SWK Bank Festgeld

Der aktuelle Spitzenzins beträgt 3,50 % p. a. für 6 Monate Laufzeit. Die Zinskurve ist invers: Nach den 6 Monaten fällt der Zinssatz für 12 Monate auf 2,60 % p. a. und steigt dann schrittweise bis 3,00 % p. a. ab 84 Monaten. Der Zinssatz wird für die gesamte Laufzeit garantiert, Änderungen nach Abschluss sind nicht möglich.

Für längere Laufzeiten gilt: 24 Monate 2,75 %, 36 Monate 2,80 %, 48 Monate 2,85 %, 60 Monate 2,90 %, 72 Monate 2,95 %, ab 84 Monaten bis 120 Monate einheitlich 3,00 % p. a. Stand Juni 2026.

Die Mindestanlage beträgt 10.000 €. Das SWK Festgeld eignet sich daher nicht für kleinere Beträge. Der maximale Anlagebetrag liegt bei 250.000 € pro Festgeldkonto.

Wer mehr als 100.000 € anlegen möchte, sollte beachten: Die gesetzliche Einlagensicherung schützt nur bis 100.000 € pro Person und Institut. Der Differenzbetrag über 100.000 € ist ohne gesetzliche Absicherung angelegt. In diesem Fall empfiehlt sich eine Verteilung auf mehrere Banken.

Nein. Eine vorzeitige Verfügung über den Anlagebetrag ist beim SWK Festgeld nicht möglich. Das angelegte Geld ist für die gesamte vereinbarte Laufzeit gebunden. Auch eine Aufstockung des Anlagebetrags innerhalb einer laufenden Anlage ist nicht möglich. Wer zusätzliches Geld anlegen möchte, kann ein weiteres separates Festgeldkonto eröffnen (Mindestanlage erneut 10.000 €). Das SWK Festgeld eignet sich daher ausschließlich für Geld, das während der gesamten Laufzeit nicht benötigt wird.

Die SWK Bank ist Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB). Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Einlagen bis 100.000 € pro Person. Im Insolvenzfall soll die Erstattung innerhalb von sieben Arbeitstagen erfolgen.

Da die SWK Bank Festgeldanlagen bis 250.000 € ermöglicht, liegt der Betrag über 100.000 € außerhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze. Die Bank selbst wird von der BaFin beaufsichtigt und hat ihren Sitz in Mainz.

Zur Kündigung muss der Auftrag spätestens 3 Tage vor Laufzeitende bei der SWK Bank eingegangen sein. Danach wird Anlagebetrag inklusive Zinsen automatisch auf das Referenzkonto überwiesen.

Möglich per: Online-Banking, telefonisch mit Telefon-Banking-Passwort (0800 120 4444), per E-Mail von der hinterlegten Adresse, per Fax oder per Post. Bei einer Verlängerung gelten die dann aktuellen Zinssätze, nicht die ursprünglichen. Der Fälligkeitstermin sollte daher aktiv überwacht werden, damit das Geld nicht ungewollt zu geänderten Konditionen verlängert wird.

Bei Laufzeiten bis 12 Monaten werden die Zinsen zum Laufzeitende ausgezahlt. Bei Laufzeiten über 12 Monaten erfolgt die Zinszahlung jährlich. Die Zinsen werden auf das hinterlegte Referenzkonto überwiesen. Zinseinkünfte sind steuerpflichtig; für die steuerfreie Grenze kann ein Freistellungsauftrag erteilt werden (1.000 € Sparer-Pauschbetrag für Einzelpersonen, 2.000 € für zusammenveranlagte Ehepartner). Der Freistellungsauftrag kann per Formular oder im Online-Banking gestellt werden.

Das SWK Festgeld richtet sich ausschließlich an natürliche Personen mit Wohnsitz in Deutschland. Das Konto wird nur auf den Namen einer Person eröffnet, Gemeinschaftskonten sind nicht möglich.

Nicht eröffnet werden kann für: Minderjährige, juristische Personen (z. B. GmbH), Anderkonten von Anwälten oder Notaren, Nachlasskonten bei Neueröffnungen auf Erbengemeinschaften, Kautionskonten sowie für geschäftliche oder freiberufliche Zwecke.

Das SWK Bank Festgeldkonto nimmt nicht an der SEPA-Zahlungsempfängerüberprüfung (Verification of Payee) teil. Beim Überweisen des Anlagebetrags kann die überweisende Hausbank daher keine Übereinstimmung von IBAN und Empfängernamen bestätigen und zeigt eine Warnmeldung an.

Die Überweisung ist möglich, wenn sie manuell bestätigt wird. Die SWK Bank empfiehlt ausdrücklich, die IBAN vor der manuellen Bestätigung sorgfältig zu prüfen. Bei einer fehlerhaften manuellen Freigabe können Risiken bis zum vollständigen Verlust des überwiesenen Betrags entstehen. Diese Besonderheit gilt für den regulären Einzahlungsvorgang; der Sparer trägt bei manueller Bestätigung einer fehlerhaften Überweisung das volle Risiko.