Online-Banking einrichten
Ihre Schritt-für-Schritt-Anleitung für sicheres digitales Banking
Online-Banking macht Ihr Finanzleben einfacher und flexibler. In diesem Ratgeber erfahren Sie, wie Sie Online-Banking sicher einrichten, welche TAN-Verfahren es gibt und wie Sie alle wichtigen Funktionen optimal nutzen.
Das Wichtigste zum Online-Banking
Jederzeit verfügbar
Mehrfache Absicherung
Bei allen Banken
Einrichtungsdauer
Inhaltsverzeichnis
1. Ersteinrichtung: So starten Sie mit Online-Banking
In wenigen Minuten zum digitalen Konto-Zugang
Voraussetzungen für Online-Banking
Bevor Sie mit der Einrichtung starten, sollten Sie diese grundlegenden Voraussetzungen erfüllen:
Technische Ausstattung
- Computer, Tablet oder Smartphone
- Stabile Internetverbindung
- Aktueller Browser oder Banking-App
- Optional: TAN-Generator oder Smartphone
Benötigte Daten
- Kontonummer oder IBAN
- Persönliche Zugangsdaten (PIN/Passwort)
- Aktivierungsschreiben der Bank
- Mobilfunknummer für TAN-Empfang
💡 Gut zu wissen:
Die Zugangsdaten für Online-Banking erhalten Sie automatisch nach der Kontoeröffnung per Post. Bei Bestandskunden können Sie die Zugangsdaten in Ihrer Filiale oder telefonisch anfordern.
Schritt-für-Schritt zur Ersteinrichtung
Banking-Portal aufrufen
Besuchen Sie die offizielle Website Ihrer Bank oder laden Sie die Banking-App aus dem offiziellen App Store herunter.
⚠️ Wichtig für Ihre Sicherheit:
- • Nutzen Sie nur offizielle Bank-URLs (niemals Links aus E-Mails)
- • Achten Sie auf das Schloss-Symbol (https://) in der Adresszeile
- • Apps nur aus Google Play Store oder Apple App Store laden
Erstanmeldung durchführen
Geben Sie Ihre Anmeldedaten ein, die Sie per Post erhalten haben (z.B. Online-Banking-PIN, Erstpasswort oder Freischaltcode).
📝 Typische Anmeldedaten:
- • Legitimations-ID oder Anmeldenamen
- • PIN (Persönliche Identifikationsnummer)
- • Bei manchen Banken zusätzlich: Verfügernummer
Persönliche PIN festlegen
Bei der Erstanmeldung werden Sie aufgefordert, die vorläufige PIN durch eine eigene, sichere PIN zu ersetzen.
🔐 Sichere PIN erstellen:
- ✓ Mindestens 5-8 Zeichen (je nach Bank)
- ✓ Keine einfachen Zahlenfolgen (1234, 0000)
- ✓ Kein Geburtsdatum oder Hausnummer
- ✓ Nicht mit anderen PINs identisch
- ✓ PIN niemals aufschreiben oder digital speichern
TAN-Verfahren aktivieren
Wählen Sie Ihr bevorzugtes TAN-Verfahren (photoTAN, pushTAN, mobileTAN) und richten Sie es gemäß den Anweisungen ein.
📱 Empfehlung:
Moderne Verfahren wie photoTAN oder pushTAN bieten die beste Kombination aus Sicherheit und Komfort. Mehr Details zu den TAN-Verfahren finden Sie in Abschnitt 2.
Einstellungen anpassen
Nehmen Sie persönliche Einstellungen vor: Limits festlegen, Empfänger speichern, E-Mail-Benachrichtigungen konfigurieren.
⚙️ Wichtige Einstellungen:
- • Überweisungslimits prüfen und anpassen
- • E-Mail-Benachrichtigung für Kontobewegungen aktivieren
- • Kontoübersicht und Dashboard personalisieren
- • Optional: Mehrere Konten verknüpfen (Multibanking)
Die besten Banking-Apps 2026 im Vergleich
Die meisten Banken bieten neben dem Browser-Zugang auch eigene Banking-Apps an. Hier die Empfehlungen:
| Bank-App | Bewertung | Besonderheiten | Verfügbarkeit |
|---|---|---|---|
|
C24 Banking-App
|
4.8/5
|
Apple Pay, Google Pay, Echtzeit-Benachrichtigungen | iOS & Android |
|
DKB-Banking
|
4.7/5
|
Multibanking, Fotoüberweisung, Sprachsteuerung | iOS & Android |
|
ING Banking to go
|
4.6/5
|
Fotoüberweisung, Bargeld-Service, Finanzanalyse | iOS & Android |
|
Comdirect App
|
4.5/5
|
Depot-Zugriff, Wertpapierhandel, photoTAN | iOS & Android |
|
N26 App
|
4.4/5
|
Push-Nachrichten, Spaces, Statistiken | iOS & Android |
✅ Unser Tipp:
Installieren Sie die offizielle Banking-App Ihrer Bank für maximale Flexibilität. Die Apps bieten meist mehr Funktionen als die Browser-Version und ermöglichen bequeme TAN-Freigabe per Fingerabdruck oder Face-ID.
2. Sicherheit: TAN-Verfahren & Schutzmaßnahmen
So schützen Sie Ihr Online-Banking vor Missbrauch
TAN-Verfahren im Vergleich
Die TAN (Transaktionsnummer) ist Ihre digitale Unterschrift für Überweisungen und andere Aufträge. Es gibt verschiedene Verfahren mit unterschiedlichen Sicherheitsstufen:
photoTAN (QR-Code-Verfahren)
So funktioniert's: Sie fotografieren mit Ihrer Banking-App einen farbigen QR-Code, der auf dem Bildschirm erscheint. Die App generiert daraus eine TAN.
✅ Vorteile:
- • Sehr hohe Sicherheit
- • Keine SMS-Kosten
- • Funktioniert offline
- • Schnell und bequem
⚠️ Nachteile:
- • Benötigt Smartphone mit Kamera
- • App-Installation erforderlich
- • Nicht auf demselben Gerät nutzbar
💡 Ideal für: Alle, die ein Smartphone besitzen und höchste Sicherheit wünschen
pushTAN (App-basiert)
So funktioniert's: Sie erhalten eine Push-Nachricht in Ihrer Banking-App mit den Transaktionsdetails. Nach Prüfung bestätigen Sie die Transaktion per Fingerabdruck oder Face-ID.
✅ Vorteile:
- • Sehr hohe Sicherheit
- • Extrem komfortabel
- • Biometrische Freigabe möglich
- • Keine zusätzliche Hardware
⚠️ Nachteile:
- • Benötigt Smartphone
- • Internetverbindung erforderlich
- • Nicht alle Banken bieten es an
💡 Ideal für: Nutzer, die maximalen Komfort bei hoher Sicherheit wünschen
mobileTAN (SMS-TAN)
So funktioniert's: Die TAN wird per SMS an Ihre hinterlegte Mobilfunknummer gesendet. Sie geben die 6-stellige Zahl dann im Online-Banking ein.
✅ Vorteile:
- • Einfach zu verstehen
- • Kein Smartphone erforderlich
- • Funktioniert mit jedem Handy
- • Weit verbreitet
⚠️ Nachteile:
- • Mittlere Sicherheit
- • SMS können abgefangen werden
- • Mobilfunkempfang erforderlich
- • Manchmal verzögerte Zustellung
💡 Ideal für: Gelegenheitsnutzer ohne Smartphone oder als Backup-Verfahren
chipTAN / smartTAN (TAN-Generator)
So funktioniert's: Sie halten Ihre Bankkarte an ein kleines Gerät (TAN-Generator), das dann eine TAN generiert. Bei chipTAN wird zusätzlich ein Bildschirm-Flickercode eingescannt.
✅ Vorteile:
- • Hohe Sicherheit
- • Funktioniert offline
- • Kein Smartphone nötig
- • Unabhängig vom Mobilfunknetz
⚠️ Nachteile:
- • Extra Gerät erforderlich (ca. 10-15€)
- • Etwas umständlicher
- • Batterien können leer werden
- • Generator muss mitgeführt werden
💡 Ideal für: Sicherheitsbewusste Nutzer ohne Smartphone oder als zweites Verfahren
⚠️ Wichtig:
TAN-Listen auf Papier und iTAN sind seit 2019 aus Sicherheitsgründen nicht mehr erlaubt. Falls Ihre Bank noch ein solches Verfahren anbietet, wechseln Sie unbedingt zu einem modernen Verfahren!
10 goldene Sicherheitsregeln für Online-Banking
PIN und Passwörter niemals weitergeben
Ihre Bank wird Sie NIE nach PIN oder Passwort fragen – weder per E-Mail, Telefon noch persönlich. Geben Sie diese Daten niemals preis!
Sichere Internetverbindung nutzen
Verwenden Sie für Online-Banking niemals öffentliche WLAN-Netze (Café, Hotel, Flughafen). Nutzen Sie Ihr privates WLAN oder mobiles Datennetz.
Software und Apps aktuell halten
Installieren Sie regelmäßig Updates für Betriebssystem, Browser und Banking-App. Updates schließen Sicherheitslücken!
Virenschutz und Firewall aktivieren
Nutzen Sie einen aktuellen Virenscanner und aktivieren Sie die Firewall Ihres Betriebssystems. Auf Smartphones ist dies meist automatisch aktiviert.
Phishing-Mails erkennen und löschen
Klicken Sie niemals auf Links in E-Mails, die angeblich von Ihrer Bank stammen. Öffnen Sie Online-Banking immer über die offiziell gespeicherte Adresse oder App.
Regelmäßig Kontobewegungen prüfen
Kontrollieren Sie mindestens einmal wöchentlich Ihre Umsätze. So erkennen Sie unberechtigte Abbuchungen schnell und können reagieren.
Transaktionsdetails vor TAN-Eingabe prüfen
Kontrollieren Sie Empfänger, IBAN und Betrag genau, bevor Sie eine TAN eingeben. Bei Unstimmigkeiten brechen Sie die Transaktion sofort ab!
Immer ordnungsgemäß abmelden
Klicken Sie nach der Nutzung immer auf "Abmelden" oder "Logout". Schließen Sie nicht einfach den Browser oder die App!
Smartphone mit PIN/Biometrie schützen
Aktivieren Sie die Bildschirmsperre auf Ihrem Smartphone (PIN, Fingerabdruck oder Gesichtserkennung). So sind Ihre Banking-Apps bei Verlust geschützt.
Limit für Überweisungen festlegen
Richten Sie in den Einstellungen ein Tageslimit ein (z.B. 2.000€). So wird bei Missbrauch der finanzielle Schaden begrenzt.
Was tun bei Verdacht auf Betrug?
🚨 Sofortmaßnahmen bei verdächtigen Aktivitäten:
Wenn Sie unberechtigte Kontobewegungen entdecken oder den Verdacht haben, dass Ihre Zugangsdaten kompromittiert wurden, handeln Sie schnell!
Sofortmaßnahmen
- 1. Online-Banking sperren: Rufen Sie sofort die Sperrhotline an (116 116 oder bankspezifische Nummer)
- 2. Bank kontaktieren: Informieren Sie Ihre Bank telefonisch über den Vorfall
- 3. Strafanzeige erstatten: Gehen Sie zur Polizei und erstatten Sie Anzeige
- 4. Passwörter ändern: Ändern Sie alle Passwörter von einem sicheren Gerät aus
Wichtige Nummern
Zentrale Sperrhotline
116 116
24/7 erreichbar, aus dem Ausland: +49 116 116
Alternativ
Kundenhotline Ihrer Bank
Nummer finden Sie auf Ihrer Bankkarte oder Website
💡 Gut zu wissen:
Bei grober Fahrlässigkeit (z.B. PIN auf Karte geschrieben, TAN-Eingabe trotz offensichtlicher Warnung) kann die Bank Sie in Regress nehmen. Halten Sie sich daher strikt an alle Sicherheitsregeln!
3. Funktionen: Online-Banking optimal nutzen
Entdecken Sie alle Möglichkeiten Ihres digitalen Kontos
Grundfunktionen beherrschen
Überweisungen tätigen
Die wichtigste Funktion im Online-Banking. So führen Sie eine Überweisung durch:
- 1. Wählen Sie "Überweisung" oder "Neue Zahlung"
- 2. Geben Sie Empfänger-IBAN, Name, Betrag und Verwendungszweck ein
- 3. Wählen Sie das Ausführungsdatum (sofort oder Terminüberweisung)
- 4. Prüfen Sie alle Daten sorgfältig
- 5. Bestätigen Sie mit TAN
💡 Profi-Tipp:
Speichern Sie häufige Empfänger als "Vorlagen" – so sparen Sie Zeit und vermeiden Tippfehler bei der IBAN!
Daueraufträge einrichten
Perfekt für regelmäßige Zahlungen wie Miete, Sparraten oder Versicherungen:
Einrichtung:
- • Wählen Sie "Dauerauftrag anlegen"
- • Geben Sie Empfängerdaten und Betrag ein
- • Legen Sie Rhythmus fest (monatlich, vierteljährlich, etc.)
- • Wählen Sie Ausführungstag (z.B. jeden 1. des Monats)
- • Optional: Enddatum festlegen
✅ Vorteile:
Keine vergessenen Zahlungen, automatisch pünktlich, jederzeit änderbar
💡 Ideal für:
Miete, Sparplan, Vereinsbeitrag, Unterhalt, Kredite
Kontoauszüge & Umsatzübersicht
Behalten Sie den Überblick über Ihre Finanzen:
📊 Umsatzanzeige:
- • Echtzeit-Kontostand
- • Aktuelle Umsätze
- • Filterung nach Zeitraum
- • Suchfunktion für Transaktionen
- • Kategorisierung von Ausgaben
📥 Kontoauszüge:
- • Download als PDF
- • Export für Buchhaltung (CSV)
- • Elektronisches Postfach
- • Archivfunktion (mehrere Jahre)
- • Umweltfreundlich & kostenlos
💡 Tipp:
Aktivieren Sie Push-Benachrichtigungen für Kontobewegungen – so haben Sie Ihre Finanzen jederzeit im Blick und erkennen Betrugsversuche sofort!
Erweiterte Funktionen für Fortgeschrittene
Multibanking
Alle Konten an einem Ort
Verwalten Sie Konten von verschiedenen Banken in einer einzigen App oder einem Banking-Portal.
Vorteile:
- ✓ Gesamtübersicht aller Finanzen
- ✓ Ein Login statt vieler
- ✓ Kontoübergreifende Auswertungen
- ✓ Zentrale Verwaltung
🏦 Anbieter:
DKB, ING, Comdirect, Finanzguru, Outbank
Fotoüberweisung
Rechnung abfotografieren genügt
Fotografieren Sie einfach eine Rechnung – die App erkennt automatisch IBAN, Betrag und Verwendungszweck.
Vorteile:
- ✓ Kein manuelles Abtippen
- ✓ Keine Tippfehler bei IBAN
- ✓ Enorm zeitsparend
- ✓ Funktioniert sehr zuverlässig
📱 Verfügbar bei:
ING, DKB, Sparkassen-App, Volksbanken-App
Digitales Haushaltsbuch
Automatische Ausgaben-Analyse
Ihre Bank analysiert automatisch Einnahmen und Ausgaben und zeigt Ihnen, wofür Sie Ihr Geld ausgeben.
Funktionen:
- ✓ Automatische Kategorisierung
- ✓ Grafische Auswertungen
- ✓ Budget-Warnungen
- ✓ Sparpotenzial erkennen
💡 Perfekt für:
Sparziele erreichen, Überblick behalten, Budgets einhalten
Kontowechselservice
Bankwechsel leicht gemacht
Beim Wechsel zu einer neuen Bank übernimmt der digitale Kontowechselservice die gesamte Umstellung.
Was wird übernommen:
- ✓ Daueraufträge übertragen
- ✓ Zahlungspartner informieren
- ✓ Lastschriftmandate umstellen
- ✓ Altes Konto schließen (optional)
⏱️ Dauer:
7-10 Werktage für vollständigen Umzug
Echtzeit-Überweisung
Geld in Sekunden transferieren
Mit Instant Payment ist das Geld innerhalb von maximal 10 Sekunden beim Empfänger – 24/7, auch am Wochenende.
Details:
- ✓ Maximalbetrag: 100.000€
- ✓ Rund um die Uhr verfügbar
- ✓ Innerhalb des SEPA-Raums
- ✓ Oft 0,50€ - 2€ Gebühr
🎯 Ideal für:
Dringende Zahlungen, Notfälle, Last-Minute-Überweisungen
Kredit-Verwaltung
Alle Finanzierungen im Blick
Verwalten Sie bestehende Kredite und prüfen Sie neue Finanzierungsoptionen direkt im Online-Banking.
Möglichkeiten:
- ✓ Restschuld einsehen
- ✓ Tilgungsplan anzeigen
- ✓ Sondertilgung durchführen
- ✓ Kreditanfrage stellen
📊 Zusätzlich:
Kreditrechner, Vergleichsangebote, Umschuldung
Häufige Fragen zum Online-Banking
Kostet Online-Banking extra?
Nein. Online-Banking ist bei allen deutschen Banken kostenlos. Allerdings können je nach Kontomodell Kontoführungsgebühren anfallen – unabhängig davon, ob Sie Online-Banking nutzen oder nicht.
Auch die Banking-Apps sind kostenlos. Lediglich für Sonderleistungen wie Echtzeit-Überweisungen können geringe Gebühren anfallen (meist 0,50€ - 2€ pro Transaktion).
Wie sicher ist Online-Banking wirklich?
Sehr sicher – wenn Sie die Sicherheitsregeln einhalten. Moderne TAN-Verfahren (photoTAN, pushTAN) gelten als extrem sicher. Die Verschlüsselung entspricht militärischen Standards.
Statistisch gesehen ist Online-Banking sicherer als klassisches Banking am Schalter. Die meisten Schäden entstehen durch menschliches Fehlverhalten (Phishing, PIN-Weitergabe), nicht durch technische Sicherheitslücken.
Kann ich Online-Banking auch ohne Smartphone nutzen?
Ja. Sie können auch einen chipTAN-Generator (TAN-Generator mit Bankkarte) oder mobileTAN per SMS auf einem einfachen Handy nutzen.
Allerdings bieten moderne Smartphones mit photoTAN oder pushTAN die beste Kombination aus Sicherheit und Komfort. Die meisten Menschen besitzen heute ein Smartphone – nutzen Sie es für Ihr Banking!
Was ist der Unterschied zwischen Banking im Browser und per App?
Funktional sind beide gleichwertig. Beide Varianten bieten die gleichen Grundfunktionen. Die Unterschiede:
📱 Banking-App:
- + Schneller Zugriff per Icon
- + Push-Benachrichtigungen
- + Biometrische Anmeldung
- + Oft bessere Übersicht
💻 Browser-Banking:
- + Größerer Bildschirm
- + Einfacheres Copy & Paste
- + Mehrere Tabs möglich
- + Keine App-Installation nötig
Wie lange dauert eine Online-Überweisung?
Standard-SEPA-Überweisung: Maximal 1 Bankarbeitstag (meist am selben oder nächsten Tag). Bei Überweisungen nach 18 Uhr oder am Wochenende wird sie am nächsten Bankarbeitstag ausgeführt.
Echtzeit-Überweisung (Instant Payment): Maximal 10 Sekunden, rund um die Uhr – auch am Wochenende und an Feiertagen. Kostet meist 0,50€ - 2€ extra.
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