Lastschriften ummelden beim Kontowechsel: Vollständige Anleitung 2026 | SEPA-Lastschriftmandat ändern

Was ist eine SEPA-Lastschrift?

Eine SEPA-Lastschrift ist ein bargeldloses Zahlungsverfahren, bei dem ein Zahlungsempfänger (z.B. Ihr Stromanbieter) mit Ihrer Erlaubnis Geld von Ihrem Konto abbucht. Das Besondere: Sie müssen dem Zahlungsempfänger ausdrücklich erlauben, Beträge von Ihrem Konto einzuziehen.

SEPA-Lastschriftmandat

Das ist Ihre schriftliche Einwilligung, dass ein Zahlungsempfänger Geld von Ihrem Konto abbuchen darf.

Enthält: Ihre IBAN, Name des Zahlungsempfängers, Mandatsreferenz, Datum

Ihre Rechte

Sie können jede Lastschrift innerhalb von 8 Wochen ohne Angabe von Gründen zurückbuchen lassen. (Siehe: Lastschrift zurückbuchen)

Schutz: Bei unberechtigten Lastschriften sogar 13 Monate Widerspruchsfrist

Zwei Arten von SEPA-Lastschriften

Merkmal	SEPA-Basislastschrift	SEPA-Firmenlastschrift
Für wen?	Privatpersonen & Unternehmen	Nur Unternehmen & Selbstständige
Widerspruchsrecht	8 Wochen	Kein Widerspruch
Beispiele	Stromrechnung, Miete, Versicherungen, GEZ, Fitnessstudio	B2B-Zahlungen, Geschäftskunden
Änderung bei Kontowechsel	Ummeldung notwendig	Ummeldung notwendig

Wichtig zu wissen

Als Privatperson haben Sie es fast immer mit SEPA-Basislastschriften zu tun. Diese bieten Ihnen maximalen Schutz: Sie können innerhalb von 8 Wochen nach Abbuchung widersprechen und bekommen Ihr Geld zurück – ohne Angabe von Gründen!

Warum müssen Lastschriften umgemeldet werden?

Wenn Sie Ihr Girokonto wechseln, ändert sich Ihre IBAN – Ihre internationale Kontonummer. Alle Zahlungspartner, die bisher von Ihrem alten Konto per Lastschrift abgebucht haben, müssen über die neue IBAN informiert werden. Sonst können sie kein Geld mehr einziehen.

Was passiert ohne Ummeldung?

Lastschrift schlägt fehl – Die Zahlung kann nicht eingezogen werden. Der Zahlungsempfänger erhält eine Fehlermeldung.

Folge: Rücklastschriftgebühren (5-10€) + mögliche Mahngebühren

Mit rechtzeitiger Ummeldung

Alles läuft weiter – Zahlungen werden problemlos vom neuen Konto abgebucht.

Vorteil: Keine Gebühren, keine Probleme, kein Stress

Wichtig: Alte IBAN bleibt nicht gültig!

Manche Kunden denken, die alte IBAN würde automatisch weitergeleitet. Das stimmt nicht! Sobald Ihr altes Konto geschlossen ist, ist die alte IBAN ungültig. Lastschriften auf die alte IBAN werden zurückgebucht.

Lösung: Alle Zahlungspartner rechtzeitig über die neue IBAN informieren – spätestens 2 Wochen vor Kontoschließung.

Drei Wege zur Ummeldung von Lastschriften

Es gibt drei Möglichkeiten, Ihre SEPA-Lastschriftmandate auf die neue IBAN umzumelden. Je nach Zahlungspartner können Sie frei wählen:

1. Online

Schnellste Methode

✓ Im Kundenportal einloggen

✓ Zahlungsdaten ändern

✓ Neue IBAN eingeben

✓ Sofort wirksam

Geeignet für: Stromanbieter, Telekom, Versicherungen, Online-Shops

2. Schriftlich

Rechtssicherste Methode

✓ Musterbrief verwenden

✓ Per Post oder E-Mail

✓ Dokumentierbar

✓ Dauer: 3-7 Tage

Geeignet für: Alle Zahlungspartner, besonders Behörden

3. Telefonisch

Einfachste Methode

✓ Kundenservice anrufen

✓ Neue IBAN durchgeben

✓ Sofort geklärt

✓ Keine schriftliche Bestätigung

Geeignet für: Fitnessstudio, Vereinsbeiträge, kleine Zahlungspartner

Unser Tipp

Kombination aus allen drei Wegen:

✓ Online: Für moderne Anbieter mit Kundenportal (schnell & bequem)
✓ Schriftlich: Für wichtige Partner wie Arbeitgeber, Finanzamt (rechtssicher)
✓ Telefonisch: Für kleinere Partner ohne Online-Portal (einfach & unkompliziert)

Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Ummelden

Mit dieser 5-Schritte-Anleitung melden Sie alle Lastschriften systematisch um:

Alle Lastschriften auflisten

Gehen Sie Ihre Kontoauszüge der letzten 12 Monate durch und notieren Sie alle Zahlungspartner, die per Lastschrift abbuchen.

Wichtig zu notieren:

✓ Name des Zahlungsempfängers
✓ Betrag & Intervall
✓ Nächster Abbuchungstermin
✓ Kontaktdaten

Warum 12 Monate?

Manche Beiträge werden nur einmal jährlich abgebucht (z.B. ADAC, GEZ, Versicherungen)

Prioritäten setzen

Teilen Sie Ihre Zahlungspartner in drei Prioritätsstufen ein:

🔴 PRIORITÄT 1 (sofort):

Miete, Krankenversicherung, Kredite, Strom, Gas

🟠 PRIORITÄT 2 (innerhalb 1 Woche):

Versicherungen, Telekom, Internet, GEZ, Fitnessstudio

🟢 PRIORITÄT 3 (innerhalb 2 Wochen):

Vereinsbeiträge, Spenden, Abonnements

Zahlungspartner kontaktieren

Informieren Sie jeden Zahlungspartner über Ihre neue IBAN – am besten schriftlich für Rechtssicherheit.

Nutzen Sie unsere Musterbriefe (siehe unten)

Versenden Sie per E-Mail oder Post

Geben Sie immer beide IBANs an (alt + neu)

Bitten Sie um schriftliche Bestätigung

Bestätigungen dokumentieren

Legen Sie einen Ordner an (digital oder physisch) und sammeln Sie alle Bestätigungen:

Was dokumentieren?

✓ Kopien Ihrer Schreiben
✓ Bestätigungs-E-Mails
✓ Datum der Kontaktaufnahme
✓ Telefon-Notizen

Warum wichtig?

Bei Problemen können Sie nachweisen, dass Sie rechtzeitig informiert haben

Kontoauszüge kontrollieren

Prüfen Sie in den ersten 2-3 Monaten nach dem Wechsel beide Kontoauszüge regelmäßig:

Neues Konto prüfen:

✓ Kommen alle Lastschriften an?
✓ Sind die Beträge korrekt?
✓ Fehlt eine Abbuchung?

Altes Konto prüfen:

✓ Noch Lastschriften auf alter IBAN?
✓ Welcher Partner wurde vergessen?
✓ Sofort nachträglich ummelden!

Musterbriefe & Vorlagen zum Ummelden

Nutzen Sie diese kostenlosen Musterbriefe für die Ummeldung Ihrer Lastschriften:

Musterbrief 1: Allgemeine Ummeldung

[Ihr Name]
[Ihre Adresse]
[PLZ und Ort]
[Ihre E-Mail]
[Ihre Telefonnummer]

[Name des Zahlungsempfängers]
[Adresse des Zahlungsempfängers]
[PLZ und Ort]

[Datum]

Betreff: Änderung der Bankverbindung / SEPA-Lastschriftmandat

Sehr geehrte Damen und Herren,

hiermit teile ich Ihnen mit, dass sich meine Bankverbindung geändert hat.

Bisherige Bankverbindung:
IBAN: [Ihre alte IBAN]
BIC: [Ihr alter BIC]
Bank: [Name Ihrer alten Bank]

Neue Bankverbindung:
IBAN: [Ihre neue IBAN]
BIC: [Ihr neuer BIC]
Bank: [Name Ihrer neuen Bank]

Kontoinhaber: [Ihr vollständiger Name]
Kundennummer: [Falls vorhanden]

Bitte ändern Sie das bestehende SEPA-Lastschriftmandat entsprechend und nutzen 
Sie ab sofort für alle zukünftigen Zahlungen ausschließlich die neue Bankverbindung.

Ich bitte Sie, mir die Änderung schriftlich zu bestätigen.

Mit freundlichen Grüßen

[Unterschrift]
[Ihr Name]

Musterbrief 2: Ummeldung mit Dringlichkeit

[Ihr Name]
[Ihre Adresse]
[PLZ und Ort]

[Name des Zahlungsempfängers]
[Adresse]

[Datum]

Betreff: DRINGEND - Änderung der Bankverbindung ab [Datum]

Sehr geehrte Damen und Herren,

ich weise Sie darauf hin, dass sich meine Bankverbindung zum [Datum] ändert.

Alte Bankverbindung (nur noch gültig bis [Datum]):
IBAN: [Alte IBAN]

Neue Bankverbindung (gültig ab [Datum]):
IBAN: [Neue IBAN]
BIC: [Neuer BIC]
Kontoinhaber: [Ihr Name]

Die nächste Lastschrift am [Datum] muss zwingend von der neuen Bankverbindung 
abgebucht werden, da das alte Konto zum [Datum] geschlossen wird.

Bitte bestätigen Sie mir die Änderung umgehend per E-Mail an [Ihre E-Mail].

Mit freundlichen Grüßen

[Unterschrift]
[Ihr Name]

Anlagen: Kopie der Kontobestätigung der neuen Bank

Tipps für den Musterbrief

✓ Füllen Sie alle Felder aus – besonders Kundennummer und alte IBAN
✓ Versenden Sie per E-Mail UND Post für maximale Sicherheit
✓ Fügen Sie eine Kontobestätigung bei (optional, aber hilfreich)
✓ Bitten Sie um Bestätigung – so haben Sie einen Nachweis
✓ Bewahren Sie eine Kopie auf für Ihre Unterlagen

Wichtige Fristen beachten

Beim Ummelden von Lastschriften gibt es wichtige Fristen, die Sie unbedingt einhalten sollten:

Mindestens 2 Wochen vorher

Empfehlung: Melden Sie alle Lastschriften mindestens 2 Wochen vor der nächsten Abbuchung um.

Grund: Manche Unternehmen brauchen Zeit für die Bearbeitung

Besonders wichtig bei

Diese Zahlungen sollten Sie mindestens 4 Wochen vorher ummelden:

Liste: Miete, Kredite, Versicherungen, Krankenkasse

Bei Jahresbeiträgen

Beachten Sie: Manche Beiträge werden nur einmal pro Jahr abgebucht.

Beispiele: ADAC, GEZ, Jahresversicherungen, Vereinsbeiträge

12 Monate im Blick

Tipp: Schauen Sie sich Kontoauszüge der letzten 12 Monate an.

So vergessen Sie keine jährlichen Abbuchungen!

Vorsicht: Feiertage & Wochenenden

Lastschriften werden nur an Bankarbeitstagen ausgeführt. Wenn die Abbuchung auf ein Wochenende oder einen Feiertag fällt, erfolgt sie am nächsten Bankarbeitstag.

Tipp: Melden Sie vor Feiertagen und Ferienzeiten rechtzeitig um – die Bearbeitungszeiten können sich verlängern!

Häufige Fehler beim Ummelden vermeiden

Diese 7 Fehler passieren beim Ummelden von Lastschriften besonders häufig:

❌ Jahresabos vergessen

Problem: ADAC, Versicherungen, GEZ werden oft übersehen, weil sie nur einmal jährlich abbuchen.

✓ Lösung: Kontoauszüge der letzten 12 Monate durchgehen!

❌ Zu spät ummelden

Problem: Lastschrift wird von alter IBAN abgebucht – Rücklastschrift & Gebühren!

✓ Lösung: Mindestens 2 Wochen vorher informieren

❌ Keine Bestätigung einholen

Problem: Bei Problemen können Sie nicht nachweisen, dass Sie informiert haben.

✓ Lösung: Immer um schriftliche Bestätigung bitten

❌ Falsche IBAN angeben

Problem: Vertipper in der IBAN – Zahlungen können nicht eingezogen werden.

✓ Lösung: IBAN immer zweimal kontrollieren und Copy-Paste nutzen

❌ Nur telefonisch informieren

Problem: Keine schriftliche Dokumentation – bei Streit fehlen Beweise.

✓ Lösung: Zusätzlich schriftliche Ummeldung per E-Mail

❌ Altes Konto zu früh schließen

Problem: Vergessene Lastschrift wird zurückgebucht – Mahnungen & Gebühren.

✓ Lösung: 2-3 Monate Parallelführung mit Puffer-Guthaben

❌ Keine Dokumentation führen

Problem: Sie verlieren den Überblick – welcher Partner wurde schon informiert?

✓ Lösung: Checkliste nutzen und abhaken!

Automatischer Kontowechselservice der Bank

Seit 2016 bieten Banken einen gesetzlichen Kontowechselservice an, der auch die Ummeldung von Lastschriften übernimmt. Doch wie gut funktioniert das wirklich?

So funktioniert der automatische Service

Sie beauftragen die neue Bank

Sie geben Ihrer neuen Bank die Vollmacht, alle Lastschriften vom alten Konto zu übernehmen.

Dauer: 5 Minuten (Online-Formular)

Banken tauschen Daten aus

Die neue Bank fordert bei der alten Bank eine Liste aller Lastschrift-Zahlungspartner an.

Dauer: 3-5 Werktage

Zahlungspartner werden informiert

Die neue Bank informiert alle Lastschrift-Empfänger automatisch über Ihre neue IBAN.

Dauer: 5-7 Werktage

Vor- und Nachteile des automatischen Service

Vorteile

Bequem: Sie müssen nicht jeden einzeln kontaktieren

Kostenlos: Der Service ist gesetzlich vorgeschrieben und kostenfrei

Schnell: Läuft meist innerhalb von 12 Werktagen ab

Dokumentiert: Bank dokumentiert alle Schritte

Nachteile

Nicht 100% zuverlässig: Manche Partner reagieren nicht

Keine Kontrolle: Sie wissen nicht, wer informiert wurde

Verzögerungen: Bei manchen Partnern dauert es länger

Behörden oft ausgenommen: Finanzamt, Arbeitsagentur etc.

Unsere Empfehlung: Kombination aus beidem

Nutzen Sie den automatischen Kontowechselservice als Basis, aber melden Sie die wichtigsten Partner zusätzlich selbst um:

Automatisch durch Bank:

Stromanbieter, Telekom, Versicherungen, Fitnessstudio

Selbst ummelden:

Miete, Kredite, Finanzamt, Krankenkasse, Arbeitgeber

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Muss ich für die Ummeldung von Lastschriften bezahlen?

Nein, die Ummeldung ist immer kostenlos! Weder Ihre Bank noch die Zahlungsempfänger dürfen für die Änderung des SEPA-Lastschriftmandats Gebühren verlangen. Das gilt auch für den automatischen Kontowechselservice der Bank.

Was passiert, wenn ich eine Lastschrift vergesse umzumelden?

Die Lastschrift wird von der alten (ungültigen) IBAN abgebucht und zurückgebucht. Sie zahlen eine Rücklastschriftgebühr (5-10€) und der Zahlungsempfänger kann zusätzliche Mahngebühren verlangen. Lösung: Führen Sie beide Konten 2-3 Monate parallel mit Puffer-Guthaben auf dem alten Konto.

Wie lange dauert die Ummeldung einer Lastschrift?

Das hängt vom Zahlungspartner ab:

• Online-Ummeldung: Sofort bis 1 Werktag
• Schriftliche Ummeldung: 3-7 Werktage
• Automatischer Kontowechselservice: 7-14 Werktage

Empfehlung: Melden Sie mindestens 2 Wochen vor der nächsten Abbuchung um.

Muss ich ein neues SEPA-Mandat unterschreiben?

In den meisten Fällen nicht. Bei reiner IBAN-Änderung bleibt das bestehende SEPA-Lastschriftmandat gültig – nur die Kontonummer wird aktualisiert. Manche Zahlungsempfänger verlangen aber zur Sicherheit ein neues Mandat. Das teilen sie Ihnen dann mit.

Kann ich eine Lastschrift zurückbuchen lassen?

Ja! Bei SEPA-Basislastschriften können Sie innerhalb von 8 Wochen nach Abbuchung ohne Angabe von Gründen widersprechen. Bei unberechtigten Lastschriften (ohne gültiges Mandat) sogar bis zu 13 Monate. Wenden Sie sich einfach an Ihre Bank.

Was ist der Unterschied zwischen Lastschrift und Dauerauftrag?

Lastschrift: Der Zahlungsempfänger bucht das Geld ab (z.B. Stromanbieter). Sie geben nur Ihre Erlaubnis (SEPA-Mandat).

Dauerauftrag: Sie weisen Ihre Bank an, regelmäßig einen festen Betrag zu überweisen (z.B. Miete). Sie behalten die Kontrolle.

Wichtig: Daueraufträge müssen beim Kontowechsel neu eingerichtet werden!

Übernimmt der Kontowechselservice wirklich alle Lastschriften?

In der Theorie ja, in der Praxis nicht immer. Der Service informiert zwar alle Zahlungspartner, aber manche reagieren nicht oder zu langsam. Besonders bei Behörden (Finanzamt, Arbeitsagentur) sollten Sie selbst aktiv werden. Unser Tipp: Wichtige Partner immer selbst informieren!

Wie finde ich heraus, welche Lastschriften ich habe?

Gehen Sie Ihre Kontoauszüge der letzten 12 Monate durch. Achten Sie besonders auf:

• Regelmäßige monatliche Abbuchungen
• Quartalsweise Abbuchungen (alle 3 Monate)
• Jährliche Abbuchungen (ADAC, GEZ, Versicherungen)
• Unregelmäßige Lastschriften (z.B. variable Beträge)

Im Online-Banking können Sie meist nach "Lastschrift" filtern.

Kann ich Lastschriften sperren lassen?

Ja! Sie können bei Ihrer Bank einzelne Lastschriften oder alle Lastschriften eines bestimmten Zahlungsempfängers sperren lassen. Das ist z.B. sinnvoll, wenn Sie ein Abo gekündigt haben, aber weiterhin Abbuchungen erfolgen. Die Sperre ist kostenlos und kann jederzeit wieder aufgehoben werden.

Was tue ich, wenn die Ummeldung nicht funktioniert?

1. Schritt: Kontaktieren Sie den Zahlungsempfänger erneut und weisen Sie auf Ihr Ummeldungsschreiben hin.
2. Schritt: Fordern Sie eine schriftliche Bestätigung der Änderung an.
3. Schritt: Dokumentieren Sie alle Kontaktversuche (E-Mails, Briefe, Telefonate).
4. Schritt: Bei Rücklastschriftgebühren: Reklamieren Sie diese bei Ihrer Bank mit Nachweis der rechtzeitigen Ummeldung.

Rechtlich: Wenn Sie rechtzeitig (mind. 2 Wochen vorher) umgemeldet haben, müssen Sie keine Rücklastschriftgebühren zahlen.

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