J&T Direktbank Festgeld
bis 3,50 % p. a. mit 9 Laufzeiten
Feste Zinsen von 2,70 bis 3,50 % p. a. für Laufzeiten von 6 bis 120 Monaten, doppelt ausgezeichnet beim Finanz-Award 2026. Die reguläre Mindestanlage beträgt 1.000 €.
J&T Direktbank Festgeld: Alle Zinssätze im Überblick
Neun Laufzeiten von 6 bis 120 Monaten: 2,70 % p. a. für sechs Monate, 3,30 bis 3,40 % p. a. für ein bis sieben Jahre und 3,50 % p. a. für zehn Jahre.
| Laufzeit | Zinssatz p. a. |
|---|---|
| 6 Monate | 2,70 % |
| 12 Monate | 3,30 % |
| 18 Monate | 3,35 % |
| 24 Monate | 3,35 % |
| 36 Monate Bestes mittelfristiges Angebot | 3,40 % |
| 48 Monate | 3,40 % |
| 60 Monate Finanz-Award | 3,40 % |
| 84 Monate | 3,40 % |
| 120 Monate Höchstzins | 3,50 % |
Alle Angaben Stand 8. September 2026. Zinssätze gelten für die gesamte vereinbarte Laufzeit und sind nicht variabel.
Zinsstruktur verstehen: 3,40 % p. a. bereits ab 36 Monaten
Die Zinsstaffel steigt von 2,70 % bei sechs Monaten über 3,30 % bei zwölf Monaten auf 3,35 % bei 18 und 24 Monaten. Für 36, 48, 60 und 84 Monate gelten jeweils 3,40 % p. a.; erst die zehnjährige Laufzeit bietet mit 3,50 % p. a. noch 0,10 Prozentpunkte mehr. Wer keine zehn Jahre binden möchte, erreicht den höchsten mittelfristigen Zinssatz somit bereits mit 36 Monaten.
| Kondition | Detail |
|---|---|
| Aktueller Maximalzins | 3,50 % p. a. (120 Monate) |
| Verfügbare Laufzeiten | 6, 12, 18, 24, 36, 48, 60, 84, 120 Monate |
| Mindestanlage | 1.000 € |
| Höchstbetrag pro Vertrag | 250.000 € |
| Zinszahlung | Jährlich zum 30.12. und am Laufzeitende |
| Auszahlung der Zinsen | Auf das automatisch eröffnete J&T-Tagesgeldkonto |
| Kontoführungsgebühr | 0,00 € (dauerhaft kostenlos) |
| Gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 € pro Person |
| Automatisches Tagesgeldkonto | Wird kostenlos miteröffnet |
Alle Angaben Stand 8. September 2026. Der Festgeldzins ist für die gesamte vereinbarte Laufzeit garantiert.
Was bringt das J&T Festgeld konkret?
Drei Szenarien zeigen, wie sich feste Zinsen bei unterschiedlichen Laufzeiten auf den Ertrag auswirken.
10.000 € für 12 Monate
Zinssatz 3,30 % p. a.
Bruttozinsen nach 12 Monaten
25.000 € für 24 Monate
Zinssatz 3,35 % p. a.
Bruttozinsen gesamt (837,50 € pro Jahr)
50.000 € für 60 Monate
Zinssatz 3,40 % p. a.
Bruttozinsen gesamt (1.700,00 € pro Jahr)
Jährliche Zinszahlung zum 30.12.: kein interner Zinseszins im Festgeld
Beim J&T Festgeld werden Zinsen jährlich zum 30. Dezember auf das automatisch eröffnete J&T-Tagesgeldkonto ausgezahlt. Das Festgeld selbst wächst nicht durch Zinseszins, der Anlagebetrag bleibt für die gesamte Laufzeit konstant. Die gutgeschriebenen Jahreszinsen landen dagegen auf dem Tagesgeldkonto und werden dort zum jeweils gültigen variablen Satz weiter verzinst, aktuell 2,25 % p. a. Die Rechenbeispiele zeigen vereinfachte Bruttowerte ohne Wiederanlage der ausgezahlten Zinsen und vor Steuern.
Was das J&T Festgeld auszeichnet
Planungssicherheit durch feste Zinsen, neun Laufzeiten und ein automatisches Tagesgeldkonto für Zinserträge.
Garantierter Festzins
Der vereinbarte Zinssatz gilt für die gesamte Laufzeit ohne Anpassung an Marktbewegungen. Was unterschrieben wird, bleibt bis zur Fälligkeit verbindlich, unabhängig davon, wie sich das Zinsniveau am Markt entwickelt.
9 Laufzeiten zur Wahl
Von 6 bis 120 Monaten deckt die J&T Direktbank kurze, mittlere und lange Bindungszeiträume ab. Kurzfristig orientierte Anleger wählen 6 oder 12 Monate, mittelfristig ausgerichtete ab 24 Monaten für den Plateauzins, langfristig ab 120 Monaten für den Höchstzins.
Automatisches Tagesgeldkonto
Bei Eröffnung eines Festgeldkontos wird automatisch ein kostenloses J&T-Tagesgeldkonto miteröffnet. Auf dieses Konto fließen die jährlichen Zinsgutschriften und bei Fälligkeit der gesamte Anlagebetrag inklusive der Zinsen für das laufende Kalenderjahr.
1.000 € Mindestanlage
Für die Eröffnung eines Festgeldkontos sind mindestens 1.000 € erforderlich. Pro Festgeldvertrag können höchstens 250.000 € angelegt werden.
Online-Prolongation
35 Tage vor Fälligkeit kann das Festgeld direkt im Online-Banking verlängert werden. Dabei zeigt die Bank aktuelle Folgekonditionen an; der Anlagebetrag kann aufgestockt, reduziert oder unverändert gelassen werden. Eine andere Laufzeit ist ebenfalls wählbar.
Einlagensicherung bis 100.000 €
Das Festgeld ist über das tschechische Garantiesystem nach EU-Richtlinien bis 100.000 € pro Person gesichert. Details zur Einlagensicherung →
Was passiert am Ende der Laufzeit?
Automatische Rückzahlung oder Online-Verlängerung: Die wichtigsten Abläufe rund um Fälligkeit und Prolongation.
Online-Prolongation
35 Tage vor FälligkeitAb 35 Tage vor Fälligkeit kann das Festgeld im Online-Banking verlängert werden. Die Prolongationsmöglichkeit besteht bis zwei Bankarbeitstage vor Fälligkeit. Im Online-Banking wird das jeweilige Festgeld ausgewählt und die Prolongation aufgerufen. Aktuelle Folgekonditionen werden direkt angezeigt.
Automatische Auszahlung
Bei Nicht-VerlängerungWenn keine Prolongation durchgeführt wird, überweist die J&T Direktbank den Anlagebetrag inklusive der Zinsen für das laufende Kalenderjahr bei Fälligkeit automatisch auf das J&T-Tagesgeldkonto. Von dort kann das Geld jederzeit auf das Referenzkonto weitergeleitet werden.
Zinszahlung jährlich zum 30.12., nicht am Ende der Laufzeit
Die J&T Direktbank zahlt Zinsen jährlich zum 30. Dezember auf das Tagesgeldkonto aus, nicht erst am Ende der Laufzeit. Bei einer Laufzeit von z. B. 24 Monaten erhält der Anleger also zwei Zinsgutschriften zum 30.12. des jeweiligen Jahres. Am tatsächlichen Fälligkeitstag werden dann nur noch die Zinsen für das anteilige laufende Kalenderjahr sowie das gesamte Kapital ausgezahlt. Diese Regelung bietet einen kleinen Liquiditätsvorteil gegenüber Anbietern, die ausschließlich am Laufzeitende zahlen.
Wie sicher ist das J&T Festgeld?
Tschechische Einlagensicherung nach EU-Richtlinien, Investment-Rating der Mutterbank und ein wichtiger Hinweis zur Lücke zwischen Anlagegrenze und Sicherungsbetrag.
Gesetzliche Einlagensicherung
EU-konformAls Zweigniederlassung der J&T Banka, a. s. sind Einlagen über das tschechische Garantiesystem des Finanzmarktes (Garanční systém finančního trhu) bis 100.000 € pro Person nach EU-Richtlinien geschützt. Das System entspricht der EU-Einlagensicherungsrichtlinie (DGSD), die in allen Mitgliedstaaten verbindlich gilt.
Mutterbank und Rating
Moody's A3Moody's hob das langfristige Einlagenrating der Mutterbank J&T Banka, a. s. am 21. April 2026 von Baa2 auf A3 mit positivem Ausblick an. Das Rating bleibt damit im Investment-Grade-Bereich. Die Tschechische Republik verfügt bei den drei großen Ratingagenturen über ein AA-Länderrating.
Höchstbetrag 250.000 € liegt über dem gesetzlichen Sicherungsbetrag
Die J&T Direktbank erlaubt Festgeldanlagen bis zu 250.000 € pro Vertrag. Die gesetzliche Einlagensicherung greift jedoch nur bis 100.000 € pro Person. Wer mehr als 100.000 € anlegt, trägt für den überschießenden Betrag das volle Kontrahentenrisiko ohne gesetzliche Absicherung. Eine Aufteilung auf mehrere Banken und Sicherungssysteme bietet in diesem Fall mehr Schutz. Mehrere Festgeldverträge bei der J&T Direktbank addieren sich im Sicherungsfall zur Gesamtexposure pro Person.
Finanz-Award 2026: Doppelt prämiert
Die J&T Direktbank wurde beim Finanz-Award 2026 in zwei Kategorien für ihr Festgeldangebot ausgezeichnet.
Kategorie: Konditionen
Top FestgeldIn der Kategorie Konditionen erhielt die J&T Direktbank die Auszeichnung „Top Festgeld“ für Laufzeiten von 1 Jahr und 5 Jahren. Die Bewertung basiert auf einer Analyse von mehr als 11.900 Konditionen-Datensätzen.
Kategorie: Kundenurteil
KundenpräferenzIm Kundenurteil wurde die J&T Direktbank für Festgeldlaufzeiten von 1, 3 und 5 Jahren ausgezeichnet. Bewertet wurden Gesamtzufriedenheit und Weiterempfehlungsbereitschaft auf Basis von rund 16.000 Kundenstimmen.
Wer kann das J&T Festgeld eröffnen?
Voraussetzungen, Eröffnungsschritte und der Unterschied zur Tagesgeld-Eröffnung.
Voraussetzungen
Ausschließlich für Privatpersonen
Kontoeröffnung
Drei Schritte, komplett digital
Online-Antrag ausfüllen
Laufzeit, Anlagebetrag und persönliche Daten online eingeben
Legitimation durchführen
VideoIdent, PostIdent oder Online-Ausweisfunktion (Festgeld bietet alle drei)
SecureGo plus installieren
App für TAN-Freigaben einrichten, Kontoeröffnung dauert bis zu 3 Tage nach Legitimation
J&T Direktbank ist nicht der einzige Festgeld-Anbieter
Das J&T Festgeld bietet 3,40 % p. a. für Laufzeiten von 36 bis 84 Monaten und 3,50 % p. a. bei 120 Monaten. Festgeldzinsen ändern sich jedoch regelmäßig und andere Anbieter können zu bestimmten Zeitpunkten attraktivere Konditionen bieten. Unser Vergleich zeigt die tagesaktuellen Bestkonditionen aller Anbieter.
Zum Festgeld-VergleichHäufig gestellte Fragen zum J&T Festgeld
Die wichtigsten Fragen zu Zinsen, Laufzeiten, Fälligkeit und Sicherheit
Welche Laufzeit lohnt sich am meisten?
Das hängt von der eigenen Liquiditätsplanung ab. Den Höchstzins von 3,50 % p. a. gibt es bei 120 Monaten. Wer keine zehn Jahre binden möchte, erhält bereits ab 36 Monaten 3,40 % p. a.; derselbe Satz gilt auch für 48, 60 und 84 Monate. Bei identischem Zinssatz bietet die kürzere Laufzeit mehr Flexibilität, sofern sie zur persönlichen Planung passt.
Wie hoch ist die Mindestanlage?
Die reguläre Mindestanlage beträgt 1.000 € pro Festgeldkonto. Der Höchstbetrag liegt bei 250.000 € pro Vertrag. Mehrere Festgeldverträge mit unterschiedlichen Laufzeiten und Anlagebeträgen sind möglich; die gesetzliche Einlagensicherung gilt jedoch insgesamt bis 100.000 € pro Person bei der Bank.
Wann werden die Zinsen beim Festgeld gutgeschrieben?
Zinsen werden jährlich zum 30. Dezember auf das automatisch miteröffnete J&T-Tagesgeldkonto ausgezahlt. Am tatsächlichen Fälligkeitstag fließen dann noch die Zinsen für das laufende Kalenderjahr sowie der gesamte Anlagebetrag auf das Tagesgeldkonto. Zinsen im Festgeld selbst werden nicht reinvestiert, der Anlagebetrag bleibt für die Laufzeit konstant.
Kann ich das Festgeld vorzeitig kündigen?
Das Festgeld ist grundsätzlich für die gesamte vereinbarte Laufzeit gebunden; eine vorzeitige Verfügung ist nicht möglich. Das Recht zur fristlosen Kündigung aus wichtigem Grund bleibt bestehen. Wird das Festgeld in einem solchen Ausnahmefall vorzeitig aufgelöst, berechnet die J&T Direktbank eine Bearbeitungsgebühr von 60 € und setzt den Zinssatz für das laufende Kalenderjahr auf 0 % p. a.. Bereits ausgezahlte Zinsen werden nicht zurückgefordert. Wer kurzfristig verfügbares Geld benötigt, sollte deshalb einen Teil als Tagesgeld halten.
Was passiert bei Fälligkeit, wenn ich nicht reagiere?
Wenn keine Prolongation durchgeführt wird, überweist die J&T Direktbank den Anlagebetrag inklusive der Restjahreszinsen automatisch auf das J&T-Tagesgeldkonto. Von dort kann das Geld jederzeit auf das Referenzkonto weitergeleitet werden. Es gibt keine automatische Verlängerung zum gleichen Zinssatz, das Geld wird also nicht unbemerkt erneut gebunden.
Kann ich mehrere Festgeldverträge gleichzeitig abschließen?
Ja, mehrere Festgeldverträge sind möglich. Jeder Vertrag kann eine andere Laufzeit und einen anderen Anlagebetrag haben, der Höchstbetrag von 250.000 € gilt pro Festgeldvertrag. Zu beachten ist dabei die Einlagensicherung: Diese gilt mit 100.000 € pro Person über alle Konten bei der J&T Direktbank zusammen, nicht pro Einzelvertrag. Wer mehrere Verträge mit insgesamt mehr als 100.000 € hält, sollte sich der ungesicherten Differenz bewusst sein.
Was bedeutet der Finanz-Award 2026 für das Festgeld?
Die J&T Direktbank wurde beim Finanz-Award 2026 in den Kategorien „Konditionen“ (Top Festgeld für 1 und 5 Jahre) und „Kundenurteil“ (für 1, 3 und 5 Jahre) ausgezeichnet. Der Finanz-Award wird seit 2013 von ntv, der FMH-Finanzberatung und dem Deutschen Institut für Service-Qualität vergeben. Die Datenbasis umfasst über 11.900 Konditionen-Datensätze und rund 16.000 Kundenstimmen. Die Auszeichnung ist ein Hinweis auf Qualität, ersetzt aber keine eigene Prüfung der aktuellen Marktkonditionen.
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