Ikano Bank Kash Reserv: Rahmenkredit ab 7,99 % eff. p. a. ohne Zweckbindung
Der Kash Reserv ist ein flexibler Abrufkredit der Ikano Bank mit einem festen Kreditrahmen von 1.000 – 25.000 €. Zinsen fallen nur auf den tatsächlich genutzten Betrag an, Sondertilgungen sind kostenlos, und der Standardzins von 10,99 % eff. p. a. liegt oft deutlich unter dem Dispozins vieler Filialbanken.
Kash Reserv: Alle Konditionen im Überblick
Der Kash Reserv bietet neuen Kunden einen vergünstigten Einstiegszins für die ersten drei Monate. Danach gilt der variable Standardzins, der trotzdem häufig günstiger ist als der Dispozins einer Hausbank.
7,99 % eff. p. a.
Für die ersten 3 Monate nach Vertragsschluss
10,99 % eff. p. a.
Ab dem 4. Monat, variabel
Kash Reserv vs. Dispokredit: Warum der Vergleich lohnt
Der Dispozins bei deutschen Filialbanken liegt häufig zwischen 12 % und 14 % p. a. Der Kash Reserv Standardzins von 10,99 % eff. p. a. ist damit für viele Haushalte eine günstigere Dauerlösung. Besonders für alle, die ihr Girokonto regelmäßig ins Minus ziehen, kann der Kash Reserv die monatliche Zinsbelastung spürbar senken.
| Kondition | Detail |
|---|---|
| Aktionszins eff. p. a. (erste 3 Monate) | 7,99 % p. a. |
| Geb. Sollzins Aktionszins | 7,71 % p. a. |
| Standardzins eff. p. a. (ab 4. Monat) | 10,99 % p. a. |
| Geb. Sollzins Standard | 10,47 % p. a. |
| Nettodarlehensbetrag | 1.000 – 25.000 € |
| Laufzeit | Unbegrenzt (bis zur Kündigung) |
| Monatliche Mindesttilgung | 2 % des Saldos, mind. 50 € |
| Zinsen nur auf genutzten Betrag | Ja |
| Sondertilgungen | Kostenlos, jederzeit |
| Zahlpausen pro Jahr | Bis zu 2-mal kostenlos |
| Widerrufsrecht | 30 Tage (gesetzl. Standard: 14 Tage) |
| Zweckbindung | Keine (freie Verwendung) |
| Optionale Absicherung | Zahlungsausfallvers. „Sikkerhet" zubuchbar |
Was den Kash Reserv auszeichnet
Der Kash Reserv funktioniert wie ein persönlicher Kreditpuffer: einmal beantragt, steht der Rahmen dauerhaft bereit. Sie zahlen nur dann Zinsen, wenn Sie ihn tatsächlich nutzen.
Unbegrenzte Laufzeit
Der Kreditrahmen bleibt unbegrenzt bestehen, solange der Vertrag nicht gekündigt wird. Kein erneuter Antrag bei jeder Nutzung, kein Ablaufdatum.
Zinsen nur auf genutzten Betrag
Wird der Rahmen nicht abgerufen, entstehen keine Kosten. Zinsen laufen ausschließlich auf den Betrag auf, den Sie tatsächlich entnommen haben.
Flexible Abrufmöglichkeit
Der Kreditrahmen kann in einem Betrag oder in Teilbeträgen auf das hinterlegte Girokonto überwiesen werden. Timing und Höhe bestimmen Sie.
Kostenlose Sondertilgungen
Über die Mindestrate von 2 % hinaus kann jederzeit und in beliebiger Höhe zurückgezahlt werden. Der komplette Saldo lässt sich auf einen Schlag ausgleichen.
2 Zahlpausen pro Jahr
Wie beim Kash Borgen Ratenkredit kann auch beim Rahmenkredit bis zu zweimal jährlich eine Monatsrate kostenlos ausgesetzt werden.
Keine Zweckbindung
Das Geld darf frei verwendet werden: Reparaturen, Anschaffungen, Urlaub, Umschuldung des Dispos oder unvorhergesehene Ausgaben.
Vorteile
- Günstiger als viele Dispos: 10,99 % eff. p. a. liegt häufig unter dem Dispozins von 12 – 14 %, den Filialbanken erheben
- Zinsen nur bei Nutzung: Wird der Rahmen nicht abgerufen, entstehen keinerlei Kosten
- Dauerhaft verfügbar: Kein Ablaufdatum, kein erneuter Antrag bei jeder Nutzung
- Niedrige Mindestrate: Nur 2 % des Saldos monatlich, mindestens 50 € – schont das monatliche Budget
- Auch für Selbstständige: Spezialvariante verfügbar bei mindestens 2 Jahren bestehender Selbstständigkeit
- 30 Tage Widerruf: Doppelt so lang wie das gesetzliche Minimum von 14 Tagen
Einschränkungen
- Standardzins variabel: 10,99 % eff. p. a. kann sich jederzeit ändern. Langfristige Planungssicherheit bietet eher ein Ratenkredit mit festem Zins
- Teurer bei langer Nutzung: Wer dauerhaft den vollen Rahmen ausschöpft, zahlt auf lange Sicht mehr als bei einem zweckgebundenen Ratenkredit mit niedrigerem Zinssatz
- Niedrige Mindestrate verleitet: Die 2-%-Mindesttilgung reduziert die Schulden nur langsam. Wer nicht aktiv mehr zahlt, bleibt lange im Minus
- Max. 25.000 €: Für größere Vorhaben ist der Kash Reserv zu klein; dort bietet sich der Kash Borgen Ratenkredit an
- Bonität erforderlich: Positive Schufa und regelmäßiges Einkommen sind Pflicht
Wer kann den Kash Reserv beantragen?
Der Kash Reserv richtet sich an Angestellte, Beamte und Rentner. Für Selbstständige gibt es unter bestimmten Bedingungen eine eigene Variante.
Persönliche Voraussetzungen
-
Angestellte, Beamte oder Rentner
Unbefristetes Arbeitsverhältnis ohne laufende Probezeit. Selbstständige benötigen eine spezielle Variante (mind. 2 Jahre Selbstständigkeit).
-
Wohnsitz in Deutschland
Das Angebot gilt ausschließlich für Personen mit ständigem Hauptwohnsitz in Deutschland.
-
Deutsches Girokonto
Eine Bankverbindung bei einem deutschen Kreditinstitut ist erforderlich. Ein Ikano-Bank-Konto ist nicht nötig.
-
Saubere Schufa + regelmäßiges Einkommen
Keine negativen Schufa-Einträge. Stabiles, nachweisbares Einkommen ist Grundvoraussetzung für die Kreditprüfung.
Sonderregelung für Selbstständige
Für Freiberufler und Selbstständige bietet die Ikano Bank beim Kash Reserv eine spezielle Variante an. Voraussetzung ist, dass die Selbstständigkeit seit mindestens 2 Jahren besteht und entsprechende Einkommensnachweise vorgelegt werden können.
Im Vergleich: Kash Reserv vs. Kash Borgen
| Merkmal | Kash Reserv | Kash Borgen |
|---|---|---|
| Kreditart | Rahmenkredit | Ratenkredit |
| Zinsbindung | Variabel | Fest (bonitätsabh.) |
| Laufzeit | Unbegrenzt | 24 – 84 Monate |
| Max. Betrag | 25.000 € | 50.000 € |
| Selbstständige | Sondervar. mögl. | Nein |
| Geeignet für | Flexibler Puffer | Feste Anschaffung |
Was kostet der Kash Reserv konkret?
Die monatliche Zinsbelastung hängt allein davon ab, wie viel vom Rahmen tatsächlich abgerufen wurde. Diese Beispiele zeigen die Monatskosten bei Vollnutzung.
Genutzter Betrag / Standardzins 10,99 %
Monatliche Zinskosten (brutto)
Genutzter Betrag / Standardzins 10,99 %
Monatliche Zinskosten (brutto)
Genutzter Betrag / Standardzins 10,99 %
Monatliche Zinskosten (brutto)
Hinweise zu den Rechenbeispielen
Die Zinskosten wurden auf Basis des Standardzinses von 10,99 % eff. p. a. (ab dem 4. Monat) berechnet: Jahresanteil geteilt durch 12 Monate. Die tatsächlichen Kosten können durch den Zinseszinseffekt leicht abweichen. In den ersten 3 Monaten gilt der Aktionszins von 7,99 % eff. p. a. Bei 5.000 € wären das z. B. nur ca. 33,29 € monatlich statt 45,79 €. Nutzen Sie den Kreditrechner der Ikano Bank für ein individuelles Angebot.
Häufig gestellte Fragen zum Ikano Bank Rahmenkredit
Die wichtigsten Fragen zu Zinsen, Rückzahlung, Voraussetzungen und dem Unterschied zum Ratenkredit
Was ist der Unterschied zwischen einem Rahmenkredit und einem Ratenkredit?
Beim Ratenkredit (Kash Borgen) wird ein fester Betrag auf einmal ausgezahlt und in gleichbleibenden Monatsraten über eine vereinbarte Laufzeit zurückgezahlt. Zinssatz und Laufzeit stehen von Anfang an fest.
Beim Rahmenkredit (Kash Reserv) hingegen steht ein Kreditrahmen dauerhaft bereit, den Sie flexibel abrufen oder auch gar nicht nutzen können. Zinsen fallen nur auf den tatsächlich genutzten Betrag an. Die Laufzeit ist unbegrenzt. Der Rahmenkredit eignet sich damit besser als flexibler Puffer, der Ratenkredit besser für eine konkrete Anschaffung mit festem Rückzahlungsplan.
Wie hoch ist die monatliche Mindestrate beim Kash Reserv?
Die monatliche Mindesttilgung beträgt 2 % des in Anspruch genommenen Saldos, jedoch mindestens 50 €. Bei einem genutzten Betrag von 5.000 € wären das z. B. 100 € monatlich. Wer schneller schuldenfrei sein möchte, kann jederzeit über die Mindestrate hinaus zurückzahlen oder den Saldo vollständig ausgleichen – ohne Mehrkosten.
Wichtig: Die niedrige Mindestrate reduziert den Schuldenstand nur langsam, wenn nicht mehr eingezahlt wird. Die Zinskosten laufen in dieser Zeit weiter. Aktives Tilgen lohnt sich daher.
Fallen Kosten an, wenn ich den Rahmen nicht nutze?
Nein. Der Kash Reserv verursacht keinerlei Kosten, solange der Kreditrahmen nicht abgerufen wird. Es gibt keine Bereitstellungsgebühr, keine Kontoführungsgebühr und keine Mindestverzinsung auf den nicht genutzten Anteil. Der Rahmen steht kostenfrei bereit und wird erst dann kostspielig, wenn Sie ihn tatsächlich in Anspruch nehmen.
Kann ich als Selbstständiger den Kash Reserv beantragen?
Anders als beim Kash Borgen Ratenkredit gibt es beim Kash Reserv für Selbstständige und Freiberufler eine spezielle Variante. Voraussetzung ist, dass die Selbstständigkeit seit mindestens 2 Jahren besteht. Entsprechende Einkommensnachweise (z. B. Steuerbescheide oder betriebswirtschaftliche Auswertungen) werden für die Prüfung benötigt.
Für Selbstständige, die noch keine 2 Jahre tätig sind, ist der Kash Reserv nicht geeignet.
Lohnt sich der Kash Reserv zur Dispo-Umschuldung?
Ja, in vielen Fällen. Der Dispozins bei deutschen Filialbanken liegt häufig zwischen 12 % und 14 % p. a. Der Kash Reserv-Standardzins von 10,99 % eff. p. a. ist damit günstiger, sofern der eigene Dispozins darüber liegt.
Das Vorgehen ist einfach: Den gewünschten Betrag aus dem Kash-Reserv-Rahmen abrufen, das Girokonto damit ausgleichen und künftig die günstigere Ikano-Bank-Rate bedienen. Wer noch mehr sparen möchte, kann alternativ einen Ratenkredit mit festem, bonitätsabhängigem Zinssatz (Kash Borgen, ab 4,95 % eff.) prüfen.
Wie lange gilt der Aktionszins von 7,99 %?
Der Aktionszins von 7,99 % eff. p. a. (7,71 % geb. Sollzins p. a.) gilt für die ersten 3 Monate nach Vertragsschluss. Ab dem 4. Monat wechselt der Zinssatz automatisch auf den variablen Standardzins von 10,99 % eff. p. a. Eine Verlängerung des Aktionszinses oder eine erneute Gewährung für Bestandskunden ist nicht vorgesehen.
Was leistet die optionale Versicherung „Sikkerhet"?
Die Zahlungsausfallversicherung „Sikkerhet" kann optional zum Kash Reserv abgeschlossen werden. Sie greift in drei Schutzfällen ein: unverschuldete Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit sowie Todesfall. Die Prämie richtet sich prozentual nach dem jeweils in Anspruch genommenen Kreditsaldo, nicht nach dem Gesamtrahmen. Wird der Rahmen nicht genutzt, entfällt auch die Versicherungsprämie.
Alternativ bieten bestehende Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Risikolebensversicherungen ähnliche Absicherungsfunktionen, oft zu niedrigeren Kosten.
Kann ich den Kreditrahmen nachträglich erhöhen oder kündigen?
Eine Anpassung des Kreditrahmens nach oben oder unten ist grundsätzlich möglich und kann beim Kundenservice der Ikano Bank beantragt werden. Die Genehmigung einer Erhöhung hängt von einer erneuten Bonitätsprüfung ab.
Der Kreditvertrag kann von beiden Seiten gekündigt werden. Bei einer Kündigung durch Sie als Kreditnehmer ist der noch ausstehende Saldo vollständig zurückzuzahlen. Sondertilgungen oder eine vollständige Ablösung sind jederzeit kostenfrei möglich.