Geschäftskonto ohne SCHUFA: Trotz negativer Bonität zum Firmenkonto
Vivid, Kontist & Qonto: Keine Ablehnung wegen SCHUFA-Eintrag
Negative SCHUFA? Insolvenz? Kein Problem! Moderne Fintech-Banken eröffnen Geschäftskonten ohne harte Bonitätsprüfung. Wir zeigen Ihnen die 3 besten Anbieter, die auch bei schlechter Bonität ein professionelles Firmenkonto ermöglichen – für Einzelunternehmer, GmbHs und UGs.
Das Wichtigste auf einen Blick
Keine SCHUFA-Ablehnung
Vivid, Kontist & Qonto prüfen die Bonität nicht streng – auch mit negativen Einträgen haben Sie gute Chancen
Für alle Rechtsformen
Einzelunternehmer, Freiberufler, GmbH, UG – fast alle Unternehmensformen werden akzeptiert
Guthabenbasis statt Dispo
Keine Verschuldungsgefahr – Sie können nur das Guthaben nutzen, das auf dem Konto ist
Schnelle Eröffnung
Online-Antrag in 15 Min, meist sofortige Zusage, IBAN in 24-48h nutzbar
Inhaltsverzeichnis
Warum ist die SCHUFA ein Problem bei Geschäftskonten?
Traditionelle Banken lehnen bei schlechter Bonität ab
Das SCHUFA-Dilemma bei der Geschäftskontoeröffnung
Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) speichert Daten über Ihr Zahlungsverhalten. Bei der Eröffnung eines Geschäftskontos prüfen klassische Banken Ihre Bonität – und lehnen bei negativen Einträgen oft kategorisch ab.
❌ Gründe für SCHUFA-Ablehnungen bei Geschäftskonten:
- • Negative Einträge: Offene Forderungen, Mahnverfahren, Insolvenzen
- • Niedriger SCHUFA-Score: Unter 90% (z.B. 85% = mittleres Risiko)
- • Zu viele Kreditanfragen: Mehrere Anfragen in kurzer Zeit senken den Score
- • Gekündigte Konten: Bank hat früher ein Konto gekündigt
- • Privatinsolvenz: Noch laufend oder kürzlich abgeschlossen
- • Eidesstattliche Versicherung: Vermögensauskunft abgegeben
Warum prüfen Banken die SCHUFA bei Geschäftskonten?
Traditionelle Banken
- • Risikominimierung: Wollen nur "sichere" Kunden
- • Dispo-Vergabe: Bei schlechter Bonität kein Kredit
- • Strenge Richtlinien: Interne Compliance-Vorgaben
- • Haftungsrisiko: Angst vor Zahlungsausfällen
- • Konservative Prüfung: Auch private Bonität zählt
Moderne Fintechs
- • Lockere Prüfung: SCHUFA wird abgefragt, aber toleranter bewertet
- • Kein Dispo: Nur Guthabenbasis, daher weniger Risiko
- • Automatisierte Prozesse: Algorithmen statt menschliche Entscheidung
- • Inklusive Philosophie: Jeder verdient eine zweite Chance
- • Fokus auf Geschäft: Private Bonität weniger wichtig
✅ Darum sind Fintechs die Lösung:
Moderne Online-Banken wie Vivid, Kontist und Qonto haben ein völlig anderes Geschäftsmodell: Sie vergeben keinen Dispo und arbeiten ausschließlich auf Guthabenbasis. Dadurch ist das Risiko für die Bank minimal – und Sie bekommen auch mit negativer SCHUFA eine Chance!
- ✓ Keine harte Bonitätsprüfung
- ✓ SCHUFA-Eintrag ist kein K.O.-Kriterium
- ✓ Auch nach Insolvenz möglich
- ✓ Schnelle Online-Eröffnung
- ✓ Volle Geschäftskonto-Funktionen
💡 Wichtig zu wissen:
Auch Fintechs fragen die SCHUFA ab (gesetzliche Pflicht), aber sie bewerten die Daten viel toleranter. Ein negativer Eintrag führt NICHT automatisch zur Ablehnung. Die Eröffnung erfolgt trotzdem – nur eben ohne Kreditlinie oder Dispo.
Top 3 Anbieter für Geschäftskonten ohne SCHUFA
Diese Banken eröffnen auch bei schlechter Bonität
Die 3 besten SCHUFA-toleranten Geschäftskonten 2026
Diese Anbieter haben sich auf Unternehmer mit Bonitätsproblemen spezialisiert und lehnen nur in extremen Ausnahmefällen ab:
Vivid Business Account
Kostenloses Geschäftskonto ohne strenge Bonitätsprüfung
✅ Sehr hohe Akzeptanzquote trotz SCHUFA!
Vivid prüft zwar die SCHUFA, lehnt aber nur in extremen Fällen ab. Selbst mit negativen Einträgen haben Sie sehr gute Chancen. Auch nach Insolvenz oft möglich!
✅ Stärken:
- • Sehr tolerante SCHUFA-Prüfung
- • 100% kostenlos – 0€ Grundgebühr
- • Nur für Einzelunternehmer/Freiberufler
- • Cashback auf Geschäftsausgaben
- • Pockets für Rücklagen
- • Visa Debit Card inklusive
- • Sehr schnelle Eröffnung (oft 24h)
- • Keine Ablehnung bei leichter SCHUFA
❌ Einschränkungen:
- • Nur Einzelunternehmer (nicht GmbH/UG)
- • Kein Dispo verfügbar (nur Guthaben)
- • Keine Bargeldeinzahlung
- • Bargeld: 200€/Monat kostenlos
- • Support nur auf Englisch
- • Bei sehr schweren Fällen Ablehnung möglich
🎯 SCHUFA-Akzeptanz:
Sehr hoch (ca. 85-90% Annahme)
✅ Meist OK: Einzelne negative Einträge, niedrige Scores (80-90%), abgeschlossene Insolvenz (>1 Jahr)
❌ Selten Ablehnung: Laufende Insolvenz, extreme Verschuldung, Betrugsvorwürfe
📊 Leistungen im Überblick:
Grundgebühr:
0€
SEPA:
Kostenlos
Karte:
0€
Rechtsform:
Nur Einzel
Kontist Business
Geschäftskonto ohne harte Bonitätsprüfung
✅ Spezialisiert auf SCHUFA-Fälle!
Kontist wirbt explizit mit "Geschäftskonto ohne SCHUFA" und hat sehr liberale Richtlinien. Die Akzeptanzquote ist extrem hoch – auch bei schwierigen Fällen!
✅ Stärken:
- • Explizit "ohne SCHUFA"-Angebot
- • Sehr hohe Akzeptanzrate
- • Free-Tarif: 0€/Monat
- • Nur für Einzelunternehmer/Freiberufler
- • Automatischer Steuerassistent
- • Deutsche IBAN (Solarisbank)
- • Sehr guter deutscher Support
- • Steuerrücklagen automatisch
❌ Einschränkungen:
- • Nur Einzelunternehmer (nicht GmbH/UG)
- • Kein Dispo (nur Guthabenbasis)
- • Free: Nur 2 Bargeldabhebungen/Monat
- • DATEV nur in Premium (16€/Monat)
- • Keine Bargeldeinzahlung
- • Bei Extremfällen Ablehnung möglich
🎯 SCHUFA-Akzeptanz:
Extrem hoch (ca. 90-95% Annahme)
✅ Meist OK: Fast alle SCHUFA-Probleme, auch laufende Insolvenz oft möglich
❌ Nur bei Identitätsbetrug oder Geldwäsche-Verdacht Ablehnung
📊 Leistungen im Überblick:
Grundgebühr:
0€
SEPA:
Kostenlos
Karte:
0€
Rechtsform:
Nur Einzel
Qonto Business
Geschäftskonto für alle Rechtsformen ohne harte SCHUFA
🏢 Auch für GmbH & UG mit SCHUFA-Problemen!
Als einziger Anbieter akzeptiert Qonto auch Kapitalgesellschaften (GmbH, UG) mit Bonitätsproblemen. Perfekt, wenn Ihre Firma negative Einträge hat!
✅ Stärken:
- • Für ALLE Rechtsformen (GmbH, UG, etc.)
- • Tolerante SCHUFA-Prüfung
- • Auch Firmen-SCHUFA wird toleriert
- • Professionelle Business-Features
- • Mehrere Benutzer möglich
- • DATEV-Export inklusive
- • Deutsche & französische Lizenz
- • Sehr guter deutscher Support
❌ Einschränkungen:
- • Nicht kostenlos (ab 9€/Monat)
- • Kein Dispo (nur Guthabenbasis)
- • Keine Bargeldeinzahlung
- • Bargeld: Nur gegen Gebühr
- • Bei sehr schweren Fällen Ablehnung
- • Ggf. höherer Tarif nötig (19€/Monat)
🎯 SCHUFA-Akzeptanz:
Hoch (ca. 75-85% Annahme)
✅ Meist OK: Einzelne Einträge, mittlere Scores, auch Firmen-SCHUFA-Probleme
❌ Ablehnung: Sehr schwere Fälle, laufende Insolvenz bei GmbH, Betrugsvorwürfe
📊 Leistungen im Überblick:
Grundgebühr:
9€
SEPA:
30/Monat
Karten:
1x gratis
Rechtsform:
Alle
Direkter Vergleich: Welches passt zu mir?
Vivid vs. Kontist vs. Qonto im Detail
Vergleichstabelle: Die beste Wahl für Ihre Situation
| Kriterium | 🟠 Vivid Business | 🟢 Kontist | 🟣 Qonto |
|---|---|---|---|
| SCHUFA-Akzeptanz | 85-90% Sehr hoch | 90-95% Extrem hoch | 75-85% Hoch |
| Grundgebühr | 0€ dauerhaft | 0€ Free-Tarif | 9€/Monat |
| Rechtsformen | Nur Einzelunternehmer | Nur Einzelunternehmer | Alle (auch GmbH/UG) |
| Business-Karte | Visa Debit (kostenlos) | Visa Debit (kostenlos) | Mastercard (1x kostenlos) |
| SEPA-Überweisungen | ✅ Unbegrenzt | ✅ Unbegrenzt | 30/Monat (Basis) |
| Auch nach Insolvenz? | ✅ Meist ja (>1 Jahr) | ✅ Oft auch laufend | ⚠️ Einzelfall |
| Dispo/Kredit | ❌ Nein | ❌ Nein | ❌ Nein |
| Besonderheit | 🎁 Cashback | 🧮 Steuer-Tool | 🏢 Für GmbH/UG |
| DATEV-Export | ❌ Nein | ⚠️ Nur Premium | ✅ Ja |
| Kontoeröffnung | 15 Min (VideoIdent) | 15 Min (VideoIdent) | 20 Min (VideoIdent) |
| Zusage-Dauer | Meist 24h | Meist sofort | 1-3 Tage |
| Support | Englisch, Chat | Deutsch, Chat/E-Mail | Deutsch, Chat/Telefon |
Vivid Business
✅ Wählen Sie Vivid, wenn:
- • Sie Einzelunternehmer sind
- • Sie 0€ Gebühren wollen
- • Sie leichte bis mittlere SCHUFA-Probleme haben
- • Sie Cashback verdienen wollen
- • Sie schnell ein Konto brauchen
Kontist
✅ Wählen Sie Kontist, wenn:
- • Sie schwere SCHUFA-Probleme haben
- • Auch nach laufender Insolvenz
- • Sie deutschen Support bevorzugen
- • Sie Steuer-Features wollen
- • Sie die höchste Akzeptanz brauchen
Qonto
✅ Wählen Sie Qonto, wenn:
- • Sie eine GmbH oder UG haben
- • Ihre Firma SCHUFA-Probleme hat
- • Sie professionelle Features brauchen
- • Sie DATEV-Export benötigen
- • Sie mehrere Benutzer brauchen
💡 Unsere Empfehlung nach SCHUFA-Schweregrad:
- 🟢 Leichte Probleme (1-2 Einträge, Score 80-90%): Alle 3 möglich, am besten Vivid (kostenlos)
- 🟡 Mittlere Probleme (mehrere Einträge, Score 70-80%): Kontist oder Vivid empfohlen
- 🔴 Schwere Probleme (Insolvenz, viele Einträge, Score <70%): Nur Kontist mit hoher Chance
- 🏢 GmbH/UG mit Problemen: Nur Qonto akzeptiert Kapitalgesellschaften
Wie funktionieren Konten ohne SCHUFA?
Das Geheimnis der SCHUFA-toleranten Geschäftskonten
Guthabenbasis statt Kreditlinie: So geht's
Der entscheidende Unterschied: SCHUFA-tolerante Konten funktionieren ausschließlich auf Guthabenbasis. Das bedeutet:
Traditionelles Geschäftskonto
- Dispo möglich: Bank gewährt Kreditrahmen (z.B. 5.000€)
- Überziehungsrisiko: Kann ins Minus gehen
- Strenge SCHUFA: Harte Bonitätsprüfung nötig
- Ablehnung häufig: Bei schlechter Bonität keine Chance
SCHUFA-tolerantes Konto
- Nur Guthaben: Kein Dispo, keine Kreditlinie
- Kein Minusrisiko: Zahlungen nur bei Guthaben möglich
- Lockere SCHUFA: Bonität weniger wichtig
- Hohe Akzeptanz: Auch bei Problemen meist Zusage
Was bedeutet das konkret für Sie?
Sie können nur ausgeben, was drauf ist
Haben Sie 1.000€ auf dem Konto, können Sie maximal 1.000€ überweisen oder mit der Karte zahlen. Eine Überziehung ist technisch unmöglich – das schützt Sie vor Verschuldung!
Kein Risiko für die Bank = Keine strenge Prüfung
Da die Bank kein Geld verleiht, hat sie auch kein Ausfallrisiko. Deshalb ist die SCHUFA-Prüfung viel lockerer. Die Bank fragt die SCHUFA ab (Pflicht), aber negative Einträge sind kein Ausschlusskriterium.
Volle Funktionalität trotzdem
Sie erhalten alle wichtigen Geschäftskonto-Features: IBAN, SEPA-Überweisungen, Business-Karte, Online-Banking, App, Buchhaltungs-Export. Der einzige Unterschied: Kein Dispo.
💡 Wichtiger Hinweis:
"Ohne SCHUFA" bedeutet NICHT, dass die SCHUFA nicht abgefragt wird. Die Abfrage ist gesetzlich vorgeschrieben (Geldwäschegesetz). "Ohne SCHUFA" bedeutet: Die Bank lehnt nicht wegen negativer SCHUFA ab und meldet das Konto oft nicht an die SCHUFA zurück.
Einige Anbieter wie Kontist melden das Geschäftskonto bewusst NICHT an die SCHUFA, um Ihren Score nicht weiter zu belasten!
Mythen & Fakten zur SCHUFA-freien Kontoeröffnung
Was stimmt wirklich? Aufklärung der größten Irrtümer
Vorurteile und Wahrheit über SCHUFA-tolerante Konten
Es gibt viele Missverständnisse über Geschäftskonten ohne SCHUFA. Hier die Fakten:
❌ Mythos: "Ohne SCHUFA heißt, die SCHUFA wird nicht abgefragt"
FALSCH! Jede Bank ist gesetzlich verpflichtet, die SCHUFA abzufragen (Geldwäschegesetz). "Ohne SCHUFA" bedeutet nur, dass negative Einträge nicht zur automatischen Ablehnung führen.
✅ Wahrheit: Die SCHUFA wird abgefragt, aber tolerant bewertet. Sie bekommen auch mit schlechtem Score oft eine Zusage.
❌ Mythos: "Diese Konten sind unseriös oder illegal"
FALSCH! Vivid, Kontist und Qonto sind vollständig regulierte Banken mit EU-Banklizenz. Sie unterliegen derselben Aufsicht wie Sparkasse oder Deutsche Bank.
✅ Wahrheit: Alle Anbieter haben deutsche/europäische Banklizenzen. Ihr Geld ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000€ geschützt – wie bei jeder anderen Bank.
❌ Mythos: "Diese Konten haben weniger Funktionen"
TEILWEISE FALSCH! Sie erhalten fast alle Standard-Funktionen. Der einzige große Unterschied: Kein Dispo/Kredit.
✅ Wahrheit – Sie bekommen:
- ✓ Deutsche IBAN
- ✓ SEPA-Überweisungen (oft unbegrenzt)
- ✓ Business-Karte (Visa/Mastercard)
- ✓ Online-Banking & App
- ✓ Buchhaltungs-Export (CSV/DATEV)
- ✓ Unterkonten/Spaces
- ❌ Nur KEIN Dispo oder Kredit
❌ Mythos: "Die Eröffnung verschlechtert meinen SCHUFA-Score"
MEIST FALSCH! Die meisten Anbieter melden das Konto nicht an die SCHUFA zurück oder nur neutral.
✅ Wahrheit: Kontist und Vivid melden oft NICHT an die SCHUFA. Qonto meldet neutral. Eine SCHUFA-Abfrage erfolgt zwar, aber diese wird als "Konditionsanfrage" gestellt und belastet Ihren Score nicht oder kaum.
❌ Mythos: "Man kann damit nicht richtig arbeiten"
FALSCH! Sie können vollständig arbeiten – nur müssen Sie vorher Geld einzahlen.
✅ Wahrheit – Voll arbeitsfähig:
- ✓ Rechnungen schreiben & IBAN angeben
- ✓ Zahlungen von Kunden empfangen
- ✓ Rechnungen bezahlen per SEPA
- ✓ Mit Firmenkarte bezahlen
- ✓ Buchhaltung exportieren
- ✓ Steuern überweisen
- ⚠️ Sie müssen nur vorher Geld einzahlen (kein Dispo)
❌ Mythos: "Jeder wird garantiert angenommen"
FALSCH! Auch SCHUFA-tolerante Banken können in extremen Fällen ablehnen.
⚠️ Wahrheit – Selten Ablehnung bei:
- • Verdacht auf Geldwäsche oder Betrug
- • Identitätsprobleme (keine gültigen Dokumente)
- • Extrem viele offene Forderungen
- • Strafrechtliche Vorwürfe im Finanzbereich
- • Bei Qonto: Sehr schwere Insolvenzfälle
Aber: 85-95% werden trotz SCHUFA-Problemen angenommen!
✅ Fazit: Was Sie wirklich wissen müssen
- ✓ SCHUFA wird abgefragt, aber tolerant bewertet
- ✓ Sie bekommen volle Geschäftskonto-Funktionen (außer Dispo)
- ✓ Die Konten sind vollständig legal und sicher
- ✓ 85-95% Akzeptanzquote trotz SCHUFA-Problemen
- ✓ Ihr SCHUFA-Score wird meist nicht belastet
- ✓ Sie können damit genauso arbeiten wie mit jedem anderen Geschäftskonto
So eröffnen Sie Ihr Geschäftskonto trotz SCHUFA
Schritt-für-Schritt zur erfolgreichen Kontoeröffnung
Kontoeröffnung trotz negativer SCHUFA: So geht's
Die Eröffnung ist bei allen drei Anbietern sehr ähnlich und dauert 15-20 Minuten:
Anbieter auswählen & registrieren (2 Min)
Wählen Sie den passenden Anbieter basierend auf Ihrer Situation:
- • Leichte SCHUFA-Probleme + Einzelunternehmer: Vivid (kostenlos, schnell)
- • Schwere SCHUFA-Probleme + Insolvenz: Kontist (höchste Akzeptanz)
- • GmbH/UG mit Bonitätsproblemen: Qonto (einziger Anbieter für Kapitalgesellschaften)
Persönliche & Geschäftsdaten eingeben (5 Min)
Folgende Informationen werden benötigt:
Persönliche Daten:
- ✓ Vor- und Nachname
- ✓ Geburtsdatum & Geburtsort
- ✓ Wohnadresse
- ✓ E-Mail & Telefon
- ✓ Staatsangehörigkeit
Geschäftsdaten:
- ✓ Firmenname/Bezeichnung
- ✓ Rechtsform (Einzelunternehmen, GmbH, etc.)
- ✓ Geschäftsadresse
- ✓ Branche/Tätigkeit
- ✓ Geschätzter Jahresumsatz
- ✓ Steuernummer (falls vorhanden)
VideoIdent-Legitimation (5 Min)
Identifizieren Sie sich per Video-Call. Das ist gesetzlich vorgeschrieben:
Was Sie brauchen:
- 📱 Smartphone/Tablet mit Kamera (oder Webcam am PC)
- 🆔 Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- ☀️ Gute Beleuchtung (wichtig für klare Aufnahmen)
- 📶 Stabile Internetverbindung
- ⏱️ 5 Minuten Zeit für den Video-Call
⚠️ Wichtig: Der Mitarbeiter im Video-Call fragt NICHT nach Ihrer SCHUFA! Das läuft automatisch im Hintergrund. Seien Sie ehrlich bei allen Fragen zur Identität und zum Geschäft.
Dokumente hochladen (3 Min)
Je nach Rechtsform werden benötigt:
Einzelunternehmer/Freiberufler:
- ✓ Gewerbeanmeldung (falls Gewerbe)
- ✓ Steuernummer vom Finanzamt
- ✓ Nachweis Geschäftstätigkeit (z.B. Rechnung)
GmbH/UG (nur bei Qonto):
- ✓ Handelsregisterauszug (aktuell)
- ✓ Gesellschaftsvertrag
- ✓ Personalausweise aller Geschäftsführer
- ✓ Nachweis über Firmensitz
Prüfung abwarten (meist 24-48h)
Jetzt läuft die automatische Prüfung:
- 🤖 SCHUFA-Abfrage: Läuft automatisch im Hintergrund (Sie merken nichts davon)
- ✅ Identitätsprüfung: Ihre Dokumente werden geprüft
- 📧 Benachrichtigung: Sie erhalten eine E-Mail mit dem Ergebnis
- ⏱️ Dauer: Vivid/Kontist meist 24h, Qonto 1-3 Tage
✅ In 85-95% der Fälle: Zusage trotz SCHUFA!
Selbst mit negativen Einträgen bekommen die meisten Antragsteller eine Zusage. Nur in extremen Ausnahmefällen kommt es zur Ablehnung.
Konto aktivieren & loslegen
Nach der Zusage:
- ✅ Sie erhalten Ihre IBAN sofort per E-Mail
- ✅ Konto ist sofort nutzbar für Überweisungen
- ✅ Business-Karte kommt per Post in 3-7 Tagen
- ✅ App herunterladen und einloggen
- ✅ Erstes Geld einzahlen und durchstarten!
💡 Pro-Tipp für höchste Erfolgschancen:
- ✓ Beantragen Sie bei mehreren Anbietern parallel (erhöht Ihre Chancen auf 99%)
- ✓ Kontist hat die höchste SCHUFA-Toleranz – probieren Sie diesen zuerst
- ✓ Seien Sie ehrlich bei allen Angaben (Falschaussagen führen zur Ablehnung)
- ✓ Laden Sie klare, lesbare Dokumente hoch
- ✓ Sorgen Sie für gute Beleuchtung beim VideoIdent
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Bekomme ich garantiert ein Konto trotz negativer SCHUFA?
Fast immer! Die Akzeptanzquote liegt bei 85-95%. Vivid und Kontist lehnen nur in extremen Ausnahmefällen ab (Betrugsvorwurf, Geldwäsche-Verdacht, keine gültigen Dokumente). Selbst bei laufender Insolvenz haben Sie gute Chancen, besonders bei Kontist. Bei Qonto ist die Prüfung etwas strenger (75-85% Annahme), aber immer noch viel lockerer als bei klassischen Banken, die fast immer ablehnen.
Wird die SCHUFA wirklich nicht abgefragt?
Doch, sie wird abgefragt – das ist gesetzliche Pflicht (Geldwäschegesetz). "Ohne SCHUFA" bedeutet nur, dass die Bank Ihre SCHUFA-Daten tolerant bewertet und Sie trotz negativer Einträge meist annimmt. Der große Unterschied:
- • Klassische Bank: SCHUFA-Eintrag = automatische Ablehnung
- • Fintech-Bank: SCHUFA-Eintrag = meist trotzdem Zusage (Guthabenbasis)
Kann ich das Konto auch mit laufender Insolvenz eröffnen?
Oft ja! Kontist ist hier am tolerantesten und eröffnet oft auch während laufender Privatinsolvenz. Vivid eröffnet meist 1-2 Jahre nach Insolvenzende. Qonto prüft Einzelfälle – bei Firmeninsolvenz (GmbH) schwieriger, bei persönlicher Insolvenz (Einzelunternehmer) meist OK. Der Grund: Da kein Dispo gewährt wird, besteht für die Bank kein Risiko. Tipp: Probieren Sie Kontist zuerst!
Was ist der Unterschied zu einem normalen Geschäftskonto?
Der einzige große Unterschied: Kein Dispo (Kontokorrentkredit). Sie können das Konto nicht überziehen. Ansonsten haben Sie alle Standard-Funktionen:
- ✅ Deutsche IBAN für Geschäftskonto
- ✅ SEPA-Überweisungen (meist unbegrenzt kostenlos)
- ✅ Business-Karte (Visa/Mastercard)
- ✅ Online-Banking & Mobile App
- ✅ Buchhaltungs-Export (CSV/DATEV)
- ❌ Kein Dispo oder Geschäftskredit
Kann ich als GmbH ein SCHUFA-freies Konto eröffnen?
Ja, aber nur bei Qonto! Vivid und Kontist akzeptieren nur Einzelunternehmer und Freiberufler. Qonto ist der einzige Anbieter in unserer Liste, der auch GmbHs, UGs und andere Kapitalgesellschaften mit Bonitätsproblemen annimmt. Die SCHUFA-Prüfung ist bei Qonto lockerer als bei traditionellen Banken. Kosten: ab 9€/Monat. Wenn Sie eine GmbH/UG haben UND SCHUFA-Probleme, ist Qonto Ihre beste (und oft einzige) Option.
Verschlechtert die Kontoeröffnung meinen SCHUFA-Score?
Meist nein! Die meisten Anbieter melden das Geschäftskonto nicht an die SCHUFA zurück oder nur neutral ohne Score-Auswirkung. Die SCHUFA-Abfrage bei der Eröffnung wird als "Konditionsanfrage" gestellt (nicht als "Kreditanfrage") und belastet Ihren Score nicht oder nur minimal. Kontist wirbt sogar explizit damit, dass sie das Konto NICHT an die SCHUFA melden. Fazit: Die Eröffnung macht Ihre SCHUFA nicht schlechter!
Was passiert, wenn ich trotzdem abgelehnt werde?
Eine Ablehnung ist selten (5-15% je nach Anbieter), aber möglich. Dann haben Sie mehrere Optionen:
- 1️⃣ Anderen Anbieter probieren: Kontist hat höchste Akzeptanz – wenn Vivid ablehnt, probieren Sie Kontist
- 2️⃣ Parallel beantragen: Stellen Sie Anträge bei allen 3 gleichzeitig (erhöht Chancen auf 99%)
- 3️⃣ Nach Grund fragen: Kontaktieren Sie den Support und fragen nach dem Ablehnungsgrund
- 4️⃣ Dokumente nachreichen: Oft fehlen nur Dokumente oder Informationen
- 5️⃣ Später nochmal versuchen: Nach 3-6 Monaten können sich Chancen verbessern
Sind diese Konten dauerhaft kostenlos oder gibt es versteckte Gebühren?
Vivid und Kontist Free sind dauerhaft kostenlos! Qonto kostet 9€/Monat. Zusatzkosten können nur entstehen bei:
- • Übermäßige Bargeldabhebungen (über Limits)
- • Fremdwährungszahlungen außerhalb EU
- • Ersatzkarten bei Verlust (ca. 10€)
- • Premium-Tarife bei Kontist/Qonto (optional)
Für 95% der Nutzer fallen niemals Gebühren an. Alle SEPA-Überweisungen und Standard-Features sind 100% kostenlos.
Starten Sie jetzt trotz SCHUFA mit Ihrem Geschäftskonto!
85-95% Akzeptanz auch bei negativer Bonität. In 15 Minuten beantragt, meist 24h Zusage.
✓ Ohne harte Bonitätsprüfung ✓ Auch bei Insolvenz ✓ 15 Min Antrag
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