Lastschrift zurückbuchen: Fristen, Anleitung & Ihre Rechte
In 8 Wochen einfach & kostenlos Ihr Geld zurückholen
Unberechtigte Lastschrift auf dem Konto? Kein Problem! Das SEPA-Lastschriftverfahren bietet Ihnen umfassende Verbraucherschutzrechte. In diesem Ratgeber erfahren Sie, wie Sie Lastschriften zurückbuchen, welche Fristen gelten, wie Sie bei Ihrer Bank vorgehen und wann Sie sogar 13 Monate Zeit haben.
Lastschrift-Rückbuchung auf einen Blick
Standard-Frist bei autorisierten Lastschriften
Bei unautorisierten Lastschriften ohne Mandat
Rückbuchung ist immer kostenlos
Jede Bank muss zurückbuchen
Inhaltsverzeichnis
Warum Sie Lastschriften zurückbuchen können
Die Lastschrift-Rückbuchung ist eines Ihrer wichtigsten Verbraucherrechte im SEPA-Zahlungsverkehr. Egal ob unberechtigte Abbuchung, falscher Betrag oder widerrufenes SEPA-Mandat – Sie können jederzeit innerhalb der Frist Ihr Geld zurückholen. Und das Beste: Die Rückbuchung ist kostenlos und unbürokratisch.
Verbraucherschutz
Gesetzlich garantiertes Recht ohne Angabe von Gründen
Kostenlos
Keine Gebühren für die Rückbuchung bei Ihrer Bank
Großzügige Fristen
8 Wochen regulär, 13 Monate bei unautorisierten Abbuchungen
✅ Gut zu wissen:
Sie müssen Ihrer Bank bei der Rückbuchung KEINE Begründung liefern! Das Gesetz erlaubt Ihnen die Rückgabe innerhalb von 8 Wochen ohne Angabe von Gründen. Ihre Bank darf die Rückbuchung nicht ablehnen oder nach einem Grund fragen.
📌 Wichtig zu unterscheiden:
Lastschrift-Rückbuchung (innerhalb 8 Wochen, ohne Begründung) ist etwas anderes als eine Reklamation einer unautorisierten Zahlung (innerhalb 13 Monaten, erfordert Nachweis, dass kein Mandat erteilt wurde).
1. Grundlagen: Was ist eine Lastschrift-Rückbuchung?
Rechtliche Grundlagen und wichtige Unterscheidungen
Was ist eine Lastschrift?
Bei einer SEPA-Lastschrift (Single Euro Payments Area) erteilen Sie einem Unternehmen die Erlaubnis, Geld von Ihrem Konto abzubuchen. Das funktioniert über ein SEPA-Lastschriftmandat, das Sie dem Zahlungsempfänger (z.B. Stromanbieter, Versicherung, Online-Shop) erteilen.
Die zwei Arten von SEPA-Lastschriften:
SEPA-Basislastschrift
Für Verbraucher (B2C) – zwischen Unternehmen und Privatpersonen
- ✓ Rückbuchung innerhalb 8 Wochen möglich
- ✓ Bei unautorisierten Lastschriften: 13 Monate
- ✓ Standard für Miete, Strom, Versicherungen etc.
SEPA-Firmenlastschrift
Für Geschäftskunden (B2B) – zwischen Unternehmen
- ✗ KEINE Rückbuchung möglich!
- ✗ Nur Vorab-Prüfung durch Bank möglich
- ✗ Nur für Geschäftskonten, nicht für Privatkonten
⚠️ Wichtig für Verbraucher:
Als Privatperson mit einem Girokonto haben Sie IMMER das Recht auf Rückbuchung – Sie können nur die SEPA-Basislastschrift nutzen, nie die Firmenlastschrift. Ihre Bank darf Ihnen das Rückbuchungsrecht nicht verweigern!
Die zwei Szenarien für Rückbuchungen
Je nachdem, ob Sie ein SEPA-Mandat erteilt haben oder nicht, gelten unterschiedliche Fristen und Bedingungen:
Autorisierte Lastschrift (mit gültigem SEPA-Mandat)
Sie haben dem Unternehmen ein SEPA-Mandat erteilt, aber möchten die Lastschrift trotzdem zurückbuchen.
Typische Fälle:
- • Falscher Betrag wurde abgebucht (z.B. 150€ statt 50€)
- • Doppelte Abbuchung für dieselbe Rechnung
- • Abbuchung trotz bereits erfolgter Kündigung des Vertrags
- • Sie haben das SEPA-Mandat widerrufen, aber es wurde trotzdem abgebucht
- • Sie möchten einfach Ihr Widerrufsrecht nutzen (ohne Grund)
⏰ Frist: 8 Wochen ab Belastungsdatum
🔓 Bedingung: Keine Begründung nötig! Sie können ohne Angabe von Gründen zurückbuchen.
Unautorisierte Lastschrift (ohne gültiges SEPA-Mandat)
Sie haben dem Unternehmen KEIN SEPA-Mandat erteilt oder das Mandat war ungültig.
Typische Fälle:
- • Betrügerische Abbuchung (Phishing, Datenmissbrauch)
- • Abbuchung von einem unbekannten Unternehmen
- • Sie haben nie ein SEPA-Mandat unterschrieben
- • Ihr Mandat wurde gefälscht
- • Abbuchung nach Widerruf des Mandats (und Sie können das beweisen)
⏰ Frist: 13 Monate ab Belastungsdatum
🔐 Bedingung: Sie müssen glaubhaft machen, dass kein gültiges Mandat vorlag. Ihre Bank wird möglicherweise Nachweise verlangen.
| Kriterium | Autorisierte Lastschrift | Unautorisierte Lastschrift |
|---|---|---|
| SEPA-Mandat erteilt? | Ja ✅ | Nein ❌ |
| Frist für Rückbuchung | 8 Wochen | 13 Monate |
| Begründung nötig? | Nein | Ja (glaubhaft machen) |
| Kosten | Kostenlos | Kostenlos |
| Rechtliche Grundlage | § 675x BGB | § 675u BGB |
💡 Praxis-Tipp:
In den meisten Fällen reicht es, innerhalb der 8-Wochen-Frist zu handeln und keine Begründung anzugeben. Nur wenn Sie später reklamieren möchten (bis 13 Monate), müssen Sie nachweisen, dass kein gültiges Mandat vorlag – z.B. mit einer Kopie Ihres Widerrufs oder dem Nachweis, dass Sie nie ein Mandat erteilt haben.
2. Fristen & Ablauf: So buchen Sie Lastschriften zurück
Schritt-für-Schritt-Anleitung für die Rückbuchung
Die wichtigsten Fristen im Überblick
📅 Tag 0: Lastschrift-Belastung
Der Betrag wird von Ihrem Konto abgebucht. Dieses Datum ist entscheidend für die Berechnung der Fristen! Prüfen Sie Ihre Kontoauszüge regelmäßig.
✅ Bis Tag 56 (8 Wochen): Rückbuchung ohne Begründung
Sie haben 8 Wochen Zeit (56 Kalendertage), um die Lastschrift ohne Angabe von Gründen zurückzubuchen. Ihre Bank darf keine Fragen stellen!
Beispiel: Abbuchung am 1. Januar → Rückbuchung bis spätestens 26. Februar möglich
⚖️ Bis Tag 395 (13 Monate): Reklamation unautorisierten Zahlungen
Falls Sie KEIN gültiges SEPA-Mandat erteilt haben, können Sie bis zu 13 Monate nach der Belastung reklamieren. Sie müssen aber nachweisen können, dass kein Mandat vorlag.
Beispiel: Betrügerische Abbuchung am 1. Januar 2025 → Reklamation bis 1. Februar 2026 möglich
❌ Nach 13 Monaten: Keine Rückbuchung mehr möglich
Nach Ablauf der 13-Monats-Frist haben Sie kein gesetzliches Recht mehr auf Rückbuchung. Dann müssen Sie den Betrag zivilrechtlich vom Zahlungsempfänger zurückfordern.
⚠️ Achtung: Frist beginnt am Belastungsdatum!
Die 8-Wochen-Frist beginnt am Tag der tatsächlichen Kontobelastung, NICHT am Tag, an dem Sie die Abbuchung bemerken oder den Kontoauszug erhalten. Prüfen Sie daher regelmäßig Ihr Konto (z.B. per Online-Banking oder Banking-App).
Schritt-für-Schritt: So buchen Sie eine Lastschrift zurück
Die Rückbuchung ist einfach und kann auf verschiedenen Wegen erfolgen. Hier die gängigsten Methoden:
Methode 1: Online-Banking (am schnellsten)
EmpfohlenDie meisten Banken bieten eine Rückbuchungs-Funktion direkt im Online-Banking an.
So geht's:
- Loggen Sie sich in Ihr Online-Banking ein
- Öffnen Sie Ihre Kontoübersicht / Umsätze
- Klicken Sie auf die betreffende Lastschrift
- Wählen Sie "Lastschrift zurückgeben" oder "Rückbuchung" (je nach Bank)
- Bestätigen Sie die Rückbuchung mit TAN
- Sie erhalten eine Bestätigung – Ihr Geld wird innerhalb von 1-3 Werktagen gutgeschrieben
✅ Vorteile:
- • Sofortige Bearbeitung
- • Keine Wartezeiten oder Papierformulare
- • Funktioniert auch nachts und am Wochenende
- • Digitale Bestätigung mit Referenznummer
Methode 2: Banking-App
Die meisten Banking-Apps bieten ebenfalls eine Rückbuchungs-Funktion.
So geht's:
- Öffnen Sie Ihre Banking-App
- Tippen Sie auf die betreffende Lastschrift-Buchung
- Wählen Sie "Lastschrift zurückgeben" oder ähnlich
- Bestätigen Sie mit Fingerabdruck/Face-ID oder TAN
- Fertig – Sie erhalten eine Push-Benachrichtigung
Methode 3: Schriftlicher Antrag (E-Mail, Brief oder Fax)
Falls Ihre Bank keine Online-Rückbuchung anbietet oder Sie keinen Online-Zugang haben.
Was Sie benötigen:
- • Ihre vollständige IBAN
- • Betrag und Datum der Lastschrift
- • Name des Zahlungsempfängers (steht im Kontoauszug)
- • Mandatsreferenz (falls vorhanden, steht im Verwendungszweck)
- • Ihre Unterschrift (bei Brief/Fax)
📧 Versandwege:
- • E-Mail: Schnell, aber nicht alle Banken akzeptieren E-Mails ohne Signatur
- • Brief: Rechtssicher, aber dauert 2-3 Tage
- • Fax: Schneller als Brief, aber nicht alle Banken haben noch Faxgeräte
Methode 4: Persönlich in der Filiale
Sie können auch direkt zur Bankfiliale gehen.
Was Sie mitbringen:
- • Personalausweis oder Reisepass
- • Kontoauszug mit der betreffenden Lastschrift
- • Optional: Girocard zur Identifikation
Der Bankmitarbeiter füllt das Rückbuchungsformular mit Ihnen aus und leitet alles sofort ein.
Was passiert nach der Rückbuchung?
Ihre Bank bucht das Geld zurück
Innerhalb von 1-3 Werktagen wird der Betrag Ihrem Konto wieder gutgeschrieben. Sie erhalten eine Bestätigung (Kontoauszug, Push-Benachrichtigung oder E-Mail).
Der Zahlungsempfänger wird informiert
Das Unternehmen, das die Lastschrift eingezogen hat, erhält eine Rückbuchungs-Mitteilung von dessen Bank. Es erfährt, dass Sie die Zahlung zurückgegeben haben.
Das Unternehmen fordert möglicherweise Zahlung
Falls Sie eine berechtigte Forderung zurückgebucht haben (z.B. Ihre Miete), wird das Unternehmen Sie kontaktieren und um Zahlung bitten – entweder per Rechnung oder mit einer neuen Lastschrift.
💡 Wichtig: Die Rückbuchung befreit Sie NICHT von der Zahlungspflicht! Wenn Sie wirklich etwas schulden, müssen Sie trotzdem zahlen – nur eben auf einem anderen Weg.
⚠️ Mögliche Konsequenzen bei berechtigten Forderungen:
- • Das Unternehmen kann Mahngebühren verlangen (wenn die Forderung berechtigt war)
- • Bei wiederholten Rückbuchungen kann das Unternehmen das SEPA-Mandat widerrufen und nur noch Vorkasse oder Rechnung akzeptieren
- • Bei betrügerischer Rückbuchung (z.B. Sie wollen einfach nicht zahlen, obwohl berechtigt) kann das Unternehmen rechtliche Schritte einleiten
✅ Bei unberechtigten Forderungen:
Falls die Lastschrift tatsächlich unberechtigt war (Betrug, falscher Betrag, doppelte Abbuchung), sind Sie auf der sicheren Seite. Sie haben Ihr Geld zurück und schulden nichts. Falls das Unternehmen Sie kontaktiert, verweisen Sie auf die unberechtigte Abbuchung und Ihre Rechte.
3. Musterschreiben & praktische Tipps für die Rückbuchung
Vorlagen und wichtige Hinweise für Ihre Rückbuchung
Musterschreiben: Lastschrift-Rückbuchung (8-Wochen-Frist)
Falls Sie die Rückbuchung schriftlich beantragen müssen (weil Ihre Bank keine Online-Funktion hat), verwenden Sie diese Vorlage:
[Ihr Name]
[Ihre Adresse]
[PLZ Ort]
[Name Ihrer Bank]
[Adresse der Bank]
[PLZ Ort]
[Datum]
Betreff: Rückgabe einer SEPA-Lastschrift
Sehr geehrte Damen und Herren,
hiermit gebe ich die folgende SEPA-Lastschrift zurück:
- Kontoinhaber: [Ihr Name]
- IBAN: [Ihre IBAN]
- Betrag: [Betrag in Euro]
- Datum der Belastung: [TT.MM.JJJJ]
- Zahlungsempfänger: [Name des Unternehmens]
- Verwendungszweck / Mandatsreferenz: [falls bekannt]
Bitte buchen Sie den Betrag auf mein Konto zurück und bestätigen Sie mir die Rückbuchung schriftlich.
Mit freundlichen Grüßen
[Ihre Unterschrift]
[Ihr Name]
Musterschreiben: Reklamation unautorisierter Zahlung (13-Monats-Frist)
Falls Sie KEIN SEPA-Mandat erteilt haben und die 8-Wochen-Frist bereits abgelaufen ist:
[Ihr Name]
[Ihre Adresse]
[PLZ Ort]
[Name Ihrer Bank]
[Adresse der Bank]
[PLZ Ort]
[Datum]
Betreff: Reklamation einer unautorisierten Lastschrift gemäß § 675u BGB
Sehr geehrte Damen und Herren,
hiermit reklamiere ich die folgende unautorisierte SEPA-Lastschrift und fordere die Erstattung des Betrags:
- Kontoinhaber: [Ihr Name]
- IBAN: [Ihre IBAN]
- Betrag: [Betrag in Euro]
- Datum der Belastung: [TT.MM.JJJJ]
- Zahlungsempfänger: [Name des Unternehmens]
- Verwendungszweck / Mandatsreferenz: [falls bekannt]
Begründung:
Ich habe dem Zahlungsempfänger zu keinem Zeitpunkt ein SEPA-Lastschriftmandat erteilt. Die Abbuchung erfolgte ohne meine Zustimmung und ist daher unautorisiert im Sinne des § 675u BGB.
[Optional: Weitere Begründung, z.B. "Ich habe das erteilte Mandat bereits am [Datum] widerrufen" oder "Mir ist das Unternehmen unbekannt"]
Ich bitte um umgehende Erstattung des Betrags auf mein Konto sowie um eine schriftliche Bestätigung.
Mit freundlichen Grüßen
[Ihre Unterschrift]
[Ihr Name]
Anlagen: [z.B. Kopie des Mandats-Widerrufs, falls vorhanden]
Häufige Fragen & Antworten
Kostet die Lastschrift-Rückbuchung Gebühren?
Nein. Die Rückbuchung innerhalb der 8-Wochen-Frist ist gesetzlich kostenfrei. Ihre Bank darf keine Gebühren verlangen. Auch bei unautorisierten Lastschriften (13-Monats-Frist) ist die Reklamation kostenfrei.
Kann ich ALLE Lastschriften zurückbuchen?
Ja, grundsätzlich schon. Sie können jede SEPA-Basislastschrift innerhalb von 8 Wochen ohne Angabe von Gründen zurückbuchen. Ausnahmen:
- • SEPA-Firmenlastschriften (B2B) können NICHT zurückgebucht werden
- • Nach Ablauf der 8-Wochen-Frist nur noch mit Begründung (unautorisierte Zahlung)
Was passiert, wenn ich eine berechtigte Lastschrift zurückbuche?
Sie haben zwar das rechtliche Recht zur Rückbuchung, aber die Zahlungspflicht bleibt bestehen. Das Unternehmen wird Sie kontaktieren und um erneute Zahlung bitten (z.B. per Rechnung). Bei Nichtgbezahlung kann es Mahngebühren verlangen oder rechtliche Schritte einleiten.
Kann die Bank meine Rückbuchung ablehnen?
Nein. Innerhalb der 8-Wochen-Frist darf Ihre Bank die Rückbuchung NICHT ablehnen und auch keine Begründung verlangen. Das ist gesetzlich garantiert (§ 675x BGB). Ausnahmen:
- • Die Frist ist bereits abgelaufen
- • Es handelt sich um eine SEPA-Firmenlastschrift (B2B)
- • Bei Reklamation nach 8 Wochen (13-Monats-Frist) kann die Bank Nachweise verlangen
Wie lange dauert die Rückbuchung?
In der Regel wird der Betrag innerhalb von 1-3 Werktagen wieder auf Ihrem Konto gutgeschrieben. Bei schriftlichen Anträgen kann es 5-7 Werktage dauern.
Kann ich eine Lastschrift zurückbuchen, die mein Konto überzogen hat?
Ja. Auch wenn Ihr Konto durch die Lastschrift ins Minus geraten ist, können Sie die Rückbuchung beantragen. Nach der Rückbuchung verringert sich Ihr Dispo-Saldo wieder. Die Bank darf die Rückbuchung nicht verweigern, nur weil das Konto überzogen ist.
Was ist der Unterschied zwischen Rückbuchung und Widerruf des SEPA-Mandats?
Das sind zwei verschiedene Dinge:
- • Rückbuchung: Sie holen bereits abgebuchtes Geld zurück (nachträglich)
- • Mandat widerrufen: Sie beenden die Erlaubnis für künftige Abbuchungen (vorbeugend). Der Widerruf muss direkt beim Zahlungsempfänger (z.B. Stromanbieter) erfolgen, nicht bei Ihrer Bank!
Wie oft kann ich Lastschriften zurückbuchen?
Grundsätzlich unbegrenzt – jede Lastschrift kann einzeln zurückgebucht werden. ABER: Bei missbräuchlicher Nutzung (z.B. systematisches Zurückbuchen berechtigter Forderungen, um nicht zu zahlen) kann die Bank Ihr Konto kündigen oder Zahlungsempfänger können rechtliche Schritte einleiten.
Praktische Tipps für den Alltag
Kontobenachrichtigungen aktivieren
Aktivieren Sie Push-Benachrichtigungen in Ihrer Banking-App oder E-Mail-Alerts für jede Kontobewegung. So bemerken Sie unberechtigte Lastschriften sofort und können innerhalb der Frist handeln.
Regelmäßig Kontoauszüge prüfen
Schauen Sie mindestens einmal pro Woche in Ihr Online-Banking. Markieren Sie verdächtige Abbuchungen sofort und notieren Sie sich das Datum – die 8-Wochen-Frist läuft!
SEPA-Mandate dokumentieren
Bewahren Sie Kopien aller erteilten SEPA-Mandate auf (z.B. als PDF in einem Ordner). So können Sie im Streitfall nachweisen, ob Sie ein Mandat erteilt haben oder nicht.
Bei Betrug: Anzeige erstatten
Falls Sie Opfer von Lastschrift-Betrug (z.B. Phishing) geworden sind, erstatten Sie zusätzlich zur Rückbuchung Anzeige bei der Polizei. Das stärkt Ihre Position gegenüber der Bank.
✅ Das Wichtigste in Kürze:
- • 8 Wochen: Standard-Frist für Rückbuchung ohne Begründung
- • 13 Monate: Reklamation bei unautorisierten Lastschriften (mit Nachweis)
- • Kostenlos: Keine Gebühren für die Rückbuchung
- • Online am schnellsten: Nutzen Sie Online-Banking oder Banking-App
- • Bestätigung aufheben: Bewahren Sie die Rückbuchungs-Bestätigung auf
- • Zahlungspflicht bleibt: Rückbuchung befreit nicht von berechtigten Forderungen
Lastschrift zurückbuchen – einfach & rechtssicher!
Nutzen Sie Ihr Verbraucherrecht und holen Sie Ihr Geld zurück
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Schützen Sie sich und Ihr Geld