Hamburger Volksbank eG
Ihre Genossenschaftsbank in Hamburg – mit dem „Große Freiheit" Kontomodell: Mitglieder-Rabatt, Hausbankvorteile und flexible Pakete
Das „Große Freiheit" Modell – So funktioniert es
Die Hamburger Volksbank kombiniert zwei Hebel, um den Kontopreis zu senken: den Mitglieder-Rabatt (sofort 3,00 € weniger pro Monat) und das Hausbankmodell (Preis sinkt durch Nutzung weiterer Bankprodukte, im besten Fall bis auf 0,00 €). Der Status wird über vier Kategorien bestimmt: Giro & Bezahlen, Geldanlage, Kredit & Finanzieren sowie Vorsorge & Absicherung.
Grundpreis
Je nach gewähltem Paket (Online, Klassik, Komfort, Premium) liegt der Grundpreis zwischen 9,95 € und 16,95 € pro Monat.
Mitglieder-Rabatt
Als Genossenschaftsmitglied erhalten Sie einen direkten Rabatt von 3,00 € pro Monat auf die Grundgebühr – das spart 36,00 € im Jahr.
Hausbankmodell
Durch Nutzung weiterer Produkte (Versicherungen, Bausparen, Depot, Kredite) kann der Preis bis auf 0,00 € pro Monat sinken.
Rechenbeispiel: Große Freiheit PrivatKonto (Online-Paket)
Grundpreis 9,95 € abzüglich 3,00 € Mitglieder-Rabatt = 6,95 €/Monat. Durch aktives Hausbankmodell (z. B. Gehaltseingang + R+V-Versicherung + Depot bei Union Investment) kann der Preis weiter auf 0,00 € sinken. Dazu kommt die jährliche Dividende von zuletzt 4 % auf die Geschäftsanteile.
Mitgliedschaft bei der Hamburger Volksbank
Die Mitgliedschaft bringt bei der Hamburger Volksbank doppelten Nutzen: Zum einen sparen Mitglieder sofort 3,00 € pro Monat bei der Kontoführung, zum anderen erhalten sie eine jährliche Dividende auf ihre Geschäftsanteile. Zuletzt betrug die Dividende 4 %.
3,00 € Rabatt/Monat
Mitglieder erhalten einen direkten Preisnachlass von 3,00 € auf die monatliche Kontoführungsgebühr – das entspricht 36,00 € Ersparnis pro Jahr.
Dividende: 4 %
Zuletzt wurden 4 % Dividende auf die gezeichneten Geschäftsanteile ausgeschüttet. Die Dividende wird jährlich durch die Vertreterversammlung beschlossen.
Regionale Vorteile
Vergünstigungen bei regionalen Partnern in Hamburg – z. B. Preisvorteile bei Schließfächern oder Zugang zu exklusiven regionalen Events.
Girokonten der Hamburger Volksbank
Das „Große Freiheit PrivatKonto" gibt es in vier Paketstufen – der Grundpreis sinkt durch Mitgliedschaft und Hausbankstatus. Für junge Kunden ist das KontoFuture kostenlos.
KontoFuture
Für Schüler, Azubis & Studierende bis 27
- Kostenlose Kontoführung
- Online-Banking & VR-BankingApp
- Ideal für Berufseinsteiger
- girocard: 12,00 € pro Jahr
Große Freiheit Online
Für digitale Selbstentscheider
- Beleglose Buchungen inklusive
- Online-Banking & VR-BankingApp
- Mitglieder: 3,00 € Rabatt
- Hausbankmodell: bis 0,00 €
Große Freiheit Komfort
Mit erweitertem Service und Schalternutzung
- Schalterservice & beleghafte Buchungen
- girocard oft inklusive
- Mitglieder: 3,00 € Rabatt
- Hausbankmodell: bis 0,00 €
Große Freiheit Premium
Das Rundum-sorglos-Paket
- Alle Buchungen & Schalterservice inklusive
- Dispozins-Vorteil: 2 % Nachlass auf Standard-Dispo
- Rabatte auf Schließfächer
- Mitglieder: 3,00 € Rabatt
Flexible Paketoptionen
Das Große Freiheit Konto lässt sich durch optionale Bausteine anpassen:
- Premium-Paket (ca. +2,50 €/Monat): Beleghafte Buchungen, Schalterservice, Dispozins-Vorteil (2 % weniger) und Schließfachrabatte
- Karten-Paket abwählen (ca. 2,00 € weniger/Monat): Wenn Sie keine Karte im Paket benötigen
C24 Girokonto (Alternative)
Kostenlose Alternative zur Hamburger Volksbank
- 0,5 % Zinsen auf das gesamte Guthaben
- Mastercard inklusive (dauerhaft kostenlos)
- 4x gratis Bargeld abheben pro Monat
- Bis 1 % Cashback auf alle Umsätze
Die C24 bietet ein dauerhaft kostenloses Girokonto ohne Hausbankmodell oder Produktbindung – ideal für alle, die keine Filialberatung benötigen und Gebühren ohne Bedingungen sparen möchten.
Karten der Hamburger Volksbank
Von der girocard über die klassische Kreditkarte bis zur GoldCard mit Reiseversicherungspaket – alle Kartenoptionen im Überblick
girocard (Debitkarte)
In vielen Paketen bereits inklusive. Bei Abwahl des Karten-Pakets sinkt die Kontogebühr um ca. 2,00 €/Monat.
ClassicCard (Kredit)
Standard-Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung über das Girokonto
GoldCard (Kredit)
Inklusive Reiseversicherungspaket (Reiserücktritt, Auslands-Krankenversicherung und mehr)
Sparen bei der Hamburger Volksbank
Von der attraktiven Festgeld-Aktion „StartZins 2026" über das flexible ZinsDoppel bis zur langfristigen ZinsTreppe – vielfältige Sparprodukte für unterschiedliche Ziele
StartZins 2026 (Festgeld-Aktion)
AktionBefristetes Festgeld-Angebot der Hamburger Volksbank mit attraktiven Konditionen
Hinweis: Der StartZins 2026 ist ein befristetes Aktionsangebot. Die Verfügbarkeit und Konditionen können sich ändern.
ZinsDoppel
Kombination aus Tagesgeld und Kündigungsgeld – die Zinshöhe richtet sich nach dem Hausbankstatus
ZinsTreppe
Gestaffelte Zinsen, die über mehrere Jahre ansteigen – ideal für langfristige Sparer
- Zinsen steigen mit jeder Stufe der Laufzeit
- Planbare Anlage über mehrere Jahre
- Bis zu 3,20 % p.a. in der höchsten Stufe
Die ZinsTreppe eignet sich für Anleger, die ihr Geld über einen längeren Zeitraum binden können und von steigenden Zinsen profitieren möchten.
Dispositionskredit bei der Hamburger Volksbank
Dispozins mit Spanne je nach Modell – Premium-Kunden profitieren von einem Zinsvorteil von 2 Prozentpunkten
Dispositionskredit
- Dispo-Zinssatz variiert je nach Kontomodell
- Premium-Kunden: 2 % Zinsvorteil auf den Standard-Dispo
- Geduldete Überziehung ca. 3 Prozentpunkte teurer
Wer regelmäßig den Dispo nutzt, kann durch das Premium-Paket (ca. +2,50 €/Monat) den Zinsvorteil von 2 % nutzen. Bei einer durchschnittlichen Dispoinanspruchnahme von 2.000 € spart das ca. 40 € Zinsen pro Jahr – abzüglich 30 € für das Premium-Paket bleiben 10 € netto.
Gut zu wissen
Geduldete Überziehung teuer
Anders als bei manchen Volksbanken (z. B. Münchner Bank oder Volksbank Stuttgart mit identischem Dispo- und Überziehungszins) verlangt die Hamburger Volksbank für die geduldete Überziehung einen deutlich höheren Zinssatz von bis zu 15,98 % p.a. Achten Sie darauf, Ihren Disporahmen nicht zu überschreiten.
Premium-Vorteil beim Dispo
Premium-Kunden erhalten einen Zinsvorteil von 2 Prozentpunkten auf den Standard-Dispozins. Damit sinkt der Dispo von z. B. 12,98 % auf rund 10,98 % p.a. – ein spürbarer Unterschied bei höherer Inanspruchnahme.
Einordnung im Markt
Der reguläre Dispo (ab 10,961 %) liegt im moderaten Bereich. Zum Vergleich: Die Volksbank Köln Bonn verlangt 12,798 %, die Volksbank Stuttgart 11,10 % und die Frankfurter Volksbank 10,25 %.
Bargeldversorgung
Kostenlos Bargeld an rund 13.800 Geldautomaten der Volksbanken Raiffeisenbanken bundesweit
An VR-Automaten (BankCard ServiceNetz)
- Ca. 13.800 Standorte bundesweit
- Mit girocard (Debitkarte)
- Zweitgrößtes Geldautomaten-Netz Deutschlands
An Fremdautomaten
- Entgelt abhängig vom Automatenbetreiber
- Ggf. zusätzliche Gebühr der Hamburger Volksbank
- Tipp: Nutzen Sie VR-Automaten der Genossenschaftsbanken
Häufig gestellte Fragen zur Hamburger Volksbank
Wie funktioniert das „Große Freiheit" Kontomodell?
Das Große Freiheit PrivatKonto der Hamburger Volksbank kombiniert einen Grundpreis mit zwei Rabattstufen:
- Grundpreis: 9,95 € bis 16,95 €/Monat je nach Paket (Online, Klassik, Komfort, Premium)
- Mitglieder-Rabatt: Sofort 3,00 € weniger pro Monat durch Zeichnung von Geschäftsanteilen
- Hausbankmodell: Weitere Reduktion bis auf 0,00 € durch Nutzung von Versicherungen, Bausparen, Depot oder Krediten
Der Hausbankstatus wird über vier Kategorien ermittelt: Giro & Bezahlen, Geldanlage, Kredit & Finanzieren sowie Vorsorge & Absicherung. Je mehr Kategorien Sie abdecken, desto stärker sinkt Ihre Kontogebühr.
Was ist das ZinsDoppel und lohnt es sich?
Das ZinsDoppel ist ein Kombinationsprodukt aus Tagesgeld und Kündigungsgeld:
- Tagesgeld-Teil: Jederzeit verfügbar, bis zu 1,10 % p.a. (je nach Hausbankstatus)
- Kündigungsgeld-Teil: 35 Tage Kündigungsfrist, bis zu 1,30 % p.a. (je nach Status)
Der Vorteil liegt in der Kombination: Sie behalten einen Teil Ihres Geldes flexibel verfügbar und erhalten auf den gebundenen Teil höhere Zinsen. Ob sich das lohnt, hängt von Ihrem Hausbankstatus ab – im Klassik-Status liegen die Zinsen nur bei 0,30 % bzw. 0,40 %, was wenig attraktiv ist.
Wie hoch sind die Dispozinsen bei der Hamburger Volksbank?
Der Dispositionszins liegt zwischen 10,961 % und 12,98 % p.a. (Stand März 2026), abhängig vom gewählten Kontomodell. Premium-Kunden erhalten einen Zinsvorteil von 2 Prozentpunkten auf den Standardsatz.
Achtung: Für die geduldete Überziehung (über den Disporahmen hinaus) werden 13,961 % bis 15,98 % p.a. berechnet – das sind ca. 3 Prozentpunkte mehr als der reguläre Dispo.
Tipp: Nutzen Sie den Dispo nur als kurzfristige Überbrückung. Bei regelmäßiger Nutzung kann das Premium-Paket durch den 2 %-Zinsvorteil eine lohnende Investition sein.
Ist die Hamburger Volksbank eine sichere Bank?
Ja, die Hamburger Volksbank eG gehört zum genossenschaftlichen Finanzverbund und ist über die Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) geschützt.
Einlagensicherung: Kundeneinlagen sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Person abgesichert. Darüber hinaus bietet die genossenschaftliche Institutssicherung des BVR zusätzlichen Schutz. Historisch wurde noch nie ein Kunde einer Genossenschaftsbank geschädigt.
Die Institutssicherung schützt nicht nur Einlagen, sondern das gesamte Institut – ein wesentlicher Unterschied zur reinen Einlagensicherung anderer Bankengruppen.
Gibt es ein kostenloses Girokonto für junge Leute?
Ja, die Hamburger Volksbank bietet mit dem KontoFuture ein kostenloses Girokonto für junge Kunden:
- 0,00 € monatlich bis zum 27. Geburtstag
- Für Schüler, Auszubildende und Studierende
- Online-Banking und VR-BankingApp inklusive
Die girocard ist optional und kostet 12,00 € pro Jahr. Nach dem 27. Geburtstag wechseln Sie in eines der Große Freiheit Pakete – als Mitglied mit 3,00 € Rabatt.
Vorteile der Hamburger Volksbank
- Flexible Preisgestaltung: Kontogebühr kann durch Mitgliedschaft und Hausbankmodell bis auf 0,00 € sinken
- Mitglieder-Doppelvorteil: 3,00 €/Monat Rabatt plus jährliche Dividende (zuletzt 4 %)
- StartZins 2026: Attraktive Festgeld-Aktion mit 2,00 % p.a. (12 Monate)
- ZinsTreppe: Bis zu 3,20 % p.a. für langfristige Anleger
- Premium-Dispovorteil: 2 % Zinsnachlass auf den Standard-Dispokredit
- 13.800 Geldautomaten: Kostenloses Bargeld im VR-Netz bundesweit
Nachteile der Hamburger Volksbank
- Hoher Grundpreis: Ohne Rabatte bis zu 16,95 €/Monat für das Premium-Paket
- Geduldete Überziehung teuer: Bis zu 15,98 % p.a. – deutlich über dem Dispo
- Statusabhängige Zinsen: ZinsDoppel im Klassik-Status nur 0,30/0,40 % – wenig attraktiv
- Produktbindung nötig: Günstiges Konto nur durch Nutzung vieler Bankprodukte
- Komplexes Preismodell: Viele Pakete, Bausteine und Statusebenen erfordern genaue Kalkulation
- Regional begrenzt: Filialnetz beschränkt auf den Großraum Hamburg
So erreichen Sie die Hamburger Volksbank
Persönliche Beratung in Hamburg und Umgebung – Ihre Genossenschaftsbank vor Ort
BIC / BLZ
Bankleitzahl: 201 900 03
Sicherung
Genossenschaftliche Sicherungseinrichtung