Kreditkarte sperren
So reagieren Sie richtig bei Verlust & Diebstahl
Kreditkarte verloren oder gestohlen? Jede Sekunde zählt! Erfahren Sie, wie Sie Ihre Karte sofort sperren, Ihre Haftung minimieren und schnell eine Ersatzkarte erhalten. Mit allen wichtigen Notfallnummern!
Sofort-Sperrung erforderlich?
Diese Nummer funktioniert für alle deutschen Banken und Kreditkarten
Die 3 wichtigsten Schritte im Notfall
1️⃣ Sofort handeln
116 116 anrufen
Karte sofort sperren
2️⃣ Dokumentieren
Anzeige erstatten
Bei Diebstahl zur Polizei
3️⃣ Ersatzkarte
Bei Bank bestellen
Meist 3-7 Tage
Inhaltsverzeichnis
1. Kreditkarte sofort sperren: Schritt-für-Schritt
Zeit ist Geld – bei Kartenverlust buchstäblich!
Warum schnelles Handeln so wichtig ist
Jede Minute zählt! Kriminelle können mit Ihrer Karte innerhalb weniger Minuten hohe Summen abheben oder Käufe tätigen. Bis zur Sperrung haften Sie unter Umständen mit bis zu 150€. Nach der Sperrung sind Sie vollständig geschützt!
💡 Durchschnittlicher Schaden bei verspäteter Sperrung: 800-2.000€
Die 6 Schritte zur sicheren Kartensperrung
Karte sofort sperren lassen
Rufen Sie sofort die zentrale Sperr-Hotline oder Ihre Bank an:
Zentrale Sperr-Hotline
116 116
Aus Ausland: +49 116 116
✓ Funktioniert für alle deutschen Banken
✓ 24/7 erreichbar
✓ Kostenlos
Ihre Bank-Hotline
Alternativ direkt bei Ihrer Bank sperren (siehe Abschnitt 2)
✓ Direkter Kontakt zur Bank
✓ Oft deutsche Ansprechpartner
✓ Weitere Services möglich
💡 Tipp: Die 116 116 ist oft schneller, da Sie keine Warteschleifen durchlaufen müssen. Ihre Bank wird automatisch informiert.
Daten für die Sperrung bereithalten
Für eine schnelle Sperrung benötigen Sie folgende Informationen:
⚠️ Wichtig: Wenn Sie die Kartennummer nicht kennen, ist die Sperrung trotzdem möglich! Geben Sie einfach Ihren Namen und Ihre Bank an. Die Sperrung dauert dann etwas länger, ist aber genauso wirksam.
Sperr-Bestätigung dokumentieren
Nach der Sperrung erhalten Sie wichtige Informationen:
Unbedingt notieren:
- • Sperr-Kennwort/Referenznummer: Wichtig für Rückfragen und Haftungsausschluss
- • Datum und Uhrzeit der Sperrung: Exakter Zeitpunkt ist entscheidend
- • Name des Mitarbeiters: Falls es später Probleme gibt
- • Screenshot/Foto machen: Falls Sie per App oder Online sperren
✓ Gut zu wissen: Ab dem Zeitpunkt der Sperrung sind Sie zu 100% vor Missbrauch geschützt. Alle Transaktionen danach gehen zu Lasten der Bank!
Bei Diebstahl: Anzeige bei der Polizei
Wenn Ihre Karte gestohlen wurde (nicht bei Verlust!), müssen Sie zusätzlich:
📍 Bei Diebstahl in Deutschland:
• Zur nächsten Polizeidienststelle gehen
• Anzeige wegen Diebstahl erstatten
• Kopie der Anzeige für Bank aufbewahren
🌍 Bei Diebstahl im Ausland:
• Bei lokaler Polizei Anzeige erstatten
• Aktenzeichen/Protokoll aufbewahren
• Zusätzlich bei deutscher Botschaft melden
⚠️ Wichtig: Die Anzeige ist nicht nur für die Versicherung wichtig, sondern auch um Ihre Unschuld zu beweisen, falls die Karte für Straftaten missbraucht wird!
Bank schriftlich informieren
Bestätigen Sie die Sperrung auch schriftlich bei Ihrer Bank:
✉️ Schriftliche Bestätigung sollte enthalten:
- • Ihre vollständigen Kontaktdaten
- • Kartennummer (falls bekannt)
- • Zeitpunkt des Verlusts/Diebstahls
- • Zeitpunkt der telefonischen Sperrung + Sperr-Kennwort
- • Bei Diebstahl: Kopie der Polizeianzeige beilegen
💡 Tipp: Viele Banken bieten heute Online-Formulare oder E-Mail-Bestätigung an. Fragen Sie bei der telefonischen Sperrung direkt danach!
Kontobewegungen prüfen
Überprüfen Sie in den nächsten Tagen/Wochen regelmäßig Ihre Kontoauszüge:
Worauf Sie achten sollten:
✓ Vor der Sperrung:
- • Unbekannte Abbuchungen?
- • Verdächtige Käufe?
- • Bargeldabhebungen?
✓ Nach der Sperrung:
- • Sollte keine Aktivität mehr sein
- • Falls doch: Bank sofort informieren
- • Ggf. Sperrung nochmals prüfen
✓ Reklamationsfrist beachten: Sie haben 13 Monate Zeit, unrechtmäßige Abbuchungen zu reklamieren. Melden Sie verdächtige Transaktionen aber sofort!
Alternative: Sperrung per Banking-App
Viele moderne Banken (z.B. N26, DKB, ING) ermöglichen die Kartensperrung direkt in der App:
✓ Schneller als Anruf (keine Warteschleife)
✓ Sofortige Bestätigung auf dem Bildschirm
✓ Auch ohne Kartennummer möglich
⚠️ Funktioniert nur, wenn Sie Zugriff auf Ihr Handy haben!
2. Alle wichtigen Notfallnummern & Bank-Hotlines
Speichern Sie diese Nummern in Ihrem Handy!
Zentrale Sperr-Hotlines (für alle Banken)
Aus Deutschland
116 116Kostenlos aus allen Netzen, 24/7
Funktioniert für alle deutschen Banken und Sparkassen
ℹ️ Wie funktioniert die 116 116?
Die zentrale Sperr-Hotline ist mit allen deutschen Banken vernetzt. Nach Ihrer Meldung wird die Sperrung automatisch an Ihre Bank weitergeleitet. Sie müssen nicht selbst bei Ihrer Bank anrufen! Der Vorteil: Keine Warteschleifen, sofortige Sperrung.
Bank-Hotlines der größten Anbieter
Alternativ können Sie direkt bei Ihrer Bank sperren. Hier die wichtigsten Hotlines:
DKB
ING
Sparkasse
Volksbank
Commerzbank
Postbank
Comdirect
N26
💾 Notfallnummern immer griffbereit haben
Speichern Sie die Notfallnummern jetzt sofort in Ihrem Handy! Im Ernstfall haben Sie oft keinen Zugriff auf Internet oder diese Seite. Zusätzliche Tipps:
- • 📱 Nummer als Kontakt speichern (z.B. "🚨 Kartensperrung 116116")
- • 📝 Kartennummer fotografieren & verschlüsselt speichern
- • 💳 Physischen Notfallzettel im Portemonnaie (getrennt von Karte!)
- • ☁️ Wichtige Daten in Cloud/Passwortmanager sichern
3. Haftung bei Missbrauch: Wer zahlt was?
Ihre Rechte und Pflichten im Schadensfall
Die 150€-Regel: Ihre Selbstbeteiligung
Bis zur Sperrung
max. 150€
Ihre maximale Haftung
Für alle Schäden, die vor der Sperrung entstehen, haften Sie mit maximal 150€ – egal wie hoch der tatsächliche Schaden ist!
Nach der Sperrung
0€
Ihre Haftung
Für alle Transaktionen nach der Sperrung haften Sie zu 0%! Die Bank trägt das volle Risiko. Deshalb ist schnelles Handeln so wichtig!
📖 Gesetzliche Grundlage
Diese Regelung ist im § 675v BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) festgeschrieben und gilt für alle Zahlungsdienstleister in Deutschland. Die 150€-Grenze ist ein Verbraucherschutz, der Sie vor hohen Schäden bewahrt.
Wann haften Sie NICHT? (0€ Selbstbeteiligung)
Keine Haftung bei:
- ✓ Kontaktlos-Missbrauch ohne PIN: Bei kleinen Beträgen unter 50€ ohne PIN-Eingabe
- ✓ Kartenmissbrauch VOR Erhalt: Wenn Karte auf dem Postweg abgefangen wurde
- ✓ Technischer Defekt: Wenn Bank/Zahlungssystem einen Fehler hatte
- ✓ Nach Sperrung: Alle Transaktionen nach gemeldeter Sperrung
Volle Haftung bei:
- ✗ Grobe Fahrlässigkeit: PIN auf Karte geschrieben, Karte+PIN zusammen aufbewahrt
- ✗ Vorsätzlicher Betrug: Sie waren am Missbrauch beteiligt
- ✗ Verzögerte Meldung: Verlust/Diebstahl absichtlich nicht gemeldet
- ✗ PIN weitergegeben: PIN an Dritte verraten oder ungesichert gespeichert
Praxis-Beispiele: So entscheiden Gerichte
✅ Fall 1: Keine Haftung
Situation: Karte wird aus Jackentasche gestohlen. PIN ist sicher zu Hause aufbewahrt. Täter nutzt kontaktlos kleine Beträge (je 45€).
→ Ergebnis: 0€ Haftung, da kontaktlos ohne PIN und keine Fahrlässigkeit
⚠️ Fall 2: 150€ Haftung
Situation: Karte geht verloren. Täter kennt PIN (wurde in Handy-Notiz gespeichert, Handy auch verloren). Täter hebt 800€ ab.
→ Ergebnis: 150€ Haftung, da PIN unsicher aufbewahrt (leichte Fahrlässigkeit)
❌ Fall 3: Volle Haftung
Situation: PIN stand auf Zettel in Geldbörse direkt bei der Karte. Täter hebt 2.000€ ab und kauft für 1.500€ ein.
→ Ergebnis: 3.500€ volle Haftung wegen grober Fahrlässigkeit
Wichtige Verhaltensregeln zur Haftungsbegrenzung
- ✓ PIN niemals aufschreiben – schon gar nicht bei der Karte
- ✓ PIN niemals digital speichern – außer in verschlüsseltem Passwortmanager
- ✓ PIN niemals weitergeben – auch nicht an Familienmitglieder
- ✓ Verlust sofort melden – jede Minute zählt
- ✓ Kontobewegungen regelmäßig prüfen – verdächtige Abbuchungen sofort melden
4. Ersatzkarte beantragen & Notfall-Bargeld
So kommen Sie schnell wieder an Ihr Geld
Ersatzkarte beantragen: Die Optionen
Standard-Versand
5-7 Tage
Lieferzeit
Kosten: Meist kostenlos
Per: Normale Post
Express-Versand
1-3 Tage
Lieferzeit
Kosten: 15-50€
Per: DHL/UPS Express
Notfall im Ausland
1-2 Tage
Lieferzeit
Kosten: 50-150€
Per: Kurier ins Hotel
💳 So beantragen Sie die Ersatzkarte
- 1. Bei Kartensperrung direkt Ersatzkarte mitbestellen (oft automatisch angeboten)
- 2. Oder nachträglich per Telefon/App/Online-Banking beauftragen
- 3. Lieferadresse bestätigen (im Ausland: Hotel-Adresse angeben)
- 4. Express-Versand wählen, falls eilig
- 5. Karte kommt meist mit neuer Kartennummer, aber gleicher PIN
Notfall-Bargeld: Überbrückung bis zur Ersatzkarte
In Deutschland
1. Bankkarte/Girocard nutzen
Falls Sie noch eine EC-Karte haben, damit Bargeld abheben
2. Online-Banking
Überweisung auf Konto von Freunden/Familie
3. Filiale besuchen
Mit Ausweis am Schalter Bargeld abheben (nicht bei allen Banken möglich)
4. Mobile Payment
Apple Pay/Google Pay funktioniert weiter, auch wenn physische Karte gesperrt
Im Ausland
1. Notfall-Bargeld-Service
Viele Premium-Karten bieten Notfall-Cash in 24h (Visa/Mastercard Emergency Cash Service)
2. Western Union
Familie/Freunde senden Geld, Sie holen es mit Ausweis ab
3. Reiseversicherung
Manche Versicherungen bieten Notfall-Bargeld bei Kartenverlust
4. Botschaft/Konsulat
In Notfällen kann deutsche Botschaft helfen (nur in extremen Fällen)
💡 Profi-Tipp: Vorbereitung für Notfälle
Nehmen Sie immer 2-3 Zahlungsmittel mit auf Reisen:
- • Kreditkarte 1 (Hauptkarte)
- • Kreditkarte 2 von anderem Anbieter (Backup)
- • Girocard/EC-Karte (für Deutschland)
- • Bargeld in Landeswährung (ca. 200-500€)
- • Mobile Payment (Apple/Google Pay) – funktioniert auch bei gesperrter physischer Karte!
Wichtig: Karten getrennt aufbewahren (eine im Hotelsafe, eine am Körper)
5. Vorsorge: So schützen Sie sich vor Kartenverlust
Vorbeugen ist besser als Sperren!
10 goldene Regeln für maximale Kartensicherheit
PIN niemals aufschreiben oder speichern
Merken Sie sich die PIN auswendig. Falls das schwerfällt: Verschlüsselter Passwortmanager (z.B. 1Password, Bitwarden) ist die einzige sichere digitale Speichermethode.
Kartendaten fotografieren & verschlüsselt sichern
Fotografieren Sie Vorder- und Rückseite Ihrer Karte, speichern Sie die Fotos verschlüsselt in Cloud. So haben Sie im Notfall alle Daten für die Sperrung parat. Niemals unverschlüsselt!
Push-Benachrichtigungen aktivieren
Aktivieren Sie in Ihrer Banking-App Push-Nachrichten für jede Transaktion. So bemerken Sie Missbrauch sofort und können binnen Sekunden reagieren!
Kontaktlos-Limit nutzen
Nutzen Sie die Kontaktlos-Funktion mit Bedacht. Bei Verlust sind maximal 5-6 Zahlungen à 50€ ohne PIN möglich. Manche Banken lassen sich das Limit reduzieren – aber Komfort geht verloren.
Nur nötige Karten mitnehmen
Lassen Sie unnötige Karten zu Hause. Auf Reisen: Maximal 2-3 Karten, Rest im Hotelsafe oder zu Hause lassen. Weniger Karten = weniger Risiko.
RFID-Schutz nutzen (bei Bedarf)
RFID-Schutzhüllen oder Geldbörsen blockieren kontaktloses Auslesen. Aber: In der Praxis kaum Fälle von RFID-Skimming. Wichtiger sind andere Sicherheitsmaßnahmen.
Automaten-Skimming vermeiden
Nutzen Sie Geldautomaten in Bankfilialen statt Straßenautomaten. Prüfen Sie Kartenschlitz auf Manipulationen (loses Plastik, Kamera). Decken Sie PIN-Eingabe mit der Hand ab!
Online-Shopping-Sicherheit
Nutzen Sie 3D-Secure (Bestätigung per SMS/App). Speichern Sie Kartendaten nie in Online-Shops. Nutzen Sie virtuelle Kreditkarten für Online-Käufe (z.B. Revolut, Wise).
Regelmäßige Kontoprüfung
Kontrollieren Sie Ihre Kontoauszüge mindestens 1x pro Woche. Unbekannte Abbuchungen sofort melden – auch Kleinbeträge! (Kriminelle testen oft erst mit 1-2€)
Notfallplan erstellen
Erstellen Sie einen Notfallplan: Alle Kartennummern, Bank-Hotlines, Sperr-Nummern in verschlüsselter Notiz speichern. Im Notfall wissen Sie sofort, was zu tun ist!
Moderne Sicherheits-Features nutzen
📱 Apple Pay / Google Pay
Sicherer als physische Karte! Händler sieht keine echte Kartennummer, nur Token. Auch wenn Karte gesperrt, funktioniert Mobile Payment weiter.
🔐 Biometrische Authentifizierung
Face ID / Fingerabdruck statt PIN. Niemand kann Ihre Biometrie stehlen! Nutzen Sie biometrische Freigabe wo möglich.
💳 Virtuelle Kreditkarten
Für Online-Shopping virtuelle Einweg-Nummern nutzen (Revolut, Wise, N26). Selbst bei Datenleck ist Ihre Hauptkarte sicher!
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Die wichtigsten Antworten zum Thema Kartensperrung
Kann ich eine gesperrte Karte wieder entsperren?
Nein, eine gesperrte Karte bleibt dauerhaft gesperrt. Auch wenn Sie die Karte wiederfinden, kann sie nicht reaktiviert werden. Sie müssen in jedem Fall eine neue Karte bestellen. Grund: Die Kartennummer wird bei Sperrung dauerhaft deaktiviert, um Missbrauch zu verhindern. Die neue Karte hat meist eine neue Nummer, aber die gleiche PIN.
Was kostet die Kartensperrung?
Die Sperrung selbst ist immer kostenlos! Egal ob über die 116 116 oder direkte Bank-Hotline – Sie zahlen nichts für die Sperrung. Auch die Ersatzkarte ist bei den meisten Banken kostenlos (Standard-Versand 5-7 Tage). Nur Express-Versand (1-3 Tage) kostet extra: meist 15-50€ in Deutschland, bis 150€ ins Ausland. Tipp: Bei Premium-Kreditkarten ist auch Express oft kostenlos!
Was passiert mit laufenden Lastschriften und Daueraufträgen?
Bei Kartensperrung müssen Sie alle wiederkehrenden Zahlungen aktualisieren: Streaming-Dienste (Netflix, Spotify), Fitness-Studio, Versicherungen, etc. Die alte Kartennummer funktioniert nicht mehr! Wichtig: Machen Sie eine Liste aller Abos/Lastschriften und informieren Sie die Anbieter über die neue Kartennummer, sobald Sie die Ersatzkarte haben. Sonst werden Zahlungen abgelehnt und es können Mahngebühren entstehen!
Muss ich bei Kartenverlust zur Polizei?
Nur bei Diebstahl, nicht bei Verlust! Wenn Sie die Karte einfach verloren haben (z.B. aus der Tasche gefallen), reicht die Sperrung bei der Bank. Bei Diebstahl ist eine Anzeige Pflicht: 1) Für Ihre eigene Absicherung (Haftungsausschluss), 2) Falls Ihre Karte für Straftaten missbraucht wird, 3) Für Versicherungsansprüche. Die Polizei gibt Ihnen ein Aktenzeichen – das brauchen Sie für die Bank und Versicherung!
Funktioniert Apple Pay / Google Pay noch nach Kartensperrung?
Das hängt von der Bank ab: Bei manchen Banken (z.B. N26, Revolut) funktioniert Mobile Payment auch nach Sperrung der physischen Karte weiter – Sie können also übergangsweise damit zahlen! Bei anderen Banken (z.B. Sparkasse, Volksbank) wird Mobile Payment automatisch mit gesperrt. Tipp: Fragen Sie bei der Sperrung explizit danach! Wenn Mobile Payment funktioniert, haben Sie Zeit bis die Ersatzkarte kommt.
Wie lange dauert es, bis die Sperrung wirksam ist?
Die Sperrung ist sofort wirksam – innerhalb von Sekunden! Moderne Sperr-Systeme arbeiten in Echtzeit. Sobald Sie die Bestätigung erhalten, ist die Karte gesperrt und keine Transaktion mehr möglich. Selbst wenn ein Täter in diesem Moment gerade Ihre Karte nutzt: Die nächste Transaktion wird bereits abgelehnt. Deshalb ist es so wichtig, SOFORT nach Bemerken des Verlusts anzurufen!
Was ist, wenn ich die Karte nach der Sperrung wiederfinde?
Die Karte bleibt gesperrt und ist unbrauchbar. Sie müssen sie vernichten (Magnetstreifen zerschneiden, Chip zerstören) und entsorgen. Eine Entsperrung ist aus Sicherheitsgründen nicht möglich. Nutzen Sie die neue Ersatzkarte. Wichtig: Falls Sie die alte Karte finden, bevor die neue angekommen ist, zerstören Sie die alte trotzdem! Es könnten bereits Daten kopiert worden sein, selbst wenn die Karte physisch noch da ist.
Bekomme ich die gleiche PIN bei der Ersatzkarte?
Meist ja! Bei den meisten deutschen Banken behalten Sie Ihre gewohnte PIN, nur die Kartennummer ändert sich. So müssen Sie sich keine neue PIN merken. Ausnahme: Manche Banken (vor allem bei Debit-Karten) vergeben eine neue PIN aus Sicherheitsgründen. Sie wird separat per Post geschickt (2-3 Tage nach der Karte). Fragen Sie bei der Sperrung danach, um Überraschungen zu vermeiden!
Kreditkarte verloren? Jetzt handeln!
Bei Kartenverlust zählt jede Sekunde. Sperren Sie Ihre Karte sofort über die zentrale Hotline!
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