Kostenloses Geschäftskonto für Kleinunternehmer
Vivid, Kontist & N26 im Test: Ohne Grundgebühr, ohne versteckte Kosten
Als Kleinunternehmer, Freiberufler oder Solo-Selbstständiger brauchen Sie kein teures Geschäftskonto. Moderne Anbieter bieten 100% kostenlose Business-Konten mit allen wichtigen Funktionen. Wir zeigen Ihnen die besten 3 Anbieter im Detail-Vergleich.
Das Wichtigste auf einen Blick
100% Kostenlos
Vivid, Kontist Free & N26 Standard: 0€ Grundgebühr, keine versteckten Kosten, dauerhaft kostenlos
Nur für Einzelunternehmer
Diese Konten sind NUR für Einzelunternehmer, Freiberufler & Solo-Selbstständige – NICHT für GmbH/UG
Sofort startklar
Kontoeröffnung in 10 Min per VideoIdent, IBAN sofort nutzbar, Karte in 3-5 Tagen
Extras inklusive
Vivid: Cashback auf Ausgaben, Kontist: Steuerassistent, N26: Mobile-First Banking
Inhaltsverzeichnis
Warum ein kostenloses Geschäftskonto für Kleinunternehmer?
Sparen Sie 120-360€ pro Jahr – ohne Kompromisse
Warum kostenlose Konten perfekt für Kleinunternehmer sind
Als Kleinunternehmer, Freiberufler oder Solo-Selbstständiger haben Sie in der Regel weniger Transaktionen als große Unternehmen. Trotzdem verlangen klassische Banken oft 10-30€ pro Monat Grundgebühr – vollkommen unnötig!
Vorteile kostenloser Geschäftskonten
- 0€ Grundgebühr: Sparen Sie 120-360€ pro Jahr im Vergleich zu Filialbanken
- Kostenlose SEPA-Überweisungen: Meist unbegrenzt oder sehr hohe Limits (50-100/Monat)
- Gratis Business-Karte: Visa oder Mastercard für Ihre Geschäftsausgaben
- Moderne Banking-Apps: Oft besser als bei klassischen Banken
- Schnelle Eröffnung: In 10 Minuten online, ohne Papierkram
- Volle Sicherheit: EU-Einlagensicherung bis 100.000€
Nachteile & Einschränkungen
- Keine Filialen: Kein Schalter für persönliche Beratung (Support per Chat/E-Mail)
- Kein Bargeld-Service: Einzahlungen meist nicht möglich, Abhebungen begrenzt
- Nur Einzelunternehmer: NICHT für GmbH, UG, OHG geeignet
- Begrenzte Features: Weniger Zusatz-Services als Premium-Tarife
- Keine Kreditlinien: Meist kein Dispo oder Geschäftskredit verfügbar
✅ Perfekt für Sie, wenn:
- ✓ Sie Einzelunternehmer, Freiberufler oder Solo-Selbstständig sind
- ✓ Sie weniger als 100 Transaktionen pro Monat haben
- ✓ Sie kein Bargeld einzahlen müssen
- ✓ Sie digital arbeiten und keine Filiale brauchen
- ✓ Sie monatlich 10-30€ Kontoführungsgebühren sparen wollen
⚠️ NICHT geeignet, wenn:
- ✗ Sie eine GmbH, UG oder andere Kapitalgesellschaft haben
- ✗ Sie regelmäßig Bargeld einzahlen müssen
- ✗ Sie persönliche Beratung in der Filiale brauchen
- ✗ Sie hohe Kreditlinien benötigen
Top 3 kostenlose Geschäftskonten im Detail
Vivid, Kontist Free & N26 Standard unter der Lupe
Die 3 besten kostenlosen Geschäftskonten 2026
Wir haben alle kostenlosen Business-Konten für Kleinunternehmer getestet. Diese 3 Anbieter stechen heraus:
Vivid Business Account
Kostenloses Geschäftskonto mit Cashback & Pockets
🎁 Besonderheit: Cashback auf Geschäftsausgaben!
Als einziger Anbieter gibt Vivid Ihnen bis zu 10% Cashback auf Ihre Geschäftsausgaben bei ausgewählten Partnern zurück. Das kann sich richtig lohnen!
✅ Stärken:
- • 100% kostenlos – keine versteckten Gebühren
- • Cashback bis 10% bei Partner-Shops
- • "Pockets" für automatische Rücklagen
- • Unterkonten für verschiedene Projekte
- • Visa Debit Card kostenlos
- • Sehr moderne & intuitive App
- • Kostenlose SEPA-Überweisungen
- • Instant Payments inklusive
❌ Schwächen:
- • Nur für Einzelunternehmer (nicht GmbH/UG)
- • Kein DATEV-Export (nur CSV)
- • Bargeldabhebung: 200€/Monat kostenlos
- • Keine Bargeldeinzahlung möglich
- • Support nur auf Englisch
👥 Ideal für:
Digitale Nomaden, Online-Business, Kleinunternehmer mit vielen Online-Käufen (wegen Cashback)
📊 Leistungen im Überblick:
Grundgebühr:
0€
SEPA-Überweisungen:
Kostenlos
Business-Karte:
0€
Bargeld (ATM):
200€/Monat
Kontist Free
Kostenloses Business-Konto mit integriertem Steuer-Tool
🧮 Besonderheit: Automatischer Steuerassistent!
Kontist berechnet automatisch Ihre Steuerlast und legt Steuerrücklagen auf ein separates Unterkonto. Perfekt für Selbstständige, die ihre Steuern selbst managen!
✅ Stärken:
- • 100% kostenlos für Einzelunternehmer
- • Automatische Steuerrücklagen (genial!)
- • Steuerberatung zubuchbar (ab 29€/Monat)
- • Perfekt für EÜR-Rechner
- • Visa Debit Card kostenlos
- • Deutsche Bank-Lizenz (über Partner)
- • CSV & MT940 Export
- • Sehr guter deutscher Support
❌ Schwächen:
- • Nur für Einzelunternehmer/Freiberufler
- • NICHT für GmbH/UG geeignet
- • Begrenzte Features im Free-Tarif
- • Bargeld: Nur 2 kostenlose Abhebungen/Monat
- • Keine Bargeldeinzahlung
- • DATEV-Export nur in Premium (16€/Monat)
👥 Ideal für:
Einzelunternehmer & Freiberufler, die ihre Steuern selbst machen und automatische Steuerrücklagen wollen
📊 Leistungen im Überblick:
Grundgebühr:
0€
SEPA-Überweisungen:
Kostenlos
Business-Karte:
0€
Bargeld (ATM):
2x/Monat
N26 Business Standard
Kostenloses Mobile Business Banking
📱 Besonderheit: Beste Mobile Banking App!
N26 ist bekannt für seine hervorragende Smartphone-App. Perfekt für digitale Nomaden und alle, die ihr Geschäft mobil führen wollen.
✅ Stärken:
- • 100% kostenlos (N26 Business Standard)
- • Beste Mobile-Banking-App am Markt
- • Mastercard Business kostenlos
- • 0,1% Cashback auf alle Käufe
- • 3 kostenlose Bargeld-Abhebungen/Monat
- • Unterkonten ("Spaces") für Rücklagen
- • Sofortige Push-Benachrichtigungen
- • Deutsche Banklizenz
❌ Schwächen:
- • Nur für Einzelunternehmer
- • NICHT für GmbH/UG
- • Kein DATEV-Export
- • Nur CSV-Export
- • Kein Dispo verfügbar
- • Support manchmal langsam
- • Keine Bargeldeinzahlung
👥 Ideal für:
Mobile Freelancer, digitale Nomaden, Einzelunternehmer die viel unterwegs sind und alles per Smartphone erledigen
📊 Leistungen im Überblick:
Grundgebühr:
0€
SEPA-Überweisungen:
Kostenlos
Business-Karte:
0€
Bargeld (ATM):
3x/Monat
Direkter Vergleich: Welches passt zu mir?
Alle Vor- und Nachteile auf einen Blick
Vergleichstabelle: Vivid vs. Kontist vs. N26
| Kriterium | 🏆 Vivid Business | 🧮 Kontist Free | 📱 N26 Standard |
|---|---|---|---|
| Grundgebühr | 0€ dauerhaft | 0€ dauerhaft | 0€ dauerhaft |
| Für Rechtsform | Nur Einzelunternehmer | Nur Einzelunternehmer | Nur Einzelunternehmer |
| Business-Karte | Visa Debit (kostenlos) | Visa Debit (kostenlos) | Mastercard (kostenlos) |
| SEPA-Überweisungen | ✅ Unbegrenzt kostenlos | ✅ Unbegrenzt kostenlos | ✅ Unbegrenzt kostenlos |
| Bargeld abheben | 200€/Monat kostenlos | 2x/Monat kostenlos | 3x/Monat kostenlos |
| Bargeld einzahlen | ❌ Nicht möglich | ❌ Nicht möglich | ❌ Nicht möglich |
| Besonderheit | 🎁 Cashback bis 10% | 🧮 Steuerassistent | 📱 Beste Mobile App |
| DATEV-Export | ❌ Nein (nur CSV) | ⚠️ Nur in Premium | ❌ Nein (nur CSV) |
| Unterkonten/Spaces | ✅ Pockets | ✅ Steuer-Unterkonto | ✅ Spaces |
| App-Qualität | ⭐⭐⭐⭐ Sehr gut | ⭐⭐⭐⭐ Sehr gut | ⭐⭐⭐⭐⭐ Exzellent |
| Support | Englisch, Chat | Deutsch, Chat/E-Mail | Deutsch, Chat |
| Kontoeröffnung | 10 Min (VideoIdent) | 10 Min (VideoIdent) | 8 Min (VideoIdent) |
Vivid Business
✅ Wählen Sie Vivid, wenn:
- • Sie viele Online-Einkäufe tätigen
- • Sie Cashback verdienen wollen
- • Sie mehrere Projekte parallel haben
- • Sie eine moderne App mit Pockets wollen
Kontist Free
✅ Wählen Sie Kontist, wenn:
- • Sie Ihre Steuern selbst machen
- • Sie automatische Steuerrücklagen wollen
- • Sie deutschen Support bevorzugen
- • Sie später Steuerberatung dazubuchen wollen
N26 Standard
✅ Wählen Sie N26, wenn:
- • Sie die beste Mobile-App wollen
- • Sie viel unterwegs/auf Reisen sind
- • Sie alles per Smartphone erledigen
- • Sie eine bekannte Marke bevorzugen
💡 Unsere Empfehlung:
- 🥇 Platz 1: Vivid Business – Bestes Gesamtpaket mit Cashback und Pockets
- 🥈 Platz 2: Kontist Free – Perfekt für Selbstständige mit Steuerfokus
- 🥉 Platz 3: N26 Standard – Top für Mobile-First Nutzer und digitale Nomaden
Versteckte Kosten: Darauf müssen Sie achten
Wirklich 100% kostenlos oder gibt es Haken?
Kostencheck: Wo können zusätzliche Gebühren entstehen?
Die gute Nachricht: Alle drei Konten sind tatsächlich 100% kostenlos für die Grundnutzung. Aber es gibt Situationen, in denen Kosten entstehen können:
Bargeldabhebungen über Limit
Vivid Business
- • Kostenlos: 200€/Monat
- • Danach: 2% Gebühr
- • Beispiel: 300€ abheben = 2€ Gebühr
Kontist Free
- • Kostenlos: 2 Abhebungen/Monat
- • Danach: 2€ pro Abhebung
- • Beispiel: 5 Abhebungen = 6€
N26 Standard
- • Kostenlos: 3 Abhebungen/Monat
- • Danach: 2€ pro Abhebung
- • Beispiel: 6 Abhebungen = 6€
Fremdwährungstransaktionen
Bei Zahlungen in Fremdwährung (außerhalb Euro-Zone) entstehen Gebühren:
- • Vivid: Echte Wechselkurse, keine Aufschläge (im Basis-Tarif begrenzt)
- • Kontist: 1,7% Fremdwährungsgebühr
- • N26: Echte Wechselkurse ohne Aufschlag bei Kartenzahlung
Ersatzkarten & Sonderwünsche
Karten-Ersatz (bei Verlust/Diebstahl):
- • Vivid: 6€
- • Kontist: 10€
- • N26: 10€
Express-Versand Karte:
- • Vivid: Nicht verfügbar
- • Kontist: Nicht verfügbar
- • N26: 25€
Upgrade auf Premium-Funktionen
Wenn Sie mehr Features brauchen, können Sie upgraden (optional):
- • Vivid Prime: 9,90€/Monat – Unbegrenztes Cashback, Premium-Support
- • Kontist Premium: 16€/Monat – DATEV-Export, unbegrenzte Bargeldabhebungen, Steuerberatung
- • N26 Business Smart: 4,90€/Monat – 5 Abhebungen, Versicherungen, farbige Karte
✅ Fazit: Tatsächlich kostenlos?
JA! Alle drei Konten sind für die normale Nutzung als Kleinunternehmer 100% kostenlos:
- ✓ 0€ Grundgebühr dauerhaft
- ✓ Kostenlose SEPA-Überweisungen unbegrenzt
- ✓ Kostenlose Business-Karte
- ✓ Bargeld im Rahmen der Limits kostenlos
- ✓ Keine Mindestgeldeingänge erforderlich
- ✓ Keine versteckten Inaktivitätsgebühren
Zusatzkosten entstehen nur bei Sonderleistungen (z.B. viel Bargeld, Fremdwährung, Ersatzkarten).
So eröffnen Sie Ihr kostenloses Geschäftskonto
In 5 einfachen Schritten zum Business-Konto
Kontoeröffnung: So geht's (10 Minuten)
Die Kontoeröffnung ist bei allen drei Anbietern identisch und sehr schnell:
Anbieter wählen & App herunterladen
Entscheiden Sie sich für Vivid, Kontist oder N26. Laden Sie die App herunter oder besuchen Sie die Website.
Persönliche Daten eingeben (3 Min)
Geben Sie folgende Informationen ein:
- ✓ Vor- und Nachname
- ✓ E-Mail-Adresse
- ✓ Geburtsdatum
- ✓ Wohnadresse
- ✓ Geschäftsadresse
- ✓ Tätigkeit/Branche
- ✓ Geschätzter Umsatz
- ✓ Steuernummer (falls vorhanden)
VideoIdent-Legitimation (5 Min)
Per Video-Anruf identifizieren Sie sich. Sie brauchen:
- 📱 Smartphone mit Kamera (oder Laptop/PC)
- 🆔 Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- ☀️ Gute Beleuchtung für klare Aufnahmen
- ⏱️ 5 Minuten Zeit
Dokumente hochladen (2 Min)
Je nach Anbieter werden benötigt:
- ✓ Gewerbeanmeldung (falls Gewerbe, nicht bei Freiberuflern)
- ✓ Steuernummer vom Finanzamt (optional)
- ✓ Nachweis der Geschäftstätigkeit (z.B. Rechnung, Auftrag)
Tipp: Fotografieren Sie die Dokumente vorher mit dem Smartphone, dann geht der Upload schneller!
Freischaltung & Karte aktivieren (1-3 Tage)
Nach erfolgreicher Prüfung:
- ✅ Sie erhalten Ihre IBAN sofort per E-Mail
- ✅ Konto ist sofort nutzbar für Überweisungen
- ✅ Karte kommt per Post in 3-5 Werktagen
- ✅ PIN separat aus Sicherheitsgründen
- ✅ Aktivierung in der App
💡 Wichtig für Freiberufler vs. Gewerbetreibende:
- Freiberufler (Ärzte, Anwälte, Journalisten, etc.): Brauchen KEINE Gewerbeanmeldung, nur Steuernummer vom Finanzamt
- Gewerbetreibende (Handel, Handwerk, etc.): Brauchen Gewerbeanmeldung vom Gewerbeamt
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Sind diese Konten wirklich 100% kostenlos oder gibt es Haken?
Ja, sie sind tatsächlich 100% kostenlos für die Standardnutzung! Keine Grundgebühr, keine Kontoführungsgebühr, keine Mindestgeldeingänge. SEPA-Überweisungen und die Business-Karte sind inklusive. Kosten entstehen nur bei Sonderleistungen wie übermäßige Bargeldabhebungen, Fremdwährungszahlungen oder Kartenersatz. Für 95% der Kleinunternehmer fallen niemals Gebühren an.
Kann ich als GmbH oder UG diese kostenlosen Konten nutzen?
Nein! Vivid Business, Kontist Free und N26 Business Standard sind ausschließlich für Einzelunternehmer, Freiberufler und Solo-Selbstständige. GmbHs und UGs brauchen spezielle Firmenkonten. Für Kapitalgesellschaften empfehlen wir: Qonto (ab 9€/Monat), Penta (ab 9€/Monat) oder klassische Geschäftsbanken. Diese bieten dann auch Features wie Mehrbenutzerzugriff und höhere Limits.
Brauche ich als Kleinunternehmer überhaupt ein separates Geschäftskonto?
Rechtlich nein, praktisch ja! Als Einzelunternehmer dürfen Sie theoretisch Ihr Privatkonto nutzen. Aber: 1) Viele Banken verbieten das in ihren AGB, 2) Die Trennung von privat und geschäftlich vereinfacht die Buchhaltung enorm, 3) Ihr Steuerberater wird es Ihnen danken, 4) Bei Betriebsprüfungen ist eine saubere Trennung Gold wert, 5) Es wirkt professioneller gegenüber Kunden. Da die Konten kostenlos sind, gibt es keinen Grund dagegen.
Welches Konto ist am besten: Vivid, Kontist oder N26?
Das hängt von Ihren Prioritäten ab: Vivid ist ideal, wenn Sie Cashback auf Geschäftsausgaben verdienen und verschiedene Projekte mit Pockets organisieren wollen. Kontist ist perfekt für Selbstständige, die ihre Steuern selbst machen und automatische Steuerrücklagen wollen. N26 ist die beste Wahl für mobile Freelancer und digitale Nomaden, die Wert auf die beste Banking-App legen. Alle drei sind kostenlos – Sie können auch mehrere testen!
Kann ich mit diesen Konten Bargeld einzahlen?
Nein. Keines der drei Konten bietet Bargeldeinzahlungen an, da sie reine Online-Banken ohne Filialen sind. Bargeld abheben ist möglich (Vivid: 200€/Monat, Kontist: 2x/Monat, N26: 3x/Monat kostenlos). Wenn Sie regelmäßig Bargeld einzahlen müssen, brauchen Sie eine Filialbank wie Sparkasse, Volksbank oder Deutsche Bank – diese kosten aber 10-30€/Monat.
Ist mein Geld bei Online-Banken sicher?
Ja, absolut sicher! Alle drei Anbieter haben eine vollwertige EU-Banklizenz oder arbeiten mit lizenzierten Partnerbanken. Ihr Guthaben ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000€ geschützt. Vivid arbeitet mit Solarisbank (deutsche Lizenz), Kontist mit Solaris, N26 hat eigene deutsche Banklizenz. Die Sicherheitsstandards sind identisch mit klassischen Banken. Zusätzlich: 2-Faktor-Authentifizierung, 3D-Secure bei Zahlungen.
Kann ich mehrere Geschäftskonten gleichzeitig haben?
Ja, problemlos! Sie können so viele Geschäftskonten eröffnen, wie Sie möchten. Viele Selbstständige nutzen sogar mehrere Konten parallel: z.B. Kontist für das Hauptgeschäft (wegen Steuerassistent) + Vivid für ein Nebenprojekt (wegen Cashback). Oder N26 als Reisekonto + Kontist als Hauptkonto. Wichtig: Alle Konten müssen in der Steuererklärung angegeben werden. Da alle drei kostenlos sind, entstehen keine Mehrkosten.
Starten Sie jetzt mit Ihrem kostenlosen Geschäftskonto!
Sparen Sie 120-360€ pro Jahr. 100% kostenlos, keine versteckten Gebühren, in 10 Minuten eröffnet.
✓ In 10 Min eröffnet ✓ Ohne Risiko testen ✓ Jederzeit kündbar
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