierten Direktbankmodell ohne Filialnetz. Zu diesem Zeitpunkt ist sie eine der ersten Direktbanken in Spanien überhaupt.
Digitalisierung und Wachstum in Spanien
Mit dem Aufkommen des Internets transformiert sich Openbank schrittweise vom Telefon- zum Online-Banking. Das Produktangebot wird ausgebaut, die Kundenzahl in Spanien wächst kontinuierlich.
Neuausrichtung als volldigitale Plattformbank
Santander positioniert Openbank als strategische Digitalbank des Konzerns neu. Das Ziel: eine vollständig app- und webbasierte Banking-Plattform, die über Spanien hinaus in weitere europäische Märkte expandieren soll.
Markteintritt in Deutschland
Openbank eröffnet eine Zweigstelle in Frankfurt am Main und startet das Angebot für deutsche Privatkunden. Mit dem Open Girokonto, ExtraBenefits und dem Tagesgeldkonto tritt Openbank in direkten Wettbewerb mit deutschen Direktbanken und Neobanken.
Ausbau des Produktportfolios in Deutschland
Schrittweise Erweiterung des Angebots: Flexgeld, Kryptowährungen, Open Metal Card und das Travel Benefits Abo kommen hinzu. Die App wird kontinuierlich ausgebaut. Die Kundenzahl in Deutschland wächst, auch getrieben durch attraktive Tagesgeld-Aktionszinsen.
Weiterentwicklung und Expansion
Openbank ist inzwischen in mehreren europäischen Ländern aktiv (u. a. Spanien, Deutschland, Portugal, Polen und den Niederlanden). Die Plattform bietet neben Bankprodukten auch Kryptowährungen und Investmentprodukte an und positioniert sich als vollständige digitale Finanzplattform für Privatkunden.
Was bedeutet die Santander-Zugehörigkeit für Openbank-Kunden?
Openbank ist keine eigenständige Startup-Bank, sondern Teil einer der kapitalstärksten Bankengruppen der Welt. Das hat direkte Auswirkungen auf das Kundenerlebnis.
Die Santander-Gruppe in Zahlen
Was die Zugehörigkeit für Kunden bedeutet
Mit ExtraBenefits oder Metal Card können Openbank-Kunden das weltweite Santander-ATM-Netz kostenlos nutzen, z. B. in Spanien, UK, Brasilien und Polen.
Openbank profitiert von der Kapitalstärke und den Risikomodellen des Mutterkonzerns. Das ist ein indirektes Sicherheitssignal, bietet aber keinen Rechtsanspruch über die FGD-Grenze hinaus.
Anders als unabhängige Neobanken, die auf externes Venture Capital angewiesen sind, steht hinter Openbank ein profitables, börsennotiertes Unternehmen. Das reduziert das Insolvenzrisiko deutlich.
Als Bank einer europäischen Großbankengruppe unterliegt Openbank strengen regulatorischen Anforderungen der EZB und der Banco de España.
| Merkmal | Openbank | Unabhängige Neobank (z. B. N26, Revolut) |
|---|---|---|
| Eigentümerstruktur | 100 % Santander-Konzern | Venture Capital / börsennotiert |
| Gegründet | 1995 | 2013 – 2015 |
| Profitabilität Mutterkonzern | Ja (Santander profitabel) | Unterschiedlich |
| Einlagensicherung | FGD Spanien (100.000 €) | Jeweiliges EU-System (100.000 €) |
| ATM-Netzwerk | Ca. 40.000 Santander-ATMs | Kein eigenes Netzwerk |
| Fokus | Sparen, Girokonto, Krypto | Girokonto, Auslandsnutzung |
Für welche Nutzerprofile eignet sich Openbank?
Basierend auf dem Produktangebot und den Konditionen sprechen bestimmte Eigenschaften der Openbank klar definierte Nutzerprofile an.
Sparer mit Zinsfokus
Wer das Girokonto primär als Tagesgeld-Kombination nutzt, profitiert vom Willkommenszins (2,5 % für 3 Monate) und danach vom Dauerzins von 1,8 – 2,2 % p. a. Dazu kommt 5 % Cashback auf Lastschriften.
Gelegentliche Urlaubsreisende
Mit dem monatlich kündbaren Travel Benefits Abo zahlen Reisende für Urlaubsmonate 7,99 € und bekommen dafür 0 % Fremdwährungsgebühr, freies Bargeld weltweit und Reiseversicherungen.
Konservative Sparer mit Flexibilitätsbedürfnis
Das Flexgeld richtet sich an Nutzer, die Zinssicherheit suchen, aber nicht auf Zugriffsmöglichkeiten verzichten wollen. Die vorzeitige Auflösung ohne Kapitalverlust ist das zentrale Unterscheidungsmerkmal.
Krypto-Einsteiger
Wer Kryptowährungen ausprobieren möchte, ohne eine separate Exchange einzurichten, findet bei Openbank einen einfachen Einstieg ab 1 € direkt im gewohnten Banking-Interface.
Vielreisende (Premium)
Die Open Metal Card für 13,99 € / Monat spricht Kunden an, die dauerhaft reisen, einen Concierge-Service schätzen und keine Gedanken an Fremdwährungsgebühren oder Bargeldlimits verschwenden möchten.
Digital-affine Allrounder
Wer Girokonto, Tagesgeld, Flexgeld und Krypto in einem einzigen Login verwalten möchte, ohne zwischen mehreren Plattformen zu wechseln, findet bei Openbank eine konsolidierte Lösung.
Wann Openbank weniger geeignet ist
Openbank bietet kein klassisches Girokonto im Vollbanksinne an: Es gibt keine Schalterfilialen, keinen persönlichen Berater und keinen Dispositionskredit im klassischen Sinne. Wer einen Kredit, ein Girokonto mit Überziehungsrahmen oder eine echte Kreditkarte mit Zahlungsziel sucht, findet das bei Openbank nicht. Auch für Kunden, die alle Bankgeschäfte unter dem Dach einer deutschen Bank halten möchten, ist Openbank aufgrund seiner spanischen Rechtsstruktur möglicherweise nicht die erste Wahl.
Was Kunden über Openbank berichten
Openbank-Kunden nutzen das Konto auf ganz unterschiedliche Weise. Hier sind typische Erfahrungen, die uns erreicht haben.
„Ich habe das Konto hauptsächlich wegen des Tagesgeld-Aktionszinses eröffnet. Die Eröffnung hat keine 15 Minuten gedauert. Der Willkommenszins wurde pünktlich monatlich gutgeschrieben. Nach drei Monaten lief es automatisch weiter, der Zinssatz hat sich wie angekündigt angepasst. Ich nutze jetzt auch das Girokonto als zweites Konto für meinen Notgroschen."
Thomas K.
München, Tagesgeld-Kunde
„Das Flexgeld nutze ich seit einigen Monaten parallel zu meinem Hauptkonto. Ich parke dort Geld, das ich in sechs Monaten für eine größere Anschaffung brauche. Der Zinssatz ist fest, was mir wichtig war. Einmal musste ich früher auflösen und habe nur 1,5 % bekommen, aber mein Kapital war vollständig da. Das war eine angenehme Überraschung."
Sabine R.
Hamburg, Flexgeld-Kundin
„Als Vielflieger habe ich die Metal Card getestet. Der Concierge-Service hat mir bei einer kurzfristigen Hotelbuchung in Lissabon geholfen, als ich selbst nichts mehr fand. Das 0-%-Fremdwährungsversprechen funktioniert wirklich. Kritikpunkt: Der monatliche Beitrag von 13,99 € lohnt sich nur, wenn man regelmäßig verreist. Im Winter, wenn ich kaum unterwegs bin, überdenke ich das Abo jedes Mal."
Markus H.
Berlin, Metal-Card-Kunde
„Ich war anfangs skeptisch wegen der spanischen Einlagensicherung. Nach etwas Recherche habe ich festgestellt, dass der FGD denselben gesetzlichen Mindestschutz bietet wie deutsche Systeme. Mein Geld liegt nur bis 80.000 € bei Openbank, also bin ich vollständig abgesichert. Die App ist intuitiv, die Überweisungen kommen schnell an. Ich bin zufrieden."
Julia N.
Köln, Girokonto-Kundin
„Ich nutze Openbank als Zweitkonto für Reisen. Der Cashback auf Lastschriften ist nett, aber 10 € Maximum pro Monat ist für mich schnell ausgeschöpft. Was mich wirklich nervt: Der Kundendienst ist nur per Telefon oder App-Chat erreichbar und die Wartezeiten sind manchmal lang. Für die eigentlichen Bankfunktionen funktioniert alles, aber bei Problemen ist es mühsam."
Frank W.
Stuttgart, Girokonto-Kunde
„Ich habe über ein Jahr lang nach einer Bank gesucht, bei der ich Girokonto und Tagesgeld kombinieren kann, ohne Konditionen zu verlieren. Bei Openbank laufen beide Produkte nahtlos zusammen, und ich bekomme 5 % Cashback auf meine Versicherungs-Lastschriften. Santander-Automat in Spanien hat wie angekündigt kostenlos funktioniert. Gute Erfahrung bisher."
Laura B.
Frankfurt, Kombi-Kundin
Häufig gestellte Fragen zu Openbank & Santander
Die wichtigsten Fragen zur Geschichte, zum BIC, zum Sitz und zur Santander-Zugehörigkeit
Ist Openbank eine eigenständige Bank oder nur ein Santander-Produkt?
Openbank ist eine eigenständige Tochtergesellschaft der Banco Santander und agiert als eigenes Kreditinstitut mit eigener Banklizenz in Spanien (Open Bank, S.A.). Sie ist also keine bloße Produktmarke oder ein Banking-Interface des Santander-Konzerns, sondern eine eigenständige Bank.
Gleichzeitig profitiert sie von der Infrastruktur, dem ATM-Netzwerk und der Kapitalbasis der Santander-Gruppe. Für Kunden bedeutet das: Openbank ist deutlich mehr als ein Startup, aber dennoch keine klassische Filialbank.
Was ist der BIC der Openbank und warum steht „ES" drin?
Der BIC lautet OPENESMMXXX. Die Buchstabengruppen haben folgende Bedeutung: „OPEN" steht für Openbank, „ES" ist der ISO-Ländercode für Spanien (España), „MM" bezeichnet Madrid als Standort und „XXX" steht für die Hauptzentrale.
Die „ES"-Kennung im BIC ist kein Fehler. Sie zeigt korrekt an, dass die Bank in Spanien lizenziert und domiziliert ist. Auch wenn deutsche Kunden eine deutsche IBAN (Länderkennung DE) erhalten, bleibt der BIC spanisch, weil er die Mutterbank identifiziert.
Hat Openbank einen deutschen Sitz oder Filialen?
Openbank betreibt in Deutschland eine Zweigstelle in Frankfurt am Main. Diese ist kein öffentlicher Kundenschalter, sondern die regulatorisch notwendige Niederlassung in Deutschland. Es gibt keine Filialen für Kundenbesuche.
Alle Bankgeschäfte laufen ausschließlich über die Website openbank.de und die Openbank-App. Die Frankfurt-Adresse ist relevant für formelle Korrespondenz, für den täglichen Betrieb der Bank aber nicht entscheidend.
Seit wann ist Openbank in Deutschland aktiv?
Openbank ist seit 2019 in Deutschland tätig. Damit ist die Bank deutlich jünger im deutschen Markt als z. B. ING oder DKB, aber gleichzeitig als Institution eine der ältesten Digitalbanken Europas überhaupt (gegründet 1995 in Spanien). Der spätere Markteintritt in Deutschland ist Teil der strategischen Expansion von Santander, die Openbank als paneuropäische Digitalbanking-Plattform positionieren wollte.
Welche Sprache und welcher Kundenservice gilt für deutsche Kunden?
Für deutsche Kunden ist die Website openbank.de vollständig auf Deutsch verfügbar, die App ebenfalls. Der Kundenservice ist in deutscher Sprache erreichbar. Openbank hat das Angebot vollständig für den deutschen Markt lokalisiert, einschließlich der ExtraBenefits-Bedingungen, der Produktdokumentation und der vertraglichen Unterlagen.