ETF-Sparen für Azubis
Wie du als Azubi mit kleinen Beträgen langfristig erfolgreich investierst
"Investieren? Das ist doch nur was für Reiche!" – Falsch gedacht! Schon mit 25€ im Monat kannst du dir als Azubi ein solides Vermögen aufbauen. ETF-Sparpläne machen's möglich: Automatisch, breit gestreut und ohne viel Aufwand. In diesem Ratgeber zeigen wir dir in 3 Schritten, wie du als Azubi clever in ETFs investierst!
Das Wichtigste auf einen Blick
ETF-Grundlagen
Was sind ETFs und warum sind sie perfekt für Azubis mit kleinem Budget?
Richtige ETFs wählen
Welche ETFs passen zu dir als Azubi? MSCI World, FTSE All-World & Co. erklärt
Sparplan starten
Depot eröffnen, ETF auswählen, Sparplan einrichten – Schritt für Schritt
Inhaltsverzeichnis
ETF-Grundlagen: Was sind ETFs und warum für Azubis?
ETFs sind die clevere Art zu investieren – besonders wenn du wenig Geld hast!
Was ist ein ETF überhaupt?
ETF steht für "Exchange Traded Fund" – auf Deutsch: börsengehandelter Indexfonds. Klingt kompliziert? Ist es aber nicht! Stell dir einen ETF wie einen großen Korb vor, in dem ganz viele verschiedene Aktien liegen.
💡 Einfach erklärt:
Mit einem ETF auf den MSCI World investierst du gleichzeitig in über 1.600 Unternehmen weltweit – Apple, Microsoft, Nestlé, Toyota & Co. – mit nur einem einzigen Kauf! Du musst nicht jede Aktie einzeln kaufen.
Warum sind ETFs perfekt für Azubis?
1. Kleine Beträge möglich
Du kannst schon ab 1€ pro Monat starten! Die meisten Broker bieten ETF-Sparpläne ab 25€/Monat an – perfekt für Azubi-Budgets.
2. Breite Streuung = weniger Risiko
Mit einem ETF investierst du nicht in eine Firma, sondern in hunderte oder tausende gleichzeitig. Geht eine pleite, merkst du's kaum!
3. Automatisch & bequem
Einmal eingerichtet, läuft der Sparplan automatisch. Jeden Monat wird dein Betrag abgebucht und investiert – du musst nichts tun!
4. Niedrige Kosten
ETFs haben minimale Gebühren (oft nur 0,2% pro Jahr). Bei vielen Brokern sind Sparpläne sogar komplett kostenlos!
Die Macht des Zinseszins: Warum früh starten Gold wert ist
Je früher du anfängst, desto mehr profitierst du vom Zinseszinseffekt. Das bedeutet: Deine Gewinne machen wieder Gewinne – wie ein Schneeball, der immer größer wird!
Beispiel-Rechnung: 50€/Monat ab heute
Bei 7% durchschnittlicher Rendite pro Jahr (historischer Durchschnitt MSCI World)
🚀 Beeindruckend, oder?
Aus 18.000€ eingezahltem Geld werden nach 30 Jahren über 61.000€ – allein durch den Zinseszinseffekt! Über 43.000€ Gewinn – ohne dass du mehr tun musstest, als monatlich 50€ zu sparen.
ETF vs. Einzelaktien vs. Sparbuch: Der Vergleich
ETF-Sparplan
Ab 25€/Monat
✓ Breite Streuung
✓ Niedrige Kosten
✓ Langfristig gute Rendite (ca. 7%)
✗ Kursschwankungen
✗ Langfristig denken nötig
Einzelaktien
Hoher Kapitalbedarf
✓ Hohe Gewinnchancen möglich
✓ Volle Kontrolle
✗ Hohes Risiko
✗ Viel Fachwissen nötig
✗ Zeitaufwendig
Sparbuch/Tagesgeld
Sicher, aber...
✓ Kein Verlustrisiko
✓ Jederzeit verfügbar
✗ Minizinsen (ca. 2-3%)
✗ Inflation frisst Kaufkraft
✗ Vermögen wächst kaum
⚠️ Wichtig zu wissen:
ETFs sind für langfristiges Sparen gedacht (mindestens 10-15 Jahre). Kurzfristig können die Kurse schwanken – aber langfristig gleichen sich Verluste historisch immer aus. Investiere deshalb nur Geld, das du die nächsten Jahre nicht brauchst!
Die richtigen ETFs auswählen
Welcher ETF passt zu dir? MSCI World, FTSE All-World & Co. – einfach erklärt!
Die 3 besten ETFs für Azubis (Anfänger-freundlich)
Als Einsteiger brauchst du nur einen einzigen ETF – einen, der weltweit investiert und damit maximal gestreut ist. Hier sind die Top 3:
1. MSCI World ETF – Der Klassiker
Der MSCI World ist der beliebteste ETF weltweit. Er investiert in über 1.600 große Unternehmen aus 23 Industrieländern (USA, Europa, Japan, etc.).
📊 Fakten:
- • 1.600+ Unternehmen (Apple, Microsoft, Amazon, Nestlé, etc.)
- • 23 Länder (USA ~70%, Europa ~15%, Japan ~6%)
- • Durchschnittliche Rendite: ca. 7-9% pro Jahr (langfristig)
- • Kosten (TER): 0,12% - 0,20% pro Jahr
Beispiel-ETFs: iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983) | Xtrackers MSCI World (IE00BJ0KDQ92)
2. FTSE All-World ETF – Noch breiter gestreut
Der FTSE All-World macht das, was der Name sagt: Er investiert in die ganze Welt – inklusive Schwellenländer wie China, Indien, Brasilien.
📊 Fakten:
- • 4.000+ Unternehmen (noch breiter gestreut als MSCI World)
- • 50+ Länder (Industrie- + Schwellenländer)
- • Durchschnittliche Rendite: ca. 7-8% pro Jahr
- • Kosten (TER): 0,15% - 0,22% pro Jahr
Beispiel-ETFs: Vanguard FTSE All-World (IE00BK5BQT80) | SPDR MSCI ACWI IMI (IE00B3YLTY66)
3. MSCI ACWI ETF – Die Mischung macht's
ACWI steht für "All Country World Index" – eine Mischung aus MSCI World + Schwellenländer-Index. Perfekte Balance!
📊 Fakten:
- • 2.900+ Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern
- • 47 Länder (85% Industrieländer, 15% Schwellenländer)
- • Durchschnittliche Rendite: ca. 7-8% pro Jahr
- • Kosten (TER): 0,12% - 0,20% pro Jahr
Beispiel-ETFs: iShares MSCI ACWI (IE00B6R52259) | Lyxor MSCI All Country World (LU1829220216)
💡 Unsere Empfehlung für Azubis:
Start mit einem dieser drei ETFs – sie unterscheiden sich nur minimal. Der Vanguard FTSE All-World ist besonders beliebt, weil er günstig und breit gestreut ist. Aber auch iShares Core MSCI World ist eine Top-Wahl!
Wichtige ETF-Kriterien erklärt
Beim ETF-Vergleich stolperst du über viele Fachbegriffe. Die wichtigsten erklären wir hier kurz und knapp:
TER (Gesamtkostenquote)
Total Expense Ratio – die jährlichen Kosten des ETFs. Je niedriger, desto besser!
Thesaurierend vs. Ausschüttend
Thesaurierend: Gewinne werden automatisch reinvestiert (besser für Sparplan!)
Ausschüttend: Gewinne werden ausgezahlt
Fondsvolumen
Die Größe des ETFs in Millionen/Milliarden Euro. Größere ETFs sind stabiler und günstiger.
Replikationsmethode
Physisch: ETF kauft die Aktien wirklich (sicherer)
Synthetisch: ETF bildet Index über Tauschgeschäfte nach
⚠️ Vermeide diese ETF-Fehler:
- ✗ Zu viele verschiedene ETFs: Ein weltweiter ETF reicht für den Anfang!
- ✗ Sektor- oder Themen-ETFs: Zu riskant für Einsteiger (z.B. nur Tech oder nur Wasserstoff)
- ✗ Gehebelte ETFs: Extrem riskant – nichts für langfristiges Sparen!
- ✗ ETFs mit hohen Kosten: TER über 0,50% sind zu teuer, schau nach günstigeren Alternativen
ETF-Sparplan starten: So geht's!
In 4 Schritten zum eigenen ETF-Sparplan – Depot eröffnen, ETF wählen, fertig!
Schritt-für-Schritt: Dein ETF-Sparplan in 4 Schritten
Broker auswählen & Depot eröffnen
Ein Broker ist wie eine Bank für Wertpapiere. Dort eröffnest du ein Depot (= Konto für Aktien & ETFs). Wichtig: Wähle einen Broker mit kostenlosen ETF-Sparplänen!
Top Broker für Azubis (kostenlose Sparpläne):
Trade Republic
🏆 Perfekt für Einsteiger
Scalable Capital
🥈 Große ETF-Auswahl
ING Depot
🥉 Etablierte Bank mit gutem Service
💡 Tipp: Alle drei Broker sind top! Trade Republic ist super anfängerfreundlich, Scalable hat die größte Auswahl, ING ist eine etablierte Bank mit gutem Ruf.
📝 Was brauchst du zur Depot-Eröffnung?
- • Personalausweis (für Identifikation per Video-Ident)
- • Smartphone (für die App)
- • Girokonto (für Einzahlungen)
- • 5-10 Minuten Zeit – fertig!
Wichtig: Als Azubi unter 18 brauchst du ggf. die Zustimmung deiner Eltern. Ab 18 geht's problemlos alleine!
Den passenden ETF finden
Jetzt suchst du in der App/Website deines Brokers nach dem ETF, den du besparen willst. Am besten gibst du die ISIN (internationale Wertpapier-Nummer) ein – so findest du ihn sofort!
🔍 Beispiel: Vanguard FTSE All-World finden
Schritt 1: ISIN kopieren
IE00BK5BQT80
Schritt 2: In der Broker-App eingeben
🔍 Suche → "IE00BK5BQT80" eingeben → ETF erscheint
Schritt 3: Prüfen, ob sparplanfähig
✓ "Sparplan erstellen" Button vorhanden? → Perfekt!
⚠️ Achtung: Es gibt manchmal mehrere ETFs auf den gleichen Index (z.B. verschiedene MSCI World ETFs). Schau auf die ISIN und die Kosten (TER) – nimm den günstigsten!
Sparplan einrichten
Jetzt kommt der einfachste Teil: Du richtest deinen automatischen Sparplan ein. Das geht in der App in 1-2 Minuten!
⚙️ Sparplan-Einstellungen:
1. Sparrate festlegen
Wie viel willst du monatlich investieren?
25€
Einstieg
50€
Empfohlen
100€
Ambitioniert
Individuell
Dein Betrag
2. Ausführungstag wählen
An welchem Tag soll investiert werden?
💡 Tipp: Wähle den Tag nach deiner Gehaltsüberweisung – z.B. den 2. oder 3. des Monats. So ist immer genug Geld auf dem Konto!
3. Dynamik aktivieren (optional)
Sparrate automatisch jährlich erhöhen?
Viele Broker bieten eine "Dynamik" an: Deine Sparrate steigt automatisch um z.B. 5% pro Jahr – perfekt, wenn dein Gehalt nach der Ausbildung steigt!
✅ Fertig! Ab jetzt wird automatisch jeden Monat investiert – du musst nichts mehr tun. Der Sparplan läuft, bis du ihn pausierst oder änderst.
Entspannt zurücklehnen & langfristig denken
Das war's! Dein Sparplan läuft jetzt automatisch. Jetzt heißt es: Geduld haben und nicht jeden Tag die Kurse checken!
🧘 Die goldenen Regeln für ETF-Anleger:
- ✓ Langfristig denken: Mindestens 10-15 Jahre investiert bleiben
- ✓ Nicht bei Kursrückgängen verkaufen: Kurse schwanken – das ist normal! Langfristig gehts bergauf
- ✓ Dranbleiben: Auch in schlechten Monaten weitersparen – dann kaufst du günstiger ein!
- ✓ Sparrate anpassen: Nach der Ausbildung mehr verdienen? Erhöhe deine Sparrate!
- ✓ Nicht zu oft ins Depot schauen: 1x pro Quartal reicht – sonst machst du dich verrückt
Dein konkretes Beispiel
Du bist 18 und sparst ab heute 50€/Monat in einen MSCI World ETF. Bei durchschnittlich 7% Rendite pro Jahr hast du:
Und wenn du nach der Ausbildung mehr verdienst und auf 100€/Monat erhöhst, sind es sogar über 100.000€!
Häufig gestellte Fragen zu ETFs
Kann ich auch mit 25€/Monat wirklich Vermögen aufbauen?
Ja, absolut! 25€ klingen wenig, aber durch den Zinseszinseffekt wird daraus über die Jahre viel. Beispiel:
- • Nach 10 Jahren: ca. 4.300€ (eingezahlt: 3.000€)
- • Nach 20 Jahren: ca. 13.000€ (eingezahlt: 6.000€)
- • Nach 30 Jahren: ca. 30.600€ (eingezahlt: 9.000€)
Und das ist nur mit 25€! Wenn du später mehr verdienst und die Sparrate erhöhst, geht's noch schneller bergauf. Wichtig ist: Früh anfangen!
Was passiert, wenn der Börsenmarkt crasht?
Kurzfristig: Dein Depot verliert an Wert – das ist normal und gehört dazu. Langfristig: Historisch haben sich Märkte IMMER wieder erholt und sind weiter gestiegen.
Die wichtigsten Crash-Fakten:
- • 2008 Finanzkrise: -50% → Nach 5 Jahren wieder auf Vor-Crash-Niveau
- • 2020 Corona-Crash: -35% → Nach 6 Monaten (!) wieder komplett erholt
- • Langfristig (30+ Jahre): Noch NIE Verlust gemacht bei weltweiten ETFs
Deine Regel: Bei Crash NICHT verkaufen, sondern weitersparen! Dann kaufst du sogar günstiger ein. Das ist wie Sale-Shopping an der Börse! 🛍️
Muss ich Steuern auf ETF-Gewinne zahlen?
Ja, aber erst ab bestimmten Beträgen und auch das ist einfach geregelt!
So funktioniert die Besteuerung:
- • Freistellungsauftrag: Die ersten 1.000€ Gewinn pro Jahr sind steuerfrei (801€ bis 2023)
- • Abgeltungssteuer: Auf Gewinne darüber zahlst du 25% + Soli (gesamt ca. 26,4%)
- • Automatisch: Dein Broker zieht die Steuer direkt ab – du musst nichts machen!
- • Als Azubi: Die 1.000€ Freistellung reichen am Anfang locker – erst später relevant
Wichtig: Stelle beim Broker einen Freistellungsauftrag ein (geht in der App) – dann bleiben die ersten 1.000€ Gewinn steuerfrei!
Kann ich meinen ETF-Sparplan pausieren oder anpassen?
Ja, jederzeit und kostenlos! ETF-Sparpläne sind super flexibel:
- ✓ Sparrate anpassen: Hoch oder runter – je nach Budget
- ✓ Pausieren: Ein paar Monate aussetzen, wenn's finanziell eng ist
- ✓ Wieder aktivieren: Einfach in der App reaktivieren
- ✓ Verkaufen: Im Notfall kannst du ETF-Anteile verkaufen (Geld ist nach 2-3 Tagen da)
Aber: Versuche, den Sparplan durchzuhalten – nur so profitierst du maximal vom Zinseszins!
Brauche ich mehrere verschiedene ETFs oder reicht einer?
Für den Anfang reicht EIN weltweiter ETF vollkommen! Ein MSCI World, FTSE All-World oder MSCI ACWI enthält bereits hunderte/tausende Unternehmen weltweit – das ist Diversifikation genug.
Wann mehrere ETFs sinnvoll sind:
- • Ab 10.000€+ Depot-Wert: Dann kannst du überlegen, z.B. Schwellenländer extra beizumischen
- • Wenn du spezielle Überzeugungen hast: Z.B. nachhaltige ETFs (ESG)
- • Für Fortgeschrittene: Eigene Länder-/Branchen-Gewichtung
Unsere Empfehlung als Azubi: Start mit einem weltweiten ETF. Keep it simple! Später kannst du immer noch erweitern.
Was ist besser: ETF-Sparplan oder Einmalanlage?
Für Azubis: Definitiv der Sparplan! Warum?
Vorteile ETF-Sparplan:
- ✓ Kleines Budget: Du brauchst keine große Summe auf einmal
- ✓ Cost-Average-Effekt: Du kaufst mal teurer, mal günstiger – im Schnitt fair
- ✓ Automatisch: Du sparst regelmäßig, ohne drüber nachzudenken
- ✓ Emotionen raus: Du musst nicht überlegen "Ist jetzt der richtige Zeitpunkt?"
Einmalanlage sinnvoll wenn:
- • Du eine größere Summe hast (z.B. Schenkung, Erbe, Prämie)
- • Statistisch leicht besser, aber du musst den Mut haben, alles auf einmal zu investieren
Perfekte Kombi: Monatlicher Sparplan + größere Summen als Einmalanlage, wenn du sie hast!
Starte heute mit deinem ETF-Sparplan!
Mit nur 25€/Monat legst du den Grundstein für dein Vermögen. Je früher du startest, desto mehr profitierst du vom Zinseszins!
✓ Ab 25€/Monat ✓ Kostenlose Sparpläne ✓ Maximal gestreut
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