Volksbank eG – Die Gestalterbank
Ihre Genossenschaftsbank in Offenburg und Villingen-Schwenningen: Konto Direkt ab 0,00 € mit Gold-Status, Platin-Konto mit vergünstigtem Dispo von nur 7,66 %, Tagesgeld-Aktion mit 2,25 % und 4 % Mitglieder-Dividende
Besonderheiten der Gestalterbank
Die Volksbank eG – Die Gestalterbank entstand 2020 aus der Fusion der Volksbank in der Ortenau eG und der Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau. Mit Doppelsitz in Offenburg und Villingen-Schwenningen gehört sie zu den größeren Genossenschaftsbanken in Baden-Württemberg. Ihr Geschäftsgebiet erstreckt sich vom Ortenaukreis über den Schwarzwald-Baar-Kreis bis in die Region Hegau. Besonders hervorzuheben sind das sogenannte Hausbank-Modell mit vier Status-Stufen, das Konto Platin mit einem stark vergünstigten Dispozins von nur 7,66 % p.a. sowie das attraktive Tagesgeld-Angebot „MehrFlex TopZins" mit 2,25 % Aktionszins.
Hausbank-Modell
Vier Status-Stufen (Basis, Komfort, Silber, Gold) bestimmen den Kontopreis. Je mehr Produkte Sie nutzen, desto günstiger wird Ihr Konto.
Top-Dispo im Platin-Konto
Das Konto Platin bietet einen der niedrigsten Dispozinsen unter allen Volksbanken in Deutschland: nur 7,66 % p.a. statt der üblichen 11,65 %.
2,25 % Tagesgeld-Aktion
Mit dem MehrFlex TopZins bietet die Gestalterbank einen Aktionszins von 2,25 % p.a. auf bestimmte Tranchen und Neuanlagen beim Tagesgeld.
So funktioniert das Hausbank-Modell
Bei der Gestalterbank hängt der monatliche Kontopreis vom persönlichen Status ab. Dieser Status wird durch die Anzahl der genutzten Produkte bestimmt, also z. B. Versicherungen, Depot, Bausparvertrag oder Kreditkarten. Je mehr Produkte man bei der Gestalterbank nutzt, desto höher der Status und desto günstiger das Girokonto.
Tipp: Wer bereits eine Versicherung, ein Wertpapierdepot und einen Bausparvertrag bei der Gestalterbank hat, erreicht in der Regel den Gold-Status und zahlt damit den niedrigsten Kontopreis. Das Konto Direkt ist im Gold-Status komplett kostenfrei (0,00 €/Monat).
Girokonten der Gestalterbank
Fünf Kontomodelle mit status-abhängiger Preisgestaltung: vom kostenlosen MeinKonto für junge Leute über das Konto Direkt für Online-Nutzer bis zum exklusiven Konto Platin mit Top-Dispo.
Preisübersicht nach Status-Stufe (monatlich)
| Kontomodell | Basis | Komfort | Silber | Gold |
|---|---|---|---|---|
| Konto Direkt Online-Konto |
8,90 € | 5,90 € | 2,90 € | 0,00 € |
| Konto Premium Klassik Individual-Konto |
9,90 € | 7,90 € | 5,90 € | 3,90 € |
| Konto Premium Flat Pauschal-Konto |
15,90 € | 13,90 € | 11,90 € | 9,90 € |
| Konto Platin Exklusiv-Konto |
19,90 € | 17,90 € | 15,90 € | 13,90 € |
| MeinKonto / Junges Konto Schüler, Studenten, Azubis |
0,00 € (immer kostenlos) | |||
MeinKonto / Junges Konto
Für Schüler, Studenten und Auszubildende
- Komplett kostenlos ohne Kontoführungsgebühr
- ubiMaster Online-Lernhilfe kostenlos inklusive
- VR Banking App und Online-Banking
- Apple Pay & Google Pay nutzbar
Konto Direkt
Das Online-Konto für digitale Nutzer
- Alle beleglosen Buchungen inklusive
- Im Gold-Status komplett kostenlos
- Beleghafte Buchungen: 3,00 € pro Posten
- Ideal für reine Online-Banking-Nutzer
Konto Premium Klassik
Das Individual-Konto mit Einzelabrechnung
- Beleglose Buchungen: 0,25 € pro Posten
- Beleghafte Buchungen: 2,00 € pro Posten
- Ideal bei wenigen monatlichen Buchungen
- Niedrigster Grundpreis ab 3,90 € (Gold)
Konto Premium Flat
Das Pauschal-Konto ohne Buchungsgebühren
- Alle beleglosen Buchungen inklusive
- Alle Lastschriften inklusive
- Ideal für Vielnutzer mit vielen Buchungen
- Planbare Kosten ohne Überraschungen
Konto Platin
Das Exklusiv-Konto mit Top-Konditionen
- Alle Buchungen (beleglos & beleghaft) inklusive
- Platin-Kreditkarte inklusive
- Vergünstigter Dispo: nur 7,66 % p.a.
- Rundum-Sorglos-Paket für anspruchsvolle Kunden
C24 Girokonto (Alternative)
Kostenlose Alternative zur Gestalterbank
- 0,5 % Zinsen auf das gesamte Guthaben
- Mastercard inklusive (dauerhaft kostenlos)
- 4x gratis Bargeld abheben pro Monat
- Bis 1 % Cashback auf alle Umsätze
Die C24 bietet ein dauerhaft kostenloses Girokonto ohne Status-System und ohne Buchungsgebühren. Ideal für alle, die keine Filialberatung in Offenburg oder Villingen-Schwenningen benötigen.
Kreditkarten der Gestalterbank
Vier Kartenvarianten von der günstigen BasicCard bis zur exklusiven Metall-Kreditkarte mit Concierge-Service und Lounge-Zugang
BasicCard
Debit-Kreditkarte mit direkter Kontobelastung. Einstiegskarte für den Alltag und Online-Einkäufe.
ClassicCard
GoldCard
ExclusiveCard
Hinweis: Im Konto Platin ist bereits eine Platin-Kreditkarte enthalten. Wer dieses Kontomodell wählt, benötigt keine separate Kreditkarte mehr. Für alle anderen Kontomodelle können die oben genannten Kreditkarten zusätzlich hinzugebucht werden.
Sparen bei der Gestalterbank
Vom attraktiven MehrFlex TopZins mit 2,25 % Aktionszins über flexibles Tagesgeld bis hin zum Festgeld mit planbaren Zinsen
MehrFlex TopZins (Tagesgeld-Aktion)
Top-ZinsAttraktiver Aktionszins auf bestimmte Tranchen und Neuanlagen: deutlich über dem Marktdurchschnitt für Tagesgeld
Wichtig: Der MehrFlex TopZins von 2,25 % p.a. ist ein Aktionszins für bestimmte Tranchen und Neuanlagen. Die genauen Bedingungen (Mindestanlage, Maximalbetrag, Aktionszeitraum) können sich ändern. Für Bestandsguthaben gilt in der Regel der Standard-Tagesgeldzins von ca. 0,50 % p.a.
Festgeld
Planbare Zinsen mit garantiertem Zinssatz über die gewählte Laufzeit. Die Gestalterbank bietet Festgeld-Konditionen in verschiedenen Laufzeit-Tranchen an.
Hinweis: Die Festgeld-Konditionen werden bei der Gestalterbank häufig in Tranchen angeboten. Die angegebenen Zinssätze sind Richtwerte, die je nach Marktlage und Anlagezeitpunkt leicht variieren können.
Standard-Tagesgeld
- Variabler Zinssatz: ca. 0,50 % p.a.
- Täglich verfügbar, keine Kündigungsfrist
- Ideal als Notgroschen oder Liquiditätsreserve
Mitgliedschaft & Dividende
- Als „Mitgestalter" Miteigentümer werden
- Mitglieder-Plus-Programm: Cashback bei Versicherungen
- Jährliche Dividende auf Geschäftsanteile
Dispositionskredit & Überziehung
Zwei unterschiedliche Dispozinsen je nach Kontomodell: 11,65 % für Standard-Konten und bemerkenswert günstige 7,66 % für das Konto Platin.
Dispositionskredit
- Geduldete Überziehung zum gleichen Zinssatz
- Kein zusätzlicher Strafzins
- Abrechnung vierteljährlich
Mit nur 7,66 % p.a. bietet das Konto Platin der Gestalterbank einen der absolut niedrigsten Dispozinsen unter allen Volksbanken und Raiffeisenbanken in Deutschland. Selbst die Volksbank Mittelhessen (9,04 %) liegt darüber.
Gut zu wissen
7,66 %: Absolute Spitze
Der Dispozins von 7,66 % im Konto Platin gehört zu den absolut niedrigsten Werten im gesamten genossenschaftlichen Finanzverbund. Zum Vergleich: Die Volksbank Mittelhessen verlangt 9,04 %, die Hannoversche Volksbank 11,281 % und die Volksbank Rhein-Ruhr sogar 13,14 %.
Standard-Dispo: 11,65 %
Für die regulären Kontomodelle (Direkt, Premium Klassik, Premium Flat) liegt der Dispo bei 11,65 % p.a. Das ist im Mittelfeld der Volksbanken und nicht unüblich.
Lohnt sich das Platin-Konto?
Wer regelmäßig den Dispo nutzt, kann durch den vergünstigten Zinssatz im Konto Platin erheblich sparen. Bei einem durchschnittlichen Dispostand von 5.000 € spart man rund 200 € pro Jahr im Vergleich zum Standard-Zinssatz.
Bargeldversorgung & digitale Services
Kostenlos Bargeld an rund 13.800 Geldautomaten bundesweit und volle digitale Ausstattung mit Wero, Apple Pay und Google Pay
An VR-Automaten (BankCard ServiceNetz)
- Ca. 13.800 Standorte bundesweit
- Mit girocard (Debitkarte)
- Zweitgrößtes Geldautomaten-Netz Deutschlands
Digitale Services
- Wero für Echtzeit-Zahlungen (europäisch)
- Apple Pay für iPhone & Apple Watch
- Google Pay für Android-Smartphones
- VR Banking App für alle Banking-Funktionen
Häufig gestellte Fragen zur Gestalterbank
Wie funktioniert das Hausbank-Modell mit den vier Status-Stufen?
Die Gestalterbank nutzt ein sogenanntes Hausbank-Modell, bei dem der monatliche Kontopreis vom persönlichen Status abhängt. Es gibt vier Stufen: Basis, Komfort, Silber und Gold.
Der Status wird durch die Anzahl und Art der genutzten Produkte bestimmt. Wer neben dem Girokonto z. B. auch eine Versicherung, ein Wertpapierdepot oder einen Bausparvertrag bei der Gestalterbank führt, steigt in der Status-Stufe auf und zahlt weniger für das Girokonto.
- Basis: Regulärer Kontopreis ohne Ermäßigung
- Komfort: Leichte Ermäßigung bei einigen Produkten
- Silber: Deutliche Ermäßigung bei mehreren Produkten
- Gold: Maximale Ermäßigung, Konto Direkt ist dann kostenlos
Beispiel: Wer das Konto Direkt im Gold-Status nutzt, zahlt 0,00 €/Monat statt 8,90 €/Monat im Basis-Status.
Warum heißt die Bank „Die Gestalterbank" und woher kommt sie?
Die Volksbank eG – Die Gestalterbank entstand im Jahr 2020 durch die Fusion zweier traditionsreicher Genossenschaftsbanken in Baden-Württemberg:
- Volksbank in der Ortenau eG (Sitz Offenburg, Ortenaukreis)
- Volksbank eG Schwarzwald Baar Hegau (Sitz Villingen-Schwenningen)
Der Name „Die Gestalterbank" soll die aktive Rolle der Bank und ihrer Mitglieder in der Region betonen. Die Bank hat einen Doppelsitz in Offenburg und Villingen-Schwenningen und betreut Kunden im Ortenaukreis, Schwarzwald-Baar-Kreis und der Region Hegau.
Was ist der MehrFlex TopZins und lohnt er sich?
Der MehrFlex TopZins ist ein Tagesgeld-Aktionsangebot der Gestalterbank mit einem Zinssatz von 2,25 % p.a.:
- 2,25 % p.a. auf bestimmte Tranchen und Neuanlagen
- Tagesgeld bleibt täglich verfügbar
- Aktionszins: kann sich jederzeit ändern
Einordnung: Der MehrFlex TopZins von 2,25 % liegt deutlich über dem Standard-Tagesgeld der Gestalterbank (ca. 0,50 %) und ist auch im Vergleich zu vielen anderen Volksbanken sehr attraktiv. Beachten sollte man allerdings, dass es sich um einen Aktionszins handelt, der befristet sein kann.
Ist die Gestalterbank eine sichere Bank?
Ja, die Volksbank eG – Die Gestalterbank gehört zum genossenschaftlichen Finanzverbund und ist über die BVR Institutssicherung GmbH sowie die zusätzliche freiwillige Sicherungseinrichtung des BVR geschützt.
Einlagensicherung: Kundeneinlagen sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Person abgesichert. Darüber hinaus bietet die genossenschaftliche Institutssicherung zusätzlichen Schutz. Historisch wurde noch nie ein Kunde einer Genossenschaftsbank in Deutschland geschädigt.
Als eine der größeren Genossenschaftsbanken in Baden-Württemberg mit Doppelsitz in Offenburg und Villingen-Schwenningen verfügt die Gestalterbank über eine breite regionale Verankerung und eine solide Kapitalbasis.
Was ist Wero und kann ich es bei der Gestalterbank nutzen?
Wero ist das neue europaweite Bezahlsystem und bereits für Kontoinhaber der Gestalterbank freigeschaltet. Es ermöglicht Echtzeit-Zahlungen direkt über die Banking-App:
- Sofortige Überweisungen an andere Wero-Nutzer
- Direkt in der VR Banking App integriert
- Europäisch und unabhängig von US-Anbietern
Wero wird von den großen europäischen Bankengruppen getragen und soll langfristig bisherige Peer-to-Peer-Zahlungslösungen ersetzen. Neben Wero stehen bei der Gestalterbank auch Apple Pay und Google Pay zur Verfügung.
Was bringt mir die Mitgliedschaft als „Mitgestalter"?
Als Mitglied der Gestalterbank werden Sie „Mitgestalter" und Miteigentümer der Bank. Die Mitgliedschaft bietet folgende Vorteile:
- Dividende: Jährliche Ausschüttung auf Geschäftsanteile (zuletzt 4 %)
- Mitglieder-Plus-Programm: Cashback-Optionen bei Versicherungen über die Bank
- Mitbestimmung: Stimm- und Wahlrecht in der Vertreterversammlung
- Exklusive Events: Einladungen zu besonderen Veranstaltungen
Vorteile der Gestalterbank
- Konto Direkt im Gold-Status kostenlos: 0,00 € pro Monat bei entsprechender Produktnutzung
- Top-Dispozins im Platin-Konto: Nur 7,66 % p.a., einer der niedrigsten Werte unter allen Volksbanken
- MehrFlex TopZins 2,25 %: Attraktiver Tagesgeld-Aktionszins für Neuanlagen
- ubiMaster für junge Leute: Kostenlose Online-Lernhilfe beim MeinKonto inklusive
- 4 % Mitglieder-Dividende: Attraktive Ausschüttung plus Mitglieder-Plus-Programm mit Cashback
- Wero und digitale Services: Echtzeit-Zahlungen, Apple Pay und Google Pay komplett integriert
Nachteile der Gestalterbank
- Status-System kann komplex sein: Wer wenige Produkte nutzt, bleibt im Basis-Status mit höheren Gebühren
- Konto Direkt im Basis-Status: 8,90 €: Ohne Gold-Status ist das Online-Konto vergleichsweise teuer
- Konto Platin bis 19,90 €/Monat: Das Exklusiv-Konto ist im Basis-Status sehr kostspielig
- Standard-Tagesgeld nur ca. 0,50 %: Ohne Aktionsangebot liegt der Zins deutlich unter dem Marktniveau
- Beleghafte Buchungen teuer: 3,00 € pro Posten beim Konto Direkt und 2,00 € beim Premium Klassik
- ExclusiveCard ab 299,00 €/Jahr: Die Metall-Kreditkarte ist eine der teuersten Optionen am Markt
So erreichen Sie die Gestalterbank
Persönliche Beratung in Offenburg, Villingen-Schwenningen und zahlreichen Filialen im Ortenaukreis und Schwarzwald-Baar-Kreis
BIC / BLZ
Bankleitzahl: 664 900 00
Sicherung
Genossenschaftliche Sicherungseinrichtung