Altes Konto richtig schließen: Kündigungsfristen, Checkliste & Musterkündigung 2026

Warum Sie Ihr Konto nicht sofort kündigen sollten

Der häufigste Fehler beim Kontowechsel: Das alte Konto wird zu früh geschlossen. Das kann zu erheblichen Problemen führen.

Was passiert bei vorzeitiger Kündigung?

Rücklastschriften:

Zahlungspartner versuchen vom geschlossenen Konto abzubuchen → Kosten 3-5€ pro Rücklastschrift

Mahngebühren:

Nicht bezahlte Rechnungen führen zu Mahnungen und zusätzlichen Kosten

SCHUFA-Einträge:

Bei unbezahlten Rechnungen drohen negative SCHUFA-Einträge

Stress & Aufwand:

Sie müssen alle Probleme einzeln klären und nachträglich bezahlen

Der richtige Zeitplan für die Kontokündigung

❌ Sofort

Direkt nach Kontoeröffnung kündigen

Nicht empfohlen!

⚠️ Nach 1 Monat

Einen Monat parallel führen

Riskant

✓ Nach 2-3 Monaten

Sicherer Zeitraum für parallele Führung

Unsere Empfehlung

Führen Sie beide Konten mindestens 2-3 Monate parallel. Lassen Sie auf dem alten Konto einen Puffer von 200-500€, um verspätete Lastschriften abzufangen. Erst wenn wirklich keine Bewegungen mehr stattfinden, sollten Sie kündigen.

Kündigungsfristen & rechtliche Grundlagen

Gute Nachricht: Für Girokonten gibt es keine gesetzlichen Kündigungsfristen. Sie können jederzeit kündigen.

§ 675h BGB – Ihr Kündigungsrecht

Gesetzliche Regelung:

"Ein auf unbestimmte Zeit geschlossener Zahlungsdiensterahmenvertrag kann vom Zahler jederzeit und ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist gekündigt werden."

Das bedeutet für Sie: Sie können Ihr Girokonto jederzeit fristlos kündigen, ohne Angabe von Gründen und ohne Kosten.

Kündigungsfristen im Überblick

Kontotyp	Kündigungsfrist	Besonderheiten
Girokonto (Standard)	Jederzeit	Keine Kündigungsfrist nach § 675h BGB
Girokonto mit Prämie	6-12 Monate	Prämien-Rückzahlung bei vorzeitiger Kündigung
Girokonto mit Dispo	Jederzeit	Dispo muss vorher ausgeglichen werden
Geschäftskonto	1-3 Monate	Je nach Vertrag, prüfen Sie die AGB
Gemeinschaftskonto	Beide Unterschriften	Beide Kontoinhaber müssen zustimmen

Ausnahmen beachten!

Auch wenn gesetzlich keine Kündigungsfrist besteht, können vertragliche Bindungen existieren:

Kontowechsel-Prämien: Oft an 6-12 Monate Mindestlaufzeit gebunden
Sonderkonditionen: Z.B. kostenlose Kreditkarten bei Mindestlaufzeit
Paketverträge: Konto als Teil eines größeren Vertragspakets

Schritt-für-Schritt: Konto richtig kündigen

So kündigen Sie Ihr Girokonto sicher und rechtssicher:

2-3 Monate warten

Führen Sie beide Konten parallel und beobachten Sie alle Kontobewegungen.

Prüfen Sie:

✓ Sind alle Lastschriften umgestellt?

✓ Sind alle Daueraufträge aktiv?

✓ Geht mein Gehalt auf dem neuen Konto ein?

✓ Gibt es noch unerwartete Abbuchungen?

Restguthaben überweisen

Überweisen Sie Ihr komplettes Guthaben auf das neue Konto.

✓ Wichtig:

Lassen Sie einen kleinen Puffer (20-50€) für eventuelle Nachbuchungen

💡 Tipp:

Notieren Sie sich den überwiesenen Betrag für Ihre Unterlagen

Karten vernichten

Zerstören Sie alle Karten (Girocard, Kreditkarte) des alten Kontos.

So vernichten Sie Karten richtig:

Karte mit Schere zerschneiden (Chip & Magnetstreifen durchtrennen)

Teile in verschiedenen Müllbeuteln entsorgen

Niemals die Karte komplett wegwerfen!

Kündigungsschreiben verfassen

Schreiben Sie eine formelle Kündigung (siehe Musterkündigung weiter unten).

Pflichtangaben im Kündigungsschreiben:

✓ Ihr vollständiger Name

✓ Ihre Adresse

✓ IBAN des zu kündigenden Kontos

✓ Datum

✓ Kündigungswunsch klar formuliert

✓ Ihre Unterschrift

Kündigung einreichen

Wählen Sie einen der folgenden Wege zur Übermittlung:

Online-Banking

Schnellste Methode

Per Post

Mit Einschreiben

In der Filiale

Persönlich abgeben

Kündigungsbestätigung abwarten

Die Bank bestätigt die Kündigung schriftlich (meist innerhalb 1-2 Wochen).

✓ Konto erfolgreich geschlossen – Alle Unterlagen archivieren

Checkliste vor der Kündigung

Bevor Sie Ihr Konto kündigen, arbeiten Sie diese Checkliste ab:

Neues Konto ist vollständig aktiv

Zugangsdaten erhalten, Karten aktiviert

Mindestens 2-3 Monate gewartet

Beide Konten parallel geführt

Alle Daueraufträge umgestellt

Miete, Sparpläne, Versicherungen laufen

Alle Lastschriften informiert

Strom, Internet, Versicherungen kennen neue IBAN

Gehalt geht auf neuem Konto ein

Arbeitgeber erfolgreich informiert

Keine offenen Rechnungen

Alle Abbuchungen durchgelaufen

Dispo ausgeglichen

Kein Minus auf dem Konto

Kontoauszüge archiviert

Letzte 12 Monate als PDF gespeichert

Restguthaben überwiesen

Nur noch Puffer von 20-50€ vorhanden

Online-Shops umgestellt

Amazon, PayPal, eBay etc. aktualisiert

Finanzamt & Behörden informiert

Neue IBAN mitgeteilt

Keine Kontobewegungen mehr

Seit 4 Wochen keine Ein-/Ausgänge

Alles erledigt?

Wenn Sie alle Punkte abhaken können, sind Sie bereit zur Kündigung!

Kündigungsarten im Vergleich

Sie haben mehrere Möglichkeiten, Ihr Konto zu kündigen. Jede hat Vor- und Nachteile:

Online kündigen

Per Post kündigen

Klassisch & sicher

Rechtssicher: Schriftform gewahrt

Nachweis: Mit Einschreiben

Langsam: 3-5 Werktage Postlaufzeit

Kosten: Porto & ggf. Einschreiben

📬 Bearbeitung nach 5-7 Werktagen

In der Filiale

Persönlich

Beratung: Direkte Rückfragen

Sofort: Direkte Bestätigung

Aufwand: Anfahrt notwendig

Begrenzt: Nur Filialbanken

🏦 Sofortige Bearbeitung möglich

Häufige Fehler vermeiden

Diese 7 Fehler passieren beim Kontowechsel am häufigsten:

❌ Zu frühe Kündigung

Problem: Altes Konto wird direkt nach Kontoeröffnung geschlossen → Lastschriften scheitern, Mahnungen folgen

✓ Lösung:

Mindestens 2-3 Monate parallel führen und alle Bewegungen beobachten

❌ Restguthaben vergessen

Problem: Guthaben bleibt auf geschlossenem Konto → Schwierige Rückforderung

✓ Lösung:

VOR Kündigung komplettes Guthaben überweisen (außer 20-50€ Puffer)

❌ Dispo nicht ausgeglichen

Problem: Konto ist im Minus → Bank kann Kündigung ablehnen oder Dispo sofort fällig stellen

✓ Lösung:

Dispo vollständig ausgleichen BEVOR Sie kündigen

❌ Kontoauszüge nicht gesichert

Problem: Nach Kontosschließung kein Zugriff mehr auf alte Auszüge → Probleme bei Steuererklärung

✓ Lösung:

Letzte 12 Monate als PDF herunterladen und archivieren (10 Jahre Aufbewahrungspflicht!)

❌ Arbeitgeber nicht informiert

Problem: Gehalt wird auf geschlossenes Konto überwiesen → Verzögerung, Rückbuchung

✓ Lösung:

Arbeitgeber DIREKT informieren, nicht auf automatischen Kontowechselservice verlassen

❌ Karten nicht vernichtet

Problem: Alte Karten landen im Müll → Missbrauchsrisiko

✓ Lösung:

Alle Karten mit Schere zerschneiden (Chip & Magnetstreifen durchtrennen)

❌ Mündliche Kündigung

Problem: Telefonische oder mündliche Kündigung ist nicht rechtssicher → Kein Nachweis

✓ Lösung:

IMMER schriftlich kündigen (Brief, E-Mail, Online-Formular) mit Datum und Unterschrift

Sonderfälle & Besonderheiten

Manche Kontotypen haben besondere Regelungen bei der Kündigung:

Gemeinschaftskonto kündigen

Bei Gemeinschaftskonten (Und-Konten) müssen beide Kontoinhaber der Kündigung zustimmen.

Was Sie beachten müssen:

Beide Kontoinhaber müssen das Kündigungsschreiben unterschreiben

Restguthaben wird auf angegebenes Konto überwiesen (Angabe erforderlich)

Bei Trennung: Klären Sie die Aufteilung des Guthabens vorher

Konto mit Wechselprämie

Viele Banken bieten Neukunden-Prämien an – oft mit Mindestlaufzeit von 6-12 Monaten.

Achtung bei vorzeitiger Kündigung:

Bank kann Prämie zurückfordern (meist bei Kündigung innerhalb 6-12 Monate)

Prüfen Sie die Prämienbedingungen in den AGB

Warten Sie die Mindestlaufzeit ab, um die Prämie zu behalten

Geschäftskonto kündigen

Geschäftskonten haben oft längere Kündigungsfristen als Privatkonten.

Typische Kündigungsfristen:

1 Monat: Bei einfachen Geschäftskonten

3 Monate: Bei Premium-Geschäftskonten

Zum Quartalsende: Bei einigen Banken

Prüfen Sie unbedingt Ihren Vertrag bzw. die AGB

Konto mit laufendem Kredit

Wenn noch ein Dispo oder Ratenkredit läuft, können Sie das Konto nicht einfach schließen.

Vorgehensweise:

1 Kredit vollständig abbezahlen ODER zur neuen Bank umschulden

2 Dispo auf 0€ ausgleichen

3 Schriftliche Bestätigung der Bank abwarten, dass keine Verbindlichkeiten mehr bestehen

4 Erst dann Konto kündigen

Kostenlose Musterkündigung

Nutzen Sie unsere kostenlose Kündigungsvorlage für Ihr Girokonto. Einfach Ihre Daten eintragen, ausdrucken und versenden!

Musterkündigung herunterladen

Rechtssichere Kündigungsvorlage zum Kopieren. Füllen Sie die markierten Felder aus und versenden Sie die Kündigung.

KÜNDIGUNG GIROKONTO

[Ihr vollständiger Name]
[Ihre Adresse]
[PLZ und Ort]


[Name der Bank]
[Abteilung Kundenservice / Kontoverwaltung]
[Adresse der Bank]
[PLZ und Ort]


[Ort], [Datum]


Kündigung meines Girokontos

Sehr geehrte Damen und Herren,

hiermit kündige ich mein Girokonto bei Ihrer Bank

IBAN: [Ihre vollständige IBAN]
Kontonummer: [Falls vorhanden]

fristlos zum nächstmöglichen Zeitpunkt.

Bitte überweisen Sie ein eventuelles Restguthaben auf 
folgendes Konto:

Kontoinhaber: [Name]
IBAN: [Neue IBAN]
BIC: [Falls erforderlich]
Bank: [Name der neuen Bank]

Bitte bestätigen Sie mir die Kündigung sowie das Datum 
der Kontoschließung schriftlich.

Ich bitte um eine abschließende Aufstellung aller 
Buchungen bis zur Kontoschließung.

Mit freundlichen Grüßen


_________________________
[Unterschrift]
[Name in Druckbuchstaben]

Wichtige Hinweise zur Musterkündigung

1. Alle Felder ausfüllen: Ersetzen Sie alle Platzhalter [in eckigen Klammern] mit Ihren echten Daten

2. Unterschrift nicht vergessen: Die Kündigung ist nur mit handschriftlicher Unterschrift gültig

3. Neue IBAN angeben: Damit die Bank Ihr Restguthaben überweisen kann

4. Kopie aufbewahren: Machen Sie eine Kopie für Ihre Unterlagen

5. Versandweg dokumentieren: Bei Post: Einschreiben mit Rückschein, bei E-Mail: Empfangsbestätigung anfordern

Was nach der Kündigung passiert

Nach Eingang Ihrer Kündigung läuft folgender Prozess ab:

Tag 1-2

Eingangsbestätigung

Bank bestätigt den Eingang Ihrer Kündigung (per E-Mail oder Brief)

Tag 3-5

Prüfung durch die Bank

Bank prüft, ob Kündigung möglich ist (keine offenen Kredite, Dispo ausgeglichen etc.)

Tag 5-7

Kontosperrung

Konto wird für neue Transaktionen gesperrt, Online-Banking deaktiviert

Tag 7-10

Restguthaben-Überweisung

Bank überweist Restguthaben auf angegebenes Konto

Tag 10-14

✓ Kündigungsbestätigung

Bank sendet schriftliche Bestätigung über erfolgreiche Kontoschließung

Unterlagen aufbewahren

Bewahren Sie folgende Dokumente mindestens 10 Jahre auf:

✓ Kündigungsbestätigung

✓ Letzte 12 Monate Kontoauszüge

✓ Bestätigung Restguthaben-Überweisung

✓ Ihr Kündigungsschreiben (Kopie)

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Kann ich mein Girokonto jederzeit kündigen?

Ja, Girokonten können jederzeit fristlos gekündigt werden (§ 675h BGB). Es gibt keine gesetzliche Kündigungsfrist. Ausnahmen können bei Konten mit Wechselprämien bestehen – hier prüfen Sie die Vertragsbedingungen auf Mindestlaufzeiten.

Muss ich einen Grund für die Kündigung angeben?

Nein, Sie müssen keinen Kündigungsgrund nennen. Ein einfaches "hiermit kündige ich mein Girokonto fristlos" genügt. Die Bank hat kein Recht, nach den Gründen zu fragen oder die Kündigung aus diesem Grund abzulehnen.

Wie lange sollte ich beide Konten parallel führen?

Empfohlen sind mindestens 2-3 Monate. So stellen Sie sicher, dass alle Lastschriften umgestellt sind und keine unerwarteten Abbuchungen mehr kommen. Lassen Sie auf dem alten Konto einen Puffer von 200-500€ für verspätete Lastschriften.

Was passiert mit meinem Restguthaben?

Das Restguthaben wird auf das von Ihnen angegebene Konto überwiesen. Wichtig: Geben Sie in Ihrem Kündigungsschreiben unbedingt die IBAN Ihres neuen Kontos an. Die Überweisung erfolgt meist 7-10 Tage nach der Kündigung.

Kann ich kündigen, wenn ich noch im Dispo bin?

Nein, der Dispo muss vor der Kündigung ausgeglichen sein. Die Bank kann eine Kündigung ablehnen, solange Ihr Konto im Minus ist. Gleichen Sie den Dispo vollständig aus, bevor Sie kündigen. Alternativ können Sie den Dispo zur neuen Bank umschulden.

Muss ich eine Kündigungsfrist einhalten?

Nein, für Privatgirokonten gibt es keine Kündigungsfrist. Die Kündigung wird zum nächstmöglichen Zeitpunkt wirksam (meist innerhalb 1-2 Wochen). Ausnahme: Geschäftskonten können vertragliche Kündigungsfristen haben (1-3 Monate).

Kann die Bank meine Kündigung ablehnen?

Nein, die Bank kann eine rechtmäßige Kündigung nicht ablehnen. Ausnahmen: Das Konto ist im Minus (Dispo), es bestehen noch offene Kredite oder vertragliche Mindestlaufzeiten. In allen anderen Fällen muss die Bank Ihrer Kündigung nachkommen.

Wie lange habe ich nach der Kündigung Zugriff auf meine Kontoauszüge?

Nach der Kontoschließung haben Sie in der Regel keinen Online-Zugriff mehr auf Ihre alten Kontoauszüge. Deshalb ist es wichtig, VOR der Kündigung alle Auszüge der letzten 12 Monate als PDF herunterzuladen. Die Aufbewahrungspflicht für Privatpersonen beträgt 10 Jahre.

Was mache ich, wenn nach der Kündigung noch Lastschriften eingehen?

Wenn das Konto bereits geschlossen ist, werden eingehende Lastschriften automatisch zurückgebucht. Der Zahlungsempfänger wird dann auf Sie zukommen und die neue IBAN anfordern. Das kann zu Mahngebühren führen. Deshalb: Führen Sie beide Konten lange genug parallel!

Kann ich ein Gemeinschaftskonto alleine kündigen?

Nein, bei Gemeinschaftskonten (Und-Konten) müssen beide Kontoinhaber zustimmen. Die Kündigung muss von beiden Personen unterschrieben werden. Bei Oder-Konten kann theoretisch ein Kontoinhaber alleine kündigen, aber dies kann zu rechtlichen Problemen führen.

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Das Wichtigste in Kürze

Inhaltsverzeichnis

Warum Sie Ihr Konto nicht sofort kündigen sollten

Was passiert bei vorzeitiger Kündigung?

Der richtige Zeitplan für die Kontokündigung

❌ Sofort

⚠️ Nach 1 Monat

✓ Nach 2-3 Monaten

Unsere Empfehlung

Kündigungsfristen & rechtliche Grundlagen

§ 675h BGB – Ihr Kündigungsrecht

Kündigungsfristen im Überblick

Ausnahmen beachten!

Schritt-für-Schritt: Konto richtig kündigen

2-3 Monate warten

Restguthaben überweisen

Karten vernichten

Kündigungsschreiben verfassen

Kündigung einreichen

Kündigungsbestätigung abwarten

Checkliste vor der Kündigung

Alles erledigt?

Kündigungsarten im Vergleich

Online kündigen

Per Post kündigen

In der Filiale

Häufige Fehler vermeiden

❌ Zu frühe Kündigung

❌ Restguthaben vergessen

❌ Dispo nicht ausgeglichen

❌ Kontoauszüge nicht gesichert

❌ Arbeitgeber nicht informiert

❌ Karten nicht vernichtet

❌ Mündliche Kündigung

Sonderfälle & Besonderheiten

Gemeinschaftskonto kündigen

Konto mit Wechselprämie

Geschäftskonto kündigen

Konto mit laufendem Kredit

Kostenlose Musterkündigung

Musterkündigung herunterladen

Wichtige Hinweise zur Musterkündigung

Was nach der Kündigung passiert

Eingangsbestätigung

Prüfung durch die Bank

Kontosperrung

Restguthaben-Überweisung

✓ Kündigungsbestätigung

Unterlagen aufbewahren

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

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