SWK Bank Ratenkredit

Der effektive Jahreszins liegt zwischen 4,99 % und 12,99 %. Der gebundene Sollzinssatz reicht von 4,88 % bis 12,28 %. Der konkret angebotene Zinssatz hängt von der individuellen Bonität, dem Einkommen, dem gewünschten Kreditbetrag und der Laufzeit ab.

Für Vergleichszwecke ist das repräsentative Beispiel relevanter: 5,89 % effektiver Jahreszins bei 10.000 € Nettodarlehensbetrag und 84 Monaten Laufzeit. Dieser Wert trifft auf mindestens zwei Drittel aller Kreditnehmer zu und ist damit realistischer als der Mindestzins von 4,99 %, der nur an Antragsteller mit sehr guter Bonität vergeben wird.

Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein, ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben und in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen, das seit mindestens 6 Monaten besteht. Die Probezeit muss beendet sein, der Firmensitz des Arbeitgebers muss in Deutschland liegen. Außerdem dürfen keine negativen SCHUFA- oder CRIF-Einträge vorliegen.

Ausgeschlossen sind laut FAQ der SWK Bank: Selbstständige, Freiberufler, Teilhaber, Gesellschafter, Auszubildende, Schüler, Studierende und Arbeitssuchende. Ein zweiter Kreditnehmer ist nicht erforderlich, kann aber die Kreditzusage erleichtern.

Nach erfolgreicher Online-Legitimation und positiver Prüfung der Unterlagen überweist die SWK Bank den Wunschbetrag direkt auf das angegebene Girokonto. Die Auszahlung erfolgt laut FAQ in der Regel innerhalb von 48 Stunden nach Eingang der vollständigen Unterlagen.

Die tatsächliche Geschwindigkeit hängt davon ab, wie schnell alle Unterlagen eingereicht werden. Wer den elektronischen Kontoblick und die digitale Signatur nutzt, kann den Prozess deutlich beschleunigen, da Postversand und Ausdrucke entfallen.

Für die Kreditprüfung benötigt die SWK Bank in der Regel Kopien der Girokontoauszüge der letzten vier Wochen sowie zwei aktuelle Gehaltsnachweise. Hinzu kommen persönliche Angaben (Name, Anschrift, Kontaktdaten), Daten zum aktuellen Beschäftigungsverhältnis (Arbeitgeber, Eintrittsdatum, Beruf, Einkommen, Ausgaben) und die Bankverbindung für Auszahlung und Rateneinzug.

Ab einem Kreditbetrag von 12.000 € wird zusätzlich die Steuer-Identifikationsnummer benötigt. Über den elektronischen Kontoblick können die Kontoauszüge teilweise ersetzt werden, weil die SWK Bank dann einmalig Kontostände und Umsätze des Gehaltskontos elektronisch prüft.

Die qualifizierte digitale Signatur ersetzt die handschriftliche Unterschrift auf dem Kreditvertrag. Dadurch müssen Kunden den Vertrag nicht ausdrucken, unterschreiben und per Post versenden. Die digitale Signatur ist mit der Online-Legitimation gekoppelt und soll die Kreditabwicklung deutlich beschleunigen.

In Kombination mit dem elektronischen Kontoblick reduziert die digitale Signatur den Papieraufwand auf nahezu null und macht eine vollständig digitale Kreditbeantragung möglich. Erst mit der digitalen Signatur wird die zuvor unverbindliche Kreditanfrage zu einem verbindlichen Antrag.

Der SWK Bank Ratenkredit ist ein frei verwendbarer Privatkredit. Typische Verwendungszwecke sind Möbel, Elektronik, Urlaub, Hochzeit, ein Zweitwagen, größere Anschaffungen oder auch die Umschuldung bestehender Kredite. Für die Umschuldung muss der Verwendungszweck „Ablösung anderer Kredite“ gewählt werden und es wird je abzulösendem Kredit eine Ablösebescheinigung mit Ablösetermin und Betrag benötigt.

Nicht möglich ist die Nutzung des Kredits für wohnwirtschaftliche Zwecke. Die SWK Bank schließt Ratenkredite zum Erwerb oder Erhalt von Grundstücks-, Haus- oder Wohneigentum ausdrücklich aus.

Ja. Beim SWK Bank Ratenkredit sind kostenlose Sondertilgungen möglich. Außerplanmäßige Teilrückzahlungen über die reguläre Monatsrate hinaus reduzieren die Restschuld und damit die Zinskosten. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt laut SWK Bank für Sondertilgungen nicht an.

Auch eine vollständige vorzeitige Rückzahlung des Ratenkredits ist möglich. Wer den Kredit komplett ablösen möchte, kann das jederzeit veranlassen. Außerdem gilt die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen nach Vertragsabschluss, in der der Vertrag schriftlich und ohne Angabe von Gründen widerrufen werden kann.

Nein. Die SWK Bank schreibt, dass es grundsätzlich keine Abschluss- oder Bearbeitungsgebühren für den Ratenkredit gibt. Auch die Auszahlung und die Kontoführung sind kostenlos. Sondertilgungen sind ebenfalls gebührenfrei. Für Kreditnehmer sind damit nur die ausgewiesenen Zinskosten gemäß dem effektiven Jahreszins relevant. Die Kontaktrufnummer für Fragen zu Produkten, Anträgen, Adressänderungen oder Ratenplanänderungen lautet 06721 9101-10.