Openbank Girokonto: Kostenlos, 0,2 % Guthabenzins und 5 % Cashback auf Lastschriften
Das Open Girokonto der Openbank (Santander-Tochter) ist dauerhaft kostenlos, liefert eine deutsche IBAN, verzinst das Guthaben mit 0,2 % p. a. und zahlt 5 % Cashback auf Lastschriften. Echtzeitüberweisungen und Bargeldabhebungen in der Eurozone sind inklusive.
Open Girokonto: Alle Konditionen im Überblick
Das Open Girokonto fällt unter die Kategorie der echten Gratiskonten, die keine Bedingungen stellen. Kein Mindestgeldeingang, kein Mindestaltersbonus, kein Aktivitätszwang.
0,00 € p. a.
Dauerhaft kostenlos, bedingungslos
Open Debitkarte
Dauerhaft kostenlose Mastercard Debitkarte
0,2 % p. a.
Monatliche Zinsgutschrift
Openbank ist Santander-Tochter mit echter DE-IBAN
Obwohl Openbank ursprünglich eine spanische Direktbank ist, erhalten Kunden in Deutschland eine vollwertige deutsche IBAN (DE-Länderkennung). Das bedeutet: Gehaltszahlungen, Lastschriften und Daueraufträge funktionieren ohne Einschränkungen, wie bei jeder anderen deutschen Bank. Im Hintergrund läuft die Transaktion über die deutsche Niederlassung der Santander-Gruppe.
| Kondition | Detail |
|---|---|
| Kontoführungsgebühr | 0,00 € (bedingungslos) |
| Mindestgeldeingang | Keiner |
| IBAN | Deutsche DE-IBAN |
| SEPA-Überweisung | Kostenlos |
| Echtzeitüberweisung (Instant SEPA) | Kostenlos |
| Debitkarte (Open Debitkarte Mastercard) | 0,00 € (dauerhaft) |
| Bargeld Santander-ATMs (weltweit) | Unbegrenzt kostenlos |
| Bargeld Fremdautomaten Eurozone | Ab 100 € kostenlos, darunter 2 € |
| Mindestbetrag Fremdabhebung kostenlos | 100 € (darunter 2 € Gebühr) |
| Guthabenzins Girokonto | 0,2 % p. a. (monatlich) |
| Cashback auf Lastschriften | 5 % (max. 10 € / Monat) |
| Apple Pay / Google Pay | Unterstützt |
| Einlagensicherung | Spanischer FGD bis 100.000 € |
| Kontoeröffnung | Digital via Video- oder Foto-Ident |
Guthaben verzinsen und Cashback kassieren
Openbank verzinst das Guthaben auf dem Girokonto und zahlt Cashback auf Lastschriften. Beides zusammen macht das Konto für Alltagsnutzer deutlich attraktiver als die meisten gebührenfreien Konten.
Guthabenverzinsung im Detail
Permanente Verzinsung des Girokontobestands. Zinsgutschrift monatlich. Kein Mindestguthaben, kein Aktivitätszwang.
Erhöhter Willkommenszins für neue Kunden. Gilt bis zu 1.000.000 €. Nach Ablauf wechselt der Zins auf den Bestandskundensatz.
Ca. 1,8 % p. a. im Standardfall. Steigt auf ca. 2,2 % p. a. bei monatlichem Gehaltseingang von mindestens 1.000 €.
5 % Cashback auf Lastschriften
Auf alle Lastschrift-Abbuchungen, z. B. Strom, Gas, Internet, Streaming-Dienste, Fitnessstudio oder Versicherungen.
Rechenbeispiel: Bei monatlichen Lastschriften von 200 € (Strom, Internet, Streaming) ergibt das 10 € Cashback pro Monat, was dem Jahreslimit von 120 € entspricht. Das Konto zahlt sich damit effektiv für Haushalte mit vielen Daueraufträgen aus.
Reisen mit der Openbank: Das Travel Benefits Abo
Für Vielreisende bietet Openbank ein optionales Monatsabo, das sich flexibel aktivieren und deaktivieren lässt. Es lohnt sich konkret für Urlaubsmonate oder Geschäftsreisen ins Nicht-Euro-Ausland.
Travel Benefits
7,99 € / Monat, monatlich kündbar
Weltweit bezahlen ohne die sonst übliche Gebühr von 1,5 %
Auch außerhalb des Santander-Netzwerks, an jedem Automaten
Versicherungsschutz im Ausland inklusive
Deckung bei Reiseunfällen im In- und Ausland
Lohnt sich das Travel Benefits Abo?
| Situation | Ohne Abo | Mit Abo |
|---|---|---|
| Bezahlen im Nicht-Euro-Ausland | 1,5 % Gebühr | 0 % |
| Bargeld außerhalb Santander (Welt) | Gebühren | Kostenlos |
| Reisekrankenversicherung | Nicht inklusive | Inklusive |
| Preis | 0 € | 7,99 € / Mon. |
Empfehlung: Das Abo lohnt sich vor allem im Urlaub. Es ist monatlich kündbar, also nur für Reisemonate aktivieren. Bei einer Reise von 2 Wochen ins Nicht-Euro-Ausland mit 1.000 € Ausgaben spart man ca. 15 € Fremdwährungsgebühr. Das übersteigt die Abogebühr von 7,99 € bereits.
Was das Open Girokonto auszeichnet
Die Kombination aus Girokonto-Guthabenverzinsung, kostenlosem Echtzahlungsverkehr und Cashback ist am deutschen Markt ungewöhnlich für ein bedingungslos kostenloses Konto.
Deutsche IBAN
DE-IBAN ohne Einschränkungen für Gehaltseingang, Lastschriften und Überweisungen. Kein spanisches Konto, obwohl Openbank ursprünglich eine spanische Bank ist.
Echtzeitüberweisungen kostenlos
Instant SEPA-Überweisungen sind ohne Aufpreis inklusive. Bei vielen Banken kostet dieser Service extra oder ist auf bestimmte Pakete beschränkt.
40.000 kostenlose Santander-ATMs
Weltweit an allen Santander-Automaten kostenlos Bargeld abheben, z. B. in Spanien, Portugal, Polen, USA, Mexiko und Brasilien.
Apple Pay & Google Pay
Die Open Debitkarte (Mastercard) lässt sich in Apple Wallet und Google Wallet einbinden. Kontaktloses Bezahlen per Smartphone oder Smartwatch an allen NFC-Terminals. Auch alle anderen gängigen Mobile-Payment-Plattformen werden unterstützt.
Spanische Einlagensicherung (EU)
Einlagen bis 100.000 € sind durch den spanischen Einlagensicherungsfonds (Fondo de Garantía de Depósitos, FGD) gemäß EU-Richtlinie abgesichert. Spanien trägt ein A-Rating.
Digitale Eröffnung in Minuten
Kontoeröffnung vollständig digital per Video-Ident oder Foto-Ident. Kein Gang zur Filiale, keine Wartezeiten, kein Papierkram.
Vorteile
- Bedingungslos kostenlos: Kein Mindestgeldeingang, keine Aktivitätspflicht, keine versteckten Grundgebühren
- Girokonto-Guthabenzins: 0,2 % p. a. auf das Girokontoguthaben, monatlich gutgeschrieben
- 5 % Cashback auf Lastschriften: Bis zu 120 € pro Jahr zurück auf Strom, Internet, Streaming und Co.
- Deutsche IBAN: Problemloser Gehaltseingang und Lastschriften ohne Besonderheiten
- Echtzeitüberweisungen kostenlos: Kein Aufpreis für Instant SEPA
- Santander-Gruppe: Großbank-Stabilität hinter einer digitalen Benutzeroberfläche
Einschränkungen
- Cashback-Limit: 5 % Cashback ist auf 10 € / Monat begrenzt, kein Vorteil bei sehr hohen Lastschriftbeträgen
- Fremdwährungsgebühr standardmäßig: Ohne Travel-Abo fällt 1,5 % Gebühr bei Zahlungen außerhalb der Eurozone an
- Mindestbetrag Fremdabhebung: Kostenlose Barabhebungen an Nicht-Santander-Automaten oft erst ab 100 €
- Keine physische Filiale: Reines Digitalangebot, kein persönlicher Beratungstermin vor Ort möglich
- Spanische Einlagensicherung: EU-konform, aber nicht das bekannte deutsche System; Spanien trägt kein AAA-Rating
Häufig gestellte Fragen zum Openbank Girokonto
Die wichtigsten Fragen zu Gebühren, Zinsen, Cashback, Bargeld und Einlagensicherung
Ist das Openbank Girokonto wirklich bedingungslos kostenlos?
Ja. Das Open Girokonto erhebt keine Kontoführungsgebühr und stellt keinerlei Bedingungen. Es gibt keinen Mindestgeldeingang, keine Mindestumsatzpflicht und keine Frist, nach der Gebühren anfallen könnten.
Kosten entstehen ausschließlich durch optionale Zusatzleistungen (z. B. Travel Benefits Abo für 7,99 €/Monat) oder in bestimmten Sonderfällen wie Bargeldabhebungen unter 100 € an Nicht-Santander-Automaten außerhalb des monatlichen Freikontingents.
Bekomme ich eine deutsche IBAN, obwohl Openbank eine spanische Bank ist?
Ja. Deutsche Kunden der Openbank erhalten eine vollwertige deutsche IBAN mit DE-Länderkennung. Das bedeutet, dass Gehaltszahlungen, Daueraufträge und Lastschriften genauso funktionieren wie bei jeder anderen deutschen Bank.
Openbank betreibt in Deutschland eine Niederlassung der Santander-Gruppe, die der deutschen IBAN-Vergabe zugrunde liegt. Der Kontosaldo liegt rechtlich jedoch bei der spanischen Muttergesellschaft Openbank, weshalb die spanische Einlagensicherung (FGD) gilt.
Wie funktioniert der 5 % Cashback auf Lastschriften genau?
Der Cashback gilt auf alle Zahlungen, die per SEPA-Lastschrift eingezogen werden, z. B. Strom, Gas, Internet, Mobilfunk, Streamingdienste oder Fitnessstudio-Beiträge. Pro Monat werden 5 % der gesamten Lastschriftausgaben zurückerstattet, maximal jedoch 10 € pro Monat (120 € im Jahr).
Der Cashback-Betrag wird direkt auf dem Girokonto gutgeschrieben. Kartenausgaben und Überweisungen sind nicht cashback-berechtigt, nur klassische Lastschriften.
Wie viele kostenlose Bargeldabhebungen gibt es?
Es gibt zwei separate Regelungen. An den ca. 40.000 Geldautomaten der Santander-Gruppe weltweit (z. B. in Spanien, Portugal, Polen, USA, Brasilien) sind Abhebungen jedes Betrags unbegrenzt kostenlos. An allen anderen Automaten sind Abhebungen ab 100 € kostenlos; darunter fällt eine Gebühr von 2 € an.
Zusätzlich bietet die Open Debitkarte einen Bargeldservice an der Kasse: Bei teilnehmenden Händlern können beim Einkauf bis zu 200 € direkt an der Kasse abgehoben werden. Wer weltweit jederzeit und in beliebiger Höhe kostenlos abheben möchte, sollte die ExtraBenefits (Travel Benefits Abo) aktivieren.
Was gilt für die Einlagensicherung bei der Openbank?
Einlagen bei der Openbank sind durch den spanischen Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) bis zu 100.000 € pro Kunde abgesichert. Der FGD entspricht den Anforderungen der EU-Einlagensicherungsrichtlinie (2014/49/EU) und bietet damit denselben gesetzlichen Mindestschutz wie deutsche Banken.
Spanien trägt ein A-Rating bei den großen Ratingagenturen. Der Schutz ist in Euro denominiert, sodass kein Wechselkursrisiko bei der Sicherungsgrenze besteht.
Kann ich das Travel Benefits Abo nur für einzelne Monate buchen?
Ja. Das Travel Benefits Abo ist monatlich kündbar und lässt sich flexibel in der Openbank-App aktivieren und deaktivieren. Es besteht keine Mindestlaufzeit. Das macht es ideal für Urlaubsmonate oder Geschäftsreisende, die das Abo nur bei Bedarf zuschalten.
Das Abo kostet 7,99 € pro Monat. Im Auslandsreise-Monat mit typischen Ausgaben ab ca. 530 € in Fremdwährung (5,30 € Gebühr ohne Abo) plus einer oder zwei Bargeldabhebungen rechnet sich die Aktivierung bereits.
Wie eröffne ich das Openbank Girokonto?
Die Kontoeröffnung läuft vollständig digital über die Openbank-Website oder App. Voraussetzungen sind ein Mindestalter von 18 Jahren, ein Wohnsitz in Deutschland und ein Smartphone für die App-Nutzung. Die Identifikation erfolgt per Video-Ident oder Foto-Ident.
Bei der Eröffnung empfiehlt sich ein Blick auf aktuelle Aktionscodes. Openbank bietet regelmäßig Startguthaben von 20 – 100 € an, wenn nach Eröffnung eine bestimmte Summe (meist 700 €) für einige Monate auf dem Konto verbleibt.