Online überweisen Anleitung
So führen Sie Überweisungen sicher und fehlerfrei durch
Online-Überweisungen sind schnell, bequem und sicher – wenn man weiß, wie es geht. In diesem Guide zeigen wir Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie Überweisungen korrekt durchführen, was Sie bei SEPA-Überweisungen beachten müssen und wie Sie häufige Fehler vermeiden.
Online-Überweisung auf einen Blick
Überweisungsdauer
Kosten (SEPA)
Jederzeit möglich
Sicher mit TAN
Inhaltsverzeichnis
Warum Online-Überweisungen so beliebt sind
95% aller Überweisungen in Deutschland werden heute online durchgeführt. Der Grund: Online-Banking ist schnell, bequem und sicher. Sie können 24/7 von überall überweisen und sparen sich den Gang zur Filiale oder zum Briefkasten.
Schnell
Geld kommt innerhalb von 1 Bankarbeitstag beim Empfänger an
Kostenlos
SEPA-Überweisungen sind bei fast allen Banken gebührenfrei
Sicher
Durch TAN-Verfahren und Verschlüsselung bestens geschützt
💡 Gut zu wissen:
Egal ob Sie bei der Sparkasse, Volksbank, DKB, ING oder einer anderen Bank sind – die grundlegende Vorgehensweise ist bei allen Banken sehr ähnlich. Die Unterschiede liegen meist nur im Design der Banking-App oder Website.
1. Überweisung durchführen: Schritt-für-Schritt-Anleitung
So führen Sie eine Online-Überweisung korrekt durch
Eine Überweisung durchzuführen ist einfacher als Sie denken. Folgen Sie diesen Schritten und Sie können sicher und fehlerfrei Geld überweisen:
Im Online-Banking anmelden
Öffnen Sie die Banking-App auf Ihrem Smartphone oder rufen Sie die Website Ihrer Bank im Browser auf. Melden Sie sich mit Ihren Zugangsdaten (Benutzername/Kontonummer und Passwort/PIN) an.
⚠️ Sicherheitshinweis: Geben Sie Ihre Zugangsdaten nur auf der echten Website Ihrer Bank ein. Prüfen Sie die URL in der Adresszeile! Banken heißen nie sparkasse-login.com, sondern z.B. sparkasse.de
Neue Überweisung starten
Suchen Sie nach dem Menüpunkt "Überweisung", "Neue Überweisung" oder dem Plus-Symbol (+). Bei den meisten Banking-Apps finden Sie diese Funktion auf der Startseite.
Häufige Bezeichnungen:
- • "Überweisen" oder "Überweisung"
- • "Neue Zahlung" oder "Zahlung erstellen"
- • "Geld senden" oder "Geld überweisen"
- • Symbol: ➕ oder ↗️
Empfängerdaten eingeben
Jetzt müssen Sie die Kontodaten des Empfängers eingeben. Diese Felder sind Pflicht:
Geben Sie den vollständigen Namen des Empfängers ein
22 Zeichen, beginnt mit Länderkennzeichen (DE für Deutschland)
Bei SEPA-Überweisungen nicht mehr erforderlich
💡 IBAN-Eingabe leicht gemacht:
- • Die meisten Banking-Apps prüfen automatisch, ob die IBAN gültig ist
- • Leerzeichen werden automatisch eingefügt oder ignoriert
- • Bei häufigen Empfängern können Sie die IBAN speichern
- • QR-Code auf Rechnungen? Einfach scannen statt abtippen!
Empfänger speichern
Für wiederkehrende Überweisungen können Sie den Empfänger im Adressbuch speichern. Beim nächsten Mal wählen Sie ihn einfach aus der Liste aus.
Betrag und Verwendungszweck angeben
Geben Sie den zu überweisenden Betrag ein und beschreiben Sie im Verwendungszweck, wofür die Überweisung ist.
Verwenden Sie Komma für Cent-Beträge (z.B. 150,50)
Maximal 140 Zeichen – beschreiben Sie, wofür die Zahlung ist
Guter Verwendungszweck – Beispiele:
- ✓ "Rechnungsnummer 2024-1234"
- ✓ "Miete Januar 2026"
- ✓ "Geburtstagsgeschenk"
- ✓ "Rückzahlung Darlehen"
- ✓ "Mitgliedsbeitrag Sportverein 2026"
⚠️ Wichtig: Ein aussagekräftiger Verwendungszweck hilft beiden Seiten, die Zahlung zuzuordnen. Bei Rechnungen geben Sie immer die Rechnungsnummer an!
Daten überprüfen
Dieser Schritt ist der wichtigste! Überprüfen Sie alle Angaben sorgfältig, bevor Sie die Überweisung freigeben. Einmal abgeschickt, kann eine Überweisung nur noch schwer rückgängig gemacht werden.
Checkliste vor dem Absenden:
Ist die IBAN korrekt? (Tippfehler ausgeschlossen?)
Stimmt der Empfängername?
Ist der Betrag richtig? (Komma an der richtigen Stelle?)
Ist der Verwendungszweck aussagekräftig?
Ist das richtige Konto als Absender ausgewählt?
🚨 Häufigste Fehler:
- • Zahlendreher in der IBAN – Buchstabe/Ziffer vertauscht
- • Falsches Komma beim Betrag – 1500 statt 15,00 € überwiesen
- • Empfängername vergessen – Feld leer gelassen
Überweisung mit TAN freigeben
Um die Überweisung abzuschließen, müssen Sie diese mit einer TAN (Transaktionsnummer) bestätigen. Das TAN-Verfahren schützt Sie vor unbefugten Überweisungen.
pushTAN
Sie erhalten eine Push-Nachricht in Ihrer Banking-App
Vorteil: Sehr bequem und sicher
photoTAN
Sie scannen eine Grafik mit der TAN-App
Vorteil: Funktioniert auch offline
chipTAN
Sie nutzen einen TAN-Generator mit Ihrer Karte
Vorteil: Sehr sicher, unabhängig vom Smartphone
SMS-TAN
Sie erhalten eine SMS mit der TAN
Hinweis: Wird zunehmend abgeschafft
✅ TAN eingegeben?
Glückwunsch! Ihre Überweisung wurde erfolgreich durchgeführt. Sie erhalten eine Bestätigung und können die Überweisung in Ihrem Konto-Umsätzen sehen.
💡 Mehr über TAN-Verfahren:
2. SEPA-Überweisung: Alle wichtigen Informationen
Was Sie über SEPA-Überweisungen wissen müssen
Was ist SEPA?
SEPA steht für "Single Euro Payments Area" – auf Deutsch: Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum. Das bedeutet: Sie können in allen SEPA-Ländern so einfach überweisen wie innerhalb Deutschlands.
SEPA-Raum umfasst:
✓ Alle EU-Länder (27 Staaten)
Deutschland, Frankreich, Italien, Spanien, Niederlande, Polen, etc.
✓ Weitere europäische Länder
Island, Liechtenstein, Norwegen, Schweiz, Monaco, San Marino, Vatikan, Andorra
✓ Überseegebiete
Guadeloupe, Französisch-Guayana, Martinique, Réunion, Mayotte, Saint-Pierre et Miquelon
✓ Vereinigtes Königreich
Trotz Brexit weiterhin Teil des SEPA-Raums
Vorteile von SEPA-Überweisungen
Einheitlicher Standard
Gleiche Regeln in allen SEPA-Ländern – Sie benötigen nur die IBAN
Kostenlos
SEPA-Überweisungen sind bei fast allen Banken gebührenfrei
Schnell
Maximal 1 Bankarbeitstag Überweisungsdauer (bei elektronischen Überweisungen)
Sicher
Gleiche Sicherheitsstandards wie bei inländischen Überweisungen
Keine BIC mehr nötig
Sie benötigen nur noch die IBAN, die BIC ist optional
Euro-Zahlungen
In allen SEPA-Ländern können Sie in Euro überweisen
SEPA-Überweisung vs. Auslandsüberweisung
| Merkmal | SEPA-Überweisung | Auslandsüberweisung |
|---|---|---|
| Zielgebiet | SEPA-Raum (36 Länder) | Weltweit (außerhalb SEPA) |
| Währung | Nur Euro (€) | Verschiedene Währungen |
| Kosten | Meist kostenlos | Gebühren + Wechselkursaufschlag |
| Dauer | 1 Bankarbeitstag | 3-5 Bankarbeitstage |
| Benötigte Daten | IBAN (+ optional BIC) | IBAN/Kontonummer + BIC/SWIFT |
💡 Beispiel:
- ✓ SEPA: Überweisung von Deutschland nach Frankreich (kostenlos, 1 Tag, nur IBAN nötig)
- ✗ Ausland: Überweisung von Deutschland in die USA (Gebühren, 3-5 Tage, BIC/SWIFT nötig, Wechselkurs)
Wichtige Regeln für SEPA-Überweisungen
Überweisungsdauer
Elektronische SEPA-Überweisungen: Maximal 1 Bankarbeitstag
Papier-Überweisungen: Maximal 2 Bankarbeitstage
Wichtig: Annahmeschluss beachten! Überweisungen nach 14-17 Uhr werden oft erst am nächsten Tag verarbeitet.
Kosten
SEPA-Überweisungen innerhalb des SEPA-Raums dürfen nicht teurer sein als inländische Überweisungen. Bei den meisten Banken sind sie kostenlos.
Ausnahme: Einige Banken berechnen Gebühren bei bestimmten Kontomodellen (Offline-Überweisungen, Beleghafte Überweisungen).
Betragsgrenzen
Es gibt keine offizielle Obergrenze für SEPA-Überweisungen. Allerdings setzen Banken oft individuelle Limits:
- • Tageslimit: Meist 5.000 - 50.000 €
- • Bei höheren Beträgen: Telefonische Freigabe oder Filialbesuch erforderlich
- • Limits können in den Einstellungen individuell angepasst werden
⚠️ Wichtig zu wissen:
- • Annahmeschluss beachten: Nach 14-17 Uhr eingereichte Überweisungen werden erst am nächsten Tag verarbeitet
- • Wochenenden und Feiertage: Zählen nicht als Bankarbeitstage
- • Betrag kommt nicht an? Prüfen Sie die IBAN – bei falscher IBAN wird die Überweisung zurückgebucht
3. Sicherheit beim Überweisen: Die wichtigsten Tipps
So schützen Sie sich vor Betrug und Fehlüberweisungen
10 Sicherheitstipps für Online-Überweisungen
Online-Banking ist sehr sicher – wenn Sie einige Grundregeln beachten. Mit diesen Tipps schützen Sie sich vor Betrug und Fehlern:
Daten doppelt prüfen vor Freigabe
Kontrollieren Sie IBAN, Betrag und Empfängername sorgfältig, bevor Sie die TAN eingeben. Eine falsche IBAN oder ein Zahlendreher beim Betrag kann teuer werden!
Besonders wichtig: Prüfen Sie die ersten 4 Zeichen der IBAN (Ländercode + Prüfziffer) und die letzten 10 Zeichen (Kontonummer).
Niemals PIN oder TAN weitergeben
Ihre Bank wird Sie NIEMALS nach Ihrer PIN oder TAN fragen – weder per E-Mail, Telefon noch SMS. Geben Sie diese Daten niemals an Dritte weiter!
🚨 Phishing-Warnung: Betrüger geben sich als Bank aus und fordern TANs an. Ignorieren Sie solche Anfragen und melden Sie diese Ihrer Bank!
Nur auf offiziellen Bank-Websites anmelden
Geben Sie die URL Ihrer Bank immer selbst in die Adresszeile ein oder nutzen Sie ein gespeichertes Lesezeichen. Klicken Sie nie auf Links in E-Mails!
✓ Richtige URLs:
- • sparkasse.de
- • ing.de
- • dkb.de
✗ Phishing-URLs:
- • sparkasse-sicherheit.com
- • ing-tan-freigabe.net
- • dkb-login.org
Sichere Internetverbindung verwenden
Nutzen Sie für Online-Banking nur vertrauenswürdige Netzwerke. Vermeiden Sie öffentliche WLANs in Caf��s, Hotels oder Flughäfen.
✓ Sicher:
- • Heimnetzwerk
- • Mobile Daten
- • VPN-Verbindung
✗ Unsicher:
- • Café-WLAN
- • Hotel-WLAN
- • Flughafen-WLAN
Gerät und Browser aktuell halten
Installieren Sie regelmäßig Updates für Ihr Betriebssystem, Ihren Browser und Ihre Banking-App. Updates schließen Sicherheitslücken.
Aktivieren Sie automatische Updates für Ihr Smartphone und Ihren Computer
Starkes Passwort verwenden
Ihr Banking-Passwort sollte mindestens 12 Zeichen lang sein und Buchstaben, Zahlen und Sonderzeichen enthalten.
✓ Starkes Passwort:
M€in!H4us#2026
✗ Schwaches Passwort:
passwort123
Umsätze regelmäßig kontrollieren
Prüfen Sie Ihre Kontoumsätze mindestens wöchentlich. So erkennen Sie unbefugte Abbuchungen schnell und können reagieren.
💡 Tipp: Nutzen Sie Push-Benachrichtigungen! Die meisten Banking-Apps können Sie über jede Kontobewegung sofort informieren.
Nach Banking immer ausloggen
Klicken Sie nach dem Online-Banking immer auf "Abmelden" oder "Logout". Schließen Sie nicht einfach den Browser oder die App.
Besonders wichtig bei Computern, die auch andere Personen nutzen!
Vorsicht bei unbekannten Empf��ngern
Überweisen Sie Geld nur an Empfänger, die Sie kennen. Bei Online-Käufen: Nutzen Sie Käuferschutz (PayPal, Klarna) statt Vorkasse.
🚨 Warnung: Vorsicht bei "zu guten" Angeboten und Vorauszahlungen an unbekannte Verkäufer!
Limit für Überweisungen festlegen
Viele Banken erlauben es, ein Tageslimit für Überweisungen festzulegen. So begrenzen Sie den Schaden bei unbefugtem Zugriff.
Empfehlung: Setzen Sie das Limit auf einen Betrag, den Sie normalerweise nie überschreiten (z.B. 2.000 €). Bei höheren Beträgen können Sie das Limit temporär erhöhen.
🚨 Was tun bei Betrug oder Fehlüberweisung?
- • Sofort Bank kontaktieren: Je schneller, desto höher die Chance, die Überweisung zu stoppen
- • Bei Betrug: Polizei informieren und Anzeige erstatten
- • Karte sperren: Bei Verdacht auf Datenmissbrauch → Sperr-Notruf 116 116
- • Passwort ändern: Sofort neues Passwort vergeben
✅ Gut zu wissen: Wenn Sie alle diese Tipps befolgen, ist Online-Banking eines der sichersten Zahlungsmittel überhaupt. Die Betrugsquote liegt bei unter 0,001%!
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