Trade Republic Girokonto
0 € Kontoführung, 2,00 % p. a. Zinsen aufs Cash ohne Limit, Visa Debitkarte mit Saveback und weltweitem Bargeldabheben ab 100 € kostenlos
🏦 Was ist das Trade Republic Girokonto?
Banking und Investieren in einer App
Das Trade Republic Girokonto ist ein appbasiertes Zahlungskonto der Trade Republic Bank GmbH, das Kontoführung, Guthabenverzinsung, Visa-Debitkarte und Wertpapierdepot eng miteinander verbindet. Die Kontoführung kostet dauerhaft 0 €, ohne Mindestgeldeingang und ohne versteckte Bedingungen.
Anders als ein klassisches Universalbankkonto ist das Konto tief mit dem Trade-Republic-Depot verknüpft. Cash, Zahlungsverkehr, Karte und Sparpläne laufen auf einer einzigen Plattform zusammen. Auf nicht investiertes Guthaben zahlt Trade Republic aktuell 2,00 % p. a., täglich berechnet und monatlich ausgezahlt, ohne Betragslimit.
Die zum Konto gehörende Visa Debitkarte bringt zusätzlich 1 % Saveback auf berechtigte Kartenzahlungen in den eigenen Sparplan sowie eine Round-Up-Funktion, die Zahlungsbeträge automatisch auf den nächsten Euro aufrundt und die Differenz investiert. Bargeld lässt sich weltweit ab 100 € kostenlos abheben, Zahlungen im Ausland fallen ohne Fremdwährungsgebühr an.
✅ Die Vorteile auf einen Blick
💳 Visa Karte: Drei Varianten
Virtuell, Classic oder Mirror: Welche Karte passt zu dir?
Virtuelle Karte
Sofort verfügbar
Classic Karte
Physische Plastikkarte
Mirror Karte
Hochwertige Metallkarte
Hinweis zur Karte: Technisch handelt es sich um eine Visa Debitkarte, keine klassische Kreditkarte mit eigenem Kreditrahmen. Zahlungen werden direkt vom Kontoguthaben abgebucht. Ein negativer Kontostand ist nicht möglich, weil das Konto als reines Guthabenkonto geführt wird und kein Dispo eingeräumt wird. Weitere Details zur Karte findest du im Trade Republic Kreditkarten-Ratgeber.
📋 Konditionen im Überblick
Alle Gebühren und Leistungen auf einen Blick
| Leistung | Konditionen |
|---|---|
| Kontoführung | 0,00 € / Monat, ohne Mindestgeldeingang, dauerhaft kostenlos |
| Guthabenzins | 2,00 % p. a. (variabel, täglich berechnet, monatlich ausgezahlt, ohne Obergrenze) |
| SEPA-Überweisungen | 0,00 € |
| SEPA-Echtzeit-Überweisung | 0,00 € |
| Lastschriften & Daueraufträge | 0,00 € |
| Kartenzahlung in Euro | 0,00 € |
| Kartenzahlung in Fremdwährung | 0,00 % Fremdwährungsgebühr (Visa-Kurs) |
| Virtuelle Debitkarte | 0,00 € Ausgabegebühr |
| Classic Karte (Plastik) | 5,00 € einmalige Ausgabegebühr |
| Mirror Karte (Metall) | 50,00 € einmalige Ausgabegebühr |
| Bargeldabheben ab 100 € | 0,00 € weltweit |
| Bargeldabheben unter 100 € | 1,00 € pro Abhebung |
| Bargeldabheben mit virtueller Karte | Nicht möglich |
| Saveback | 1 % auf berechtigte Kartenumsätze, max. 15 € / Monat |
| Dispokredit | Nicht verfügbar (reines Guthabenkonto) |
| Auslandsüberweisungen (Nicht-SEPA) | Nicht verfügbar |
| Depotführung | 0,00 € |
| Order-Gebühr | 1,00 € Fremdkostenpauschale pro Order |
| Sparpläne | 0,00 € Ausführungsgebühr, ab 1 € Sparrate |
| Schufa-Prüfung | Keine |
📈 Zinsen, Verwahrung & Einlagensicherung
2,00 % p. a. und wie das Geld im Hintergrund liegt
Guthabenzins im Detail
Verwahrung & Einlagensicherung
Trade Republic ist eine Bank mit Sitz in Berlin (Brunnenstraße 19, 10119 Berlin) und besitzt eine deutsche Vollbanklizenz der BaFin. Die Verwahrung von Kundenguthaben ist etwas komplexer strukturiert als bei einem normalen Girokonto:
💡 Saveback & Round-Up
Automatisch nebenbei investieren beim Bezahlen
1 % Saveback
Kartenzahlung automatisch in den Sparplan
Bei jeder berechtigten Kartenzahlung fließen automatisch 1 % des Umsatzes in einen eigenen Sparplan. Das ist kein klassisches Cashback auf das Konto, sondern eine direkte Investition ins eigene Depot. Der Saveback wird monatlich am zweiten Kalendertag des Folgemonats ausgeführt.
Round-Up
Wechselgeld automatisch investieren
Die Round-Up-Funktion rundet jede Kartenzahlung auf den nächsten vollen Euro auf. Die Differenz wird automatisch in ein gewähltes Finanzinstrument investiert. Das klingt nach Kleingeld, summiert sich bei regelmäßigem Karteneinsatz aber spürbar.
🌍 Zahlungsverkehr & Auslandseinsatz
Weltweit bezahlen, Bargeld abheben und überweisen
Bargeld abheben weltweit
Reisen im Ausland
Trade Republic erhebt keine Fremdwährungsgebühr: Zahlen und Abheben im Nicht-Euro-Ausland kosten keinen Aufschlag zum Visa-Kurs. Das macht die Classic oder Mirror Karte zu einer soliden Reisekarte. Einen umfassenden Vergleich findest du im Reisekreditkarten-Ratgeber.
Überweisungen & Zahlungsdienste
📋 Voraussetzungen & Kontoeröffnung
Was du für die Eröffnung des Trade Republic Girokontos brauchst
Die Kontoeröffnung läuft vollständig digital in der Trade Republic App. Du benötigst ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) und legst dich per VideoIdent-Verfahren frei. Der gesamte Prozess dauert im Regelfall nur wenige Minuten.
Da das Girokonto als reines Guthabenkonto geführt wird und kein Kredit gewährt wird, findet keine Schufa-Prüfung statt. Das macht das Konto auch für Personen zugänglich, die ein Konto ohne Bonitätsprüfung suchen. Sobald das Konto aktiv ist, kannst du sofort die virtuelle Debitkarte nutzen und mit dem Depot loslegen.
🚀 In 4 Schritten zum Girokonto
🎯 Für wen eignet sich das Girokonto?
Stärken und Grenzen im Überblick
Besonders geeignet für:
Weniger geeignet für:
Redaktionelle Einordnung
Ringo Dühmke, Gründer von Bankdaten.de
Das Trade Republic Girokonto gehört zu den spannendsten Girokonto-Angeboten für alle, die Banking und Investieren kombinieren möchten. Die Kombination aus kostenloser Kontoführung, 2,00 % p. a. auf Cash, Visa Debitkarte, kostenlosem Abheben ab 100 €, Saveback und Round-Up ist im deutschen Girokonto-Markt auffällig einzigartig.
Besonders attraktiv ist das Angebot für Menschen, die ihr Girokonto nicht nur als Zahlungsverkehrskonto betrachten, sondern Sparen und Investieren automatisieren möchten.
Wer allerdings eine Filiale, einen Dispo, Bareinzahlungen oder eine feste Zinsgarantie wie beim Festgeld benötigt, ist hier nicht am richtigen Ort.
❓ Häufig gestellte Fragen
Die wichtigsten Fragen zum Trade Republic Girokonto
Ist das Trade Republic Girokonto wirklich dauerhaft kostenlos?
Ja, die Kontoführung kostet dauerhaft 0 €. Es gibt keinen Mindestgeldeingang, keinen Gehaltseingang und keine versteckten Bedingungen. Die virtuelle Visa Debitkarte ist gratis. Kosten entstehen nur, wenn du die physische Classic Karte (einmalig 5 €) oder Mirror Karte (einmalig 50 €) bestellst oder Bargeld unter 100 € abhebst (1 € pro Abhebung).
Wie hoch sind die Zinsen beim Trade Republic Girokonto?
Trade Republic zahlt aktuell 2,00 % p. a. auf das gesamte Cash-Guthaben, ab dem ersten Euro und ohne Obergrenze. Die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich ausgezahlt. Der Satz ist variabel und folgt dem EZB-Einlagezins. Eine Zinsgarantie gibt es nicht: Sinkt der EZB-Zins, sinkt auch der Trade-Republic-Zins. Wer feste Aktionszinsen sucht, findet diese im Tagesgeld-Vergleich.
Wo kann ich mit dem Trade Republic Konto kostenlos Bargeld abheben?
Mit der Classic oder Mirror Karte sind Bargeldabhebungen ab 100 € weltweit kostenlos an allen Geldautomaten mit Visa-Akzeptanz. Bei Beträgen unter 100 € fällt eine Gebühr von 1 € an. Mit der rein virtuellen Karte ist kein Bargeldabheben möglich. Fremdgebühren, die der Geldautomatenbetreiber selbst erhebt (Surcharge), werden nicht von Trade Republic übernommen.
Was ist Saveback und welche Bedingungen gelten?
Saveback investiert automatisch 1 % jeder berechtigten Kartenzahlung in einen eigenen Sparplan, maximal 15 € pro Monat. Voraussetzung ist ein aktiver Sparplan von mindestens 50 € pro Monat. Der Saveback muss in der App aktiviert werden. Ausgeschlossen sind Bargeldabhebungen, Überweisungen, Investitionen, Geldtransfers sowie Glücksspiel- und Lotterietransaktionen. Das Saveback-Programm ist keine garantierte Leistung und kann von Trade Republic geändert oder beendet werden.
Gibt es einen Dispo oder eine Kreditfunktion?
Nein, das Trade Republic Girokonto ist ein reines Guthabenkonto. Es gibt weder einen Dispokredit noch eine klassische Kreditfunktion. Zahlungen mit der Visa Debitkarte werden direkt vom vorhandenen Guthaben abgebucht. Ein negativer Kontostand ist nicht möglich.
Wie sicher ist mein Guthaben bei Trade Republic?
Trade Republic besitzt eine deutsche Vollbanklizenz der BaFin. Guthaben wird getrennt von Trade-Republic-Eigengeldern auf Treuhandsammelkonten bei europäischen Partnerbanken verwahrt. Jede Partnerbank sichert Einlagen bis 100.000 € pro Kunde gesetzlich ab. Bei höheren Guthaben kann ein Teil in qualifizierte Geldmarktfonds investiert werden, die als Sondervermögen geschützt sind, aber nicht unter die klassische Einlagensicherung fallen. Mehr dazu in unserem Einlagensicherung-Ratgeber.
Brauche ich für die Kontoeröffnung eine gute Schufa?
Nein, die Kontoeröffnung und die Ausgabe der Visa Debitkarte erfolgen ohne Schufa-Prüfung. Da das Konto als reines Guthabenkonto geführt wird und kein Kredit gewährt wird, ist eine Bonitätsprüfung nicht erforderlich. Das macht das Trade Republic Girokonto auch für Menschen zugänglich, die ein Konto ohne Schufa-Abfrage suchen. Mehr Infos in unserem SCHUFA-Ratgeber.
Gibt es eine Trade Republic Girocard?
Nein, Trade Republic bietet keine Girocard an. Das Konto wird ausschließlich mit einer Visa Debitkarte geführt (virtuell, Classic oder Mirror). Die Visa Debitkarte wird im Alltag nahezu überall akzeptiert und funktioniert auch kontaktlos sowie über Apple Pay und Google Pay. Wer ein Konto mit Girocard sucht, findet im Bankenvergleich Alternativen.
⚠️ Wichtige Hinweise
- • Stand Juni 2026: Alle Konditionen, Gebühren und Zinsen können sich jederzeit ändern. Maßgeblich sind stets die aktuellen Angaben auf der Trade-Republic-Website und in der App
- • Zinsvariabilität: Der Guthabenzins ist variabel und an den EZB-Einlagezins gekoppelt. Senkungen des EZB-Leitzinses führen zeitnah zu einer Senkung des Trade-Republic-Zinses
- • Geldmarktfonds: Ein Teil des Cash-Guthabens kann in qualifizierte Geldmarktfonds (QMMF) investiert werden. Das sind keine klassischen Bankeinlagen, sondern Investmentprodukte mit Sondervermögensschutz
- • Saveback: Das Saveback-Programm kann von Trade Republic geändert oder beendet werden. Investierte Beträge unterliegen den üblichen Kursrisiken des gewählten Wertpapiers
- • Surcharge: Gebühren, die Geldautomatenbetreiber selbst erheben, werden von Trade Republic nicht übernommen
- • Reines Guthabenkonto: Kein Dispokredit, keine Kreditkarte mit Kreditrahmen, keine Auslandsüberweisungen außerhalb des SEPA-Raums
- • Nur App: Vollständige Kontosteuerung nur per Smartphone-App. Desktop-Banking ist nur eingeschränkt verfügbar