Kostenloses Girokonto ohne Mindesteingang 2026
Kein Gehaltseingang, keine Bedingungen, keine Kontoführungsgebühren. Die 5 besten kostenlosen Girokonten im direkten Vergleich.
Viele Banken bewerben ihr Konto als „kostenlos", knüpfen die Gebührenfreiheit aber an Bedingungen wie einen monatlichen Geldeingang (i. d. R. 700 bis 1.500 € netto). Wer diese Bedingung nicht erfüllt, zahlt plötzlich 5 bis 10 € pro Monat.
Alle fünf Anbieter auf dieser Seite erheben dauerhaft 0,00 € Kontoführungsgebühren ohne jegliche Bedingungen. Das bedeutet: Kein Mindestgeldeingang, kein Mindestumsatz, kein Mindestguthaben, keine Kündigung nötig. Diese Konten bleiben auch für Selbstständige, Studenten, Rentner und Personen mit unregelmäßigem Einkommen kostenfrei.
📊 Schnellvergleich: Alle 5 Anbieter auf einen Blick
Konditionen, Karten, Zinsen und Bargeldoptionen im direkten Vergleich
| Bank | Kontoführung | Zinsen p. a. | girocard | Debitkarte | Abhebungen gratis | Bargeld einzahlen | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| C24 Bank Digital | 0,00 € | 0,50 %auf Girokonto | kostenlos | Mastercard | 4x/Monat | Einzelhandel | Zum Konto |
| Santander Filialbank | 0,00 € | 0,20 %Aktionszins 12 Mo. | 6 €/Jahr | Visa | 6x/Monat weltweit | Filialen | Zum Konto |
| Trade Republic Broker | 0,00 € | 2,00 %monatl. Auszahlung | nicht verfügbar | Visa Debit | ab 100 € kostenlos | nicht möglich | Zum Konto |
| BBVA Digital | 0,00 € | 3,00 %Aktionszins 6 Mo. | nicht verfügbar | Mastercard | ab 150 € kostenlos | Barzahlen (1,40 %) | Zum Konto |
| N26 Neobank | 0,00 € | 0,25 %Tagesgeldkonto | nicht verfügbar | Mastercard | 3x/Mo. (DE) + Cash26 | Cash26 (1,5 %) | Zum Konto |
= optional oder gegen Gebühr verfügbar. Stand: April 2026. Angaben ohne Gewähr.
❓ Was bedeutet „Girokonto ohne Mindesteingang"?
Die wichtigsten Begriffe einfach erklärt
Kurzdefinition: Ein kostenloses Girokonto ohne Mindesteingang (auch: ohne Mindestgeldeingang) ist dauerhaft gebührenfrei, ganz egal wie viel Geld monatlich eingeht. Es gibt keine Pflicht, das Gehalt, Rente oder andere regelmäßige Zahlungen auf dieses Konto einzahlen zu lassen.
Viele Banken in Deutschland locken mit dem Versprechen „kostenloses Girokonto", stellen die Gebührenfreiheit aber unter Bedingungen. Die häufigste: ein monatlicher Mindestgeldeingang von 700 bis 1.500 €. Wer diesen nicht erreicht (z. B. in Elternzeit, bei Selbstständigkeit oder mit mehreren Konten), zahlt plötzlich Kontoführungsgebühren von bis zu 10 € im Monat.
Bei einem echten kostenlosen Konto ohne Mindesteingang entfällt diese Bedingung vollständig. Das Konto bleibt gebührenfrei, egal ob der Kontoinhaber einen Euro oder 10.000 € pro Monat einzahlt. Besonders relevant ist das für folgende Personengruppen:
🏦 Die 5 besten Konten im Detail
Konditionen, Stärken und Schwächen der einzelnen Anbieter
Das Smart-Konto der C24 Bank, der Direktbank-Tochter des Vergleichsportals CHECK24, gilt aktuell als eines der leistungsstärksten kostenlosen Girokonten auf dem deutschen Markt. Entscheidend ist die Kombination aus dauerhafter Gebührenfreiheit ohne jede Bedingung, einer kostenlosen girocard (wichtig für viele Kartenzahlungen im deutschen Handel) und einer Mastercard Debit, die weltweit einsetzbar ist.
- Sowohl girocard als auch Mastercard Debit kostenlos
- Zinsen direkt auf dem Girokonto (kein Extra-Konto nötig)
- Pockets (Unterkonten) für Budgetverwaltung
- 4 kostenlose Abhebungen pro Monat
- Apple Pay und Google Pay unterstützt
- Starke App mit vielen Funktionen
- Einzahlung von Bargeld nur gegen Gebühr (1,75 %)
- Keine Filialen vorhanden
- Ab der 5. Abhebung 2,00 € pro Vorgang
- Neuere Bank, noch begrenzte Track-Record
Das Santander BestGiro ist eine echte Besonderheit: Es ist eines der wenigen Angebote einer echten Filialbank, das dauerhaft kostenlos und ohne Mindestgeldeingang geführt werden kann. Wer also die Sicherheit einer etablierten Bank mit Filialpräsenz schätzt, aber keine Kontoführungsgebühren zahlen will, findet hier ein solides Angebot. Hinzu kommen sechs kostenlose weltweite Abhebungen pro Monat mit der Visa-Debitkarte.
Wichtig zu beachten: Der Zinssatz von 0,20 % p. a. gilt laut aktueller Kommunikation als Aktionszins für die ersten 12 Monate. Der Dauerzins danach kann niedriger sein. Konditionen vor Kontoeröffnung auf der Santander-Website prüfen.
- Kostenlose Bargeldeinzahlung in Filialen
- 6 kostenlose Abhebungen weltweit pro Monat
- Etablierte Bank mit langer Geschichte
- CashPool-Abhebungen mit girocard kostenlos
- Online- und Filialservice kombinierbar
- girocard kostet 6,00 € pro Jahr (optional)
- Zinsen nur als befristeter Aktionszins
- App gilt als weniger modern als Neobanken
- Nur rund 190 Filialen bundesweit
Trade Republic hat sein ursprüngliches Verrechnungskonto im Jahr 2024 zu einem vollwertigen Girokonto mit deutscher IBAN ausgebaut. Der entscheidende Vorteil gegenüber allen anderen Anbietern in diesem Vergleich ist der Zinssatz: 2,00 % p. a. auf nicht investiertes Guthaben, orientiert am EZB-Einlagenzins, mit monatlicher Auszahlung. Wer neben dem Girokonto auch investieren möchte, profitiert zudem vom integrierten Depot mit günstigen ETF-Sparplänen.
- Höchste laufende Zinsen im Vergleich (2,00 % p. a.)
- Monatliche Zinsgutschrift direkt aufs Girokonto
- Integration mit Depot und ETF-Sparplänen
- Weltweit kostenlos abheben ab 100 €
- Virtuelle Karte sofort verfügbar
- Keine Bargeldeinzahlung möglich
- Keine girocard verfügbar
- Physische Karte kostet einmalig 5,00 €
- Zinssatz ist variabel (EZB-abhängig)
- Unter 100 € Abhebung fallen 1,00 € an
Die spanische Großbank BBVA ist seit Kurzem mit einem rein digitalen Girokonto-Angebot in Deutschland aktiv und buhlt mit einem sehr attraktiven Einführungszins um neue Kunden. 3,00 % p. a. für die ersten 6 Monate ist der höchste Aktionszins im gesamten Girokonto-Vergleich. Danach gilt ein variabler Zinssatz, der sich an den aktuellen Marktbedingungen orientiert. Für Neukunden, die schnell einen hohen Tagesgeldzins auf dem Girokonto erzielen wollen, ist BBVA aktuell besonders interessant.
Aktionszins beachten: Der Zinssatz von 3,00 % p. a. gilt nur für die ersten 6 Monate nach Kontoeröffnung. Danach fällt der Zinssatz auf einen variablen Dauerzins, der zum Zeitpunkt der Redaktionsprüfung noch nicht dauerhaft kommuniziert wurde. BBVA-Konditionen vor Abschluss prüfen.
- Höchster Aktionszins im Vergleich (3,00 % p. a.)
- Debit Mastercard dauerhaft kostenlos
- Renommierte internationale Großbank
- Modernes digitales Konto-Erlebnis
- Aktionszins läuft nach 6 Monaten aus
- Keine girocard verfügbar
- Mindestauszahlungsbetrag 150 € für kostenlose Abhebung
- Bargeldeinzahlung nur über Barzahlen-Partner (1,40 %)
- In Deutschland noch wenig bekannt
N26 war eine der ersten Neobanken in Deutschland und hat das Mobile Banking maßgeblich geprägt. Das Standard-Konto ist dauerhaft kostenlos und ohne Mindestgeldeingang nutzbar. Besonders praktisch für Barzahler ist die Cash26-Funktion, mit der man an tausenden Kassen im deutschen Einzelhandel Geld abheben und einzahlen kann, ohne zur Bankfiliale gehen zu müssen. Einzahlen kostet dabei 1,5 % Gebühr, das Abheben ist über Cash26-Partner kostenlos.
- Sehr ausgereifte, benutzerfreundliche App
- Cash26: kostenlose Abhebung im Einzelhandel
- 3 kostenlose Geldautomaten-Abhebungen pro Monat
- Spaces (Unterkonten) zur Budgetverwaltung
- Europäische Banklizenz und BaFin-Regulierung
- Physische Karte kostet 10,00 € Liefergebühr
- Keine girocard verfügbar
- Zinsen nur auf separatem Tagesgeldkonto
- Bargeldeinzahlung über Cash26 kostet 1,5 %
- 4. und folgende Geldautomat-Abhebungen kosten 2,00 €
🎯 Welches Konto passt zu mir?
Die beste Empfehlung je nach persönlicher Situation und Nutzungsverhalten
❓ Häufig gestellte Fragen
Antworten auf die wichtigsten Fragen zum kostenlosen Girokonto ohne Mindesteingang
Was ist ein Mindestgeldeingang und warum verlangen manche Banken ihn?
Ein Mindestgeldeingang ist eine Bedingung, die manche Banken stellen, damit ein Girokonto gebührenfrei bleibt. I. d. R. muss jeden Monat ein bestimmter Betrag (z. B. 700 bis 1.500 €) auf das Konto eingehen, der als Lohn, Gehalt, Rente oder ähnliches ausgewiesen ist. Banken stellen diese Bedingung, weil sie an Kunden interessiert sind, die das Konto aktiv als Hauptkonto nutzen. Wird die Bedingung nicht erfüllt, fällt i. d. R. eine monatliche Kontoführungsgebühr von 5 bis 10 € an. Ein Girokonto ohne Mindesteingang umgeht dieses Risiko vollständig.
Ist ein kostenloses Girokonto ohne Mindesteingang wirklich dauerhaft kostenlos?
Bei den fünf auf dieser Seite verglichenen Anbietern (C24, Santander, Trade Republic, BBVA, N26) fallen dauerhaft keine Kontoführungsgebühren an, unabhängig vom monatlichen Geldeingang. Allerdings können einzelne Leistungen trotzdem kostenpflichtig sein, z. B. eine optionale girocard bei Santander (ca. 6,00 €/Jahr), die physische Karte bei N26 (10,00 € Liefergebühr) oder Bargeldeinzahlungen über bestimmte Kanäle. Die Kontoführung selbst ist bei allen fünf Anbietern bedingungslos kostenlos.
Kann ich ein solches Konto als Hauptkonto nutzen?
Grundsätzlich ja. Alle fünf Anbieter stellen vollwertige Girokonten mit IBAN, Lastschrift und Überweisungsfunktion bereit. Für die meisten alltäglichen Bankgeschäfte sind sie vollständig geeignet. Einschränkungen gibt es lediglich bei der Bargeld-Infrastruktur: Trade Republic bietet beispielsweise keine Bargeldeinzahlung, und N26 sowie BBVA haben keine girocard. Wer regelmäßig Bargeld einzahlt oder ausschließlich auf die girocard setzt, sollte C24 oder Santander bevorzugen.
Welches dieser Konten hat die beste girocard-Unterstützung?
Die einzige Bank in diesem Vergleich, die eine kostenlose girocard anbietet, ist die C24 Bank. Bei Santander ist die girocard optional erhältlich, kostet aber ca. 6,00 € pro Jahr. Trade Republic, BBVA und N26 bieten keine girocard an. Wer die girocard im deutschen Einzelhandel benötigt, z. B. für Kartenzahlungen an Terminals ohne Kontaktlosleser oder bei Händlern ohne Visa-/Mastercard-Akzeptanz, sollte das C24 Smart-Konto wählen.
Lohnt sich ein Wechsel zu einem Konto ohne Mindesteingang?
Das hängt vom Einzelfall ab. Zahlen Sie aktuell Kontoführungsgebühren (z. B. weil Sie den Mindestgeldeingang nicht erfüllen), kann ein Wechsel direkte monatliche Einsparungen bringen. Ein Beispiel: Bei einem Konto mit 8,00 €/Monat Gebühr sparen Sie 96,00 € im Jahr. Das Prozedere des Kontowechsels ist seit Einführung des Zahlungskontogesetzes in Deutschland deutlich vereinfacht worden. Neue Banken sind sogar verpflichtet, auf Wunsch Daueraufträge und Lastschriften zu übernehmen.
Werden bei diesen kostenlosen Konten Zinsen auf das Guthaben gezahlt?
Ja, tatsächlich zahlen alle fünf Anbieter in diesem Vergleich Zinsen auf das Kontoguthaben, was bei klassischen Girokonten bisher unüblich war. Die Spannbreite reicht von 0,20 % p. a. (Santander, Aktionszins) über 0,50 % p. a. (C24) bis zu 2,00 % p. a. (Trade Republic, dauerhaft) und 3,00 % p. a. (BBVA, erste 6 Monate). Beachten Sie: Zinseinkünfte auf Girokonten sind in Deutschland steuerpflichtig und werden bei Überschreiten des Sparer-Pauschbetrags (1.000 € pro Jahr für Einzelpersonen, 2.000 € für Ehepaare) mit der Abgeltungssteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag belastet.
Wie eröffne ich eines dieser Konten online?
Die Kontoeröffnung bei allen fünf Anbietern läuft vollständig digital ab und dauert i. d. R. 10 bis 20 Minuten. Benötigt werden ein gültiger Personalausweis oder Reisepass sowie eine deutsche Mobilnummer und E-Mail-Adresse. Die Legitimation erfolgt per VideoIdent (über die App oder einen Videochat-Dienst), PostIdent (beim Postamt) oder, bei einigen Anbietern, per automatischer Online-Identifikation mit Ausweisscan. Nach erfolgreicher Prüfung ist das Konto i. d. R. innerhalb weniger Werktage nutzbar.
Kann ich mehrere kostenlose Girokonten ohne Mindesteingang gleichzeitig führen?
Ja, das ist problemlos möglich und kann sogar sinnvoll sein. Es gibt in Deutschland keine gesetzliche Begrenzung der Kontoanzahl, und die Eröffnung eines Girokontos wird nicht bei der Schufa als negatives Merkmal vermerkt. Lediglich bei sehr vielen Kontenabfragen in kurzer Zeit (z. B. mehrere gleichzeitige Anträge) kann es zu einer Schufa-Anfrage kommen, die jedoch i. d. R. nur marginal den Schufa-Score beeinflusst. Viele Nutzer kombinieren z. B. C24 (für den Alltag mit girocard) mit Trade Republic (für das Sparguthaben mit 2,00 % p. a.).
Gebührenfreiheit ohne Bedingungen, 100 % digital, in wenigen Minuten
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