Kunden werben Kunden
Die besten Bank-Prämien für Empfehlungen 2026
ING, Trade Republic, C24, N26, Revolut, Consorsbank und Comdirect zahlen Prämien, wenn Kunden ihre Bank weiterempfehlen. Wir zeigen, welche Bank aktuell am meisten zahlt, was die Bedingungen sind und wo es keine KwK-Programme gibt.
Das Wichtigste auf einen Blick
ING zahlt am meisten
Werber erhalten 70 €, der geworbene Freund bis zu 200 € Neukundenbonus. Höchste Gesamtprämie aller getesteten Banken.
Trade Republic: Aktien statt Cash
Beide Seiten erhalten eine Gratisaktie oder einen ETF-Anteil im Wert von 25 bis 100 €. Bedingung: 3.000 € Einzahlung und 5 Transaktionen.
Steuern beachten
KwK-Prämien können ab bestimmten Jahresbeträgen steuerpflichtig sein. Wer viele Freunde wirbt, sollte dies einplanen.
Inhaltsverzeichnis
Was ist Kunden werben Kunden?
Das Prinzip der Freundschaftswerbung bei Banken einfach erklärt
Beim Kunden-werben-Kunden-Programm (kurz: KwK oder Freundschaftswerbung) erhalten bestehende Bankkunden eine persönliche Empfehlungsprämie, wenn sie Freunde, Familie oder Bekannte für ein Bankprodukt gewinnen. Das Prinzip ist simpel: Die Bank spart Marketingkosten, weil sie keinen neuen Kunden selbst akquirieren muss. Dafür zahlt sie einen Teil der gesparten Kosten an den Werber (und manchmal auch an den Geworbenen) aus.
So funktioniert KwK
- 1. In der App oder im Online-Banking einen persönlichen Empfehlungslink oder Code generieren
- 2. Den Link mit Freunden, Familie oder Bekannten teilen
- 3. Der Freund eröffnet das Konto oder Depot über den Link
- 4. Bedingungen erfüllen (z. B. Geldeingang, Sparplan, Transaktion)
- 5. Prämie wird auf das Konto des Werbers überwiesen
Wichtige Regeln
- Nur Neukunden können geworben werden (kein aktives Konto in den letzten 6-12 Monaten)
- Werber und Geworbener müssen volljährig sein
- Massenhafte öffentliche Weitergabe des Links ist verboten
- Pro Bank ist oft nur eine Prämienart einlösbar (KwK oder Neukundenbonus)
- Jahreshöchstgrenzen und Gesamtmaxima variieren je Bank
Alle Prämien im Schnellvergleich
Aktuelle KwK-Programme bei den in Deutschland meistgenutzten Banken und Brokern
| Bank | Prämie für Werber | Vorteil für Geworbene | Bedingung (Geworbener) |
|---|---|---|---|
| ING | 70 € Gutschrift oder 50 € UNICEF-Spende | bis 200 € Neukundenbonus | Konto bis 30.06.2026, 2x monatl. Geldeingang, Einwilligung Tipps |
| Trade Republic | 25 bis 100 € in Aktien/ETF | 25 bis 100 € in Aktien/ETF | 3.000 € Einzahlung + 5 Transaktionen innerhalb 21 Tage |
| C24 | bis 70 € | 75 € Startbonus (separat) | Kontoeröffnung + Aktivierung |
| N26 | ca. 30 bis 50 € (personalisiert) | Prämie je nach Aktion | Kontoeröffnung + Zahlung über dem Prämienbetrag |
| Revolut | variabel bis 90 € (personalisiert) | 20 € bei 20 € Ausgaben | Kontoeröffnung + min. 20 € Ausgaben bis 31.12.2026 |
| Consorsbank | 30 € / bis 100 € bei Sonderaktion | Sonderkonditionen je Aktion | Werbungscode + Aktivität innerhalb 4 Wochen; max. 6/Jahr |
| Comdirect | 20 € / bis 50 € bei Sonderaktion | Je nach Aktion | Konto-/Depoteröffnung + aktive Nutzung innerhalb 6 Monate |
| DKB | kein KwK-Programm | 100 € Neukundenbonus (direkt) | Aktionszeitraum, Gutschrift ab 30.11.2026 |
| Commerzbank | je nach Aktion | je nach Aktion | Details variieren, aktuell keine reguläre KwK-Standardaktion |
Stand: Juni 2026. Prämien und Bedingungen können sich jederzeit ändern. Maßgeblich sind die Angaben der jeweiligen Bank. Alle Angaben ohne Gewähr.
KwK-Programme im Detail
Bedingungen, Prämien und Besonderheiten der einzelnen Anbieter
ING: Freunde werben
Höchste Prämie 2026Girokonto und Depot weiterempfehlen
Bedingungen für den Geworbenen
- Girokonto bis 30. Juni 2026 eröffnen (Aktion kann verlängert werden)
- Zwei aufeinanderfolgende monatliche Geldeingänge: 1.000 € (ab 28 Jahren) oder 700 € (unter 28 Jahren)
- Einwilligung zu personalisierten Tipps erteilen und nicht widerrufen
Optionen für den Werber
- 70 € Gutschrift auf Giro- oder Tagesgeldkonto
- Alternativ: 50 € Spende an UNICEF im Namen des Werbers
- Depot-Empfehlung: 30 € Prämie (separates KwK-Programm)
Trade Republic: Refer a Friend
Aktien statt CashEmpfehlung für Depot und Girokonto
Trade Republic verfolgt beim Freundschaftsprogramm einen anderen Ansatz als klassische Banken: Beide Seiten erhalten keine Barauszahlung, sondern eine Gratisaktie oder einen ETF-Anteil aus einem festgelegten Pool. Die Höhe des Werts (5 bis 200 €) variiert und wird in der App angezeigt. Aktuell liegt die Prämie für Werber und Geworbene häufig zwischen 25 und 100 €.
Für den Werber
- Gratisaktie oder ETF-Anteil im Wert von 25 bis 100 € (variiert)
- Bis zu 40 Freunde werbbar (Gesamtbonus max. 2.000 €)
- Link in der Trade Republic App generieren
Für den Geworbenen
- Gratisaktie oder ETF-Anteil im Wert von 25 bis 100 €
- Mindestens 3.000 € Einzahlung nötig
- Mindestens 5 Transaktionen innerhalb von 21 Tagen (keine Sparpläne)
Die geworbene Gratisaktie kann erst nach zwölf Monaten verkauft werden. Trade Republic passt die Programmbedingungen laufend an; die aktuell gültige Prämie wird vor der Registrierung in der App angezeigt.
C24: Freunde werben
UnbefristetGirokonto empfehlen, dauerhaft Prämie sichern
Das KwK-Programm der C24 Bank läuft ohne zeitliche Befristung. Die Prämie wird nach erfolgreicher Kontoeröffnung und Aktivierung gutgeschrieben. Der Startbonus von 75 € für Geworbene läuft über ein separates Neukundenprogramm und kann in bestimmten Konstellationen kombiniert werden.
Jetzt C24-Konto eröffnenN26, Revolut, Consorsbank und Comdirect
KwK-Programme mit variablen oder eingeschränkten Prämien
N26: Freunde einladen
PersonalisiertN26 bietet ein Freundschaftsprogramm, das jedoch personalisiert ist: Nicht jeder Kunde erhält dieselbe Prämie. Aktuelle Angebote (ca. 30 bis 50 €) werden in der App unter „Freunde einladen" angezeigt. Wer die Aktion nicht sieht, ist aktuell nicht für das Programm freigeschaltet.
- Werber: ca. 30 bis 50 € (je nach personalisiertem Angebot)
- Geworbener: muss eine Zahlung über dem Prämienbetrag per Mastercard tätigen
- Maximaler Gesamtbonus pro Werber: 1.500 €
- PayPal-Zahlungen zählen nicht als Aktivierungszahlung
Revolut: Freunde einladen
VariabelRevolut bietet ein dynamisches Empfehlungsprogramm, bei dem die Prämie je nach Kundenprofil und aktueller Kampagne variiert. Berichte zeigen Werberprämien zwischen 20 und 90 € pro erfolgreich geworbener Person. Der Geworbene erhält 20 € Neukundenbonus bei mindestens 20 € Ausgaben.
- Werber: variabel bis 90 € (in der App prüfen)
- Geworbener: 20 € bei 20 € Ausgaben (Aktion bis 31.12.2026)
- Prämie gilt für Standard-, Plus-, Premium-, Metal- und Ultra-Konten
Consorsbank: Freunde werben
max. 6/JahrDie Consorsbank zahlt Bestandskunden 30 € Standardprämie, in Sonderaktionen bis zu 100 € je Werbung. Entscheidend ist, dass der Geworbene innerhalb von vier Wochen nach Kontoeröffnung eine der definierten Aktivierungshandlungen durchführt.
- Werber: 30 € Standard oder bis 100 € bei Sonderaktion
- Aktivierung: Sparplan, 2.500 € Käufe/Verkäufe, 2.500 € Depotübertrag (3 Monate) oder 700 € Überweisung von Fremdbank
- Maximum: 6 Empfehlungen pro Jahr
- Nicht kombinierbar mit bestimmten Neukundenaktionen der Consorsbank
Comdirect: Kunden werben Kunden
SonderaktionenComdirect betreibt ein klassisches KwK-Programm mit einer Standardprämie von 20 € pro geworbener Person. In befristeten Sonderaktionen steigt die Prämie auf bis zu 75 €. Die Prämie wird erst gutgeschrieben, sobald der Geworbene das Produkt aktiv nutzt.
- Werber: 20 € Standard, bis 50 bis 75 € bei Sonderaktionen
- Aktive Nutzung nötig: Geld oder Wertpapiere im Wert von mindestens 25 € übertragen oder Depot eröffnen
- Zeitfenster: 6 Monate nach Werbung für aktive Nutzung
Banken ohne aktives KwK-Programm
Diese Banken bieten nur einen direkten Neukundenbonus, kein Empfehlungssystem für Bestandskunden
DKB
Die DKB bietet kein klassisches Kunden-werben-Kunden-Programm für Bestandskunden. Neukunden erhalten jedoch im aktuellen Aktionszeitraum 100 € Neukundenbonus direkt bei der Kontoeröffnung. Gutschrift: ab 30. November 2026.
DKB-Details ansehenCommerzbank
Die Commerzbank hatte in der Vergangenheit KwK-Programme, aktuell jedoch keine reguläre, dauerhaft verfügbare Standardaktion für Bestandskunden. Neukundenprämien werden über eigene Kampagnen kommuniziert. Aktuelle Konditionen auf der Commerzbank-Website prüfen.
Commerzbank ansehenWeitere Banken ohne KwK: Santander, Sparkasse, Volksbank und viele Regionalbanken bieten entweder kein zentrales KwK-Programm oder wickeln Empfehlungen filialbasiert ab. Die Konditionen variieren stark je nach Region und Kontomodell. Im Zweifelsfall direkt bei der eigenen Bank nachfragen.
Jetzt C24-Konto eröffnen und Freunde einladen
Das C24 Smart-Konto ist kostenlos, ohne Mindestgehaltseingang und enthält Girocard sowie Mastercard. Wer das Konto eröffnet, kann sofort am Freundschaftsprogramm teilnehmen und bis zu 70 € pro Empfehlung verdienen.
Oder Trade Republic für Investoren
Wer in ETFs und Aktien investiert, kann bei Trade Republic Freunde einladen und beide Seiten erhalten eine Gratisaktie im Wert von 25 bis 100 €. Dazu 2 % Zinsen auf Cash und 1 % Saveback auf Kartenzahlungen.
- Gratisaktie für Werber und Geworbenen (je 25 bis 100 €)
- 2 % Zinsen dauerhaft auf Cash im Verrechnungskonto
- Kostenlose Sparpläne auf über 2.000 ETFs
Tipps für Werber und Geworbene
So holen Sie das Maximum aus Freundschaftsprogrammen heraus
Als Werber
- Link immer persönlich teilen: Freunde, Familie, Kollegen direkt ansprechen. Massenversand und öffentliche Verbreitung führen zum Ausschluss.
- Bedingungen vorab klären: Zeigen Sie dem Freund genau, was er tun muss, damit die Prämie ausgelöst wird. Viele scheitern an einfachen Voraussetzungen wie einem fehlenden Geldeingang.
- Auf die Jahreshöchstgrenze achten: Consorsbank erlaubt z. B. nur 6 Empfehlungen pro Jahr, N26 hat ein Gesamtmaximum von 1.500 €.
- Depot-Empfehlung nicht vergessen: Bei der ING gibt es auch für Depot-Empfehlungen 30 €, separat vom Girokonto-KwK.
Als Geworbener
- Neukundenbonus und KwK nicht verwechseln: Manche Banken schließen aus, dass Neukundenbonus und Empfehlungsprämie kombiniert werden. Den günstigeren Weg wählen.
- Aktivierungsbedingungen sofort erfüllen: Wer ein Konto eröffnet, aber die Bedingungen (z. B. 700 € Überweisung) vergisst, verliert die Prämie für beide Seiten.
- Wartezeit einplanen: Je nach Bank dauert die Gutschrift 1 bis 14 Wochen nach Erfüllung aller Bedingungen.
- Ex-Kunden-Sperrfrist prüfen: Die meisten Banken schließen Kunden aus, die in den letzten 6 bis 12 Monaten ein Konto bei der Bank hatten.
Steuerliche Aspekte bei KwK-Prämien
Was Sie bei der Steuererklärung beachten sollten
Banken zahlen KwK-Prämien in der Regel steuerfrei aus, weil es sich nach ihrer Einschätzung um eine Art Rabatt oder Bonus auf eine Dienstleistung handelt. Dennoch können KwK-Einkünfte als sonstige Einkünfte nach § 22 EStG steuerpflichtig sein, wenn bestimmte Beträge erreicht werden. N26 weist explizit darauf hin, dass Prämien über 256 Euro im Kalenderjahr aus Empfehlungsprogrammen steuerpflichtig sein können.
Grenze beachten
N26 nennt 256 € als Schwellenwert. Die allgemeine steuerliche Freigrenze für sonstige Einkünfte liegt bei 256 € pro Jahr. Wer mit KwK-Prämien aus verschiedenen Quellen zusammen mehr als 256 € jährlich verdient, sollte diese in der Steuererklärung angeben.
Praxis-Hinweis
Wer z. B. mehrere Freunde für ING und Trade Republic wirbt und dabei 500 € im Jahr an Prämien sammelt, überschreitet die Freigrenze. Die Prämien sind dann dem Finanzamt zu melden. Bei Einzelfällen unter 256 € und ohne weitere sonstige Einkünfte besteht i. d. R. keine Pflicht.
Kein Steuerhinweis: Diese Informationen ersetzen keine steuerliche Beratung. Wer regelmäßig hohe KwK-Prämien sammelt, sollte sich von einem Steuerberater oder Lohnsteuerhilfeverein beraten lassen.
Girokonto eröffnen und sofort Freunde einladen
Das C24 Smart-Konto ist dauerhaft kostenlos, enthält Girocard und Mastercard und bietet ein unbefristetes KwK-Programm mit bis zu 70 € pro Empfehlung.
✓ Kein Mindestgehaltseingang ✓ Deutsche Banklizenz ✓ Girocard + Mastercard kostenlos
Häufig gestellte Fragen zu Kunden werben Kunden
Antworten auf die wichtigsten Fragen zu Freundschaftsprogrammen bei Banken
Welche Bank zahlt die höchste Prämie beim Kunden-werben-Kunden-Programm?
Die höchste kombinierte Prämie bietet 2026 die ING: Werber erhalten 70 € Gutschrift, der geworbene Freund zusätzlich bis zu 200 € Neukundenbonus (Aktion bis 30.06.2026, Verlängerung möglich).
Bei reinen Aktien-Prämien liegt Trade Republic stark: Beide Seiten erhalten eine Gratisaktie oder einen ETF-Anteil im Wert von 25 bis 100 €, ohne Barauszahlung. Für das unbefristetste und kombinationsfähigste Angebot steht die C24 Bank mit bis zu 70 € für Werber und einem separaten 75 € Startbonus für Geworbene.
Wie funktioniert das ING-Freunde-werben-Programm?
Bestehende ING-Kunden generieren auf der ING-Webseite unter „Kunden werben Kunden" einen persönlichen Link und teilen ihn mit Freunden. Der Freund eröffnet über diesen Link ein ING-Girokonto, erfüllt zwei aufeinanderfolgende monatliche Geldeingänge (1.000 € ab 28 Jahren, 700 € unter 28 Jahren) und erteilt die Einwilligung zu personalisierten Tipps.
Der Werber erhält 70 € Gutschrift auf sein Giro- oder Tagesgeldkonto oder alternativ 50 € als UNICEF-Spende. Der geworbene Freund profitiert vom befristeten Neukundenbonus von bis zu 200 €.
Sind Kunden-werben-Kunden-Prämien steuerpflichtig?
KwK-Prämien können als sonstige Einkünfte nach § 22 EStG steuerpflichtig sein. N26 weist darauf hin, dass Prämien über 256 € pro Kalenderjahr aus Empfehlungsprogrammen angabepflichtig sein können. Die allgemeine Freigrenze für sonstige Einkünfte liegt bei 256 € jährlich.
Wer mit KwK-Prämien verschiedener Banken zusammen mehr als 256 € im Jahr verdient, sollte diese in der Steuererklärung (Anlage SO) angeben. Bei Unsicherheit empfiehlt sich eine kurze Rücksprache mit einem Steuerberater.
Darf ich meinen Empfehlungslink öffentlich im Internet verbreiten?
Nein. Die meisten Banken verbieten in ihren KwK-Bedingungen die massenhafte öffentliche Weitergabe des eigenen Empfehlungslinks, z. B. auf Deal-Plattformen, in Blogs oder Spam-Mails. Wer dagegen verstößt, riskiert den Ausschluss vom Programm und den Verlust aller angesammelten Prämien.
Das Teilen über das eigene Social-Media-Profil oder direkt mit Freunden und Familie ist in der Regel erlaubt. Im Zweifelsfall die KwK-Bedingungen der jeweiligen Bank lesen.
Hat die DKB ein Freundschaftsprogramm für Bestandskunden?
Nein. Die DKB bietet kein klassisches KwK-Programm für Bestandskunden. Neukunden erhalten im aktuellen Aktionszeitraum einen direkten Bonus von 100 €. Die Gutschrift erfolgt ab 30. November 2026.
Wie läuft das Trade-Republic-Freunde-werben-Programm ab?
In der Trade-Republic-App unter „Refer a Friend" einen persönlichen Einladungslink generieren und teilen. Der geworbene Freund registriert sich darüber, zahlt mindestens 3.000 € ein und tätigt innerhalb von 21 Tagen mindestens 5 Transaktionen (nur Käufe, keine Sparpläne).
Beide Seiten erhalten eine Gratisaktie oder einen ETF-Anteil im Wert von 25 bis 100 €. Die Aktie des Geworbenen kann erst nach zwölf Monaten verkauft werden. Maximal können 40 Freunde geworben werden, der Gesamtbonus ist auf 2.000 € begrenzt.
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Ringo Dühmke
FinanzredakteurGründer von Bankdaten.de
„Als Gründer von Bankdaten.de und weiteren Finanzportalen beschäftige ich mich seit über 25 Jahren täglich mit Banken, Depots und Zinsen, sowohl beruflich als auch privat."
Quellen
- ING: Kunden werben Kunden, Prämien und Bedingungen (ing.de, abgerufen Juni 2026)
- Trade Republic: Offizielles Refer-a-Friend-Programm und Kundenbedingungen Neukunden-Promotionen (traderepublic.com)
- Consorsbank: Freundschaftswerbung, FAQ zu Bedingungen (consorsbank.de)
- Comdirect: Kunden werben Kunden, Teilnahmebedingungen (comdirect.de)
- N26: Freunde einladen, Programmbeschreibung (n26.com)
Stand der Angaben: Juni 2026. Prämien und Bedingungen können sich jederzeit ändern. Maßgeblich sind die Angaben der jeweiligen Bank. Alle Informationen ohne Gewähr.