Was ist eine IBAN?
Die IBAN (International Bank Account Number) ist eine international standardisierte Kontonummer, die seit 2008 schrittweise in Europa eingeführt wurde. Sie ersetzt die alte Kombination aus Kontonummer und Bankleitzahl und ermöglicht eindeutige Identifikation von Bankkonten weltweit.
Die IBAN wurde entwickelt, um grenzüberschreitende Zahlungen zu vereinfachen und Fehler bei Überweisungen zu reduzieren. Durch ihre standardisierte Struktur können Banken automatisch prüfen, ob eine IBAN gültig ist, noch bevor eine Überweisung ausgeführt wird.
Gut zu wissen
Die IBAN kann je nach Land zwischen 15 und 34 Zeichen lang sein. In Deutschland hat sie immer genau 22 Zeichen. Die IBAN-Länge ist für jedes Land festgelegt und ändert sich nicht.
Aufbau einer IBAN in Deutschland
Die deutsche IBAN besteht aus 22 Zeichen und setzt sich aus verschiedenen Komponenten zusammen. Schauen wir uns eine Beispiel-IBAN im Detail an:
Länderkennzeichen (2 Stellen)
Identifiziert das Land, in dem das Konto geführt wird
- DE = Deutschland
- AT = Österreich
- CH = Schweiz
- FR = Frankreich
Prüfziffer (2 Stellen)
Ermöglicht die automatische Überprüfung der IBAN auf Fehler. Wird nach einem mathematischen Verfahren berechnet und verhindert Zahlendreher und Tippfehler.
Bankleitzahl (8 Stellen)
Identifiziert die Bank eindeutig. In Deutschland hat jede Bank oder Filiale eine eigene Bankleitzahl. Diese ist in der IBAN enthalten, sodass die Bank automatisch erkannt wird.
Kontonummer (10 Stellen)
Ihre individuelle Kontonummer, ggf. mit führenden Nullen aufgefüllt auf 10 Stellen. War vorher kürzer? Kein Problem – die fehlenden Stellen werden mit Nullen ergänzt.
Wichtig bei der Eingabe
Die IBAN wird oft in 4er-Gruppen geschrieben (z.B. DE89 3704 0044 0532 0130 00), um sie leichter lesbar zu machen. Bei der elektronischen Eingabe werden die Leerzeichen jedoch meist weggelassen. Beide Schreibweisen sind korrekt.
Was ist ein BIC?
Der BIC (Bank Identifier Code), auch als SWIFT-Code bekannt, ist die internationale Bankleitzahl. Er identifiziert Banken weltweit eindeutig und wird vor allem bei internationalen Überweisungen verwendet.
SWIFT steht für "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication" – eine Organisation, die das weltweite Netzwerk für Finanztransaktionen betreibt. Deshalb werden die Begriffe BIC und SWIFT-Code oft synonym verwendet.
Der BIC ist wie eine internationale Postleitzahl für Banken – er sorgt dafür, dass Ihre Überweisung bei der richtigen Bank ankommt.
Aufbau eines BIC
Ein BIC besteht aus 8 oder 11 Zeichen und folgt einer klaren Struktur:
Bankcode (4 Stellen)
Ein frei wählbarer Code zur Identifikation der Bank. Oft eine Abkürzung des Banknamens (z.B. COBA = Commerzbank, DEUT = Deutsche Bank).
Ländercode (2 Stellen)
ISO-Ländercode des Landes, in dem die Bank ihren Sitz hat (DE = Deutschland, FR = Frankreich, etc.).
Ortscode (2 Stellen)
Gibt den Ort oder die Region der Bank an. Kann Buchstaben oder Zahlen enthalten (FF = Frankfurt).
Filialcode (3 Stellen, optional)
Identifiziert eine bestimmte Filiale. Oft "XXX" für die Hauptfiliale. Kann bei 8-stelligen BICs weggelassen werden – dann gilt automatisch die Zentrale.
Bekannte deutsche BICs:
DEUTDEFF
COBADEFF
WELADED1XXX
PBNKDEFF
INGDDEFF
BYLADEM1001
Wann brauche ich den BIC?
Seit Februar 2016 gelten vereinfachte Regelungen für SEPA-Überweisungen. In den meisten Fällen reicht heute die IBAN aus:
BIC nicht nötig
- Überweisungen innerhalb Deutschlands
- SEPA-Überweisungen im Euro-Raum
- SEPA-Lastschriften
- Zahlungen in allen 36 SEPA-Ländern
BIC erforderlich
- Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums
- Zahlungen in Fremdwährungen (z.B. USD, GBP)
- Überweisungen nach USA, Kanada, Australien
- Bei manchen Online-Zahlungsdiensten
SEPA-Länder im Überblick
Der SEPA-Raum umfasst 36 Länder: Alle 27 EU-Staaten plus Island, Liechtenstein, Norwegen, Schweiz, Monaco, San Marino, Andorra, Vatikanstadt und das Vereinigte Königreich.
Wo finde ich meine IBAN und BIC?
Ihre IBAN und BIC finden Sie an verschiedenen Stellen. Hier sind die häufigsten Möglichkeiten:
1. Bankkarte
Auf Ihrer Girocard (EC-Karte) oder Bankkarte ist die IBAN aufgedruckt – meist auf der Vorderseite oder Rückseite der Karte. Der BIC steht oft daneben.
2. Kontoauszug
Jeder Kontoauszug enthält Ihre IBAN und BIC – entweder am oberen Rand oder in der Kopfzeile. Auch in PDF-Kontoauszügen im Online-Banking.
3. Online-Banking
Im Online-Banking oder in der Banking-App finden Sie IBAN und BIC meist auf der Startseite oder unter "Kontodetails" bzw. "Kontoinformationen".
4. Kontoeröffnungsunterlagen
In den Unterlagen, die Sie bei der Kontoeröffnung erhalten haben, stehen IBAN und BIC auf den ersten Seiten – oft im Willkommensschreiben.
Sicherheitshinweis
Ihre IBAN können Sie bedenkenlos weitergeben – sie ist für Überweisungen gedacht. Den BIC benötigen Zahlungspartner nur bei internationalen Überweisungen. Geben Sie jedoch niemals Ihre PIN, TAN oder Online-Banking-Zugangsdaten weiter!
IBAN-Prüfziffer erklärt
Die zweistellige Prüfziffer in der IBAN ist ein cleveres Sicherheitsmerkmal. Sie wird mathematisch aus den übrigen Zeichen der IBAN berechnet und hilft, Fehler bei der Überweisung zu vermeiden.
Wie funktioniert die Prüfziffer?
Die Prüfziffer wird nach einem standardisierten Verfahren (Modulo-97-Methode) berechnet:
- 1. Die Bankleitzahl und Kontonummer werden an den Anfang gestellt
- 2. Das Länderkennzeichen wird in Zahlen umgewandelt (A=10, B=11, ... Z=35)
- 3. Diese Zahl wird durch 97 geteilt und der Rest berechnet
- 4. Die Prüfziffer ist 98 minus dieser Rest
Welche Fehler erkennt die Prüfziffer?
Vertauschte Ziffern werden erkannt
Falsch eingegebene Ziffern
Zu kurze oder lange IBAN
Automatische Prüfung
Moderne Banking-Systeme prüfen automatisch bei der Eingabe, ob die IBAN gültig ist. Sie erhalten sofort eine Fehlermeldung, wenn die Prüfziffer nicht stimmt – noch bevor die Überweisung ausgeführt wird.
SEPA und internationale Überweisungen
SEPA steht für "Single Euro Payments Area" (einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum) und ist ein Projekt der Europäischen Union zur Vereinheitlichung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs.
Vorteile von SEPA-Überweisungen
Gleiche Kosten
Auslandsüberweisungen im SEPA-Raum kosten genauso viel wie Inlandsüberweisungen
Schnelle Abwicklung
SEPA-Überweisungen dauern maximal 1 Bankarbeitstag
Einheitliche Standards
Überall die gleichen Regeln und Verfahren
Hohe Sicherheit
Standardisierte Sicherheitsverfahren in allen Ländern
SEPA-Überweisung vs. Auslandsüberweisung
| Merkmal | SEPA-Überweisung | Auslandsüberweisung |
|---|---|---|
| Währung | Nur Euro | Alle Währungen |
| Dauer | 1 Bankarbeitstag | 3-5 Bankarbeitstage |
| Kosten | Wie Inlandsüberweisung | Höhere Gebühren |
| Benötigte Daten | IBAN (BIC optional) | IBAN, BIC, oft weitere Angaben |
| Länder | 36 SEPA-Länder | Weltweit |
Kostenfalle vermeiden
Achten Sie darauf, für Überweisungen innerhalb des SEPA-Raums immer "SEPA-Überweisung" zu wählen und nicht "Auslandsüberweisung". Sonst zahlen Sie unnötig höhere Gebühren!
Häufige Fehler bei IBAN und BIC
Bei der Eingabe von IBAN und BIC passieren immer wieder die gleichen Fehler. So vermeiden Sie diese:
Fehler: Leerzeichen vergessen oder falsch gesetzt
Die IBAN wird oft in 4er-Gruppen geschrieben, aber bei der elektronischen Eingabe meist ohne Leerzeichen. Prüfen Sie, was Ihr Formular erwartet.
Fehler: Buchstaben und Zahlen verwechselt
Die Null (0) kann mit dem Buchstaben O verwechselt werden, die Eins (1) mit dem I. Bei handschriftlichen Notizen besonders aufpassen!
Fehler: Alte Kontonummer statt IBAN verwendet
Manche verwenden noch die alte Kontonummer. Diese funktioniert innerhalb Deutschlands manchmal noch, ist aber nicht mehr zeitgemäß.
Fehler: BIC bei SEPA-Überweisung erwartet
Viele denken, sie brauchen immer den BIC. Bei SEPA-Überweisungen ist er aber seit 2016 nicht mehr nötig.
Fehler: Zahlendreher bei der Eingabe
Häufigster Fehler überhaupt: Zwei Ziffern werden vertauscht. Die Prüfziffer erkennt das meistens, aber nicht immer.
Profi-Tipps zur Fehler vermeidung
- Copy & Paste nutzen: Kopieren Sie IBAN und BIC direkt aus dem Online-Banking oder von PDFs
- QR-Code scannen: Viele Rechnungen enthalten QR-Codes mit allen Zahlungsdaten
- Prüfziffer beachten: Die meisten Formular prüfen automatisch, ob die IBAN gültig ist
- Empfänger speichern: Speichern Sie häufig genutzte Empfänger als Vorlage
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Kann ich meine alte Kontonummer noch verwenden?
Was passiert, wenn ich eine falsche IBAN angebe?
Wie lange ist eine IBAN gültig?
Kann ich aus meiner IBAN die alte Kontonummer herauslesen?
Ist es gefährlich, meine IBAN weiterzugeben?
Warum hat jedes Land eine unterschiedlich lange IBAN?
Gibt es einen IBAN-Rechner?
Was bedeuten die XXX am Ende mancher BICs?
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