Hanseatic Bank SparBrief
Bis 2,91 % p. a. fest, Laufzeiten 1 bis 6 Jahre
Der SparBrief der Hanseatic Bank ist eine festverzinsliche Geldanlage mit garantiertem Zinssatz über die gesamte Laufzeit. Der Anlagebetrag beginnt bei 2.500 Euro, Eröffnung und Führung sind kostenlos. Die Hanseatic Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken.
Aktuelle SparBrief-Zinsen der Hanseatic Bank
Die Verzinsung richtet sich nach der gewählten Laufzeit. Den höchsten Zins bietet aktuell die 4-jährige Laufzeit mit 2,91 % p. a. Auffällig: Die Laufzeiten 5 und 6 Jahre werden trotz längerer Bindung niedriger verzinst als 1 bis 4 Jahre.
SparBrief-Zinsen nach Laufzeit (Stand Juni 2026)
Jahreserträge als Näherungswerte für die Mindestanlage von 2.500 € vor Kapitalertragsteuer und Solidaritätszuschlag. Zinssätze sind fest über die gesamte Laufzeit. Stand: Juni 2026.
Warum 5 und 6 Jahre weniger Zins bringen als 4 Jahre
Die Laufzeiten 5 und 6 Jahre werden aktuell mit jeweils nur 2,00 % p. a. verzinst. Damit liegen sie deutlich unter dem Zinsniveau der 4-jährigen Laufzeit (2,91 % p. a.). Bei der Laufzeitwahl sollte daher nicht automatisch die längste Option gewählt werden. Im aktuellen Zinsumfeld bietet die 4-jährige Laufzeit das beste Verhältnis aus Zinshöhe und Bindungsdauer.
Alle Konditionen des Hanseatic Bank SparBriefs
Fester Zinssatz, definierte Laufzeit, keine Kontoführungsgebühr und keine Möglichkeit zur vorzeitigen Kündigung.
Bis 2,91 % p. a.
Fest über die gesamte Laufzeit
1 bis 6 Jahre
Frei wählbar, Mindestanlage 2.500 €
0,00 €
Eröffnung, Führung und Schließung
Vollständige Konditionsübersicht
| Merkmal | Hanseatic Bank SparBrief |
|---|---|
| Produktart | Feste Geldanlage / Sparbrief |
| Aktueller Maximalzins | 2,91 % p. a. (4 Jahre) |
| Laufzeiten | 1, 2, 3, 4, 5 oder 6 Jahre |
| Zinsgarantie | Fester Zinssatz über gesamte Laufzeit |
| Zinsgutschrift | Jährlich (Typ 1) oder Laufzeitende (Typ 2) |
| Mindestanlage | 2.500 € |
| Höchstanlage | Auf Produktseite nicht genannt |
| Verfügbarkeit | Erst am Laufzeitende |
| Vorzeitige Kündigung | Nicht möglich |
| Kontoeröffnung | Kostenlos, online |
| Kontoführung | Kostenlos |
| Legitimation | Video-Ident, E-Ident, Post-Ident |
| Verwaltung | Online Banking |
| Zielgruppe | Privatpersonen, in Deutschland ansässig |
| Einlagensicherung | BdB-Einlagensicherungsfonds |
Zwei Varianten der Zinsgutschrift
Die Hanseatic Bank lässt bei der Zinsgutschrift die Wahl zwischen jährlicher Auszahlung und Gesamtauszahlung am Laufzeitende.
Typ 1: Jährliche Zinsgutschrift
Zinsen werden jedes Jahr ausgezahlt
- Zinsen werden jährlich bezogen auf den Anlagezeitpunkt gutgeschrieben
- Jährlicher Kontoauszug zum Nachweis der Zinserträge
- Regelmäßige Steuerverrechnung über jährliche Erträge möglich
- Gut geeignet, wenn der Sparerpauschbetrag jährlich ausgeschöpft werden soll
Typ 2: Zinsgutschrift am Laufzeitende
Alle Zinsen gesammelt am Ende
- Alle Zinsen der gesamten Laufzeit werden in einer Summe am Ende ausgezahlt
- Kontoauszug nur am Ende der Vertragslaufzeit
- Gesamte Zinssumme ist im Jahr der Auszahlung steuerpflichtig
- Bei mehrjährigen Laufzeiten kann die Zinssumme den Sparerpauschbetrag in einem Jahr übersteigen
Steuerlicher Hinweis zur Zinsgutschrift
Bei Typ 2 (Gesamtauszahlung am Laufzeitende) können bei mehrjährigen SparBriefen die angesammelten Zinsen im Auszahlungsjahr den jährlichen Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Person (Stand 2026) überschreiten. In diesem Fall fällt Kapitalertragsteuer an. Bei Typ 1 (jährliche Gutschrift) lässt sich die Steuerlast besser über die Jahre verteilen. Die individuelle steuerliche Situation sollte mit einem Steuerberater geprüft werden.
Auszahlung und Optionen am Laufzeitende
Ab dem Fälligkeitstag wird der SparBrief nicht mehr verzinst. Kunden können das Geld auszahlen lassen oder direkt wieder anlegen.
Auszahlung aufs Referenzkonto
Grundsätzliche Auszahlung auf das bei Eröffnung hinterlegte Referenzkonto. Überweisung an eine andere Bank erfordert einen schriftlichen Auftrag per Post.
Umbuchung aufs TagesGeld
Wer ein TagesGeld-Konto bei der Hanseatic Bank hat, kann per einfachem Online-Auftrag das fällige Geld dorthin umbuchen lassen.
Neu anlegen
Das Kapital kann bei Fälligkeit direkt erneut als SparBrief angelegt werden, mit dem dann aktuell gültigen Zinssatz und einer neu gewählten Laufzeit.
Wichtig: Keine Verzinsung nach Fälligkeit
Ab dem Tag der Fälligkeit wird der SparBrief nicht mehr verzinst. Wer das Geld nicht sofort wieder anlegt oder abhebt, verliert damit Zinserträge. Es empfiehlt sich, rechtzeitig vor Laufzeitende eine Entscheidung über die weitere Verwendung des Kapitals zu treffen. Die Kontodaten für die Auszahlung können jederzeit während der Laufzeit im Online Banking geändert werden.
SparBrief eröffnen: So funktioniert es
Die Kontoeröffnung läuft vollständig online ab. Das SparBrief-Konto wird eröffnet, sobald der Anlagebetrag bei der Hanseatic Bank eingegangen ist.
Online beantragen
Laufzeit, Anlagebetrag und Zinsgutschrift-Variante auf der Hanseatic-Bank-Webseite auswählen und Antrag stellen.
Identifikation
Legitimation per Video-Ident, E-Ident oder Post-Ident. Alle drei Wege sind verfügbar und kostenlos.
Einzahlung
Anlagebetrag per Überweisung an die Hanseatic Bank überweisen. Sobald das Geld eingegangen ist, eröffnet die Bank das SparBrief-Konto.
Bestätigung per Post
Bestätigung über die Kontoeröffnung wird per Post zugesandt. Danach läuft die Laufzeit und der Zins ist für die Gesamtdauer garantiert.
SparBrief vs. TagesGeld: Was passt besser?
SparBrief und TagesGeld sind die beiden Sparprodukte der Hanseatic Bank. Der entscheidende Unterschied liegt zwischen garantiertem Festzins und täglicher Flexibilität.
| Merkmal | SparBrief | TagesGeld |
|---|---|---|
| Zinssatz | 2,00 bis 2,91 % p. a. fest | 1,31 % p. a. variabel |
| Zinsbindung | Fest über gesamte Laufzeit | Variabel, kann sich ändern |
| Verfügbarkeit | Erst am Laufzeitende | Täglich |
| Vorzeitige Kündigung | Nicht möglich | Jederzeit |
| Mindestanlage | 2.500 € | 1 € |
| Zinsgutschrift | Jährlich oder Laufzeitende | Monatlich |
| Planbarkeit des Ertrags | Hoch (Festzins) | Gering (variabler Zins) |
| Geeignet für | Geld mit bekanntem Zeithorizont und Wunsch nach Festzins | Notgroschen, kurzfristige Rücklagen, flexible Liquidität |
SparBrief wählen, wenn …
- ein garantierter Festzins für die gesamte Laufzeit gewünscht ist
- das Geld für 1 bis 4 Jahre nicht benötigt wird
- ein höherer Zins (bis 2,91 % p. a.) erreicht werden soll
- mindestens 2.500 € angelegt werden sollen
TagesGeld wählen, wenn …
- das Geld kurzfristig erreichbar bleiben muss
- der Anlagehorizont unbekannt oder sehr kurz ist
- schrittweise Einzahlungen oder bereits unter 2.500 € geplant sind
- Flexibilität wichtiger ist als maximaler Zins
Einlagensicherung beim Hanseatic Bank SparBrief
Die Hanseatic Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Das gilt ausdrücklich auch für den SparBrief. Wie die Einlagensicherung in Deutschland funktioniert →
Gesetzliche Einlagensicherung
EU-weit standardisierter Schutz bis 100.000 €
Einlagen bei deutschen Banken sind gesetzlich bis 100.000 € pro Person und Bank abgesichert (Einlagensicherungsgesetz). Dieser Schutz gilt automatisch und ohne gesonderten Antrag auch für den Hanseatic-Bank-SparBrief.
BdB-Einlagensicherungsfonds
Freiwilliger Zusatzschutz der Privatbanken
Zusätzlich zur gesetzlichen Sicherung ist die Hanseatic Bank Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Dieser freiwillige Fonds schützt Einlagen über 100.000 € hinaus. Die konkrete Sicherungsgrenze sollte anhand der aktuellen Einlagensicherungsinformationen der Bank geprüft werden. Mehr zur Einlagensicherung →
Vor- und Nachteile des Hanseatic Bank SparBriefs
Vorteile
- Festzins garantiert: Der vereinbarte Zins gilt für die gesamte Laufzeit unabhängig von Marktschwankungen
- Attraktiver 4-Jahres-Zins: 2,91 % p. a. für 4 Jahre ist aktuell das beste Angebot in der Staffel
- Höher als TagesGeld: Festzins liegt deutlich über dem variablen TagesGeld-Zins (1,31 % p. a.)
- Kostenlos: Keine Gebühren für Eröffnung, Führung oder Schließung
- Flexible Zinsgutschrift: Wahl zwischen jährlicher Auszahlung und Gesamtauszahlung am Ende
- BdB-Einlagensicherung: Gesetzliche Sicherung plus freiwilliger BdB-Fonds
- Planbarkeit: Erträge sind exakt kalkulierbar, weil Zins und Laufzeit vorab feststehen
Einschränkungen
- Keine vorzeitige Kündigung: Das Geld ist für die gesamte Laufzeit gebunden und nicht früher verfügbar
- Mindestanlage 2.500 €: Kleinanleger unter dieser Grenze müssen auf das TagesGeld ausweichen
- 5- und 6-Jahres-Laufzeiten unattraktiv: Nur 2,00 % p. a. trotz längerer Bindung
- Steuerliche Konzentration bei Typ 2: Gesamtzinsen im Auszahlungsjahr können den Sparerpauschbetrag überschreiten
- Keine App-Verwaltung ohne Kreditkarte: Volle App-Nutzung setzt Hanseatic-Kreditkarte voraus
- Keine Höchstanlage angegeben: Obergrenze auf der Produktseite nicht explizit genannt
Häufig gestellte Fragen zum Hanseatic Bank SparBrief
Antworten zu Zinsen, Laufzeiten, Kündigung, Zinsgutschrift und Einlagensicherung
Wie hoch sind die aktuellen SparBrief-Zinsen der Hanseatic Bank?
Die Hanseatic Bank bietet SparBrief-Zinsen gestaffelt nach Laufzeit: 2,61 % p. a. für 1 Jahr, 2,71 % für 2 Jahre, 2,81 % für 3 Jahre und 2,91 % für 4 Jahre. Die Laufzeiten 5 und 6 Jahre werden mit jeweils 2,00 % p. a. niedriger verzinst als die mittleren Laufzeiten. Der Zinssatz ist fest und gilt für die gesamte gewählte Laufzeit. Stand: Juni 2026.
Welche Laufzeit ist beim Hanseatic Bank SparBrief am attraktivsten?
Im aktuellen Zinsangebot bietet die 4-jährige Laufzeit mit 2,91 % p. a. den höchsten Zinssatz und damit das beste Verhältnis aus Zinshöhe und Bindungsdauer. Die Laufzeiten 5 und 6 Jahre sind trotz längerer Bindung mit nur 2,00 % p. a. deutlich schlechter verzinst. Wer die Bindung möglichst kurz halten möchte, erhält für 1 Jahr immerhin noch 2,61 % p. a.
Kann ich den SparBrief vorzeitig kündigen?
Nein. Eine vorzeitige Kündigung ist beim Hanseatic Bank SparBrief ausdrücklich nicht möglich. Das Geld ist für die gesamte gewählte Laufzeit gebunden und kann während dieser Zeit nicht abgerufen werden. Wer die Möglichkeit benötigt, jederzeit auf das Geld zugreifen zu können, sollte stattdessen das Hanseatic Bank TagesGeld nutzen, das täglich verfügbar ist.
Wie hoch ist die Mindestanlage beim SparBrief?
Die Mindestanlage beträgt 2.500 Euro. Eine Höchstanlage nennt die Hanseatic Bank auf der Produktseite nicht explizit. Wer weniger als 2.500 € anlegen möchte, kann das TagesGeld der Hanseatic Bank nutzen, das bereits ab 1 Euro verfügbar ist.
Wann werden die Zinsen beim SparBrief ausgezahlt?
Die Hanseatic Bank bietet zwei Zinsgutschrift-Varianten. Bei Typ 1 werden die Zinsen jährlich bezogen auf den Anlagezeitpunkt ausgezahlt; der Kontoauszug folgt ebenfalls jährlich. Bei Typ 2 werden alle Zinsen der gesamten Laufzeit gesammelt am Ende in einer Summe ausgezahlt; der Kontoauszug kommt erst am Laufzeitende. Steuerlich sollte bei Typ 2 beachtet werden, dass die gesamte Zinssumme im Auszahlungsjahr steuerpflichtig wird.
Was passiert mit dem Geld am Ende der Laufzeit?
Am Fälligkeitstag überweist die Hanseatic Bank das angelegte Kapital auf das bei Kontoeröffnung hinterlegte Referenzkonto. Ab dem Tag der Fälligkeit wird kein weiterer Zins mehr gutgeschrieben. Alternativ kann das Geld per einfachem Online-Auftrag auf ein vorhandenes Hanseatic-Bank-TagesGeld-Konto umgebucht werden, oder es wird per schriftlichem Auftrag per Post auf ein anderes Konto überwiesen. Das Kapital kann auch direkt für einen neuen SparBrief genutzt werden.
Ist der SparBrief durch die Einlagensicherung abgesichert?
Ja. Die Hanseatic Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Der SparBrief ist damit durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Person geschützt, zusätzlich durch den freiwilligen BdB-Fonds für darüber hinausgehende Beträge. Mehr zur Einlagensicherung in Deutschland →
Brauche ich für den SparBrief ein Girokonto bei der Hanseatic Bank?
Nein. Für den SparBrief ist kein Hanseatic-Bank-Girokonto erforderlich. Ein Referenzkonto bei einer anderen deutschen Bank genügt. Die Hanseatic Bank bietet für Privatpersonen grundsätzlich auch kein eigenes Girokonto an. Einzahlungen auf den SparBrief erfolgen per Überweisung; am Laufzeitende geht das Geld zurück auf das hinterlegte Referenzkonto oder auf ein vorhandenes Hanseatic-Bank-TagesGeld-Konto.