Inhaltsverzeichnis
1. Schnellübersicht: DKB vs. ING ⚡
Bevor wir ins Detail gehen, hier die wichtigsten Unterschiede auf einen Blick:
DKB Girokonto
Die Reisebank
Kontoführung
0,00 € ab 700 € Geldeingang
Bargeld abheben (mit Aktivstatus)
∞x weltweit 0 €
Dispozins
7,91 %
Ideal für:
Vielreisende & Bargeld-Fans
ING Girokonto
Die Allrounder-Bank
Kontoführung
0,00 € ab 1000 € Geldeingang
Bargeld abheben
∞x in DE 0 €
Dispozins
9,14 %
Ideal für:
Deutschland-Nutzer & Einsteiger
💡 Die wichtigste Unterscheidung
DKB: Perfekt für Vielreisende mit weltweit kostenlosen Abhebungen (mit Aktivstatus) und 0 % Fremdwährungsgebühr.
ING: Ideal für Deutschland-Nutzer mit einfacheren Konditionen und großem Geldautomaten-Netz in Deutschland.
2. Kontoführungsgebühren 💶
Beide Banken bieten kostenlose Girokonten an – aber mit unterschiedlichen Bedingungen:
DKB: Kostenlos ab 700 € Geldeingang
DKB: 0 € ab 700 € mtl. Geldeingang
Keine Bedingungen, keine Tricks
- ✓ 0 € Kontoführung – bei 700 € Geldeingang/Monat (Aktivstatus)
- ✓ ODER unter 28 Jahren automatisch kostenlos
- ✓ Keine versteckten Gebühren
- ✓ Visa Debitkarte inklusive (0 €)
- ✓ Girocard optional für 0,99 €/Monat
- ✓ 7,91% Dispozinsen
- ✓ Bezahlen im Ausland: ohne Gebühren (wenn Aktivstatus)
🏆 Vorteil DKB:
Geringerer Mindestgeldeingang, günstiger Dispo und auch die (optionale) Girocard ist hier günstiger.
ING: Kostenlos ab 1000 € Geldeingang
ING: 0 € ab 1000 € mtl. Geldeingang (Aktivstatus)
Bedingung erforderlich
- ✓ 0 € Kontoführung – bei 1000 € Geldeingang/Monat
- ✓ ODER unter 28 Jahren automatisch kostenlos
- ⚠️ Ohne Bedingung: 4,90 € pro Monat
- ✓ Visa Debitkarte inklusive (0 €)
- ✓ Girocard optional für 1,49 €/Monat
- ✓ 9,14% Dispozinsen
- ✓ Bezahlen im Ausland: 2,20% Gebühren
⚠️ Achtung:
Ohne 700 € Geldeingang zahlen Sie 4,90 €/Monat = 58,80 € pro Jahr!
Kostenvergleich über 5 Jahre
| Szenario | DKB | ING |
|---|---|---|
| Mit 800 € Geldeingang im Monat | 0,00 € | 0,00 € |
| Ohne Geldeingang | 0,00 € | 294,00 € |
| Unter 28 Jahre | 0,00 € | 0,00 € |
Fazit: Wer die 700 € Bedingung erfüllt, zahlt bei beiden Banken nichts. Ohne Geldeingang ist die DKB deutlich günstiger!
3. Bargeld abheben & einzahlen 💸
Hier zeigen sich die größten Unterschiede zwischen DKB und ING – besonders beim Reisen:
Bargeld abheben im Vergleich
| Kategorie | DKB (mit Aktivstatus) | ING |
|---|---|---|
| Deutschland | ∞x kostenlos (Visa-Automaten) | ∞x kostenlos (ab 50 €) |
| Eurozone | ∞x kostenlos | ∞x kostenlos (ab 50 €) |
| Weltweit (Fremdwährung) | ∞x kostenlos + 0 % Gebühr | 2,20 % Gebühr vom Betrag |
| Ohne Aktivstatus/Bedingung | 3x/Monat 0 €, dann 2,20 € | Gleiche Konditionen wie oben |
| Mindestbetrag | Keiner | 50 € (sonst 1,99 € Gebühr) |
🌍 Praxis-Beispiel: 2 Wochen USA-Urlaub
Sie machen 2 Wochen Urlaub in den USA und heben 4x Bargeld ab (je 200 $ = ca. 184 €):
Mit DKB (Aktivstatus)
- • 4x 200 $ abheben: 0,00 €
- • Fremdwährungsgebühr: 0,00 €
- Gesamt: 0,00 €
Mit ING
- • 4x 200 $ abheben: 0,00 €
- • Fremdwährungsgebühr (2,20%): ca. 14,68 €
- Gesamt: 14,68 €
💰 Ersparnis mit DKB: 14,68 € pro Urlaub
Bei 2 Auslandsurlauben/Jahr sparen Sie ca. 30 € mit der DKB!
Bargeld einzahlen
Beide Banken sind Direktbanken ohne eigene Filialen – Bargeldeinzahlungen sind daher komplizierter:
DKB
Bargeld einzahlen
- • Cash26 Partner: 999 €/Monat kostenlos bei REWE, Penny, dm, etc.
- • ReiseBank: Gebührenpflichtig (abhängig vom Betrag)
- • Postbank: Nicht möglich
Fazit: Bis 999 € kostenlos über Cash26 – darüber wird's teuer
ING
Bargeld einzahlen
- • ReiseBank: 1.000 €/Monat kostenlos
- • Ab 1.000 €: 7,50 € Gebühr
- • Nur in Filialen: ca. 1.200 ReiseBank-Standorte
Fazit: Bis 1.000 € kostenlos, aber nur in Filialen möglich
⚠️ Wichtig für Bargeld-Einzahler
Wenn Sie regelmäßig größere Bargeldbeträge einzahlen müssen (z.B. als Selbstständiger), sind beide Banken nicht optimal. Besser: Sparkasse, Volksbank oder Commerzbank mit Filialnetz.
Für gelegentliche Einzahlungen (bis 1.000 €/Monat) sind beide OK – ING mit leichtem Vorteil (höheres Limit).
4. Karten im Vergleich 💳
Welche Karten bekommen Sie bei DKB und ING – und was kosten sie?
| Karte | DKB | ING |
|---|---|---|
| Visa Debitkarte | Kostenlos ✓ | Kostenlos ✓ |
| Girocard (EC-Karte) | 0,99 €/Monat (optional) | 1,49 €/Monat (optional) |
| Visa Kreditkarte | 2,49 €/Monat (optional) | Nicht verfügbar |
| Apple Pay / Google Pay | Kostenlos ✓ | Kostenlos ✓ |
| Kontaktlos bezahlen | Kostenlos ✓ | Kostenlos ✓ |
| Zweitkarte (Partner) | Kostenlos ✓ | Kostenlos ✓ |
🏆 Vorteil DKB
- ✓ Kostenlose Partnerkarte: Partner/Ehepartner bekommt eigene Visa Debitkarte (0 €)
- ✓ Echte Kreditkarte optional: Visa Kreditkarte mit Verfügungsrahmen (2,49 €/Monat)
- ✓ Weltweit 0 % Gebühr: Mit Aktivstatus keine Fremdwährungsgebühr
🏆 Vorteil ING
- ✓ Girocard verfügbar: Klassische EC-Karte für Deutschland (1,49 €/Monat)
- ✓ Visa Debitkarte: Sofort einsatzbereit, keine Kreditprüfung nötig
- ✓ Kartenlimit flexibel: Tageslimit selbst festlegen (50-1.000 €)
ℹ️ Debitkarte vs. Kreditkarte: Was ist der Unterschied?
Debitkarte (Standard bei DKB & ING): Geld wird sofort vom Konto abgebucht. Kein Kreditrahmen.
Kreditkarte (optional bei DKB): Geld wird gesammelt und erst am Monatsende abgebucht. Sie bekommen einen Kreditrahmen (z.B. 500-5.000 €).
Für die meisten Nutzer reicht die kostenlose Debitkarte vollkommen aus!
5. Detaillierte Vergleichstabelle 📊
Hier finden Sie alle Konditionen im direkten Vergleich:
| Kriterium | DKB | ING |
|---|---|---|
| 💰 GRUNDKONDITIONEN | ||
| Kontoführung | 0,00 € (ab 700 €) / 4,90 € sonst | 0,00 € (ab 1000 €) / 4,90 € sonst |
| Visa Debitkarte | 0,00 € | 0,00 € |
| Girocard (EC-Karte) | 0,99 €/Monat (optional) | 1,49 €/Monat (optional) |
| Partnerkarte | 0,00 € | Nicht verfügbar |
| 💸 BARGELD ABHEBEN | ||
| Deutschland (Visa-Automaten) | ∞x kostenlos (mit Aktivstatus) | ∞x kostenlos (ab 50 €) |
| Eurozone | ∞x kostenlos (mit Aktivstatus) | ∞x kostenlos (ab 50 €) |
| Weltweit (Fremdwährung) | ∞x kostenlos + 0 % Gebühr | ∞x kostenlos + 2,20 % Gebühr |
| Mindestbetrag | Keiner | 50 € (sonst 1,99 € Gebühr) |
| 💳 KARTENZAHLUNGEN | ||
| Deutschland (Euro) | 0,00 € | 0,00 € |
| Eurozone (Euro) | 0,00 € | 0,00 € |
| Fremdwährung (z.B. USD, GBP) | 0,00 % (mit Aktivstatus) | 2,20 % |
| 📱 DIGITAL & SERVICES | ||
| Apple Pay / Google Pay | Kostenlos | Kostenlos |
| App-Bewertung (iOS) | 4,6 / 5 Sterne | 4,7 / 5 Sterne |
| Telefonischer Support | Mo-So 8-20 Uhr | Mo-Fr 7:30-22 Uhr, Sa-So 9-18 Uhr |
| Filialen | Keine | Keine (nur ReiseBank Partner) |
| 💰 ZINSEN & KOSTEN | ||
| Dispozins | 7,91 % | 9,14 % |
| Überziehungszins | 7,91 % | 9,14 % |
| Habenzins (Girokonto) | 0,00 % | 0,00 % |
| Tagesgeld-Zinsen | 1,00 % | 0,75 % |
6. Dispozinsen & Überziehung 📊
Wenn Sie Ihr Konto überziehen, fallen Dispozinsen an. Hier ist die DKB günstiger:
DKB Dispozins
Effektiver Jahreszins
- ✓ Dispozins: 7,91 %
- ✓ Überziehungszins: 7,91 %
- ✓ Automatische Einrichtung bei Bonität
ING Dispozins
Effektiver Jahreszins
- ✓ Dispozins: 9,14 %
- ✓ Überziehungszins: 9,14 %
- ✓ Automatische Einrichtung bei Bonität
💰 Rechenbeispiel: 1.000 € Dispo für 30 Tage
DKB (7,91 %)
1.000 € × 7,91 % ÷ 12 = 6,59 € Zinsen
ING (9,14 %)
1.000 € × 9,14 % ÷ 12 = 7,62 € Zinsen
Ersparnis mit DKB: 1,16 € pro Monat bei 1.000 € Dispo = ca. 13,92 € pro Jahr
⚠️ Wichtig: Dispozins vermeiden!
Beide Zinssätze sind sehr hoch. Nutzen Sie den Dispo nur kurzfristig (max. 1-2 Monate). Für längere Überziehungen ist ein Ratenkredit deutlich günstiger (ab 3-6 % Zinsen)!
7. App & Online-Banking 📱
Beide Banken bieten moderne Apps mit allen wichtigen Funktionen. Aber welche ist besser?
DKB Banking-App
iOS App Store
✅ Stärken:
- ✓ Übersichtliches Design
- ✓ Schnelle Überweisungen (auch per Foto)
- ✓ Push-TAN sicher & einfach
- ✓ Depot-Integration (Aktien kaufen in der App)
- ✓ Multibanking (andere Konten einbinden)
❌ Schwächen:
- × Manchmal langsame Ladezeiten
- × Kategorie-Funktion ausbaufähig
ING Banking-App
iOS App Store
✅ Stärken:
- ✓ Sehr schnell & stabil
- ✓ Ausgezeichnetes Design (mehrfach prämiert)
- ✓ Fotoüberweisung perfekt umgesetzt
- ✓ Automatische Kategorisierung der Ausgaben
- ✓ Beste Multibanking-Integration
❌ Schwächen:
- × Keine Depot-Integration (separates Depot-Login)
- × Weniger Detailinfos als DKB
🏆 App-Testsieger: ING (knapp)
Die ING-App ist minimal besser: Schneller, stabiler und mit besserem Design. Aber: Die DKB-App ist auch sehr gut! Der Unterschied ist gering – beide Apps gehören zu den besten Banking-Apps in Deutschland.
8. Kundenservice 🎧
Als Direktbanken ohne Filialen ist der telefonische & digitale Support besonders wichtig:
| Service | DKB | ING |
|---|---|---|
| Telefon-Hotline | Mo-So 8-20 Uhr | Mo-Fr 7:30-22 Uhr, Sa-So 9-18 Uhr |
| Kostenlos erreichbar? | Ja (0 € aus DE) | Ja (0 € aus DE) |
| Live-Chat | Ja (Mo-So 8-20 Uhr) | Ja (Mo-Fr 7:30-22 Uhr) |
| E-Mail Support | Ja (Antwort in 1-2 Tagen) | Ja (Antwort in 1-2 Tagen) |
| Video-Chat | Nein | Ja (für komplexe Anliegen) |
| Notfall-Hotline (Kartensperrung) | 24/7 erreichbar | 24/7 erreichbar |
| Durchschnittliche Wartezeit | 2-5 Minuten | 1-3 Minuten |
DKB Kundenservice
Pro: Kompetente Mitarbeiter, schnelle Lösungen, gute Chat-Funktion
Contra: Manchmal längere Wartezeiten in Stoßzeiten, kein Video-Chat
ING Kundenservice
Pro: Sehr freundlich, kurze Wartezeiten, Video-Chat verfügbar, mehrfach ausgezeichnet
Contra: Manchmal weniger technisches Fachwissen als DKB
🏆 Service-Testsieger: ING (knapp)
Die ING hat im Service leicht die Nase vorn: Längere Erreichbarkeit (bis 22 Uhr werktags), kürzere Wartezeiten und Video-Chat verfügbar. Aber: Auch die DKB bietet sehr guten Service – beide Banken sind top!
9. Extras & Zusatzleistungen ⭐
Welche Bank bietet mehr? Hier die wichtigsten Zusatzleistungen im Überblick:
DKB Extras
💰 Tagesgeld
1 % Zinsen (variabel)
📈 Depot
Kostenlos + 0 € Depotgebühr + ab 1 € ETF-Sparpläne (1000+ kostenlose Sparpläne)
🏠 Baufinanzierung
Günstige Konditionen ab 3,19 % (bonitätsabhängig)
💳 Visa Kreditkarte
Optional für 2,49 €/Monat (echter Kreditrahmen)
🎁 Aktivstatus-Vorteile
Weltweit kostenlos Bargeld + exklusive Partnerangebote
ING Extras
💰 Extra-Konto (Tagesgeld)
2,75 % Zinsen für Neukunden (4 Monate), danach 0,75% (variabel)
📈 Depot (Direkt-Depot)
Kostenlos + 0 € Depotgebühr + ab 1 € ETF-Sparpläne (1100+ kostenlose Sparpläne)
🏠 Baufinanzierung
Sehr günstige Konditionen ab 3,09 % (bonitätsabhängig)
🚗 Autokredit
Spezialkredit für Fahrzeuge ab 3,99 % effektiv
📱 Beste Banking-App
Mehrfach ausgezeichnet als "Beste Banking-App Deutschlands"
10. Vor- & Nachteile im Überblick ⚖️
Hier finden Sie die wichtigsten Vor- und Nachteile beider Banken kompakt zusammengefasst:
DKB Bank
Vorteile
- ✅ Bedingungslos kostenlos – ab 700 Euro Geldeingang
- ✅ Weltweit kostenlos Bargeld abheben (mit Aktivstatus)
- ✅ 1% Zinsen aufs Tagesgeld vs nur 0,75% bei ING
- ✅ 0 % Fremdwährungsgebühr bei Abhebungen & Zahlungen
- ✅ Günstigerer Dispozins (7,91 % vs. 9,14 %)
- ✅ Günstigere Girocard (0,99€ vs 1,49€)
- ✅ Kostenlose Partnerkarte für Ehepartner/Partner
- ✅ Echte Kreditkarte optional verfügbar
- ✅ Bestes Konto für Reisen – perfekt für Vielreisende
- ✅ Depot-Integration in der App
Nachteile
- ❌ Aktivstatus nötig für beste Konditionen (700 € Geldeingang)
- ❌ App manchmal etwas langsam
- ❌ Bargeld einzahlen schwieriger (nur bis 999 € kostenlos)
- ❌ Kein Video-Chat Support
ING Bank
Vorteile
- ✅ Beste Banking-App Deutschlands (4,7 Sterne)
- ✅ Einfache Konditionen – bei Aktivstatus
- ✅ Girocard verfügbar (1,49 €/Monat)
- ✅ Großes Automaten-Netz in Deutschland (VISA)
- ✅ Besserer Kundenservice (längere Erreichbarkeit)
- ✅ Video-Chat für komplexe Anliegen
- ✅ Höheres Tagesgeld-Limit (1.000 € kostenlos)
- ✅ Ideal für Deutschland-Nutzer ohne Auslandsreisen
Nachteile
- ❌ Kostenpflichtig ohne Geldeingang (4,90 €/Monat)
- ❌ Fremdwährungsgebühr bei Abhebungen (2,20 %)
- ❌ Keine echte Kreditkarte verfügbar
- ❌ Schlechter für Reisen – hohe Auslandsgebühren
- ❌ Höherer Dispozins (9,14 %)
11. Für wen ist welche Bank die richtige? 🎯
Die Entscheidung hängt von Ihrem individuellen Nutzungsverhalten ab. Hier meine klaren Empfehlungen:
DKB ist perfekt für Sie, wenn...
Vielreisende
Sie reisen oft ins Ausland (beruflich oder privat) und brauchen weltweit kostenlosen Bargeld-Zugang ohne Fremdwährungsgebühren.
Bargeld-Fans
Sie heben regelmäßig Bargeld ab (mehr als 3x/Monat) und wollen dafür keine Gebühren zahlen.
700 € Geldeingang
Sie haben mindestens 700 € Geldeingang pro Monat (Gehalt, Rente, BAföG) und können den Aktivstatus problemlos erreichen.
Kreditkarten-Nutzer
Sie möchten eine echte Kreditkarte (mit Kreditrahmen) und/oder eine kostenlose Partnerkarte für Ihren Partner/Ehepartner.
Studenten/Rentner
Sie haben unregelmäßiges Einkommen oder wenig Geldeingang – die DKB bleibt bedingungslos kostenlos!
Sparer
Sie wollen günstigere Dispozinsen (7,91 % statt 9,14 %) und die Möglichkeit, Depot & Tagesgeld in einer App zu verwalten.
🏆 DKB = Die beste Bank für Reisen & Bargeld!
ING ist perfekt für Sie, wenn...
Deutschland-Nutzer
Sie reisen selten ins Ausland und nutzen Ihr Konto hauptsächlich in Deutschland.
App-Liebhaber
Sie legen Wert auf die beste Banking-App mit top Design, schneller Performance und ausgezeichneter Usability.
Einfachheit
Sie wollen einfache Konditionen ohne Aktivstatus-Regelung – entweder 1000 € Geldeingang oder 4,90 €/Monat, fertig.
Girocard-Nutzer
Sie brauchen eine klassische Girocard (EC-Karte) für bestimmte Läden oder Automaten (1,49 €/Monat).
Service-Fans
Sie legen Wert auf exzellenten Kundenservice mit langen Erreichbarkeiten (bis 22 Uhr) und Video-Chat.
Einsteiger
Sie sind Banking-Neuling und wollen eine Bank mit intuitiver App, gutem Support und bewährtem Ruf (größte Direktbank Deutschlands).
🏆 ING = Die beste Bank für Deutschland-Nutzer & Einsteiger!
12. Testsieger & Fazit 🏆
Nach dem ausführlichen Vergleich steht fest: Beide Banken sind ausgezeichnet – aber für unterschiedliche Zielgruppen!
DKB Bank
🏆 Testsieger für:
Vielreisende & Bargeld-Fans
ING Bank
🏆 Testsieger für:
Deutschland-Nutzer & Einsteiger
Mein persönliches Fazit
Ringo Dühmke, Gründer von Bankdaten.de
Nach über 8 Jahren Erfahrung mit beiden Banken ist mein Fazit klar: Es gibt keinen absoluten Gewinner – aber für jede Zielgruppe eine perfekte Bank!
Die DKB ist unschlagbar für Vielreisende und Bargeld-Fans. Mit Aktivstatus (700 € Geldeingang) bekommen Sie weltweit kostenlosen Bargeld-Zugang ohne jede Fremdwährungsgebühr. Das ist einzigartig! Dazu kommt: Bedingungslos kostenlos, günstigerer Dispo und kostenlose Partnerkarte. Für Reise-Liebhaber gibt es keine bessere Bank.
Die ING punktet mit einfacheren Konditionen, besserer App und exzellentem Service. Wenn Sie hauptsächlich in Deutschland unterwegs sind und Wert auf intuitive Bedienung legen, ist die ING perfekt. Die App ist die beste Banking-App Deutschlands (mehrfach ausgezeichnet), der Service top und die Konditionen transparent. Für Deutschland-Nutzer schwer zu schlagen!
🎯 Meine Empfehlung:
Wählen Sie die DKB, wenn...
Sie mindestens 1-2x pro Jahr ins Ausland reisen ODER mehr als 3x/Monat Bargeld abheben. Die Ersparnis durch 0 % Fremdwährungsgebühr ist enorm!
Wählen Sie die ING, wenn...
Sie hauptsächlich in Deutschland bleiben UND Wert auf einfache Bedienung legen. Die ING-App ist unschlagbar gut und der Service erstklassig.
⭐ Gesamtbewertung
DKB Bank
9,2/10
Testsieger für Reisen
ING Bank
9,0/10
Testsieger für Deutschland
Beide Banken gehören zu den Top 3 Direktbanken Deutschlands – Sie machen mit keiner einen Fehler!